Amerikaner haben ein komisches Verhältnis zu Geld. Wir als Gesellschaft feiern die Prunksucht, mit der die Kardashians ihr Leben im Fernsehen leben. Sie sind berühmt, weil sie reich sind, Kameras haben und ein wenig Verletzlichkeit zeigen, damit die Leute sich identifizieren können.
Fernsehen ist Unterhaltung. Es ist eine Flucht. Es macht Spaß. Ich beneide das oder sie nicht.
Aber es wird gefährlich, wenn man das verinnerlicht, verwirrend Reinvermögen für Selbstwertgefühl, und dieses Denken aus der Erfahrung herauszuholen.
Ihr Nettovermögen ist Ihrem Gewicht sehr ähnlich.
Es ist eine einzelne Zahl, die Ihre finanzielle Gesundheit angemessen erfasst, aber nicht die wichtigste.
Sie können es schnell berechnen, insbesondere wenn Sie ein kostenloses Tool wie. verwenden Persönliches Kapital, und zwar mit viel Arbeit genau.
Aber Sie können Ihre nicht mit denen anderer vergleichen, ohne viel mehr Informationen zu kennen. Der durchschnittliche Lineman in der NFL wiegt über 300 Pfund – ist das ein gesundes oder ungesundes Gewicht? Berücksichtigen Sie nun ihre durchschnittliche Höhe von 6′ 5″. Und wie schnell sie 40 Meter (ca. 5 Sekunden) zurücklegen können.
Es ist wichtig, Ihr Nettovermögen zu kennen, Nettowert-Benchmarks sind ein wertvoller Vergleich, aber es ist nur eine Kennzahl. Eine wertvolle Metrik, aber nicht die ultimative.
Inhaltsverzeichnis
- Der einzig wahre Benchmark
- 1. Positives Vermögen 10 Jahre nach Abschluss
- 2. Nettovermögen nach Alter und Einkommen
- 3. Nettovermögen nach Alter
- 4. Durchschnittliche Sparquote
- 5. F.T.I.- F&*% Dieser Index
Der einzig wahre Benchmark
Bevor Sie sich diese fünf Nettowert-Benchmarks ansehen, möchte ich den einzig wahren „Benchmark“ teilen, auf den es ankommt.
Wir fangen alle an unterschiedlichen Punkten an. Ich hatte das Glück, dass meine Eltern in die USA auswanderten, gut ausgebildet waren und mein ganzes Leben lang Vollzeit beschäftigt waren und mir das College finanziell unterstützen konnten. Ich habe meinen Abschluss mit 35.000 US-Dollar an Studentendarlehen gemacht, aber das ist nichts im Vergleich zu einigen meiner Kollegen.
Ich hatte es gut.
Wenn ich auf mein Nettovermögen in meinen Zwanzigern zeige, ist das eine Funktion meines Glücks. Ich wählte einen gefragten Studiengang (Informatik), bekam einen guten Job in einer starken Branche (Verteidigung) und mein Vermögen verbesserte sich von Jahr zu Jahr.
Und das ist der einzig wahre Maßstab – ich vs. vergangenes Jahr. Ich vs. vor 5 Jahren.
Verstehen Sie Ihren eigenen finanziellen Fortschritt. Über ein Fünf-Jahres-Fenster, Ihr Nettovermögen soll steigen. Er kann von Jahr zu Jahr schwanken, insbesondere wenn Sie in den Aktienmarkt investieren, aber der Trend sollte nach oben gehen. Und Die Verfolgung meines Nettovermögens hält mich auf dem Boden.
Das ist es. Das ist der einzig wahre Maßstab. Dich selbst.
Auch das Eigenheimkapital spielt eine Rolle beim Nettovermögen, aber es ist nicht immer klar, wie Sie Ihr Eigenheim bewerten sollten. Ich setze es auf den Kaufpreis und berühre es nie. Es ist nicht ideal, aber es ist einfach. Hier sind a einige andere Möglichkeiten, um den Wert Ihres Hauses zu bestimmen.
Nun zu diesen Benchmarks.
1. Positives Vermögen 10 Jahre nach Abschluss
(Ich sage Abschluss, aber ich meine 10 Jahre „volles Verdienstpotenzial“ – wenn Ihre Karriere also relativ gering bezahlte Residenzen oder Praktika vor dem „vollen Verdienstpotenzial“ umfasst, berücksichtigen Sie dies)
Bei diesem ersten Nettowert-Benchmark geht es mehr um die Verwaltung Ihrer Schulden als um alles andere.
Das erste Jahr, in dem Sie in der realen Welt unterwegs sind, ist ein teurer Weckruf. Wenn Sie eine Wohnung mieten, müssen Sie die erste und letzte Monatsmiete sowie eine Kaution für die Reinigung/Reinigung hinterlegen. Wenn Sie noch kein Auto haben, können Sie damit rechnen, eines zu bekommen, um sich fortzubewegen, es sei denn, Sie haben das Glück und wohnen in der Nähe von öffentlichen Verkehrsmitteln. Abhängig von Ihrer steuerlichen Vorsicht in der Schule können Sie auch Kreditkartenschulden haben.
All dies führt zu einem negativen Nettowert. Ziel ist es, dies innerhalb von zehn Jahren nach dem Abschluss zu einem positiven Ergebnis zu bringen.
Der Platzhalter in diesem Benchmark sind die Schulden von Studentendarlehen. Wie ein Autokredit ist es eine ermöglichende Schuld. Mit einem Abschluss erwarten Sie einen besser bezahlten Job als ohne. Es ist auch wie ein Autokredit, kaufen Sie zu viel Auto oder zu viel College und Sie werden dafür bezahlen.
Dieser Benchmark soll ein Ziel sein – drängen Sie darauf. Sie sind kein Versager, wenn Sie dies nicht erreichen. Sie sind kein Erfolg, wenn Sie es tun. Es ist nur der Anfang.
2. Nettovermögen nach Alter und Einkommen
Der Millionär von nebenan hat meine Lieblingsgleichung für das Nettovermögen und basiert auf Ihrem Vorsteuereinkommen (außer Erbschaften und andere einmalige Ereignisse):
Es ist sehr simpel, aber Benchmarks sollen einfach sein. Sie ist zu Beginn (in den ersten 5-10 Jahren der Vollzeitbeschäftigung) tendenziell hoch und berücksichtigt nicht die geografischen Lebenshaltungskosten. Oder schwankende Einnahmen. Oder eine Million andere Dinge.
Wenn Sie 25 sind und 50.000 US-Dollar pro Jahr vor Steuern verdienen, „sollten“ Sie gemäß dieser Gleichung ein Nettovermögen von 125.000 US-Dollar haben. Wenn Sie im ersten Jahr arbeiten, ist das unwahrscheinlich. Es ist auch unwahrscheinlich, wenn Sie im dritten Jahr arbeiten und in Manhattan leben!
Es ist immer noch ein guter Maßstab, weil es Einkommen und Alter berücksichtigt.
3. Nettovermögen nach Alter
Dieses Diagramm stammt aus der Umfrage des Federal Reserve Bulletins zu den Verbraucherfinanzen von 2019 [PDF]:
Wenn Sie wissen möchten, wie Sie im Vergleich zu Ihren Kollegen abschneiden, ist dies auf der Tabelle!
| Alter des Hausbesitzers | Mittleres Nettovermögen |
|---|---|
| Unter 35 Jahre alt: | $9,773 |
| 35 bis 44 Jahre alt: | $73,560 |
| 45 bis 54 Jahre alt: | $125,400 |
| 55 bis 64 Jahre alt: | $194,800 |
| 65 bis 69 Jahre alt: | $236,900 |
| 70 bis 74 Jahre alt: | $302,300 |
| 65+ Jahre alt: | $251,000 |
| 75+ Jahre alt: | $237,900 |
Die Bandbreiten sind sehr groß, in 9 Jahren kann viel passieren, aber sie geben Ihnen eine Vorstellung davon, wo sich die Bevölkerung befindet.
4. Durchschnittliche Sparquote
Wenn Ihr Nettovermögen dem Vermögen minus den Verbindlichkeiten entspricht, spielen Vermögenswerte eine ziemlich große Rolle, oder? Wie bringen Sie diese Vermögenswerte auf, ohne Verbindlichkeiten einzugehen? Geld sparen!
Die durchschnittliche Sparquote der Amerikaner, nach Angaben der Federal Reserve Bank of St. Louis, liegt zum Zeitpunkt der Erstveröffentlichung im März 2017 bei etwa 5,5% (seitdem ist er Anfang Ende 2019, Anfang 2020 auf 7,0% gestiegen – aber während der Pandemie stieg er an). Das bedeutet, dass für jede verdiente 100 US-Dollar nur 5,50 US-Dollar für Dinge wie ein Sparkonto, Rentenkonten usw. Dies ist ein Vorsteuerwert, Einsparungen sind also Einkommen abzüglich „Ausgaben“ (Ausgaben) und Steuern.
Natürlich ist es auch wichtig, wie viel Sie verdienen. Je mehr Sie verdienen, desto mehr sparen Sie…. Rechts? Generell, aber nicht unbedingt.
Von dem Bericht zum wirtschaftlichen Wohlergehen der US-Haushalte im Jahr 2015:
Um es zusammenzufassen – der Durchschnitt liegt bei 5,5%, aber Sie sollten auch das Einkommen berücksichtigen. 31 % aller Befragten sparten 0 % und 27 % aller Befragten sparten zwischen 1 und 5 %, aber das verbleiben 41 % Einsparungen von über 6 %.
Stecken Sie das dann in die durchschnittliches Sparguthaben der Amerikaner, und Sie haben eine Situation, in der der Mediansaldo viel höher werden muss, wenn wir in einer stabilen finanziellen Situation sein wollen.
5. F.T.I.- F&*% Dieser Index
Ich sah diese Gleichung zum ersten Mal auf Quora und ich liebe es wegen seiner Einfachheit. Ich mag auch, wie es dir eine Ziellinie gibt.
Wenn Ihr FTI > 1.000 – sagen Sie Ihrem Chef, er soll … Sand zerstoßen.
Er ging mit einem FI von 1435 in den Ruhestand – im Alter von 41 Jahren mit einem 35-fachen Nettovermögen seiner Ausgaben. Sie sind finanziell bereit, in Rente zu gehen, wenn Ihr FTI über 1.000 liegt, damit er viel Luft zum Atmen hatte.
Im Kern handelt es sich um eine ausgabenorientierte Quote mit einer Anspielung auf Ihre Sterblichkeit, die durch Ihr Alter repräsentiert wird.
Dies gilt nur für die Geldseite der Bereitschaft. Wenn dir dein Job Spaß macht, er wenig Stress hat, ist es keine schlechte Lebensweise, um weiterzuarbeiten. ich arbeite gerne weil es mir Spaß macht zu lernen, produktiv zu sein und an Herausforderungen zu wachsen. Den finanziellen Stress und Druck zu beseitigen macht es umso angenehmer.
Nur weil du kann Ruhestand bedeutet nicht dich muss in den Ruhestand gehen.
Es ist auch eine konservativere „FU-Zahl“ als die 4% sichere Auszahlungsregel (die wohl sowieso nicht so sicher ist).