Privatkredite sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Sie werden von vielen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, und eine ganze Branche von Peer-to-Peer-Kreditgebern ist entstanden, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben.
Das hat viele weitere Quellen für Verbraucher geschaffen, um Privatkredite zu erhalten. Aber wahrscheinlich war der größte Vorteil für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit. Aufgrund der explosionsartigen Zunahme der Zahl spezialisierter Privatkreditgeber gibt es mehr Möglichkeiten für Verbraucher mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit als je zuvor.
Was sind Privatkredite?
„Privatkredit“ ist so etwas wie ein Sammelbegriff für Kredite, die nicht in andere Kategorien passen. Privatkredite sind wie Autokredite oder Hypotheken insofern, als sie eine festgelegte Laufzeit mit festgelegten Zahlungen haben, aber nicht durch einen Vermögenswert abgesichert sind, wie es bei Autokrediten und Hypotheken der Fall ist. Kreditkarten könnten als Privatkredite angesehen werden, aber da sie revolvierende Schulden sind, gehören sie zu einer ganz anderen Klasse.
Im Allgemeinen sind Privatkredite für fast jeden Zweck verfügbar. Dazu gehören die Schuldenkonsolidierung, die Refinanzierung von Kreditkartenschulden, die Deckung großer Krankheitskosten, die Zahlung einer Hochzeit oder eines Urlaubs oder das Tätigen größerer Anschaffungen.
Einige Verbraucher haben sogar größere Privatkredite für den Autokauf oder für die Unternehmensfinanzierung verwendet. All diese Zwecke sind möglich, da Privatkredite die Verwendung der Erlöse in der Regel nicht einschränken.
Ein weiteres entscheidendes Merkmal von Privatkrediten ist, dass sie ungesichert sind. Dies unterscheidet sich von Haushypotheken und Autokrediten, die durch die zugrunde liegenden Sicherheiten abgesichert sind.
Sie sind im Allgemeinen in Laufzeiten von 24 Monaten (obwohl es weniger sein kann) bis 84 Monaten (obwohl es auch länger sein kann) verfügbar. Sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Zahlung sind für die Laufzeit festgelegt, danach wird das Darlehen vollständig zurückgezahlt.
Was die Kreditwürdigkeit betrifft, so sind Privatkredite mittlerweile für fast jedes Kreditprofil verfügbar. Dazu gehören schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit. Wenn das jedoch Ihr Kreditprofil beschreibt, sollten Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen. Diese betragen in der Regel bis zu 36 % und können auch die Zahlung einer Bereitstellungsgebühr beinhalten, die bis zu 5 % oder sogar 10 % betragen kann.
Was sind die Vorteile von Privatkrediten bei schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit?
Es gibt mehrere Vorteile für Privatkredite bei schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit. Nachfolgend die wichtigsten:
Sie sind ungesichert. Sie können sich für einen Privatkredit qualifizieren, auch wenn Sie keine Vermögenswerte als Sicherheiten verpfänden. Da dies oft bei Menschen mit schlechter oder schlechter Bonität der Fall ist, können Privatkredite eine ausgezeichnete Wahl für die Finanzierung sein.
Sie können für fast jeden Zweck verwendet werden. Sobald Ihr Darlehen genehmigt ist, gibt es praktisch keine Beschränkung mehr, wofür das Geld verwendet werden kann. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, entweder andere hochverzinsliche Schulden zu begleichen oder größere Ausgaben wie medizinische Kosten zu decken.
Die Genehmigung ist schneller als bei den meisten anderen Kreditarten. Privatkredite werden je nach Kreditgeber oft in nur zwei bis drei Tagen bewilligt. Das vergleicht mit mehreren Wochen für Wohnungsbaudarlehen und Kreditkarten.
Die Finanzierung ist schnell. Sobald ein Privatkredit genehmigt wurde, kann die Finanzierung bereits am nächsten Werktag erfolgen. Dies macht es zur perfekten Wahl, wenn Sie einen dringenden finanziellen Bedarf haben, den Sie finanzieren müssen.
Sie sind aus mehreren Quellen verfügbar. Privatkredite sind jetzt von Banken, Kreditgenossenschaften und direkten Privatkreditgebern erhältlich. Sie haben viele Quellenoptionen, wenn Sie sich für eine bewerben.
Die Kreditsummen sind höher als bei anderen Kreditarten. Wenn Sie eine schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass Zahltagdarlehen im Allgemeinen 1.000 USD oder weniger betragen und Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit normalerweise nicht mehr als 500 USD betragen.
Privatkredite, auch bei schlechter oder schlechter Bonität, sind oft für mehrere tausend Dollar erhältlich.
Die Zinssätze sind zwar im Vergleich zu herkömmlichen Krediten hoch, aber im Vergleich zu den meisten anderen Krediten für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit niedrig. Obwohl Sie bei schlechten Krediten durchaus mit einem Zinssatz von über 20 % oder sogar 30 % rechnen sollten, ist dies immer noch viel niedriger als bei anderen Finanzierungsarten für schlechte Kredite.
Zum Beispiel können die effektiven Zinssätze für Zahltagdarlehen 300% leicht überschreiten.
Sie sind für bestimmte Bedingungen verfügbar, danach werden sie vollständig bezahlt. Kreditkarten und Zahltagdarlehen neigen dazu, Sie in einer Schuldenfalle zu halten. Wenn Sie das Darlehen zum ersten Mal anzapfen, bleibt es in der Regel für immer hängen. Privatkredite sind befristete Ratenkredite.
Eine typische Laufzeit beträgt beispielsweise 36 für 60 Monate. Während dieser Zeit werden sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Zahlung festgelegt. Und am Ende der Laufzeit ist der Kredit für immer weg.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern
Dies ist ein persönlicher Darlehensvorteil, der eine ganz eigene Diskussion bewertet. Wenn der Grund für die Aufnahme eines Privatkredits darin besteht, mehrere bestehende Kredite, insbesondere Kreditkarten, abzubezahlen, kann Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb weniger Wochen steigen.
In diesem Prozess ist ein bisschen ein Push-Pull beteiligt. Ihre Kreditwürdigkeit wird ein wenig sinken, da Sie einen neuen Kredit erhalten haben. Da das neue Darlehen unbewiesen ist, wird Ihre Kreditwürdigkeit sinken.
Wenn Sie jedoch mehrere bestehende Kredite abbezahlen, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit, sobald sie bezahlt sind. Die Rückzahlung von vier oder fünf bestehenden Krediten oder Kreditkarten wird wahrscheinlich zu einem größeren Anstieg führen als der Rückgang durch den neuen Kredit. Einige Privatkredit-Kreditnehmer haben innerhalb von 30 Tagen einen Anstieg der Kreditwürdigkeit um 20 oder 30 Punkte gemeldet.
Privatkredite können Ihnen auch helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie sie verwenden, um sich von Schulden zu befreien. Kreditkarten sind zum Beispiel so konzipiert, dass Sie für immer in Schulden bleiben. Aus diesem Grund werden sie als „revolvierende Schulden“ bezeichnet. Wenn Sie frühere Salden begleichen, fügen Sie neue Salden hinzu. Der Nettoeffekt ist, dass Sie immer ein Guthaben und einen hohen Zinssatz haben.
Da es sich bei Privatkrediten um befristete Kredite handelt, sind sie innerhalb weniger Jahre vollständig abbezahlt. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich wahrscheinlich verbessern, wenn das Guthaben sinkt, und noch mehr, wenn das Darlehen endgültig abbezahlt ist.
Und es versteht sich von selbst, dass sich Ihre Bonität mit einer zufriedenstellenden Zahlungsleistung des Kredits verbessert. Dies kann besonders für Kreditnehmer mit schlechter Bonität wichtig sein. Der Grund für eine schlechte Kreditwürdigkeit liegt oft darin, dass ihre Kreditauskünfte eine lange Liste negativer Einträge enthalten. Aber durch das Hinzufügen einer guten Kreditauskunft wird sich die Kreditwürdigkeit verbessern.
Mit diesen Vorteilen im Hinterkopf kommen wir zu unserer Liste der besten Privatkreditoptionen für schlechte oder schlechte Kredite.
7 beste Privatkreditoptionen für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit
Monevo
Monevo ist ein Online-Marktplatz für Privatkredite, auf dem Sie Kreditangebote von mehreren Kreditgebern erhalten, indem Sie ein einziges Online-Formular ausfüllen. Die Plattform umfasst die Teilnahme von über 30 führenden Kreditgebern und Banken.
Sie bieten Zugang zu allen Arten von Privatkrediten, nicht nur für schlechte Kredite. Sie geben jedoch Kreditprogramme an, die für Kreditpunkte von nur 450 verfügbar sind. Das würde die überwiegende Mehrheit der Bewerber aufnehmen, die in die Kategorie der schlechten oder schlechten Kreditwürdigkeit fallen.
Kredite sind ab 500 bis 100.000 US-Dollar erhältlich. Und obwohl sie Preise von nur 2,49 % effektiven Jahreszins annoncierten, sollten Sie damit rechnen, erheblich mehr zu zahlen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
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OppDarlehen
OppDarlehen ist nicht nur eine gute Kreditquelle für Antragsteller mit schlechter oder schlechter Bonität, sondern auch für diejenigen, die ihre Bonität verbessern möchten. Denn OppLoans vergibt nicht nur Kredite bei schlechter Bonität, sondern meldet Ihre Zahlungen auch an die großen Kreditauskunfteien. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit durch den Aufbau einer guten Kreditauskunft zu verbessern.
Das Beste daran ist, dass sie keine bestimmte Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit haben. Sie untersuchen Ihre Kredithistorie, aber sie verwenden Informationen aus alternativen Kreditquellen sowie verfügbare Bankdaten.
Einer der Hauptvorteile für den Umgang mit OppLoans besteht darin, dass der Service speziell für Antragsteller mit schlechter oder schlechter Bonität entwickelt wurde. Daher werden die Kredite kleiner und die Zinssätze höher sein als die, die von anderen Privatkreditgebern angeboten werden.
Zum Beispiel reichen Kredite von einem Tiefststand von 500 USD bis zu einem Höchststand von 4.000 USD. Sie haben eine Laufzeit von 24 Monaten, aber der Zinssatz beträgt in den meisten Staaten 160%.
Das mag wie eine höhere Rate erscheinen, und das ist es auch. Aber es ist eine Gelegenheit, eine Finanzierung zu erhalten, wenn keine anderen Quellen zur Verfügung stehen. Ebenso wichtig ist, dass keine Sicherheiten erforderlich sind.
Trotz der hohen Zinsen und kleinen Kreditsummen bietet OppLoans eine echte Chance für Bewerber mit schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit, um einen Kredit zu erhalten, sowie die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, indem sie ihre Zahlungen am Zeit.
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OneMain
OneMain ist einer der am besten etablierten Kreditgeber für Kreditnehmer mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit. Das Unternehmen besteht seit über 100 Jahren und verfügt sogar über mehr als 1.500 stationäre Standorte in 44 Bundesstaaten.
Das Unternehmen behauptet, mit 2,3 Millionen Kunden das größte private Ratenkreditunternehmen in Amerika zu sein.
Es werden sowohl Privatkredite als auch Autokredite angeboten, die von 1.500 bis 20.000 US-Dollar reichen. Sowohl die minimale als auch die maximale Kreditsumme hängt jedoch von Ihrem Wohnsitzstaat ab. Wie bei den meisten Privatkrediten handelt es sich hierbei um befristete Kredite mit festem Zinssatz und monatlicher Zahlung. Sie geben keine Zinsspanne an, aber sie geben an, dass die durchschnittlichen Kosten eines Darlehens 27 % effektiven Jahreszins betragen, mit einem Maximum von 36 % effektiven Jahreszins.
Wie die meisten Kreditgeber für Privatkredite erheben sie auch Bearbeitungsgebühren. Wenn es auf einer Pauschalgebühr basiert, kann es zwischen 25 und 400 US-Dollar liegen. Wenn es jedoch prozentual berechnet wird, kann es zwischen 1% und 10% liegen.
Um sich zu bewerben, müssen Sie eine OneMain-Niederlassung aufsuchen, um den Antrag auszufüllen und die erforderlichen Unterlagen bereitzustellen. Nach der Genehmigung wird das Geld entweder auf Ihr Bankkonto überwiesen oder Sie können einen Scheck in der Filiale abholen.
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BadCreditDarlehen
BadCreditDarlehen stellt Antragstellern mit schlechter Bonität alle Arten von Darlehen zur Verfügung. Dazu gehören nicht nur Privatkredite, sondern auch Kreditkarten, Geschäftskredite, Studienkredite, Autokredite und verschiedene Arten von Hypotheken.
Privatkredite sind zu Zinssätzen von 5,99 % bis zu 35,99 % erhältlich. Die Kreditlaufzeiten reichen von 90 Tagen bis zu 72 Monaten. Da der Schwerpunkt auf Kreditnehmern mit schlechter Bonität liegt, sind die angebotenen Kreditsummen eher gering. Der Mindestkreditbetrag beträgt 500 US-Dollar, der Höchstbetrag 10.000 US-Dollar. Privatkredite sind unbesichert und verfügen über einen festen Zinssatz und feste monatliche Zahlungen.
Wie einige der anderen Kreditplattformen auf dieser Liste ist BadCreditLoans ein Online-Marktplatz für Privatkredite und kein direkter Kreditgeber. Daher werden bestimmte Kreditbeträge, Bedingungen und Preise von dem Kreditgeber festgelegt, der Ihr Darlehen genehmigt.
Das Unternehmen gibt bekannt, dass „unsere Qualifikationsanforderungen (sind) einfach genug sind, um es fast jedem zu ermöglichen, sich zu qualifizieren, sogar Bewerbern, die höchstwahrscheinlich nicht anderswo zugelassen würden“.
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Avant
Avant ist nicht speziell ein Kreditgeber für Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit. Stattdessen bieten sie Kreditnehmern in den meisten Kreditstufen Privatkredite an. Das Unternehmen berichtet, dass es mehr als 1 Million Kunden Kredite in Höhe von 6,5 Milliarden US-Dollar gewährt hat, was es zu einer der beliebtesten Privatkreditquellen in der Branche macht.
Das Unternehmen gibt keine Mindestkreditwürdigkeit an, sagt jedoch, dass die Bandbreite eines typischen Kreditnehmers zwischen 600 und 700 liegt. 600 liegt genau an der Grenze zwischen fairer Kreditwürdigkeit und schlechter Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich jedoch qualifizieren können, bieten sie ungesicherte Privatkredite in Höhe von 2.000 bis 35.000 USD an.
Die Kreditlaufzeiten betragen 24 bis 60 Monate mit Zinssätzen von 9,95 % bis zu 35,99 % effektiver Jahreszins. Sie sollten auch mit einer Verwaltungsgebühr von bis zu 4,75% des ausgegebenen Darlehensbetrags rechnen. Bei einer Genehmigung können Sie damit rechnen, dass Sie Ihren Krediterlös bereits am nächsten Werktag erhalten.
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LendingPoint
LendingPoint stellt sich als Kreditquelle für Kreditnehmer mit fairer Kreditwürdigkeit in Rechnung. Das ist nicht unbedingt eine schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit, aber manchmal beträgt der Unterschied zwischen den beiden nur wenige Punkte in Ihrer Kreditwürdigkeit. Und wenn sich Ihr Guthaben in letzter Zeit auf das „faire“ Niveau verbessert hat, ist LendingPoint möglicherweise eine Option.
Sie sollten sich auch bewusst sein, dass Kreditbeschreibungen wie ausgezeichnet, gut, durchschnittlich, angemessen und schlecht subjektiv sind. Das heißt, sie hängen weitgehend von der Interpretation des Kreditgebers ab. Ein Kreditgeber kann eine Kreditwürdigkeit von 620 als schlecht einstufen, während ein anderer 580 als fair einstuft. Bei LendingPoint scheint die erforderliche Kreditwürdigkeit mindestens 585 zu betragen.
LendingPoint berichtet, dass im Jahr 2020 mehr als 7 Millionen Menschen eine Finanzierung über das Unternehmen beantragt haben. Sie können sich online bewerben und erhalten Ihre Kreditentscheidung in nur wenigen Sekunden. Wird Ihnen die Finanzierung zugestimmt, steht Ihnen der Krediterlös bereits am nächsten Werktag zur Verfügung.
Kredite sind in Beträgen zwischen 2.000 und 36.500 US-Dollar erhältlich, mit Zinssätzen zwischen 9,99 % und 35,99 % effektiver Jahreszins.
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Peerform
Peerform ist ein weiterer Online-Marktplatz für Privatkredite. Wie andere Online-Marktplätze auf dieser Liste bieten sie keine Kredite speziell für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Bonität an. Tatsächlich ist Peerform eher eine Peer-to-Peer-Kreditplattform.
Sie reichen Ihren Antrag über die Website ein und er wird dann zur Bewertung durch potenzielle Investoren aufgelistet. Wenn ein oder mehrere Darlehen zur Finanzierung Ihres Darlehens zur Verfügung stehen, werden Sie genehmigt und der Erlös wird Ihnen zur Verfügung gestellt.
Kredite sind in Beträgen von 4.000 bis 25.000 US-Dollar erhältlich und können für fast jeden Zweck aufgenommen werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung und Kreditkartenrefinanzierung. Und da die Darlehen eine Laufzeit von 36 oder 60 Monaten haben, wird die Schuld am Ende dieser Laufzeit vollständig zurückgezahlt. Sowohl Ihre monatliche Zahlung als auch Ihr Zinssatz sind fest und der Zinssatz kann zwischen 5,99 % und 29,99 % liegen. Die Kreditvergabegebühr beträgt zwischen 1% und 5% des beantragten Kreditbetrags. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, sollten Sie mit einer Gebühr von 5 % rechnen.
Erfahren Sie mehr über Peerform.
| Kreditbeträge | APR | Originierungsgebühren | Bedingungen | ||
| OppDarlehen | $500-$4,000 | 160 % effektiver Jahreszins | Variiert je nach Bundesland | 24 Monate | Mehr erfahren |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Variiert je nach Bundesland |
max. 36% effektiver Jahreszins | Die Pauschalgebühren liegen zwischen $25 und $400 Prozentuale Basis zwischen 1% – 10% |
Variiert | Mehr erfahren |
| BadCreditDarlehen | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Je nach Kredit |
Variiert je nach Bundesland | 90 Tage – 72 Monate | Mehr erfahren |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 Monate | Mehr erfahren |
| Monevo | $500 – $100,000 | nur 2,49 % | Variiert je nach Kreditgeber | Variiert je nach Kreditgeber | Mehr erfahren |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | bis zu 6% | bis 60 Monate | Mehr erfahren |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 Monate | Mehr erfahren |
Häufig gestellte Fragen
Was gilt als schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit?
Die Definition von schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit – oder jeder anderen Kreditklassifizierung – ist weitgehend subjektiv. Das heißt, sie sind eine Reihe von Bedingungen, die von jedem Kreditgeber bestimmten Kreditprofilen zugewiesen werden. Einige Kreditgeber treffen diese Entscheidung auf der Grundlage von Kredit-Score-Bereichen, während andere bestimmten Kreditfaktoren mehr Gewicht beimessen.
Wenn es um Kredit-Scores geht, veröffentlicht Experian, das größte der drei großen Kreditauskunfteien, eine objektivere Reihe von Kredit-Score-Bereichen.
Die Kredit-Score-Bereiche von Experian bereitgestellt werden, sind wie folgt:
Dies sind jedoch die von Experian zugewiesenen Bewertungsbereiche. Jeder einzelne Kreditgeber hat seine eigenen Score-Bereiche. Beispielsweise könnte ein Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher als ausgezeichnete Kreditwürdigkeit bestimmen. 700 bis 739 können als guter Kredit angesehen werden, während 640 bis 699 als durchschnittlich angesehen werden können.
Der Kreditgeber kann auch einen Cutoff von 640 haben, damit er Kreditnehmern mit niedrigeren Bewertungen keinen Kredit gewährt. Aus praktischen Gründen wird ein Score von unter 640 als schlechte Kreditwürdigkeit für diesen bestimmten Kreditgeber angesehen.
Viele Kreditgeber schauen sich auch bestimmte Kreditereignisse genau an. Selbst wenn Sie beispielsweise die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit des Kreditgebers erfüllen, kann Ihr Antrag abgelehnt werden, wenn Ihre Kreditauskunft bestimmte abfällige Informationen enthält.
Es ist üblich, dass Kreditgeber – insbesondere Banken – Kreditnehmer ausschließen, die in den letzten fünf oder sieben Jahren Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen hatten. Viele werden einen Kreditnehmer auch ausschließen, wenn es ein Muster von Zahlungsverzug gibt, insbesondere bei Ratenkrediten. Und es ist sehr üblich, dass ein Kreditgeber den Antragsteller ablehnt, wenn er ein unbezahltes Urteil oder ein Steuerpfandrecht hat.
Der Grund ist, dass Urteile und Steuerpfandrechte höhere Pfandrechte sind. Sie haben automatisch Vorrang vor neuen Krediten, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass ein Kreditgeber bei einem Ausfall nicht bezahlt wird.
Wenn Sie Ihre Bonitätsprüfung aus Experian Boost. Hier ist unsere vollständige Rezension.
Woher weiß ich, ob ein Kreditgeber schwerwiegende negative Kreditereignisse verwendet?
Einige Kreditgeber veröffentlichen diese Informationen auf ihren Websites. Wenn es jedoch nicht verfügbar ist, sollten Sie sich zur Klärung an den Kreditgeber wenden.
Einige Kreditgeber geben nicht einmal bestimmte Mindestwerte für die Kreditwürdigkeit an, obwohl sie möglicherweise negative Kreditaktivitäten auflisten, die zu einem Rückgang führen. Achten Sie sorgfältig auf die Details. Jeder von ihnen kann Ihre Bewerbung ablehnen, auch wenn Sie über eine zufriedenstellende Kreditwürdigkeit verfügen.
Warum akzeptieren engagierte Kreditgeber für Privatkredite eher eine schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit als eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft?
Banken und Kreditgenossenschaften sind stark regulierte Finanzinstitute, die Kredite aus den Einlagen ihrer Kunden vergeben. Dies erfordert, dass sie das Risiko minimieren, das sie mit jedem Kredit eingehen. Um dieses Risiko zu mindern, können sie Mindestwerte für die Kreditwürdigkeit sowie Beschränkungen für Kreditereignisse verlangen, die Kreditnehmer mit angemessener Kreditwürdigkeit, geschweige denn mit schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit, ausschließen.
Beispielsweise kann eine Bank automatisch jeden mit einer Kreditwürdigkeit unter 650 oder einem schwerwiegenden Kreditereignis wie Insolvenz, Zwangsvollstreckung oder kürzlicher 60-tägiger Zahlungsverzug ausschließen.
Dedizierte Privatkreditgeber vergeben keine Kredite auf der Grundlage von Kundeneinlagen und sind auch nicht in dem Maße reguliert, wie es Banken und Kreditgenossenschaften sind.
Einige Kreditgeber werden von Investoren finanziert und häufig als „Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber“ bezeichnet. Kreditnehmer kommen auf die Plattform, um eine Finanzierung zu erhalten, während Investoren nach hochverzinslichen Krediten suchen, in die sie investieren können. Viele Anleger sind bereit, Kredite an Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Bonität zu finanzieren, um die Gesamtrendite ihres Kreditportfolios zu erhöhen.
P2P-Privatkreditanbieter erkennen auch, dass Kreditnehmer ihre finanzielle Situation häufig mit einem Privatkredit verbessern.
Durch die Zusammenlegung mehrerer hochverzinslicher Kreditkarten zu einem einzelnen Privatkredit profitiert der Kreditnehmer beispielsweise oft von einer geringeren monatlichen Zahlung als bei mehreren Kreditkarten. Einzelne Anleger können diese Entscheidung treffen, während eine Bank oder Kreditgenossenschaft möglicherweise nicht in der Lage ist, dasselbe zu tun.
Aus diesem Grund sind dedizierte Privatkreditgeber fast immer die bessere Wahl für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Bonität.
Wie funktioniert der Antragsprozess bei Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit?
In den meisten Fällen können Sie den Antrag direkt auf der Website des Kreditgebers stellen.
Dazu müssen Sie eine Kurzbewerbung ausfüllen, in der Sie allgemeine Angaben machen. Dazu gehören grundlegende Informationen wie Ihr Name und Ihr Wohnort sowie Ihr Beruf und Ihr Einkommen. Der Antrag fordert Sie auch auf, eine zuverlässige Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit sowie des Verwendungszwecks des Darlehens abzugeben.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeitsbewertung so genau wie möglich machen. Es sollte auf einem aktuellen Score basieren, der von einem Finanzinstitut, mit dem Sie normalerweise zu tun haben, oder einer kostenlosen Kredit-Score-Quelle verfügbar ist.
Hier sind mehrere Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu erhalten.
Der Kreditgeber wird die Kreditangebote auf der von Ihnen angegebenen Punktzahl basieren. Wenn Sie sich jedoch für ein Kreditangebot entscheiden, wird ein „harter Kredit-Pull“ durchgeführt. Das bedeutet, dass der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft mit einer tatsächlichen Kreditwürdigkeit bestellt. Ihr Darlehen basiert auf dieser Punktzahl, nicht auf der von Ihnen angegebenen.
Es ist möglich, dass das Kreditangebot herabgestuft wird, wenn der harte Zug eine niedrigere Kreditwürdigkeit als die von Ihnen angegebene ergibt.
Wenn Sie das Kreditangebot annehmen und die Kreditwürdigkeit des Kreditgebers der von Ihnen angegebenen entspricht, müssen Sie spezifische Unterlagen vorlegen. Dies kann Details zu den Krediten enthalten, die Sie abbezahlen möchten, einschließlich Kreditgebernamen, Kreditsalden und Kontonummern. Der Kreditgeber kann auch bestimmte Einkommensinformationen verlangen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen und Ihre letzte W-2. Diese werden in der Regel auf die Website des Kreditgebers hochgeladen.
Die abschließende Prüfung und Genehmigung des Kreditgebers wird in der Regel innerhalb von zwei oder drei Werktagen abgeschlossen. Sie leiten die Kreditunterlagen weiter, die Sie elektronisch unterschreiben.
Sobald dies abgeschlossen ist, werden die letzten Details festgelegt und das Geld wird elektronisch auf Ihr Bankkonto überwiesen. Wenn es sich jedoch um einen Schuldenkonsolidierungskredit handelt, kann der Privatkreditgeber die Zahlung direkt an jeden Kredit weiterleiten, der zurückgezahlt werden muss.
Mit welchen Raten und Gebühren muss ich bei Privatkrediten für schlechte und schlechte Kredite rechnen?
Beginnen wir mit den Zinssätzen. Während viele Privatkreditgeber Zinssätze im einstelligen Bereich anbieten, sollten Sie nicht erwarten, diese Zinssätze zu erhalten. Wenn Sie schlechte Kreditraten von mehr als 20 % und sogar 30 % haben, ist dies viel wahrscheinlicher. Einige Kreditgeber verlangen sogar noch höhere Zinsen.
Die Hauptgebühr, die Sie beachten müssen, ist die Erstellungsgebühr, die manchmal als Verwaltungsgebühr bezeichnet wird. Diese Gebühr stellt einen Prozentsatz des Kreditbetrags dar, den Sie aufnehmen. Obwohl der Bereich zwischen 1% und 10% liegen kann, liegt der häufigere Bereich zwischen 6% und 8%.
Die Bereitstellungsgebühr wird von Ihrem Darlehenserlös abgezogen. Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einer Bearbeitungsgebühr von 6% aufnehmen, werden 600 US-Dollar von Ihrem Krediterlös abgezogen. Das bedeutet, dass Sie 9.400 US-Dollar aus dem Darlehen erhalten, anstatt 10.000 US-Dollar.
Die gute Nachricht ist, dass die Vergabegebühr nur gezahlt werden muss, wenn der Kredit genehmigt und finanziert wird. Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt oder genehmigt wird und Sie sich entscheiden, den Kredit nicht fortzusetzen, wird die Bereitstellungsgebühr nicht eingezogen.
Eine weitere gute Nachricht ist, dass es bei den meisten Privatkrediten keine Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, auch nicht bei Kreditnehmern mit schlechter Bonität. Bei Privatkrediten sind auch die Gebühren, die bei anderen Kreditarten üblich sind, wie Antragsgebühren, Kreditauskunftsgebühren und Gebühren für die Dokumenterstellung, in der Regel nicht enthalten.
Da Privatkredite relativ kurzfristig sind, sollten Sie die Höhe der Gebühren, die Sie zahlen, ernsthaft in Betracht ziehen. Hohe Gebühren können sogar den Vorteil eines etwas niedrigeren Zinssatzes bei einem anderen Kreditgeber ausgleichen.
Was ist der Unterschied zwischen Privatkrediten für schlechte oder schlechte Kredite und Zahltagdarlehen?
Die beiden haben nur sehr wenig gemeinsam, außer dass beide von Kreditnehmern mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit genutzt werden. Abgesehen davon können Privatkredite am besten als das Gegenmittel gegen die Tretmühle des Zahltagdarlehens beschrieben werden.
Zahltagdarlehen sind wahrscheinlich die schlimmste Kreditsituation, in der sich ein Kreditnehmer befinden kann. Der einzige Vorteil besteht darin, dass sie Kredite an Kreditnehmer mit den schlechtesten Bonitätsprofilen vergeben. Dazu gehören die jüngsten Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Kreditausfälle und konsistente Muster verspäteter Zahlungen. Zahltagdarlehensgeber sind praktisch unbesorgt über das Kreditprofil eines Kreditnehmers.
Das liegt daran, dass Zahltagdarlehen vollständig auf Ihrem nächsten Gehaltsscheck basieren – genau daher kommt der Name.
Wenn Sie einen Antrag auf ein Zahltagdarlehen stellen, wird sich der Kreditgeber am meisten Gedanken darüber machen, wie hoch Ihr nächster Gehaltsscheck sein wird und wann er ankommt.
In der Regel sind Sie nur berechtigt, wenn Ihr Gehaltsscheck direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen wird und dafür ein wichtiger Grund vorliegt. Wenn Sie einen Antrag ausfüllen, lässt Sie der Kreditgeber eine Autorisierung ausfüllen, die es dem Kreditgeber ermöglicht, automatisch und heben Sie den Kreditbetrag sofort von Ihrem Bankkonto – zuzüglich einer Kreditgebühr – am Tag Ihres Gehaltsschecks ab hinterlegt.
Da der Kreditgeber vor Ihnen Zugriff auf Ihren nächsten Gehaltsscheck hat, ist es wahrscheinlich, dass Sie knapp werden, wenn dieser Zahltag eintrifft. Das kann erfordern, dass Sie noch ein Zahltagdarlehen erhalten. Zumindest theoretisch ist es möglich, dass Zahltagdarlehen zu ewigen Schulden werden, obwohl jede ab dem nächsten Zahltag abbezahlt werden muss. So geraten Kreditnehmer mit schlechter Bonität oft in einen Teufelskreis aus wiederholten Zahltagdarlehen.
Sie sind auch nicht billig. Ein typisches Zahltagdarlehen wird für nicht mehr als 500 US-Dollar ausgestellt, obwohl einige bis zu 1.000 US-Dollar betragen können. Sie berechnen Gebühren zwischen 15% und 30% jedes Kredits. Wenn das Darlehen 500 US-Dollar beträgt und die Gebühr 20 % beträgt, zahlen Sie 600 US-Dollar zurück, einschließlich 100 US-Dollar für die Darlehensgebühr. Das bringt den effektiven effektiven Jahreszins von Zahltagdarlehen in die Hunderte.
Auch wenn Sie zugegebenermaßen hohe Zinsen und Gebühren für Privatkredite für schlechte Kredite zahlen, sind sie nur ein Bruchteil dessen, was Sie für Zahltagdarlehen zahlen. Aus diesem Grund sind Privatkredite für schlechte Kredite eine der besten Lösungen für das Laufband für Zahltagdarlehen.
Endeffekt
Privatkredite für Kreditnehmer mit schlechter oder schlechter Bonität sind sicherlich nicht für jeden die richtige Wahl. Wenn Ihr Hauptzweck jedoch darin besteht, einen Konsolidierungskredit zur Tilgung bestehender Schulden oder hochverzinste Kreditkarten zu erhalten, kann dies die perfekte Lösung sein.
Auch wenn der Zinssatz für den neuen Kredit höher ist als der, den Sie für Ihre Schulden zahlen sich auszahlt, verbessert sich Ihr Cashflow, wenn die neue Zahlung niedriger ist als die Summe der vorherigen Zahlungen.
Und das Beste: Am Ende der Kreditlaufzeit sind Sie schuldenfrei. Und wenn Sie Ihre Zahlungen unterwegs pünktlich geleistet haben, sollten Sie auch über eine stark verbesserte Kreditwürdigkeit verfügen. Das ist eine Win-Win-Situation für jeden, der bereits verschuldet ist und eine schlechte Kreditwürdigkeit hat.