Es hängt davon ab, wen Sie fragen.
Wenn du fragst Dave Ramsey, die Antwort ist keine. Sie sollten keine Schulden haben, Sie sollten keine Kreditkarten verwenden und die Vorteile überwiegen die Nachteile nicht.
Fragt man einen Reiseblogger, lautet die Antwort ALLE VON IHNEN. Holen Sie sich alle Punkte, holen Sie sich den Willkommensbonus, fliegen Sie günstig, übernachten Sie in fantastischen Hotels zu einem Bruchteil des regulären Preises und genießen Sie das Leben in vollen Zügen.
Die Antwort liegt wie alles andere irgendwo in der Mitte.
Sie sollten so viele Kreditkarten haben, wie Sie benötigen.
So ermitteln Sie Ihren Bedarf:
Inhaltsverzeichnis
- Meine Kreditkartenstrategie
- So wählen Sie eine Karte für den täglichen Gebrauch aus
- Chase Freedom Unlimited-Karte
- Wells Fargo Cash Wise Visa-Karte
- Wie man „Spezialisten“-Karten auswählt
- Eine Karte anhand der Ausgaben finden
- Eine Karte basierend auf Belohnungen finden
- Ein Ziel vor Augen haben
- Es gibt keine richtige Zahl
Meine Kreditkartenstrategie
Meine Kreditkartenstrategie ist einfach.
- Du hast ein Karte für den täglichen Gebrauch, die Ihre Standard-Kreditkarte sein wird, die die meisten Transaktionen abwickelt.
- Dann habe „Spezial“-Kreditkarten die bei bestimmten Arten von Transaktionen einen Vorteil bieten, der über Ihre Standardkarte hinausgeht.
Die Idee ist, dass Sie für die meisten Transaktionen Ihre Standardkreditkarte verwenden. Dies ist Ihre höchste Cashback- oder Prämienkarte für alle Einkäufe. Dann können Sie spezielle Kreditkarten für Transaktionen mitbringen, bei denen Sie einen höheren Cashback verdienen.
Zum Beispiel ist unsere Kreditkarte für den täglichen Gebrauch a Southwest Rapid Rewards-Kreditkarte. Wir verdienen 1 Rapid Reward-Punkt pro Dollar für alle Einkäufe im Wert von jeweils 1,6 Cent bei Verwendung auf Southwest-Flügen. Wir erhalten effektiv ~1,6% Cashback auf Einkäufe. Wir sammeln auch Punkte für Begleiter-Pass. Als starker Flieger auf Southwest ist der Companion Pass ein großer Vorteil.
Wir haben eine „Fach“-Karte im Costco Anywhere Visa-Karte, die gleichzeitig unsere Costco-Mitgliedskarte ist. Wir verwenden es für Benzin (4 % Cashback auf die ersten ausgegebenen 7.000 $, dann sind es 1 %) und Restaurants (3 %). Wir verwenden es auch bei Costco, wo wir 2% erhalten.
Unsere Aufstellung ist super einfach. Zwei Karten.
Wenn wir nicht nach Südwesten fliegen würden, wäre unsere Karte für den täglichen Gebrauch wahrscheinlich die Chase Freedom Unlimited Karte, da sie 5 % auf Reiseeinkäufe über Chase Ultimate Rewards, 3 % in Drogerien und Restaurants sowie 1,5 % Cashback auf alle anderen Einkäufe bietet. Oh, Sie erhalten auch 5% Cashback für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften (ohne Target oder Walmart) auf bis zu 12.000 US-Dollar, die im ersten Jahr ausgegeben wurden. Diesen Prozentsatz für alle anderen Einkäufe zurückzubekommen, ist ein bequemer Auffangbehälter. Sie erhalten garantiert eine ziemlich solide Cashback-Rate, selbst wenn Sie vergessen, welche Karte Sie verwenden sollen.
Schließlich bedeutet der Besitz mehrerer Karten auch, dass ich, wenn eine kompromittiert wird, immer noch eine andere Kreditkarte habe, die ich verwenden kann, bis ein Ersatz eintrifft. Diesen Komfort verliere ich nicht.
So wählen Sie eine Karte für den täglichen Gebrauch aus
Sie möchten eine Karte wählen, die große Vorteile bietet, auch wenn es die einzige Kreditkarte wäre, die Sie besitzen. Sie möchten eine Karte, die Sie nicht so aufregen würde, wenn Sie sie „aus Versehen“ verwendet haben, weil Sie vergessen haben, welche Karte die beste Cashback-Rate hat.
Wenn Sie über eine einigermaßen gute Kreditwürdigkeit verfügen, sollte Ihre Kreditkarte für den täglichen Gebrauch mindestens 1% Cashback bieten. Es sollte auch keine Jahresgebühr haben – 1% Cashback ohne Jahresgebühr sind Tischeinsätze im Kreditkartenspiel.
Wo wir gerade beim Thema sind, wo die Messlatte zu setzen ist – wenn eine Kreditkarte keine Prämien bietet, sei es in Prämienpunkten oder Cashback, ist sie für Sie nutzlos (als Karte für den täglichen Gebrauch oder anderweitig). Der Komfort einer Kreditkarte ohne Prämien ist funktional nicht besser als eine Debitkarte. Obwohl es Unterschiede zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte gibt, liegt der größte Wert einer Kreditkarte in der Prämienstruktur.
Eine Ausnahme: Wenn Sie einen Kredit aufbauen und a. verwenden Kreditkarte des Einzelhandelsgeschäfts es zu tun. Selbst dann Kreditkartenangebot speichern etwas seinen Nutzern, auch wenn es sich nicht um eine großzügige Belohnungsstruktur handelt.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ziemlich gut ist, sollten Sie nach einer Karte suchen, die mehr als 1% Cashback bietet. Es gibt einige Kreditkarten, die jetzt 1,5 bis 2 % Cashback als Basis bieten.
Willst du das nicht überdenken? Eine dieser beiden Karten ist eine gute Wahl:
Chase Freedom Unlimited-Karte
Die Chase Freedom Unlimited-Karte ist eine großartige Karte für den täglichen Gebrauch, da Sie 5 % auf Reiseeinkäufe über Chase Ultimate Rewards, 3 % in Drogerien und Restaurants sowie 1,5 % Cashback auf alle anderen Einkäufe erhalten. Oh, Sie erhalten auch 5% Cashback für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften (ohne Target oder Walmart) auf bis zu 12.000 US-Dollar, die im ersten Jahr ausgegeben wurden. 1,5% Cashback auf alle Einkäufe mit einer Jahresgebühr von 0 USD ist eine solide Cashback-Rate.
Als zusätzlichen Bonus erhalten Sie 200 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben, als Willkommensbonus.
Wells Fargo Cash Wise Visa-Karte
Alternativ kann die Wells Fargo Cash Wise Visa Card ist eine weitere mit 1,5 % Cashback auf alles und einer Jahresgebühr von 0 USD. Dieser hat auch ein Willkommensangebot von 150 US-Dollar nach nur 500 US-Dollar in den drei Monaten der Kontoeröffnung.
Beide Karten sind eine großartige Wahl für Karten für den täglichen Gebrauch, da sie bei allen Einkäufen ohne Einschränkungen eine hohe Cashback-Zahlung erhalten. Mit der Chase Freedom Unlimited-Karte erhalten Sie sogar eine kleine Preiserhöhung in Drogerien und auf Reisen. Bei Wells Fargo ist Ihr Cashback Bargeld und keine Punkte.
Wie man „Spezialisten“-Karten auswählt
Nachdem Sie Ihre Karte für den täglichen Gebrauch ausgewählt haben, können Sie dort aufhören oder „Spezialisten“-Karten hinzufügen, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu optimieren. Es gibt zwei Möglichkeiten, darüber nachzudenken:
- Finden Sie eine Spezialkarte mit höheren Cashback-Raten basierend auf Ihren Ausgaben
- Finden Sie eine Spezialistenkarte mit Prämien, die Sie absolut lieben
Eine Karte anhand der Ausgaben finden
Wenn Sie sich Ihr Budget ansehen, werden Sie eine Handvoll Hauptausgabenkategorien haben.
Für die meisten Haushalte umfasst es:
- Gehäuse – das ist Ihre Miete oder Hypothek, beinhaltet auch damit verbundene Ausgaben wie Nebenkosten, Reparaturen, HOA-Gebühren usw.
- Essen – Lebensmittel und Essen
- Transport – Autozahlungen, Garantie, Benzin, auch Nahverkehr
- Versicherung – Gesundheitswesen, Hausbesitzer, Auto usw.
- Haushaltswaren – Toilettenartikel, Waschmittel, Reinigungsmittel usw.
- Körperpflege – Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Haarschnitte, Salon
- Schuldendienst – Studienkredite, Kreditkarten.
Wenn Sie an Kreditkarten und Prämien denken, hat jede Karte eine Struktur, die auf bestimmte Kategorien abzielt. Einige Kategorien werden bei den Belohnungsstrukturen nie beachtet, wie Versicherungen und Körperpflege, während andere sie ständig bekommen, wie Essen und Transport.
Wenn Sie Ihr Budget kennen, können Sie entscheiden, welche Kreditkarten Sie kaufen möchten, da Sie wissen, wie viel Ihnen diese „zusätzliche“ Belohnung einbringt.
Wenn Sie wissen, dass Sie ziemlich viel für das Essen in Restaurants ausgeben, sollten Sie eine Karte finden, die Ihnen einen höheren Preis für diese Kategorie von Ausgaben bietet. Zum Beispiel verdient die Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte 3% Cashback für Essen und Unterhaltung. Dies ist das Dreifache dessen, was Sie von einer Karte erhalten würden, die 1% auf alles bietet.
Erfahre mehr über diese Karte und andere
Eine Karte basierend auf Belohnungen finden
Kreditkarten bieten Belohnungen auf eine von drei Arten:
- Willkommensbonus mit hohem Dollarwert – Was Sie erhalten, wenn Sie innerhalb von Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos einen bestimmten Betrag ausgeben
- Belohnungsstruktur basierend auf Ausgaben – Was Sie an Punkten oder Cashback erhalten, basierend auf Ihren Ausgaben
- Jahresvorteile als Karteninhaber – Bonusvergünstigungen, die von einem angeschlossenen Partner der Karte angeboten werden
Wenn Sie darüber nachdenken, eine neue Karte zu eröffnen, sollten Sie alle drei Faktoren berücksichtigen, da Kreditkarten sehr kompliziert geworden sind. Sie möchten Ihre Gesamtprämie maximieren, nicht nur große Zahlen sehen und davon ausgehen, dass dies die beste Karte für Sie ist.
Willkommensbonus
Der Willkommensbonus, auch Anmeldebonus genannt, ist, wenn Sie mit einer Kreditkarte ein paar Hundert erhalten Dollar (oder den Gegenwert in Treuepunkten), wenn Sie innerhalb kurzer Zeit einen bestimmten Betrag ausgeben Zeit. Manchmal ist der Ausgabenbedarf hoch, z. B. ein paar tausend Dollar, und manchmal ist er bescheidener, z. B. näher an 500 Dollar.
Der Zeitrahmen, in dem Sie es verbringen müssen, variiert ebenfalls. Die kürzeste und gebräuchlichste Zeitspanne beträgt in der Regel drei Monate. Möglicherweise haben Sie ein abgestuftes System, bei dem Sie einen großen Pauschalbetrag für das Erreichen der Ausgabenschwellen in drei Monaten und dann einen weiteren Pauschalbetrag erhalten, wenn Sie im nächsten Jahr eine viel höhere Ausgabenebene erreichen können.
Wir führen hier eine Liste der besten Kreditkarten-Bonusangebote.
Die einfachste Einrichtung ist beispielsweise die Chase Freedom Flex-Karte. Sie erhalten 200 US-Dollar nach 500 US-Dollar an Einkäufen in den ersten 3 Monaten. Es ist ein großartiger Willkommensbonus, da der Betrag so hoch und die erforderlichen Ausgaben relativ gering sind.
Dies vergleicht sich ziemlich gut mit der Chase Freedom Unlimited-Karte.
Die Wells Fargo Cash Wise Visa Card ist eine weitere Karte mit einem einfachen Willkommensbonus – 150 USD Bargeld, wenn Sie in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung 500 USD ausgeben.
Belohnungsstruktur
Nach dem Willkommensbonus ist es wichtig, die Belohnungsstruktur der Karte selbst zu überprüfen. Sie möchten eine, die einen angemessenen Prozentsatz im Vergleich zu anderen Kreditkarten bietet.
Was das Wasser ein wenig trüben kann, ist, wenn Sie Treuepunkte wie Chase Ultimate Rewards-Punkte oder Southwest Rapid Rewards-Punkte erhalten, da diese nicht in 1 Punkt = 1 Penny übersetzt werden. Manchmal sind die Punkte mehr wert, manchmal weniger.
Wir fliegen eine Tonne nach Südwesten, daher wissen wir, dass ein Rapid Rewards-Punkt für uns 1,6 Cent wert ist. Sie können viel weniger wert sein, wenn Sie nicht nach Südwesten fliegen.
Jährliche Vorteile
Schließlich bieten Ihnen einige Kreditkarten jährliche Vorteile, die für andere Programme gelten. Diese sind bei Reiseprämienkarten üblich.
Zum Beispiel bietet die Marriott Bonvoy Boundless-Karte einen großartigen Willkommensbonus und eine gute Cashback-Struktur, aber sie Sie erhalten außerdem eine Gratis-Nachtprämie, die für einen Aufenthalt von einer Nacht in ihrem Hotel gültig ist (bis zu einem Einlösewert von 35.000 .). Punkte). Außerdem erhalten Sie in ihren Hotels automatisch den Silver Elite Status.
Wenn Sie Marriott Hotels treu sind, bedeutet der Erhalt einer ihrer Travel Cards eine kostenlose Übernachtung plus Upgrade Status (mit einem einfacheren Weg zu einem höheren Status), die alle die Qualität Ihres Aufenthalts in ihrem Eigenschaften.
Ein Ziel vor Augen haben
Manchmal können Sie eine neue Spezialkreditkarte mit einem bestimmten Ziel eröffnen. Vor Jahren eröffnete ich eine Starwood Card (jetzt in das Marriott Bonvoy Programm eingegliedert), um die Punkte zu bekommen, damit wir sie im Swan in Disneyland verwenden konnten. Wir haben nicht oft in Hotels übernachtet, aber ich wusste, dass das Öffnen der Karte uns Punkte bringen würde, die wir für einen kostenlosen Aufenthalt (oder einen viel günstigeren Aufenthalt) verwenden konnten.
Manchmal geht es nicht darum, die Belohnungen zu maximieren, sondern Kreditkarten zu verwenden, um ein Ziel zu erreichen.
Es gibt keine richtige Zahl
Wie Sie sehen, gibt es keine richtige Anzahl von Kreditkarten. Ich würde argumentieren, dass Sie zwei wollen, aber Sie könnten mehr haben.
Sie möchten die Anzahl der Karten nur dann begrenzen, wenn das System unhandlich wird. Es macht wirklich keinen Spaß, jede Menge Kreditkarten mit sich herumzutragen oder sie alle in Ihrem Apple Pay oder anderen Zahlungsdiensten zu verknüpfen. Sie möchten die Dinge einfach und dennoch effizient halten, da sonst die Komplexität Probleme verursachen kann.
Mehr Karten zu haben, als Sie benötigen, ist nicht annähernd so schlimm, wie Sie vielleicht denken. Da Ihre Kreditwürdigkeit von Ihrer Kreditauslastung beeinflusst wird, d. h. wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie derzeit verwenden, bedeutet die Verwendung von mehr Karten, dass Ihre Auslastung wahrscheinlich niedriger ist. Halten Sie es unter 30% und Sie sind in Ordnung.
Wenn Sie also das Gefühl haben, zu viele Kreditkarten zu haben, ist das in Ordnung, öffnen Sie einfach nicht mehr! (du könntest auch um Erhöhung des Kreditlimits bitten um Ihre Auslastung zu senken)
Wie viele Kreditkarten haben Sie?