Möchten Sie so schnell wie möglich eine Lebensversicherung abschließen und am besten ohne jemanden treffen oder sprechen zu müssen?
An Lebensversicherungen denken wir meist nur bei wichtigen Meilensteinen in unserem Leben – wenn wir heiraten, Kinder bekommen, ein Haus kaufen oder einen geliebten Menschen verlieren.
In anderen Fällen wird dieser Meilenstein entlassen oder beurlaubt, was dazu führt, dass Sie Ihre Gruppenlebensversicherung über Ihren Arbeitgeber verlieren.
Wenn Sie kürzlich eine große Veränderung erlebt haben, ist es vielleicht an der Zeit, über eine Lebensversicherung nachzudenken.
Vor Jahren war es fast unmöglich, eine Lebensversicherung schnell abzuschließen, geschweige denn online. Sie müssten ein paar Firmen anrufen, wahrscheinlich mit einem Makler sprechen, sich mit Versicherungsagenten treffen, einen Arzt besorgen Prüfung, und warten Sie dann, bis die Versicherungsversicherer Ihre Risiken analysiert und ausgestellt haben oder die Ausstellung abgelehnt haben Politik.
Heute können Sie dies online tun, und wenn Sie als risikoarm gelten, stellen sie schnell eine kleinere Lebensversicherung aus.
Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie in wenigen Minuten eine Versicherungspolice ausgestellt bekommen, anstatt die traditionellere Wartezeit von Wochen.
Während es zwei Hauptarten von Lebensversicherungen gibt, Laufzeit und Gesamtlebensversicherung, behandelt dieser Artikel nur Risikolebensversicherungen. Wenn Sie den Unterschied wissen möchten, lesen Sie diesen Artikel auf Begriff vs. Lebensversicherung.
Beste schnelle Lebensversicherungsoptionen
Im Folgenden sind die besten Lebensversicherungsunternehmen mit schneller Laufzeit, die wir überprüft haben, in keiner bestimmten Reihenfolge aufgeführt. Lesen Sie weiter, um das Richtige für Sie zu entdecken.
| Unternehmen | Stärkste In | BIN. Am besten Bewertung |
|---|---|---|
| Sprössling | Versicherungsmarktplatz, viele Angebote | N / A* |
| Verleihen | 10-20 Jahre Laufzeit, 50.000 bis 1 Mio. US-Dollar, keine ärztliche Untersuchung | A+ |
| Stoff | 10-30 Jahre Laufzeit, 100.000-$5 Mio. | A+ |
| Leiter | 10-30 Jahre Laufzeit | A+ |
| Politikgenie | Versicherungsmarktplatz, viele Angebote | N / A* |
| Hafenleben | $100-$3mm | A++ |
In der obigen Tabelle ist der A.M. Die beste Bewertung ist für die Erstversicherungsgesellschaft, die die Policen des Unternehmens zeichnet.
Für den Kontext, A.M. Best ist ein Rating-Unternehmen, das 15 Kategorien für seine Bewertungen. Sie geben sie auf der Grundlage der Finanzkraft, der Betriebsleistung und der Fähigkeit des Versicherungsunternehmens aus, seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Versicherungsnehmern nachzukommen. Die höchsten Kategorien sind A++ und A+ – alles über B+ gilt als sicheres Rating. Alles B und darunter gilt als „gefährdet“. Wir listen niemanden unter einem A auf.
Sprössling
Sprössling bietet Lebensversicherungen verschiedener Unternehmen an und versucht, Ihre Lebensstilentscheidungen zu nutzen, um Ihnen bei der Suche nach der besten Versicherungspolice zu helfen. Sie haben eine Plattform zur Bewertung der geführten künstlichen Intelligenz entwickelt, um Ihren Lebensqualitätsindex zu ermitteln und ihn zu verwenden, um Empfehlungen zur Verbesserung Ihres Lebensstils abzugeben.
Sie sind ein Versicherungsmakler und nicht mit einem einzigen Unternehmen verbunden, damit sie nach den besten Preisen suchen können. Sie können dies alles tun, ohne jemals mit einer Person sprechen zu müssen, aber wenn Sie möchten, können Sie es trotzdem tun.
Unser vollständige Rezension von Sproutt erklärt mehr.
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Verleihen
Verleihen, die wir bereits erwähnt haben, erhalten Sie ein „Angebot in Sekunden, Abdeckung in Minuten“ für Laufzeiten von nur 10 Jahren und bis zu 20 Jahren für einen Vorteil zwischen 50.000 und 1.000.000 USD. Die Erfahrung von Bestow ist vollständig online, es gibt kein persönliches Treffen mit jemandem, und sie werden es tun Policen ohne ärztliche Untersuchung ausstellen.
Wir werfen einen tieferen Blick auf Schenken in unserer vollständigen Rezension.
Stow stellt Policen der 1886 gegründeten North American Company for Life and Health Insurance aus.
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Stoff
Stoff wird 10-, 15-, 20-, 25- und 30-jährige Risikolebensversicherungen mit einer Deckungssumme von 100.000 bis 5.000.000 US-Dollar ausstellen – alles online. Der Online-Antragsprozess dauert ungefähr zehn Minuten und wenn Sie sich qualifizieren, wird dort eine Police ausgestellt.
Fabric gibt Richtlinien von Vantis Life heraus, einer Penn Mutual Company (gegründet 1874).
Was Fabric unterscheidet, ist neben ihrer Deckung von bis zu 5.000.000 US-Dollar, dass sie Hilfe in einer Vielzahl anderer Bereiche der Nachlassplanung anbieten, wie z Organisation Ihrer finanziellen und rechtlichen Informationen durch ihre benutzerdefinierten Tools. Wenn Sie nicht haben irgendein Nachlassplanung ist eine einfache Möglichkeit, die Dinge zu organisieren und zu beginnen.
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Leiter
Leiter ist schneller als herkömmliche Versicherer, aber Sie müssen mit Versicherungsagenten (online) sprechen. Die Agenten sind angestellt, sodass sie keinen Anreiz haben, Ihnen ein Produkt zu verkaufen. Sie bieten Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren an und erfordern möglicherweise eine ärztliche Untersuchung.
Der Reiz von Ladder besteht darin, dass ihre Policen es Ihnen ermöglichen, Ihre Deckung hinzuzufügen oder zu reduzieren. Dies kann in Fällen nützlich sein, in denen Sie wissen, dass sich Ihre Bedürfnisse in Zukunft ändern werden (So viel Lebensversicherung brauchen Sie). Wenn sie steigen können, fügen Sie mehr Abdeckung hinzu. Wenn sie sinken, verringern Sie alles mit Ladder. Sie können dies bei anderen Anbietern tun, indem Sie zusätzliche Richtlinien erwerben oder Ihre bestehende verfallen lassen, aber Ladder macht es einfacher. Wir haben a Bewertung von Leiter das geht viel ausführlicher.
Ladder stellt Policen von Fidelity Security Life Insurance aus, die es seit über 50 Jahren gibt.
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HavenLife
Hafenleben ist eine der schnellsten Optionen, da sie vollständig digital sind und Ihnen nach dem Ausfüllen des Online-Antrags genau sagen, was Sie bezahlen werden. Wenn Sie in den Vereinigten Staaten leben, zwischen 18 und 64 Jahre alt sind, kein aktives Militär sind und einige andere Kriterien erfüllen, können Sie online ein Angebot einholen. Ihre Underwriting-Algorithmen verwenden Verifizierungsquellen von Drittanbietern, um zu bestätigen, was sie benötigen, und sie können einen Antrag in wenigen Minuten genehmigen.
Sie stellen Risikolebensversicherungen nur mit einer Todesfallleistung von nur 100.000 US-Dollar oder 3.000.000 US-Dollar aus. Wenn Sie 60 oder älter sind, beträgt die Obergrenze 1.000.000 USD. Die meisten Menschen müssen sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen, um die Deckung und den Tarif abzuschließen, aber wenn Sie berechtigt sind, können Sie die ärztliche Untersuchung überspringen.
Haven Life stellt Policen der Massachusetts Mutual Life Insurance Company aus, die oft als MassMutual bezeichnet wird und seit 1851 im Geschäft ist.
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Politikgenie
Politikgenie ist eine versicherung Marktplatz das wird Ihnen helfen, eine Versicherung für alles abzuschliessen Behinderung zu Mieter zur Auto-Lebensversicherung. Für jeden dieser Policentypen füllen Sie ein Formular aus und können Online-Angebote von einer Vielzahl von Policenherausgebern erhalten.
Bei Lebensversicherungen besteht der Vorteil darin, dass Sie den besten Preis erzielen können, der Nachteil ist jedoch, dass die Ausstellungsgeschwindigkeit langsamer ist und durchschnittlich 4-6 Wochen dauern kann. Und da sie mit mehreren Versicherungsanbietern zusammenarbeiten, können Sie eine Police ab 50.000 USD und bis zu 10.000.000 USD abschließen. Ihre Laufzeiten reichen von 1 Jahr bis 40 Jahren.
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Häufige Fragen zur Lebensversicherung
Beim Kauf einer Versicherung gibt es einige Dinge zu beachten, insbesondere wenn dies vollständig online und ohne ärztliche Untersuchung erfolgt:
Das Ziel der Lebensversicherung ist es, Ihre Begünstigten im Falle eines unerwarteten Todes zu schützen. Wenn Sie Single ohne Familie sind, hat die Lebensversicherung keine Priorität. Wenn Sie sterben, haben Sie keine Anspruchsberechtigten. Für Ihre Schulden ist niemand mehr am Haken. Wenn Sie eine Hypothek haben und die Bank eine Zwangsvollstreckung abschließt, spielt das keine Rolle, da sonst niemand dort wohnt.
Wenn Sie verheiratet sind, zwei Kinder und eine Hypothek haben, hat Ihr Tod Auswirkungen auf die Finanzen Ihrer Familie. Wenn Sie der Alleinverdiener oder Hauptverdiener im Haushalt sind, hat dies erhebliche Auswirkungen, da Ihre Familie Ihr Einkommen verliert, aber dennoch alle Ausgaben trägt. Wenn die Bank Ihr Haus abschottet, muss Ihre Familie umziehen. Die Lebensversicherung hat die Aufgabe, einen Teil der Belastungen Ihres Todes zu reduzieren.
Wie viel brauchen Sie? Das hängt von Ihren spezifischen Finanzen ab, aber Experten empfehlen im Allgemeinen, dass Sie genug bekommen, um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu decken. Dazu gehören Ihre Schulden, wie zum Beispiel eine Hypothek oder ein Autobrief, aber auch, was Sie möglicherweise für die Kindererziehung oder die Pflege von Haustieren benötigen. Dies hängt von Ihrem finanziellen Gesamtbild ab (Lebensversicherung ist nicht kostenlos!), aber die Idee hier ist, zu haben etwas damit Ihre Begünstigten nicht sowohl ein emotionales als auch ein finanzielles Loch haben.
In diesen beispiellosen Zeiten ist dies eine wichtige Frage und wenn Sie eine traditionelle Lebensversicherung haben, ist diese in der Regel abgedeckt. Es gibt nichts Besonderes an dem Virus, das eine Richtlinie disqualifizieren oder ungültig machen würde.
Andere Faktoren können sich auf eine Lebensversicherungspolice auswirken, z. B. wenn Sie die Prämie nicht zahlen oder keine genauen Angaben gemacht haben (und es befindet sich noch im anfechtbaren Zeitraum, mehr dazu weiter unten), aber nichts Spezifisches für COVID-19 oder Coronavirus wäre ausgeschlossen.
Hier ist unsere breitere Ressourcenseite für Informationen und Ressourcen zur Coronavirus-Hilfe.
Jede Lebensversicherungspolice hat eine „Wartefrist“, die rechtlich als anfechtbare Frist bezeichnet wird. In den ersten zwei Jahren einer Police (normalerweise) kann eine Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz aufgrund einer falschen Angabe des Versicherten aufheben. Ein vollständiger Online-Prozess kann schnell sein, aber Sie müssen sehr vorsichtig sein, denn wenn Sie beim Antrag lügen, könnte Ihre Police während dieser Zeit ungültig werden. Deshalb ist es wichtig, alles preiszugeben, was Sie über sich selbst wissen, und keine Zahlen zu verfälschen!
Nach Ablauf der Wartezeit greift die „Unanfechtbarkeitsklausel“. Es ist eine einfache Klausel, die besagt, dass die Police nach dieser Wartezeit unanfechtbar ist.
Früher haben Versicherungen alle gleich behandelt. Wenn Sie 20 Jahre alt und gesund waren, durchliefen Sie den gleichen Prozess wie jemand, der 40 Jahre alt und nicht annähernd so gesund war. Dieser Prozess umfasste Telefonanrufe, Formulare, den Postdienst und andere langsame Schritte. Und alle haben den gleichen Prozess gemacht.
Heute können Sie dies online tun, und wenn Sie als risikoarm gelten, stellen sie schnell eine kleinere Lebensversicherung aus.
Beispielsweise, Verleihen ist bereit, eine Police von bis zu 1.000.000 USD und einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren vollständig online ohne ärztliche Untersuchung auszustellen. Sie müssen nicht bei bester Gesundheit sein, um zugelassen zu werden. Das ist viel schneller als der alte Weg der Wochen und viele dieser Unternehmen sind nur das Online-Gesicht eines älteren Versicherungsunternehmen das ist seit Jahrzehnten im Geschäft. In Bestows Fall sind sie selbst ein lizenziert Agent und bietet Policen der North American Company for Life and Health Insurance an, einem Unternehmen, das 1886 gegründet wurde.
In der Vergangenheit war keine Lebensversicherung für medizinische Prüfungen in der Regel Personen vorbehalten, die riskant waren, sich zu versichern. Wenn Sie einen zugrunde liegenden Gesundheitszustand haben, der Sie vom Abschluss einer Lebensversicherung ausschließt, müssen Sie eine Police ohne ärztliche Untersuchung abschließen. Diese Policen waren teurer, weil die Versicherer wussten, dass es einen Grund gab, warum Sie keine ärztliche Untersuchung wollten. Sie wussten nicht genau warum, aber sie wussten, dass es daran lag, dass Sie ein höheres Risiko darstellen.
Heutzutage bestand der Aspekt der ärztlichen Prüfung bei den oben genannten Angeboten darin, den Prozess zu rationalisieren und nicht die Prüfung selbst zu vermeiden. Trotzdem ist der „schnelle“ Teil des Angebots immer noch ein Vorteil und es ist wichtig zu verstehen, dass er mit Kosten verbunden ist. Ein Unternehmen, das bereit ist, Ihnen eine Police ohne ärztliche Untersuchung auszustellen und nur Ihr Wort zu verwenden, geht ein höheres Risiko ein – das heißt, es kann wollen höhere Prämien.
Da jede Versicherungspolice anders ist, empfehle ich Ihnen, mehrere Angebote einzuholen, nur um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen, nur weil die Aktuare eines Unternehmens Ihre Risiken unterschiedlich berechnen. Es lohnt sich immer, herumzustöbern – und die Angebote sind kostenlos, so dass es Sie nur Zeit kostet. Hier ist die durchschnittliche Kosten der Lebensversicherung damit Sie eine Vorstellung davon haben, was Sie erwartet.