Wenn Sie Ihre 401 (k) in eine Rollover-IRA umwandeln möchten, ist dies eine der besten Zeiten, um die Angebote von Börsenmaklern zu nutzen.
Börsenmakler bieten Werbeaktionen an, die in die Tausende von Dollar gehen können, weil sie wissen, dass Sie Tausende von Dollar auf Ihr neues Konto bringen können. Sie suchen immer nach neuen Einlagen, genau wie Banken, und sie werden Sie bezahlen, weil sie wissen, dass der Umzug einer IRA viel Arbeit bedeutet. Sobald Sie es auf ein neues Brokerkonto übertragen haben, werden Sie wahrscheinlich eine Weile bei diesem Konto bleiben.
Das Beste von allem ist, dass es sich für Sie um kostenloses Geld handelt, das keine unmittelbaren steuerlichen Konsequenzen hat, da ein Rollover IRA ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument ist. Jeder gewinnt!
Diese Angebote ändern sich ständig. Wenn Sie also eines sehen, das Ihnen gefällt, möchten Sie es sofort nutzen. Wir werden versuchen, sie so aktuell wie möglich zu halten.
Wir verraten Ihnen die besten IRA-Rollover-Aktionen, die Sie derzeit erhalten können, einschließlich, worauf Sie achten sollten:
Inhaltsverzeichnis
- Ally Invest – bis zu 3.500 $
- TD Ameritrade – bis zu 2.500 $
- Erste Klasse – bis zu $200
- Charles Schwab – bis zu $500
- Merrill Edge – bis zu $600 [ABGELAUFEN]
- Worauf Sie achten sollten
Ally Invest – bis zu 3.500 $
Dieses Angebot gilt nicht für eine Rollover-IRA, aber es ist so stark, dass wir es auflisten mussten. Es ist für ein selbstverwaltetes Ally Invest-Konto – Sie können einen Bargeldbonus von bis zu 3.500 USD erhalten, je nachdem, wie viel Sie einzahlen. Die einzige Voraussetzung ist, dass Sie in den letzten 90 Tagen kein Ally Invest-Konto hatten.
Wir listen sie zuerst auf, weil sie bei weitem den höchsten Bonus haben, wenn Sie ein großes Brokerkonto haben und der Mindestbetrag, um einen Bonus zu erhalten, beträgt 10.000 US-Dollar – die meisten anderen Broker zahlen nur einen Bonus von 25.000 US-Dollar oder mehr.
Hier ist der Ally Invest Bonusstruktur:
| Einzahlung oder Überweisung Menge |
Ihr Bonus |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| 2.000.000 $ oder mehr | $3,000 |
Ally Invest bietet kostenlose Trades sowie eine ACAT-Gebührenerstattung von bis zu 150 USD, wenn Sie 2.500 USD oder mehr überweisen.
Erfahre mehr über Ally Invest
TD Ameritrade – bis zu 2.500 $
TD Ameritrade bietet immer eine großartige Aktion an, wenn Sie ein Maklerkonto bei ihnen eröffnen, und diese gilt sowohl für IRAs als auch für normale Maklerkonten. Der Bonus hängt davon ab, wie viel Sie auf Ihr neues Konto einzahlen.
Hier ist die Bonusstruktur von TD Ameritrade:
- Zahlen Sie 250.000 USD – 499.999 USD ein und erhalten Sie 350 USD in bar
- Zahlen Sie 500.000 USD – 999.999 USD ein und erhalten Sie 700 USD Bargeld
- Zahlen Sie $1.000.000 – $2.000.000 ein, erhalten Sie $1.500 in bar
- Zahlen Sie über 2.000.000 USD ein, erhalten Sie 2.500 USD in bar
TD Ameritrade ist einer der Broker, der auch Free Trades anbietet, aber es gibt keine ACAT-Gebührenrückerstattung.
Im Kleingedruckten steht auch: „Das Angebot gilt nicht für steuerbefreite Trusts, 401(k)-Konten, Keogh-Pläne, Gewinnbeteiligungspläne, Geldkauf Pläne, Konten, die von TD Ameritrade Investment Management, LLC verwaltet werden, TD Ameritrade Institutional Accounts oder aktuelle TD Ameritrade Konten."
Erfahren Sie mehr über TD Ameritrade
Erste Klasse – bis zu $200
Erstklassig hatte früher ein großzügiges Angebot sowohl für Rollover-IRAs als auch für neue Konten. Ich behalte dieses abgelaufene Angebot, das hier aufgeführt ist, für den Fall, dass es zurückkommt (und als Referenz). Um es zu bekommen, eröffnen Sie einfach ein Konto, zahlen mindestens $5.000 ein und Sie erhalten einen Bargeldbonus.
Hier ist die Firstrade-Bonusstruktur:
- Zahlen Sie $5.000 – $9.999 ein und erhalten Sie $25 in bar
- Zahlen Sie 10.000 – 24.999 USD ein und erhalten Sie 50 USD Bargeld
- Zahlen Sie 25.000 USD – 49.999 USD ein und erhalten Sie 100 USD Bargeld
- Zahlen Sie $50.000 – $99.999 ein, erhalten Sie $200 in bar
- Zahlen Sie 100.000 – 249.999 USD ein und erhalten Sie 300 USD in bar
- Zahlen Sie mehr als 250.000 USD ein, erhalten Sie 600 USD in bar
Firstrade bietet auch kostenlose Trades sowie eine ACAT-Gebührenerstattung von bis zu 200 USD bei einem Wechsel an. Die ACAT-Rückerstattung ist derzeit das einzige aktive Angebot für Firstrade.
Erfahren Sie mehr über Firstrade
Charles Schwab – bis zu $500
Charles Schwab hat ein Empfehlungsprogramm, bei dem Sie einen Bonus für die Übertragung von Vermögenswerten erhalten, solange ein bestehender Kunde Sie empfiehlt. Leider kenne ich niemanden mit einem Konto, daher kann ich dies nicht für Sie einrichten.
Hier ist die Bonusstruktur von Charles Schwab:
- Zahlen Sie 1.000 bis 24.999 US-Dollar ein und erhalten Sie 100 US-Dollar in bar
- Zahlen Sie 25.000 – 49.999 USD ein und erhalten Sie 200 USD in bar
- Zahlen Sie $50.000 – $99.999 ein, erhalten Sie $300 in bar
- Zahlen Sie über 100.000 USD ein, erhalten Sie 500 USD in bar
Die Person, die die Überweisung macht, bekommt leider nichts. Der Link unten wird Ihnen mehr über das Programm erzählen, aber Sie müssen noch jemanden finden, der Sie überweist.
Erfahren Sie mehr über das Angebot von Charles Schwab
Merrill Edge – bis zu $600 [ABGELAUFEN]
Merrill Edge, ein Unternehmen der Bank of America, bietet ein saftiges Angebot von bis zu 600 USD, wenn Sie ein neues Merrill Edge Self-Directed-Brokerage-Konto eröffnen. Lassen Sie sich nicht vom Titel täuschen, ein Merrill Edge IRA und ein Merrill Edge Cash Management Account qualifizieren sich. In der IRA-Kategorie umfasst dies auch Rollover-, Traditional-, Roth- und SEP-IRA-Konten nur für Eigentümer.
Hier ist die Bonusstruktur von Merrill Edge:
- Zahlen Sie 20.000 $ – 49.999 $ ein und erhalten Sie 100 $ Bargeld
- Zahlen Sie $50.000 – $99.999 ein und erhalten Sie $150 Bargeld
- Zahlen Sie 100.000 – 199.999 USD ein und erhalten Sie 250 USD Bargeld
- Zahlen Sie mehr als 200.000 USD ein, erhalten Sie 600 USD in bar
Merrill Edge bietet kostenlose Trades an, es gibt jedoch keine ACAT-Gebührenerstattung.
Erfahre mehr über Merrill Edge
Worauf Sie achten sollten
Die meisten Broker sind gleich. Sie verfügen über vergleichbare Technologie, Marktforschung, ähnliche Apps und Handelsausführungsgeschwindigkeiten – nichts davon ist ein Unterscheidungsmerkmal. Was Sie wollen, ist eine gut gestaltete Benutzeroberfläche, mit der Sie ganz einfach tun können, was Sie brauchen, ohne durch ein Durcheinander von Menüs navigieren zu müssen. Da es sich um eine Rollover-IRA handelt, ist selbst die Steuerberichterstattung keine große Sache, da die Steuern auf Kapitalgewinne aufgeschoben werden.
Worauf ist also zu achten?
Honorare. Hat das Brokerage ein Mindestguthaben und erhebt es eine Wartungsgebühr? Die meisten erfordern keine Mindest- oder Jahresgebühr, aber einige tun es trotzdem, also halten Sie Ausschau danach.
Wenn Sie Vermögenswerte von einem Broker auf einen anderen übertragen, fallen normalerweise Gebühren an. Bei einer vollständigen Vermögensübertragung wird die Gebühr als ACAT-Überweisung bezeichnet. ACAT ist das System, das verwendet wird, um die Vermögenswerte zu übertragen, und die Gebühr kann ziemlich hoch sein. Einige Broker erstatten diese Gebühr, wenn Sie Geld überweisen, während andere dies nicht tun. Dies kann Ihre Bonusauszahlung beeinträchtigen.
Sie können dies vermeiden, indem Sie Ihr Vermögen liquidieren, Bargeld transferieren und es zurückkaufen. Da es sich um eine IRA handelt, würde dies kein steuerpflichtiges Ereignis auslösen, aber Sie investieren das Geld während des Überweisungszeitraums nicht mehr. Außerhalb des Marktes zu sein, kann insbesondere in Zeiten extremer Volatilität riskant sein.
Dies ist bei einem Rollover weniger von Bedeutung, da Sie in den meisten Fällen Ihre Positionen liquidieren, einen Scheck erhalten oder Banküberweisung, und hinterlegen Sie diese in den neuen Rollover IRA. Sie haben 60 Tage Zeit, um diesen Scheck auch in Ihre Rollover-IRA einzuzahlen, aber dies ist oft kein Problem, wenn Sie den Überblick behalten. Zwei Monate sind eine lange Zeit.
Schließlich gilt der Bonus nicht als Ihre Beiträge, wenn Sie ihn erhalten. Wenn Sie die Bonusverpflichtungen erfüllen, wird dem Konto das Bonusgeld als „Dividenden oder Zinsen“ gutgeschrieben und es gibt keine steuerlichen Konsequenzen. Es ist, als ob eine Ihrer Beteiligungen Ihnen Dividenden oder Zinsen zahlt.
Wenn Sie all dies im Hinterkopf behalten, können Sie einen Rollover-IRA-Bonus nutzen und zusätzliches Geld für Ihre IRA verdienen.