Lebhafte HSA-Rezension: Eine HSA, die es wert ist, ausprobiert zu werden

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist eine einfache, steuerbegünstigte Möglichkeit, für zukünftige medizinische Ausgaben zu sparen. lebhaft kann eine Ihrer besten Optionen sein, um die üblichen HSA-Gebühren zu vermeiden und Ihr Sparpotenzial zu maximieren. Es gibt auch flexible und kostengünstige Anlagemöglichkeiten für selbstgesteuerte und verwaltete Portfolios.

Da Sie wahrscheinlich nach intelligenten Möglichkeiten suchen, Arztrechnungen zu bezahlen, konzentriert sich dieser Lively HSA-Bericht darauf, wie einfach es sein kann, ohne Mindesteinzahlung zu sparen. Wenn Sie bereits eine HSA haben, können Sie sich auch für einen Wechsel zu Lively entscheiden.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist Lively HSA?
2. Wer kann Lively HSA beitreten?
1. 2021 HDHP-Mindestselbstbehalt
3. Wie man zu einem lebendigen HSA beiträgt
1. Auszahlungsoptionen
2. Benannte Begünstigte
4. Lebhafte HSA-Gebühren
5. Anlageoptionen
1. Bankkonto
2. Selbstverwaltetes Maklerkonto
3. HSA-geführtes Portfolio
6. Zusätzliche Lively HSA-Funktionen
1. Kein Mindestguthaben
2. HSA-Abzugssuchmaschine
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3. Detaillierte Spesenverfolgung
4. Lively HSA Debitkarte
5. Papierlose Erstattung
6. Online-Dashboard
7. App
8. Lebhafter Marktplatz
7. Kundendienst
1. Online-Ressourcenzentrum
8. Ist Lively HSA legitim?
1. Ist Lively HSA FDIC-versichert?
9. Positives und Negatives
1. Vorteile
2. Nachteile
10. Zusammenfassung

Was ist Lively HSA?

Lively ist ein in San Francisco ansässiges Fintech-Unternehmen, das Gesundheitssparkonten ohne Mindesteinzahlung oder wiederkehrende Kontogebühren anbietet. Es ist auch kein Mindestguthaben erforderlich, um mit der Investition zu beginnen.

Einzelpersonen und Familien mit einer anspruchsberechtigten Krankenversicherung können jedes Kalenderjahr steuerlich absetzbare Beiträge leisten. Bei qualifizierten Krankheitskosten ist jede Auszahlung steuerfrei.

Kontoinhaber können ihr Geld auf ein FDIC-versichertes verzinsliches Sparkonto einzahlen, a selbstgesteuertes TD Ameritrade-Brokerage-Konto oder ein geführtes Portfolio, das die Investmentfirma Devenir verwaltet. Alle Anlagegewinne können steuerfrei wachsen wie eine Roth IRA – aber für Arztrechnungen.

Es ist auch für Arbeitgeber und Makler möglich, ein Lively HSA anzubieten. Arbeitgeber können auch HSA-Beiträge leisten, um ihren Mitarbeitern zu helfen.

Mitglieder können qualifizierte Arztrechnungen mit einer verknüpften Lively-Debitkarte bezahlen. Nutzer können Einkäufe auch mit Kreditkarte oder Girokonto bezahlen und erhalten eine Rückerstattung. Lively verfolgt medizinische Ausgaben in Echtzeit, da Benutzer Belege hochladen und kategorisieren können.

Wer kann Lively HSA beitreten?

Einzelpersonen oder Familien mit a Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) kann ein kostenloses Lively HSA eröffnen. Der Lively HSA-Kontoinhaber muss mindestens 18 Jahre alt sein.

Nicht jeder Krankenversicherungsplan ist HSA-berechtigt, aber viele Arbeitgeber- und Krankenversicherungsmarktpläne sind.

Außerdem dürfen Sie nicht bei Medicare eingeschrieben oder von der Steuererklärung einer anderen Person abhängig sein.

2021 HDHP-Mindestselbstbehalt

Der minimale Selbstbehalt eines Krankenversicherungsplans und seine maximalen Auslagen bestimmen, ob der Plan HSA-berechtigt ist.

Nachfolgend sind die Mindestplananforderungen aufgeführt, um sich für eine HSA im Jahr 2021 zu qualifizieren:

• Einzelpersonen: 1.400 USD (maximaler Barbetrag von 7.000 USD oder weniger)
• Familienpläne: 2.800 USD (maximaler Barbetrag von 14.000 USD oder weniger)

Wenn Ihr Krankenversicherungsplan beide Schwellenwerte erfüllt, qualifizieren Sie sich für ein HSA.

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Wie man zu einem lebendigen HSA beiträgt

Einzelpersonen können einmalige oder wiederkehrende Einzahlungen von einem verknüpften Bankkonto vornehmen, wenn ihr Arbeitgeber nicht mit Lively zusammenarbeitet. Diese Beiträge „nach Steuern“ sind bei der Einkommensteuererklärung steuerlich absetzbar.

Arbeitgeber, die mit Lively zusammenarbeiten, können von den teilnehmenden Mitarbeitern Beiträge vor Steuern einbehalten. Es ist auch möglich, dass Arbeitgeber entsprechende Beiträge leisten.

Bestehende HSA-Konten können gebührenfrei per Rollover oder Trustee-to-Trustee-Transfer auf Lively übertragen werden.

HSA-Beitragsgrenzen 2021

Mögen steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten, haben die Gesundheitssparkonten eine jährliche Beitragsgrenze. Der IRS überprüft die Beitragsgrenzen jährlich.

• Einzelpersonen: 3.600 USD (4.600 USD ab 55 Jahren)
• Familienpläne: 7.200 USD (8.200 USD ab 55 Jahren)

(für 2022, die IRS hat die Grenzen bekannt gegeben wird auf 3.650 bzw. 7.300 US-Dollar steigen)

Personen, die ohne Arbeitgeber Beiträge „nach Steuern“ leisten, leisten Beiträge „nach Steuern“, ziehen den Beitragsbetrag jedoch in einer eidgenössischen Steuererklärung ab. Die Beiträge nach Steuern unterliegen jedoch der Sozialversicherungs- und Medicare-Lohnsteuer.

Arbeitgeber, die a. anbieten Lebendiges HSA können die HSA-Beiträge direkt von jedem Gehaltsscheck als Vorsteuerabzug für sofortige Steuereinsparungen abziehen. Wie Beiträge vor Steuern unterliegen nicht der Lohnsteuer oder Bundeseinkommensteuer, kann es sich lohnen, einen Arbeitgeber zu bitten, mit Lively zusammenzuarbeiten.

Beide HSA-Beitragsarten können von der staatlichen Einkommensteuer befreit werden. Die Regeln variieren je nach Bundesland.

Auszahlungsoptionen

Lively stellt eine kostenlose Visa-Debitkarte zur Verfügung, um die medizinischen Kosten persönlich zu bezahlen. Familien können bis zu drei Debitkarten beantragen. Das tägliche Ausgabenlimit für Lively HSA-Debitkartenkäufe beträgt 2.000 USD. Mitglieder können Lively kontaktieren, um größere Einkäufe zu tätigen.

Die Funktion „Selbsterstattung“ ist die zweite Auszahlungsoption. Mitglieder können Arztrechnungen per Kreditkarte oder Scheck bezahlen und eine Rückerstattung beantragen. Lively überweist den HSA-Erstattungsbetrag auf ein verknüpftes Bankkonto.

Lively benötigt zwar keine Quittung oder Arztrechnung, um eine Auszahlung vorzunehmen, es ist jedoch ratsam, berechtigte Quittungen aus steuerlichen Gründen aufzubewahren. Nicht berechtigte Abhebungen unterliegen einer Strafe von 20 % zuzüglich Steuern.

Ein Lively HSA kann auf unbestimmte Zeit geöffnet bleiben und es gibt keine Strafe für Inaktivität. Beispielsweise haben Sie im nächsten Jahr möglicherweise keinen HSA-fähigen Plan mehr. Sie können zwar keine steuerbegünstigten HSA-Beiträge mehr leisten, Lively behält jedoch weiterhin Ihr Gleichgewicht und ermöglicht Ihnen gebührenfreie Abhebungen.

Nach Bundesgesetz können Erwachsene ab 65 Jahren und Behinderte straffrei Geld abheben. Diese Abhebungen unterliegen jedoch der Einkommensteuer des Bundes und der Länder.

Benannte Begünstigte

Der Hauptkontoinhaber kann im Abschnitt „Kontoeinstellungen“ von Lively Begünstigte benennen.

Lebhafte HSA-Gebühren

lebhaft erhebt keine Plattformgebühren für Einzel- und Familien-HSA-Pläne. Es gibt auch kein Mindestguthaben, um versteckte Gebühren zu vermeiden.

Es kostet $0 für diese Lively HSA-Aktionen:

• Kontoeröffnung
• Kontoschließung
• Debitkarten (bis zu drei)
• Debitkarten-Verkaufsstelle
• Geldtransfers (Ein- und Auszahlungen)
• Überschüsse
• Monatliche Wartung

Je nachdem, für welche Anlage Sie sich entscheiden, können Sie Maklergebühren zahlen. Das FDIC-versicherte Geldsparkonto ist gebührenfrei.

Das selbstverwaltete TD Ameritrade-Brokerage-Konto bietet provisionsfreien Aktien- und ETF-Handel. Bei anderen Anlageprodukten wie Investmentfonds können Transaktions- und Ladegebühren anfallen.

Für die von Devenir verwalteten HSA Guided Portfolios wird eine Jahresgebühr von 0,50 % erhoben.

Arbeitgeber, die eine HSA anbieten, zahlen 2,95 USD pro Mitarbeiter. Für diese Jobvergünstigung entstehen dem Mitarbeiter keine zusätzlichen Kosten.

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Anlageoptionen

Jeder Lively HSA-Plan bietet zwei verschiedene Anlageoptionen – selbstgesteuerte TD Ameritrade und HSA Geführtes Portfolio (wir betrachten die „Option“ des Cash-Kontostands nicht per se, aber wir erklären sie unter). Beim Beitritt zu Lively haben neue Mitglieder die Möglichkeit zu wählen, wie sie ihr HSA-Guthaben anlegen möchten.

Bankkonto

Die risikoarme Option für Ihre HSA-Fonds besteht darin, das Guthaben auf einem FDIC-versicherten Geldkonto zu halten. Aber der Zinssatz beträgt nur 0,01% APY (seit 6. März 2020) ähnlich wie bei den meisten stationären Banken.

Da HSA-Investitionsgewinne steuerfrei abgehoben werden können und die geringen Barerträge, können Sie sich entscheiden, nur für kurzfristige Arztrechnungen genügend Bargeld auf dem Geldkonto zu halten. Trotz des zusätzlichen Risikos kann eine langfristige Anlage Ihres Geldes Ihr HSA-Guthaben erhöhen und die Inflation übertreffen.

Selbstverwaltetes Maklerkonto

Lively arbeitet mit TD Ameritrade für ein kostenloses, selbstverwaltetes Maklerkonto zusammen. Diese Anlageoption kann für DIY-Investoren gut sein, die in diese Vermögenswerte investieren möchten:

• Einzelaktien
• ETFs
• Investmentfonds
• Fesseln
• CDs

Es gibt keine Handelskommissionen für Online-Handel mit US-Aktien und ETFs. Für Telefongeschäfte (5 USD) und Broker-gestützte Geschäfte (24,99 USD) fallen zusätzliche Gebühren an.

Anleger von Investmentfonds können mit einer Gebühr von 25 USD für No-Load-Fonds rechnen. Die Gebühren variieren je nach Fondsfamilie für Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr und Ladefonds. Auto-Investment in Investmentfonds ist möglich.

Am besten nutzen Sie TD Ameritrade für seine provisionsfreien Anlageprodukte wie Aktien und ETFs. Anleger können an Dividenden-Reinvestitionsprogrammen (DRIP) teilnehmen. Außerdem verfügt TD Ameritrade über leistungsstarke Recherchetools und Bildungsressourcen, von denen Anfänger und erfahrene Investoren profitieren können.

Es gibt einige potenzielle Nachteile bei der Verwendung von Lively und TD Ameritrade. Der erste Nachteil ist, dass es mehrere Werktage dauern kann, um Gelder zwischen Lively und dem Brokerkonto zu transferieren. Außerdem bietet TD Ameritrade derzeit keine fraktionierten Investitionen an, was bedeutet, dass etwas Bargeld an der Seitenlinie bleibt, bis der Anleger eine ganze Aktie oder ETF-Aktie kaufen kann.

Ein weiterer Punkt, über den man nachdenken sollte, ist die laufende Übernahme von TD Ameritrade durch Charles Schwab. Derzeit sind nur wenige Details verfügbar. Im Laufe des Jahres 2021 kann Lively dazu übergehen, ein Schwab-Brokerage-Konto anzubieten. Es sollte ähnliche Anlagemöglichkeiten und potenziell weniger Anlagegebühren geben.

HSA-geführtes Portfolio

Die zweite Anlageoption ist ein HSA Guided Portfolio von einem in Minneapolis ansässigen Maklerunternehmen Devenir. Dieses Portfolio investiert in Investmentfonds, hat kein Mindestanlageguthaben und gleicht Ihre Vermögensallokation automatisch neu aus.

Devenir (siehe ihre BrokerCheck) verwaltet seit 2004 gesundheitsbezogene Konten.

Das HSA Guided Portfolio bietet derzeit eine Vielzahl von Investmentfonds für mehrere US- und ausländische Anlageklassen an. Es ist möglich, das gesamte Anlageguthaben zu investieren, um nicht investiertes Bargeld zu vermeiden.

Devenir kann ein Musterportfolio empfehlen und Ihr Portfolio automatisch neu ausrichten. Sobald Sie Ihre Fonds ausgewählt haben, verwaltet Devenir die täglichen Aufgaben Ihres Portfolios. Die meisten Angebote sind Vanguard Investmentfonds und Vanguard Rentenfonds mit Zieldatum.

Die jährliche Beratungsgebühr beträgt 0,50% für alle investierten Vermögenswerte zuzüglich der Fondsgebühren. Diese Gebühr beträgt 50 USD pro 10.000 USD, die Sie in ein geführtes Portfolio investieren. Es gibt keine zusätzlichen Handelskommissionen für den Kauf oder Verkauf von Positionen.

HSA-Beiträge und Anlagegewinne haben eine geringere Steuerbelastung als steuerpflichtige Maklerkonten. Entweder das selbstverwaltete TD Ameritrade-Brokerage-Konto oder das geführte Portfolio von Devenir können eine gute gebührenarme Option sein, um zu investieren und Vermögen aufzubauen.

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Zusätzliche Lively HSA-Funktionen

Einige der besten Gründe, um einen zu haben Lebendiges HSA sind die Steuervorteile, flexible Anlagemöglichkeiten und keine Gebühren. Im Folgenden sind einige andere Funktionen aufgeführt, die Lively zu einem der besten HSAs machen.

Kein Mindestguthaben

Lively benötigt kein Mindestguthaben, um ein HSA zu eröffnen oder zu investieren. Andere Plattformen benötigen möglicherweise bis zu 2.000 US-Dollar, bevor sie investieren können.

Junge und gesunde Menschen, die nicht regelmäßig zum Arzt gehen, können von Lively profitieren. Sie können kleine Geldbeträge investieren, um fang an, passives Einkommen zu verdienen früher und haben mehr Geld für die zukünftige medizinische Versorgung.

HSA-Abzugssuchmaschine

Es kann verwirrend sein, zu wissen, welche medizinischen, zahnärztlichen und Sehkosten HSA-abzugsfähig sind. Das Lively-Dashboard verfügt über eine Abzugssuchmaschine, mit der Sie schnell sehen können, welche Ausgaben in Frage kommen.

Detaillierte Spesenverfolgung

Es ist möglich, Ihre jährlichen Selbstbehalte, Auslagen und HSA-abzugsfähigen Ausgaben zu verfolgen. Es ist möglich, Quittungen hochzuladen, indem Sie ein Bild mit Ihrem Smartphone oder mit einem Scanner machen. Von dort aus können Sie die Ausgaben kategorisieren.

Lively HSA Debitkarte

Lively bietet bis zu drei kostenlose Visa-Debitkarten an. Diese Karten können der einfachste Weg sein, auf Ihr HSA-Bargeld für abzugsfähige Ausgaben zuzugreifen. Es gibt ein tägliches Ausgabenlimit von 2.000 USD, obwohl Lively bereit ist, das Limit für eine einmalige Ausgabe vorübergehend auszusetzen.

Die Debitkarten lassen sich auch in mobile Geldbörsen für kontaktloses Bezahlen integrieren.

Papierlose Erstattung

Wenn Sie Arztbesuche oder Einkäufe mit einer persönlichen Kreditkarte oder einem Scheck bezahlen möchten, bietet Lively eine papierlose Rückerstattung an. Sie können diese Option wählen, wenn Sie selbstbehaltbare und nicht-abzugsfähige Einkäufe kombinieren. Es ist kostenlos, Gelder von Ihrem Lively-Barguthaben auf Ihr verknüpftes Bankkonto zu überweisen.

Online-Dashboard

Lively ist ein funktionsreicher HSA-Anbieter. Es ist möglich, den aktuellen Kassenbestand, den Investitionssaldo und die Ausgabenverfolgung in Echtzeit auf dem Online-Dashboard einzusehen.

Online-Rechner können Ihnen helfen, die Kosten von Gesundheitsplänen zu vergleichen und zukünftige HSA-Salden und potenzielle Steuereinsparungen abzuschätzen.

App

Die Lively Mobile App funktioniert auf Android- und Apple-Geräten. Diese App verfügt über alle Funktionen der Webplattform. In vielen Fällen kann die mobile App einfacher zu verwenden sein als das Online-Dashboard, um Belege hochzuladen und eine Rückerstattung zu beantragen.

Lebhafter Marktplatz

Lively bietet Rabatt für ausgewählte medizinische Marken. Sie können Geld für Ausgaben wie Labortests, Kontaktlinsen, Telemedizin und Käufe im HSA Store sparen.

Kundendienst

Lively bietet mehrere Möglichkeiten, mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen.

Ein Online-Bereich mit häufig gestellten Fragen ist verfügbar und beantwortet viele Fragen zur Kontoeinrichtung, zur Erstattung von Quittungen und zu Investitionen. Sie können auch Live-Chat und Telefonsupport von 6:00 bis 18:00 Uhr Pacific Standard Time erhalten. Für nicht dringende Anfragen steht auch E-Mail-Support zur Verfügung.

Online-Ressourcenzentrum

Das Online-Ressourcencenter kann für neue und erfahrene HSA-Mitglieder hilfreich sein. Lively hat mehrere kurze Artikel darüber, wie HSAs funktionieren. Dieses Zentrum und die Online-FAQs können die meisten Fragen zu HSAs beantworten.

Ist Lively HSA legitim?

Ja, Lively ist eine der besten Optionen für eine HSA. Es fallen keine Kontogebühren an und die Anlagemöglichkeiten sind flexibel und kostengünstig, egal ob Sie sich für ein selbstgesteuertes Maklerkonto oder ein geführtes Portfolio entscheiden.

Lively macht es auch einfach, Beiträge von einem verknüpften Bankkonto oder über einen teilnehmenden Arbeitgeber zu leisten. Es ist auch einfach, Bargeld mit der Lively HSA-Debitkarte abzuheben oder eine Rückerstattung bei Zahlung mit Kreditkarte oder Scheck zu erhalten.

Außerdem erleichtert Lively das Hochladen von Belegen, Anlagesalden verfolgen, und rufen Sie die Steuerdokumente zum Jahresende ab.

Ist Lively HSA FDIC-versichert?

Das Lively HSA-Barguthaben hat FDIC-Versicherung bis zu 250.000 USD.

Ein Anlageguthaben auf dem TD Ameritrade-Brokerage-Konto oder dem Devenir HSA Guided Portfolio ist nicht FDIC-versichert. Das Anlageguthaben kann sich für bis zu 500.000 USD in der SIPC-Versicherung qualifizieren, wenn die Wertpapierfirma scheitert.

Erfahre mehr über Lively

Positives und Negatives

Vorteile

• Keine Kontogebühren oder Mindestguthaben
• Bis zu drei kostenlose Debitkarten
• Flexible Anlagemöglichkeiten
• Einfache Selbsterstattungsoptionen
• Belege hochladen und kategorisieren

Nachteile

• Verzinsliches Geldkonto hat einen niedrigen Zinssatz (0,01% APY)
• HSA Guided Portfolio hat eine Jahresgebühr von 0,50 %
• Muss ein separates TD Ameritrade-Brokerage-Konto eröffnen

Zusammenfassung

Lebendiges HSA ist eine der besten HSA-Optionen, da für die meisten Anleger keine Gebühren und qualitativ hochwertige Anlageoptionen anfallen. Wenn Sie über einen HSA-fähigen Krankenversicherungsplan verfügen, können Sie mit Lively auf steuerbegünstigte Weise für zukünftige medizinische Kosten sparen.

Wenn du denkst, dass Lively nicht das Richtige für dich ist, hier ist ein Liste anderer HSA-Optionen.