Bauen Sie ein vollautomatisiertes Family Office auf

Ich bin auf Long Island in der Nähe des Stony Brook Campus der State University of New York aufgewachsen. Wir lebten ungefähr fünfzehn Minuten von einer Vielzahl von Stränden und Docks entfernt. Von Zeit zu Zeit gingen wir um die Docks herum und ich sah mir all diese schönen Boote an, die einfach im Wasser schaukelten.

Wir haben nie ein Boot besessen. Wir kannten niemanden, der ein Boot besaß. Aber bei einem dieser Spaziergänge erinnere ich mich, dass mein Vater mir erklärte, dass diese Boote manchmal Millionen von Dollar kosten könnten. Er würde auf ein paar hinweisen, die mehr kosten als unser Haus – ein Konzept, das wahrscheinlich meinen zerbrechlichen kleinen Verstand umgehauen hat.

Dann ließ er die Bombe fallen – einige dieser Millionen-Dollar-Boote hatten Personal. Menschen, die auf dem Boot lebten und sich darum kümmerten.

Was auch immer von meinem Verstand übrig war, war weggeblasen.

Das ist eines der größten Dinge, die die Reichen und den Rest von uns trennen. Sie können alle ein oder zwei Wochen einen Reinigungsservice beauftragen. Sie können Ihr Auto in eine Waschanlage bringen. Vielleicht lassen Sie Ihren Rasen von einem Landschaftsgärtner mähen und Ihre Büsche aufräumen. Sie haben kein Vollzeit-Zimmermädchen, Butler oder Gärtner im Personal.

Die meisten Menschen kommen einer Vollzeithilfe am nächsten, wenn sie auf ihre Kinder aufpassen.

Das ist nur die Hälfte der Gleichung. Der Teil, den die meisten Leute nicht sehen, hat nichts mit der Verwaltung des täglichen Betriebs zu tun. Es ist in der Vermögensverwaltung. Die Mitarbeiter, die ihren Reichtum erhalten und wachsen lassen… das ist der wirklich bahnbrechende Unterschied. Reichtum ist schwer zu erwerben und noch schwerer zu erhalten.

Wenn Sie diese beiden zusammenpacken, erhalten Sie ein sogenanntes „Family Office“. Wenn Sie genug Geld haben (über 100 Millionen US-Dollar), können Sie die Mitarbeiter für Ihr eigenes Single Family Office einstellen. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie eine enge Annäherung für viel weniger erstellen.

Inhaltsverzeichnis

1. Das Family Office
2. Tägliche Unterstützung
1. Rechnungen bezahlen
2. Arbeitsplanung
3. Concierge-Service
3. Vermögensverwaltung
1. Seien Sie Ihr eigener Portfoliomanager
2. Seien Sie Ihr eigener Vermögensberater
3. Planen von Vermögensverwaltungsveranstaltungen

Das Family Office

Wenn Sie viel Geld haben, denken Sie daran, dass Ihr Geld eine Lebensdauer hat.

Der sprichwörtliche Dollar in Ihrer Tasche könnte ein paar Stunden bei Ihnen leben, bis Sie ihn für das Mittagessen ausgeben, oder er könnte bei Ihnen leben, bis Sie sterben. Was Sie mit diesem Geld machen, wie Sie damit umgehen, ist von entscheidender Bedeutung.

Hier kommt ein Family Office ins Spiel.

Stell dir vor du wärst es wert Milliarden. Sobald Sie alles gekauft haben, was Sie sich nur wünschen können, würden Sie immer noch übrig bleiben Milliarden. Es gibt Dollar, die nicht nur Sie überleben, sondern auch Ihre Kinder. Und ihre Kinder. Und ihre.

Wenn Sie Milliarden haben, können und sollten Sie oft jemanden bezahlen, der dieses Geld für Sie verwaltet. Sie können dafür bezahlen, dass jemand die Person bezahlt, die dieses Geld für Sie verwaltet.

Das ist ein Family Office. Es ist ein Unternehmen, das nur eine rechtliche Hülle für eine Gruppe von Personen ist, die Ihr Vermögen verwaltet.

Ein Family Office erfüllt zwei Hauptfunktionen:

• Unterstützung im Alltag – administrative Unterstützungsfunktionen wie das Bezahlen der Rechnungen, die Instandhaltung von Ferienhäusern.
• Verwaltung des Familienvermögens – Erhaltung und Vermehrung des Vermögens durch Anlageverwaltung, Nachlassplanung und Bankgeschäfte.

Vieles von dem, was ich unten nähere, wird von diesem ausgezeichneten geleitet Whitepaper der Credit Suisse. Dies ist kein Leitfaden für die Einrichtung oder Replikation eines Family Offices, sondern ein Leitfaden für die Menschen, um sich den Funktionen eines Family Offices angemessen anzunähern.

Tägliche Unterstützung

Für die Wohlhabenden bedeutet die tägliche Betreuung, dass alle Rechnungen bezahlt, Dienstleistungen geplant und alle Wartungsarbeiten pünktlich durchgeführt werden.

Wenn Sie mehrere Ferienhäuser, Boote und High-End-Fahrzeuge besitzen, ist diese Art der Unterstützung entscheidend. Wenn Sie dachten, die Pflege eines Hauses sei zeitaufwändig, stellen Sie sich mehrere vor! Fügen Sie jetzt ein oder zwei Boote hinzu und es ist mehr als ein Vollzeitjob.

Zum Glück für normale Leute können viele dieser Dinge automatisiert werden und heute erfahren Sie, wie.

Rechnungen bezahlen

Unsere Rechnungszahlung ist fast 100% automatisiert mit automatischen Abbuchungen von unserem Ally Bank Girokonto.

Nach dem Zeichnen unserer Karte des Finanznetzwerks, habe ich es so umgebaut, dass Ally mein Mittelpunkt wurde. Alle Einnahmen flossen auf dieses Girokonto und alle Ausgaben wurden von diesem Konto bezahlt. Die einzige Aufgabe, die ich tun muss, ist, dort ein Mindestguthaben zu halten, damit ich nie von einer Transaktion überrascht werde.

Wir haben zwei Monatsrechnungen – Versorgungsunternehmen und unsere Kreditkarten.

Für unsere Versorgungsunternehmen verwenden wir die bankseitig initiierte Rechnungszahlung. Die Bezahlung von Rechnungen ist erstaunlich und wenn Sie Ihre Rechnungen noch nicht mit Ihrem Girokonto verknüpft haben, ist es jetzt an der Zeit, damit anzufangen.

Unser Stromanbieter BG&E schickt Ally eine Rechnung mit Zahlungsfrist. Ally wird mich benachrichtigen, dass sie eine Rechnung erhalten hat und diese nun am Fälligkeitsdatum bezahlt werden soll. Es gibt keine Intervention meinerseits. Alles was ich erhalte sind E-Mails.

Bei Rechnungen, die keine automatische Abbuchung anbieten, verlasse ich mich auf die manuelle Online-Rechnungszahlung. Die manuelle Online-Rechnungszahlung dauert eine Minute, um jede Rechnung einzurichten, aber Sie können Zahlungen in Sekundenschnelle vornehmen. Es ist besser, Ihr Scheckheft zu finden, einen Scheck auszustellen, einen Umschlag zu finden, den Umschlag zu adressieren, eine Briefmarke aufzubringen und ihn dann am Briefkasten abzugeben (das Abtippen hat mich müde gemacht). Und es spart Ihnen die Kosten für eine Briefmarke.

Richten Sie, wann immer möglich, automatische Abbuchungen ein und bezahlen Sie die Rechnung manuell, wenn es keine anderen Optionen gibt.

Bei den Kreditkarten haben wir es auf Vollautomatik gesetzt und diese wird vom Kreditkartenunternehmen veranlasst. Alles, was wir tun, ist eine Erklärung per E-Mail zu erhalten, die wir auf betrügerische Transaktionen scannen können (dies ist nicht ganz korrekt, ich überprüfe Transaktionen regelmäßiger durch .) Persönliches Kapital).

Alle anderen Rechnungen in unserem Haushalt werden direkt vom Ally-Konto per ACH abgebucht oder über eine Kreditkarte (unsere Southwest Rapid Rewards-Kreditkarte).

Wenn Ihr Girokonto keine kostenlose Rechnungszahlung anbietet, suchen Sie eine neue Bank. Dies ist eine unverzichtbare Kontofunktion.

Arbeitsplanung

Das erste Tool, das Sie benötigen, ist kostenlos – Google Kalender. Verwenden Sie es, um alle Ihre jährlichen Überprüfungen, Abstimmungen usw. zu planen. So erinnern Sie sich genau, wann Sie es tun müssen.

Wir haben keine Ferienhäuser, Boote oder High-End-Autos, aber wir haben einen Pool. Wir planen, unseren Pool jedes Jahr am 15. September zu schließen, da wir wissen, dass wir ihn danach nicht mehr benutzen. Wir wissen auch, dass dann die Blätter fallen und die Wartungsarbeiten in die Höhe schnellen, wenn wir es bis dahin nicht schließen. Durch das Festlegen einer jährlichen Besprechungserinnerung (technisch gesehen ein Ereignis innerhalb der Google Kalender-Nomenklatur) müssen wir uns nie den besten Zeitpunkt dafür merken.

Wir haben auch einen John Deere Aufsitzmäher, der jedes Jahr winterfest gemacht und aufgerüstet werden muss. Das ist etwas später geplant und basiert darauf, wann die Blätter von den Bäumen sind (normalerweise Ende Oktober).

Wenn Sie schon dabei sind, erinnern Sie sich an alles, was Sie in Ihrem Leben für wichtig halten. Eine zweiwöchige Erinnerung, dass Ihr Partner Geburtstag hat, eine Erinnerung für einen Monat, dass Sie es sind Jubiläum, oder einfach nur eine zweiwöchentliche Erinnerung, um "Ich liebe dich" zu sagen, falls das Leben zu hektisch wird und du vergessen. Nichts ist zu groß oder zu klein. Sie werden nicht durch die Erinnerung belastet. 🙂

Es ist wichtig, diese Termine aus dem Kopf zu bekommen und in einen elektronischen Terminplaner zu integrieren, der sich für Sie erinnert.

Concierge-Service

Diese letzte Reihe von Dienstleistungen ist ein Sammelbegriff für alles andere, was sie tun können – wie das Buchen von Flugtickets und Hotelzimmern. Dafür können Sie eine virtuelle Assistentin der Geschäftsleitung engagieren.

Wenn ein Family Office diesen Service anbietet, ist es nur eine virtuelle Assistentin der Geschäftsleitung, aber zu einem viel höheren Stundensatz.

Wenn Sie Aufgaben haben, bei denen die Person nicht physisch anwesend sein muss, dokumentieren Sie, was Sie tun sollen, einschließlich Schritt-für-Schritt-Anleitungen, und weisen Sie die Aufgabe einem virtuellen Assistenten zu.

Einer der beliebtesten EA-Dienste ist Zirtual. Ich habe sie noch nie benutzt.

Vermögensverwaltung

In der Vermögensverwaltung rechtfertigt ein Family Office seine Gebühren. Der Alltag beseitigt einige Kopfschmerzen und bietet Komfort, aber die Vermögensverwaltung hält diese Rechnungen bezahlt.

Die Vermögensverwaltung hat zwei Hauptfunktionen.

Die erste Funktion ist als Portfoliomanager. Der zweite ist als Vermögensberater.

Ein Portfoliomanager ist für das Anlageportfolio verantwortlich, während sich der Vermögensberater mehr um Planung, Vermögensübertragung und Steuern kümmert.

Seien Sie Ihr eigener Portfoliomanager

Sie haben sicher gelesen, dass die meisten Investmentmanager ihre eigenen Benchmarks (2014, 86 % der aktiven Large-Cap-Fondsmanager haben ihre eigenen Benchmarks nicht geschlagen), was zeigt, dass aktives Management nicht alles ist, was es sein sollte.

Sie können 95 % der Ergebnisse erzielen, indem Sie zwei Dinge tun:

• Investieren Sie regelmäßig: Zahlen Sie regelmäßig auf Ihr Alterskonto ein.
• Regelmäßig neu ausbalancieren: Richten Sie Ihr Portfolio einmal im Jahr wieder auf Ihre Zielprozentsätze aus.

Das größte Problem bei der Altersvorsorge ist nicht die Vermögensallokation, sondern das Leute sparen nicht genug. Fangen Sie einfach an zu sparen und wählen Sie die Vermögensallokation später aus, wenn Sie sich bei dieser Entscheidung in Handschellen fühlen.

Oder hier sind vier Ansätze, die genauso gut sind wie alles (ich benutze Vorhut als Beispiele, weil ich sie verwende und sie extrem niedrige Gebühren haben, können Sie jede gewünschte kostengünstige Option verwenden):

• 120 Min. Alter: 120 minus Ihrem Alter sollte Ihre prozentuale Zielallokation in Aktien sein. Wenn Sie 30 sind, bedeutet das 90% in Aktien. 10 % in Anleihen. Sie können dies über Vanguard erreichen, indem Sie in den Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) und den Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) investieren. Wenn Sie ein wenig Würze in Ihrem Leben haben möchten, können Sie einige der 90% in Aktien nehmen und mit dem Vanguard Total International Stock Index (VGTSX) gehen, um etwas internationaler zu werden. (Sie können auch 100 abzüglich Ihres Alters tun)
• Ziel-Pensionsfonds: Ziel-Rentenfonds sind eine Art von Fonds, der die Zuteilung automatisch basierend auf dem Ziel-Rentenjahr anpasst. Es wird in andere Fonds investieren. Wenn Sie in den Vanguard Target Retirement 2045 (VTIVX) investieren, wird dieser für eine Pensionierung in den Jahren 2043 – 2047 angepasst, wobei Sie davon ausgehen, dass Sie 2045 65 Jahre alt sind.
• Gehen Sie mit einem Core Four: Geprägt von Rick Ferri, der Core Four ist ein sehr einfacher Plan – er ist die Kerngrundlage Ihrer Anlagestrategie und besteht aus Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (36% VTSMX), Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund (18 %, VFWIX), Vanguard REIT Index Fund Anlegeranteile (6 %, VGSLX) und Vanguard Total Bond Market Index Fund Anlegeranteile (40 % VBMFX). Für zusätzliche Spannung legen Sie dann alle zusätzlichen Investitionen darüber, aber die Core Four bilden die Grundlage Ihres Portfolios.
• Gehen Sie mit einem Robo-Advisor: Immer noch nicht sicher mit einer der ersten drei Optionen, gehen Sie mit einem Robo-Advisor wie Reichtum und Verbesserung. Sie haben angemessene Gebühren und können Dinge erledigen wie Steuerverluste ernten, Rebalancing und dergleichen.

Sie haben eine Zuweisung und Zeit, um automatische Beiträge einzurichten, damit Sie jeden Monat sparen. Wenn Sie bei der Arbeit über einen Ruhestandsplan investieren, stellen Sie sicher, dass Sie automatisch monatlich einzahlen. Wenn dies außerhalb des Arbeitsplatzes geschieht, erkundigen Sie sich bei Ihrer Maklerfirma, wie Sie automatische Beiträge leisten können.

Wenn Ihr Broker keine automatischen Beiträge anbietet, haben Sie zwei Möglichkeiten. Erstens, Broker wechseln. Zweitens: Legen Sie Erinnerungen in Ihrem Kalender fest. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie alle Informationen, die Sie benötigen, um Maßnahmen zu ergreifen.

Wie sieht es mit Anpassungen von Jahr zu Jahr außerhalb der altersabhängigen Zuweisungen aus? Wenn Sie Target Retirement verwenden, wird es für Sie abgewickelt. Wenn Sie eines der anderen verwenden, müssen Sie nur Ihre Anpassungen vornehmen, wenn Sie jedes Jahr neu ausbalancieren. Die Anpassungen, die Sie vornehmen, sollten anfangs relativ gering sein. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie sie schließlich anpassen, um konservativer zu werden.

Was ist, wenn ich denke, dass ein Sektor kurz vor einem Abschwung/Aufschwung steht und ich davon profitieren möchte? Hier sagen die meisten Leute: „Nicht herumspielen, einfach einen Indexfonds kaufen und fertig.“ Seien wir ehrlich, es juckt. Wenn Sie einen Juckreiz haben, müssen Sie ihn kratzen oder er wird schlimmer. Kratzen Sie es durch Papierhandel und sehen Sie, ob Sie gut darin sind. Wenn Sie nach einem Jahr einen Gewinn erwirtschaftet haben, der es wert ist, verfolgt zu werden, sollten Sie ein paar tausend Dollar für dieses Nebenhobby aufbringen. Ich mache das mit Dividenden investieren.

Behalten Sie den Großteil Ihres Geldes in Ihrem Kernportfolio, aber es ist nichts falsch daran, ein paar Dollar zur Seite zu nehmen, um damit zu investieren.

Wie sieht es mit der konsolidierten Berichterstattung aus? Dies wird ein Dienst sein, den Sie nicht einfach replizieren können. Meine Empfehlung ist, Ihre Konten zu konsolidieren, damit sie alle auf einem Maklerkonto geführt werden. Sie erhalten konsolidierte Berichte, weil Ihre Konten konsolidiert sind.

Alternativ können Sie ein Datenaggregations-Dashboard verwenden, um von mehreren Brokern abzurufen. Dienstleistungen wie SigFig und Persönliches Kapital wird Ihnen keinen konsolidierten Bericht für das Jahr geben, aber es werden alle Ihre Investitionen an einem Ort zusammengefasst.

Seien Sie Ihr eigener Vermögensberater

Wenn Ihr Nachlass viele Millionen wert ist, sollten Sie keine Standardvorlagen verwenden. Die Vorlagen selbst sind jedoch nicht das Problem, was Ihnen fehlt, ist eine Vision des großen Ganzen.

Vermögensberatung ist nicht schwer, es ist nur eine große Liste von Dingen, die Sie beachten müssen. Dies ist eine Herausforderung, wenn Sie die Liste nicht haben. Es ist, als würde man im Dunkeln navigieren, man kann gut herumlaufen, aber man weiß nicht wirklich, was man tut, und man hofft, dass man es nicht vermasselt.

Hier ist ein leicht verständliches Beispiel aus der Nachlassplanung. Das eidgenössische Erbschaftssteuer tritt ein, wenn der zu übertragende Nachlass im Jahr 2021 mehr als 11,7 Millionen US-Dollar für Einzelpersonen (23,4 Millionen US-Dollar für Paare) beträgt. Sie können diese Steuer vermeiden, indem Sie unwiderrufliche Trusts verwenden, aber Sie würden das nicht wissen, es sei denn, Sie haben Nachlassplanung studiert oder mit einem Fachmann zusammengearbeitet. Das ist ein einfacher Fall, die Dinge werden viel komplizierter, wenn Sie die Vermögensleiter aufsteigen.

Wie machst du das selbst? Sie arbeiten mit Profis zusammen.

Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, schon einmal größere Renovierungsarbeiten an seinem Haus hatte, arbeiten Sie oft mit einem Generalunternehmer zusammen. Der Generalunternehmer ist Ihr Ansprechpartner. Er oder sie ist für die Beauftragung von Subunternehmern verantwortlich, bei denen es sich um Spezialisten handelt. Der Generalunternehmer überwacht die Arbeiten und die spezialisierten Subunternehmer führen die Arbeiten aus.

Um dies selbst zu tun, sind Sie der Generalunternehmer Ihres Vermögensplans. Dies erfordert ein wenig Fachwissen, aber ich habe mit einem Finanzberater zusammengearbeitet und nach meinem besten Wissen waren dies die Teile, die ich brauchte.

Hier sind die Spezialisten, die Sie benötigen (mindestens):

• Wirtschaftsprüfer – Steuerplanung und Erstellung/Einreichung von Steuererklärungen.
• Anwalt für Nachlassplanung – Einrichtung Ihres Nachlasses.
• Versicherungsvertreter – Sicherstellen, dass Sie gegen potenzielle Risiken wie Tod, Invalidität und medizinische Probleme ordnungsgemäß versichert sind.

Für jeden echten menschlichen Spezialisten gibt es eine Do-it-yourself-Option. Wenn Ihre Situation einfach ist, funktioniert die DIY-Option gut.

Wenn Sie eine DIY-Option verwenden, verlieren Sie das Fachwissen und die Erfahrung der Hilfe des Spezialisten bei der Bestimmung, was Sie benötigen. Wenn sie einfach sind, dann gibst du nichts auf. Die Software ist so ausgereift, dass die meisten Szenarien abgedeckt sind, Sie haben einfach nicht die Möglichkeit, Fragen zu stellen.

In einigen Fällen spielt das keine Rolle (Sie können Ihre Steuern mit Steuervorbereitungssoftware). In anderen Fällen möchten Sie möglicherweise den Spezialisten konsultieren, auch wenn Sie sie nicht verwenden, weil Sie erfahren, dass Sie sie nicht benötigen (Nachlassplanung). Etwas zu tun (wie Software zu benutzen) ist besser als nichts zu tun.

Lassen Sie mich das zur Betonung wiederholen.

Etwas zu tun ist besser als nichts zu tun.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, einen Anwalt für Nachlassplanung zu beauftragen, holen Sie sich das Softwarepaket noch heute und füllen Sie es aus. Für den Fall, dass zwischen jetzt und wenn Sie Ihren Arsch in Gang bringen, etwas passiert, haben Sie die Software … und Sie haben alle schwierigen Probleme gelöst. Der Rest ist nur Papierkram.

Schließlich, bevor Sie einen Spezialisten auswählen, sollten Sie sich mit einigen treffen, um ein Gefühl für Kosten und Erwartungen zu bekommen. Diese Dienstleistungen sind wie alles zu kaufen, Sie benötigen ein paar Angebote, um zu wissen, worauf Sie sich einlassen, oder Sie können zu viel bezahlen oder unterversorgt sein.

(wenn Sie nicht so reich sind, dass die Nachlassplanung ein entscheidender Teil ist, Testament schreiben ist immer noch wichtig und etwas, das Sie tun sollten, auch wenn es bedeutet, sich auf Software zu verlassen)

Planen von Vermögensverwaltungsveranstaltungen

Planen Sie vierteljährlich ein Treffen mit allen Beteiligten (Ehepartner!) und gehen Sie Ihren Vermögensverwaltungsplan durch. Check-in für alle ausstehenden Aktionsgegenstände (Lebensversicherung abschließen, Testament beenden usw.) und gewöhnen Sie sich an, Ihre Finanzen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie auf dem richtigen Weg sind und Ihre braucht.

Bei einem dieser Treffen, in der Regel am Jahresende, das mit Ihrer Steuerplanung zusammenfällt, werden Ihre Beiträge neu bewertet und bei Bedarf neu gewichtet.

Vanguard veröffentlicht a Prüfbericht das erklärte: „Bei der Auswahl einer Neugewichtungsstrategie gibt es keine optimale Häufigkeit oder keinen optimalen Schwellenwert. … die Zahl der Rebalancing-Ereignisse und die daraus resultierenden Kosten (Steuern, Zeit und Arbeit) deutlich steigen.“ Sie kommen zu dem Schluss, wenn die Kosten für die Neugewichtung hoch sind, tun sie dies jährlich. Andernfalls tun Sie dies immer dann, wenn die Zuweisungen um 5%-Schwellenwerte aus dem Gleichgewicht geraten.

Das deckt es ungefähr ab!

Wenn Sie sich um das oben Genannte kümmern, haben Sie eine starke Annäherung an ein Homeoffice – abzüglich einiger der Teile, die für die Verwaltung von Vermögen in Hunderten von Millionen entscheidend sind. Ich habe nicht über ein paar Themen gesprochen, wie Risikomanagement, weil es außerhalb unseres Rahmens lag, aber es gibt ein paar fantastische Ressourcen, an die Sie sich wenden können (einschließlich des Whitepapers der Credit Suisse), um tiefer in diese einzutauchen Themen.

Dies ist auch in Arbeit – wenn Sie ein großes Stück fehlen (oder ein großes Missverständnis) sehen – lassen Sie es mich in den Kommentaren wissen!