Wenn der Aktienmarkt gut läuft, reden nicht viele Leute über Immobilieninvestments.
Es macht aber Sinn – die Börse ist einfacher.
Sie kaufen einige Aktien, Sie verkaufen einige Aktien und Sie erfassen die Gewinne und Verluste bei Ihrer Rendite. Es ist noch einfacher, wenn Sie sich an a. halten Drei-Fonds-Portfolio oder in ein Vorsorgekonto investieren – viel weniger Papierkram!
Immobilien sind etwas schwieriger. Der Kauf und Verkauf von Immobilien erfordert Vermittler und dauert mehr als die wenigen Sekunden, die ein Aktienhandel braucht.
Was ist, wenn Sie zu viel an der Börse investiert haben oder einfach nur eine andere Anlageklasse wollen? Was ist, wenn Sie der Meinung sind, dass der Markt überbewertet ist und Sie eine Absicherung wünschen? Und wenn keine Absicherung, nur eine weitere Option?
Immobilien ist ein tolle alternative Investition, die nicht komisch ist (wie Grabstätten, die technisch auch Immobilien sind!).
Aber der Zugang zu physischem Eigentum kann eine Herausforderung und sehr beängstigend sein. Auch wenn du gehst
FHA-Route und legte nur 3% ab, es ist immer noch ein relativ großer Kapitalaufwand, um loszulegen. Und neben der Kapitalbindung gibt es auch einiges an Hektik und Beinarbeit.Aber es gibt Möglichkeiten, ohne große Geldinvestitionen einen Fuß in die Tür zu bekommen.
Lass uns mal sehen.
Inhaltsverzeichnis
- Großhandel mit Immobilien
- Steuerpfandrechte
- Crowdfunded-Immobilien
- Real Estate Investment Trusts (REITs)
- Hartgeldkredite
Großhandel mit Immobilien
Ich habe zum ersten Mal etwas über den Immobiliengroßhandel erfahren von Alex Martinez im Opt Out Life-Podcast. Der Podcast ist ein faszinierendes Hören seines kurzen Karrierebogens, aber Alex Martinez hat seinen Anfang mit dem Immobiliengroßhandel gemacht. Dann bekommt man eine Immobilie unter Vertrag und verkauft die Rechte dann an einen anderen Investor, der von dort übernimmt. Der Investor führt die Renovierungen durch und verkauft es dann oder mietet es für den Cashflow. Sie werden für den Vertrag bezahlt. Sein erster Großhandelsvertrag brachte ihm 22.000 US-Dollar für etwa 8 Stunden Arbeit ein.
Die 8 Stunden sind ein bisschen trügerisch, denn es steckt viel mehr Arbeit dahinter. Es wird viel Zeit damit verbracht, nach Immobilien zu suchen, sich mit Investoren zu vernetzen, Immobilien zu finden, die nicht funktionieren, Verträge auszuhandeln, die nicht funktionieren usw. Es gibt also einen gewissen Overhead, der nicht unbedingt berücksichtigt wird, aber es gibt nicht viel finanzielle Overhead.
Der finanzielle Aufwand würde in jedem ernsthaften Geld liegen, das für den Vertrag erforderlich ist. Mit Ihrer Unterschrift erklären Sie sich damit einverstanden, die Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt zu erwerben. Dies können Sie manchmal vermeiden, wenn Sie sich innerhalb weniger Tage einen Investor sichern, aber das ist bundeslandspezifisch. Sie möchten wahrscheinlich, dass Investoren in einer Reihe stehen und wissen, was sie für einen Deal brauchen.
(Dies wird manchmal auch als Immobilien-Vogelhunde bezeichnet oder dass Sie ein Immobilien-Vogelhund sind – Dieser Beitrag auf BiggerPockets geht genauer darauf ein)
Der wahre Reiz davon ist als Sprungbrett. Sie können viel über das Immobiliengeschäft lernen, indem Sie Großhändler oder Vogelhund werden. Sie nehmen einen Großteil der Beinarbeit ab, die mit der Beschaffung von Deals verbunden ist, sodass Investoren wahrscheinlich versuchen werden, Ihnen zu helfen, mehr über das Geschäft zu erfahren. Je besser Sie die Sanierungskosten einschätzen, desto besser sind Sie für den Investor. Wenn Sie dies tun möchten, empfehle ich Ihnen wirklich, die Stunde oder so zu investieren, um diesen Podcast zu hören, weil Nate und Dana (die Gastgeber) sind auch Immobilieninvestoren (bis zu einem gewissen Grad) und sie verlangen etwas Gutes Fragen.
Steuerpfandrechte
Wie Ben Franklin einmal sagte: „…aber in dieser Welt kann man nichts als sicher sagen, außer Tod und Steuern.“
Bei Immobilien gibt es eine Gewissheit – die Grundsteuer. Einige Staaten haben keine Einkommensteuer, einige Staaten haben keine Umsatzsteuer, aber ich kenne keinen einzigen Staat ohne Grundsteuern.
Und wenn die Leute ihre Grundsteuerrechnung nicht bezahlen, erhebt die Regierung des Staates oder der Grafschaft ein Steuerpfandrecht auf das Grundstück. Dann, wie es die Regierungen tun, versteigern sie dieses Pfandrecht, weil es die Steuereinnahmen braucht. Der Person, die das Pfandrecht kauft, wird für diese Investition ein Zinssatz garantiert, der auf den lokalen und staatlichen Gesetzen basiert.
Zahlt der Grundstückseigentümer nicht innerhalb der gesetzten Frist, kann der Inhaber des Steuerpfandrechts die Immobilie zwangsvollstrecken und ist allen, auch Hypotheken, voraus. In vielen Fällen zahlen die Banken das Pfandrecht zurück, weil sie das Haus nicht verlieren wollen.
ich ging zu einem Steuerpfandrecht einmal versteigern und es war eine ziemlich beiläufige Angelegenheit. Nur ein Haufen Leute, die um die Vordertreppe des Amtsgerichts herumlaufen. Die meisten telefonierten mit ihren Investoren, aber es war ein ziemlich beiläufiger Bieterprozess, weniger aufregend als eine dieser inszenierten Lagerauktionen, die man im Fernsehen sieht.
ich habe abgedeckt in Steuerschulden investieren vor, wenn Sie auch über kurzfristige Investitionen mit geringem Risiko sprechen, wenn Sie mehr lesen möchten.
Crowdfunded-Immobilien
Crowdfunded-Immobilien sind eine relativ neue Option, die durch das JOBS-Gesetz zur Verfügung gestellt wird. Der JOBS Act, der für Jumpstart Our Business Startups Act steht, ermöglicht es Unternehmen, Mittel durch Crowdfunding zu beschaffen. Im Fall von Immobilien bedeutet dies, dass ein Unternehmen über die Crowdfunding-Plattformen und einzelne Investoren wie Sie und ich Mittel für einen Deal beschaffen kann. Es sind noch einige Regeln zu befolgen, wie die Anzahl der Aktionäre, aber dies erhöht die Anzahl der Personen, die sich engagieren und wie sie angeworben werden können.
Wenn Sie ein akkreditierter Investor sind, können Sie in einzelne Immobilien investieren. Diese haben oft ein Minimum von mehr als 1.000 US-Dollar, aber viele sind verfügbar, wenn Sie mindestens 5.000 US-Dollar pro Deal festlegen können. ich teile a Liste der besten Crowdfunded-Immobilienplattformen.
Wenn Sie kein akkreditierter Investor sind, können Sie in einen „eREIT“ investieren, der einzelne Immobilien auswählt, in die Sie investieren möchten. Hier ist ein Liste der besten CRE-Plattformen für nicht akkreditierte Investoren, von denen meine Favoriten Fundrise und stREITwise sind (vollständige Rezension hier). Mehr zu diesen beiden unten, wenn ich REITs bespreche.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Dies ist wahrscheinlich die langweiligste Art, in Immobilien zu investieren. 🙂
Es ist die Investition in einen REIT oder REIT-Fonds, wie den Vanguard REIT (VGSLX). Sie investieren in Unternehmen, die in Immobilien investieren. Viele REITs investieren in öffentliche Lagerhaltung oder Gewerbeimmobilien wie Unternehmensparks, sodass sich Ihre Investition sehr stark auf eine bestimmte Immobilienanlageklasse konzentriert.
Sie können sich auch an einige private REITs wenden, die auf Plattformen wie. verfügbar sind Fundraising und STRAHLEND. Sie bieten etwas mehr Abwechslung in der Assetklasse Immobilien.
Zum Beispiel auf STRAHLEND Sie können bereits mit einem Mindestbetrag von 5.000 USD in Gewerbeimmobilien investieren. Sie haben eine transparente Gebührenstruktur und zahlen seit ihrer Gründung 8-9% Dividenden. Ihre Angebote sind sehr fokussiert und Sie wissen genau, worauf Sie sich einlassen. Diese steht allen Anlegern zur Verfügung.
Hartgeldkredite
Ein Hartgelddarlehen ist ein Darlehen, das Sie einem Immobilieninvestor mit einem Grundstück als Sicherheit gewähren. Es ist als Notiz strukturiert, was bedeutet, dass der Investor tatsächlich ein Kreditnehmer ist und Sie nicht in die Immobilie per se „investiert“ sind. Sie und der Kreditnehmer stimmen den Kreditbedingungen (Zinssatz, Laufzeit, Zahlungen etc.) zu.
Ich habe das nur einmal mit jemandem gemacht, den ich kannte und dem ich vertraute, und bis jetzt hat es gut geklappt. Die Zinssätze liegen normalerweise bei 11-12% (höher, wenn riskanter, niedriger ist sicherer), aber ich bin nicht der beste Ansprechpartner, wenn es darum geht, Angebote zu überprüfen und zu finden. Ich möchte diese Option einschließen, da sie verfügbar ist.
Denken Sie daran, dass Sie nicht in Immobilien investieren, sondern einem Investor Geld leihen, der Ihnen eine feste Rendite zahlt. Es ist jedoch ein gewisses Engagement in Immobilien.
Sobald Sie ein paar dieser Angebote unter die Lupe genommen haben, haben Sie möglicherweise genug, um sich einzumischen Immobiliensyndizierungsgeschäfte. Hier sind Sie Teil einer Gruppe, die eine Investition tätigt. Es gibt höhere Kapitalanforderungen, nicht so niedrig wie bei Crowdfunding-Sites, aber es gibt attraktivere Angebote.