Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen führen, ist ein überraschend hohes Maß an Vertrauen verbunden.
Sie vertrauen darauf, dass die Kunden, die Ihr Geschäft betreten, nicht ein paar Artikel in die Tasche stecken und wieder gehen. Sie vertrauen darauf, dass die Person, die Sie mit einer Kreditkarte bezahlt, diese nicht von jemandem gestohlen hat. Sie vertrauen darauf, dass die Vereinbarungen, die Sie mit Lieferanten und Kunden getroffen haben, eingehalten werden. Von Zeit zu Zeit wird dieses Vertrauen gebrochen und Leute stehlen von Ihnen… aber die Idee ist, dass Sie genug Gewinn verdienen, um diese Brüche zu überwinden.
Hier kommt die Kreditwürdigkeit ins Spiel. Unternehmen versuchen ständig, einen guten Kunden von einem schlechten zu unterscheiden. Wenn Sie über eine Kreditwürdigkeit verfügen, die auf ihrer Kredithistorie basiert, können Sie eine fundiertere Entscheidung treffen, als wenn Sie die Person visuell betrachten würden. Blicke können täuschen und Vorurteile können sehr subtil sein (oder auch nicht!).
Deshalb sind Kredit-Scores so wichtig.
Aber Was macht eine gute Kreditwürdigkeit aus?? Für einige ist es die oberste Stufe, damit Sie die besten Preise erhalten. Für andere übertrifft es einfach den Durchschnitt. Es hängt wirklich davon ab, wo Sie sind.
Also, was ist der Durchschnitt? Lass es uns herausfinden!
Wenn wir in diesem Artikel „Kredit-Score“ sagen, beziehen wir uns auf den VantageScore-Kredit-Score. Es wurde 2006 von den drei Kreditauskunfteien als Alternative zum FICO-Kredit-Score erstellt, der von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. Um den Stand der Kreditwürdigkeit in Amerika zu verstehen, waren wir der Meinung, dass die beiden gleichbedeutend waren und es mehr Daten für VantageScore gab. Kreditgeber verlassen sich auf beides, um Kredit- und Kreditentscheidungen zu treffen.
Die Daten wurden bereitgestellt von Experians jährliche Umfrage zum Kreditstatus, von denen die letzte für das Jahr 2017 durchgeführt und Anfang 2018 veröffentlicht wurde.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika
Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit lag 2017 bei 675.
Wie ist das im Vergleich zur Vergangenheit? Hier die letzten Jahre:
| Jahr | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
Die VantageScore-Bewertungsstufen sind:
- 781 – 850: Super Prime
- 661 – 780: Prime
- 601 – 660: In der Nähe von Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Tiefe Subprime
Das bedeutet, dass die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika Prime - das ist exzellent!
Interessant sind einige der anderen Daten, die sie zusammen mit dem durchschnittlichen VantageScore veröffentlicht haben.
- Durchschnittliche Anzahl Kreditkarten – 3.1
- Durchschnittliches Guthaben auf Kreditkarten – $6,354
- Durchschnittliche Anzahl von Einzelhandelskarten – 2.5
- Durchschnittliches Guthaben auf Retail-Karten – $1,841
- Durchschnittliche Hypothekenschuld – $201,811
- Durchschnittliche nicht hypothekarische Schulden – $24,706
Wie alles andere können auch Durchschnittswerte täuschen, insbesondere wenn man das ganze Land betrachtet. Bei so großen Unterschieden bei den Lebenshaltungskosten, Manhattan vs. ländlich überall in den USA, die durchschnittliche Verschuldung ist möglicherweise nicht einmal ein sinnvolles Maß!
Wenn Sie neugierig sind, was die durchschnittlicher FICO-Kredit-Score ist, war der im April 2017 veröffentlichte Durchschnitt 700. Es war ein Meilenstein, denn es war das erste Mal, dass die Punktzahl diesen Höhepunkt erreichte.
FICO verfolgt seit geraumer Zeit Scores und hier sind einige historische Zahlen:
| Datum | Durchschnittlicher FICO-Score |
|---|---|
| Oktober 2005 | 688 |
| Oktober 2006 | 690 |
| Oktober 2007 | 689 |
| Oktober 2008 | 689 |
| Oktober 2009 | 686 |
| Oktober 2010 | 687 |
| Oktober 2011 | 689 |
| Oktober 2012 | 689 |
| Oktober 2013 | 690 |
| Oktober 2014 | 694 |
| Oktober 2015 | 696 |
| Oktober 2016 | 699 |
| April 2017 | 700 |
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter
Möchten Sie wissen, welche Generationenkohorte die höchsten und welche die niedrigsten Kreditpunkte hat?
| Generation | Durchschnittlicher VantageScore |
|---|---|
| Stille Generation (vor 1946) | 729 |
| Babyboomer (1947 – 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Gen Y (1982-1995) | 638 |
| Generation Z (nach 1996) | 634 |
Der stetige Anstieg der Kreditwürdigkeit mit zunehmendem Alter ist nicht unerwartet. Das Alter der Konten ist einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Punktzahl. Je älter Sie sind, desto älter werden Ihre Konten wahrscheinlich. Pünktliche Zahlungen und gutes Benehmen sind ebenfalls starke Indikatoren.
Wenn Sie 1998 geboren sind und gerade Ihren 20. Geburtstag gefeiert haben, ist es unmöglich, dass Sie ein älteres Konto haben und überhaupt nicht viel Zeit ansammeln. Ihre Punktzahl wird nicht so hoch sein wie bei jemandem, der 20 Jahre pünktliche Zahlungen hat (und keine Sorge, Kreditgeber wissen das).
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Bundesstaat
So wie wir landesweit unterschiedliche Lebenshaltungskosten haben, haben wir landesweit unterschiedliche Erwartungen und Kreditwürdigkeit.
Ein Bundesstaat kann sehr groß sein, mit sehr unterschiedlichen wirtschaftlichen und sozialen Bereichen, aber es ist sehr schwierig, Daten unterhalb der Bundesstaatsebene zu analysieren. Trotzdem ist es immer noch anschaulich, zu überprüfen, wo die Staaten sitzen und wo Sie als Einwohner stapeln.
| Zustand | Durchschnittlicher VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| Kalifornien | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| District of Columbia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgia | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| North Carolina | 666 |
| Norddakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| New-Mexiko | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| South Carolina | 657 |
| Süddakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| West Virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota hatte mit durchschnittlich 709 die höchste Kreditwürdigkeit, während Mississippi mit durchschnittlich 647 die niedrigste hatte. Es ist keine große Bandbreite, aber das ist nicht unerwartet.
Kredit-Score-Verteilungen
Hier ist etwas Faszinierendes: Wenn Sie erraten müssten, wo sich die größte Konzentration von Personen in einer Kredit-Score-Verteilung befindet, würden Sie vermuten, dass sie in der Nähe der Spitze liegt? Die beiden größten Gruppen sind die in 750-799 und 800-850:
29,7% der Bevölkerung haben eine Kreditwürdigkeit von über 750!
Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Es gibt viele kostenlose Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und am liebsten benutze ich CreditWise von Capital One. Es ist für jeden verfügbar und hat die meisten Funktionen. Es ist kein FICO-Score (VantageScore), aber um Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, ist es gut genug.
Wenn Sie wollen Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, unser Beitrag erklärt Schritt für Schritt, was Sie tun können, um niedrig hängende Früchte zu finden (Fehler oder Ungenauigkeiten identifizieren und bestreiten). Sie müssen keinen Service bezahlen (und sollten es auch nicht müssen, da einige zwielichtige Taktiken anwenden können).
Wie stapeln Sie?
(wir werden dies in Zukunft aktualisieren, wenn es mehr Informationen über die gibt UltraFICO-Score das kommt bald)