Sind Sie auf der Suche nach einem Neu- oder Neuwagen?
Wenn ja, haben Sie sich wahrscheinlich gefragt: "Wie viel Auto kann ich mir leisten?"
Während Ihr lokales Autohaus Ihnen gerne sagt, dass Ihnen beim Autokauf keine Grenzen gesetzt sind, kann Ihr persönliches Budget Ihnen eine andere Geschichte erzählen.
Wenn Sie mehr für ein Auto ausgeben, als Sie sich leisten können, wird dieses Auto von einem Segen zu einer Last.
Wie viel sollte ich für ein Auto ausgeben?
Die Entscheidung, wie viel Sie für ein Auto ausgeben möchten, beginnt mit der Kenntnis Ihrer aktuellen Finanzzahlen. Sie müssen Ihre aktuellen Einnahmen, Ausgaben und Sparbeträge kennen.
Kenne deine Zahlen
Mehrere finanzielle Faktoren beeinflussen, wie viel Sie für ein Auto ausgeben sollten. Dabei ist natürlich die Höhe des Geldes zu berücksichtigen, das Sie verdienen.
Verwenden Sie bei der Ermittlung Ihres Verdienstes zunächst immer Ihren Netto-Gehalt zum Mitnehmen. Berücksichtigen Sie von dort aus die anderen finanziellen Verpflichtungen, die Sie haben.
Mit anderen Worten, schauen Sie sich Ihr Budget an. Wenn Sie normalerweise keinen verwenden, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, damit anzufangen. Wenn Sie einen klaren Überblick über alle anderen monatlichen finanziellen Verpflichtungen haben, können Sie besser bestimmen, wie viel Sie sich leisten können.
Der 50-30-20-Budgetplan kann hilfreich sein. Kurz gesagt funktioniert der 50-30-20-Budgetplan wie folgt:
- 50 Prozent Ihres Budgets fließen in Must-Have- und Must-Do-Verpflichtungen wie Wohnkosten und Kinderbetreuung
- 20 Prozent Ihres Budgets fließen in Spar- und Schuldenverpflichtungen
- 30 Prozent Ihres Budgets deckt unnötige Ausgaben und „Spaß“-Geld
Es gibt viele Möglichkeiten, ein Budget zu erstellen, aber das Budget 50-30-20 bietet Ihnen einen guten Ausgangspunkt. Es wird sicherlich darauf hinweisen, wenn Bereiche völlig aus dem Gleichgewicht geraten.
Was haben Sie an Ersparnissen?
Auch beim Autokauf ist ein gesundes Sparkonto wichtig. Wenn Sie keine haben Notfallfonds mit einem Saldo in Höhe von drei bis sechs Monaten der Ausgaben sollte der Aufbau dieses Notfallfonds Priorität haben.
Mit einer zusätzlichen Autozahlung können Sie mit einem üppigen Sparguthaben sicherstellen, dass Sie die neue Zahlung auch dann decken können, wenn Sie finanzielle Probleme haben. Oder zum Beispiel, wenn das Auto repariert werden muss.
Bestimmen Sie die Gesamtkosten des Autos
Nachdem Sie sich Ihr Budget angeschaut und den monatlichen Geldbetrag ermittelt haben, den Sie für ein Auto ausgeben möchten, sollten Sie sich vor dem Kauf über die Gesamtkosten des Autos im Klaren sein. Bei der Anschaffung eines neuen Autos geht es nicht nur um die Bezahlung.
Es gibt mehrere andere Kosten im Zusammenhang mit dem Autobesitz, wie zum Beispiel:
- Kosten der Versicherungspolice
- Kraftstoff- und Parkkosten
- Wartungs- und Reparaturkosten
Sie können Ihre Versicherung im Voraus anrufen und ein Angebot für das neue Fahrzeug einholen, das Sie in Betracht ziehen. Wenn Sie immer noch versuchen, den gewünschten Autotyp einzugrenzen Schauen Sie sich diesen Beitrag von Insure.com an. Es listet die teuersten und billigsten Autos auf, die es zu versichern gilt.
Die Kraftstoffkosten sind relativ einfach zu ermitteln. Eine Google-Suche gibt Ihnen die MPGs von jedem Auto, das Sie sich vorstellen können. Vergleichen Sie dies mit Ihrem aktuellen Auto, um zu sehen, ob sich Ihre Kosten ändern.
Wartungs- und Reparaturkosten können schwieriger zu bestimmen sein, aber Sie können sich ein Bild machen, indem Sie Durchschnittswerte für eine Marke verwenden. Hier ist ein Artikel von Autowise, der angezeigt wird die billigsten und teuersten Autos zu warten.
Berücksichtigen Sie unbedingt eine genaue Schätzung dieser zusätzlichen Kosten für den Autobesitz, wenn Sie den Kaufpreis und den Zahlungsbetrag bestimmen, mit dem Sie zufrieden sind.
Holen Sie sich den richtigen Autokredit
Es ist auch wichtig, Ihre Sorgfaltspflicht beim Kauf eines Autokredits zu erfüllen. Sie müssen keine Finanzierung über den Händler bekommen. Sie werden wahrscheinlich besser selbst einen Kredit über Ihre Bank bekommen. Verstehen Sie zumindest, für welchen Tarif Sie sich qualifizieren würden, bevor Sie zum Händler gehen, damit Sie wissen, ob er Ihnen einen fairen Preis anbietet.
Beachten Sie, dass Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit wahrscheinlich den Kreditzins beeinflusst, den Sie zahlen, wenn Sie sich Geld für den Kauf eines Fahrzeugs leihen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist die Rate, für die Sie sich qualifizieren, und der Unterschied kann enorm sein.
In Experians State of the Automotive Finance Market, ein vierteljährlicher Bericht von Experian (spätestens im ersten Quartal 2020) sehen wir die große Bandbreite an Zinssätzen, die Inhaber von Autokrediten basierend auf ihrer Kreditwürdigkeit zahlen. Die Bandbreite reicht von etwa 4% für die Kreditnehmer mit dem niedrigsten Risiko (Super Prime) bis zu etwas mehr als 20% für die Kreditnehmer mit dem höchsten Risiko (Deep Subprime).
Um Ihnen zu zeigen, wie sehr sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre Zahlung auswirken könnte, führen wir eine schnelle Berechnung durch. Nehmen wir an, Sie leihen sich fünf Jahre lang 25.000 US-Dollar für Ihren Autokauf.
Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 haben und einen Zinssatz von vier Prozent zahlen, beträgt Ihre monatliche Zahlung für dieses Darlehen 460 US-Dollar. Wenn Sie jedoch eine Kreditwürdigkeit von 650 haben und einen Zinssatz von 12 Prozent zahlen, steigt Ihre Zahlung auf 556 USD pro Monat – fast eine Differenz von 100 USD pro Monat.
Wie Sie sehen, hat Ihre Bonität einen erheblichen Einfluss auf den Zinssatz, den Sie für Ihren Autokredit zahlen könnten. Daher ist es wichtig, fleißig zu arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich.
Hüten Sie sich vor dem Mythos der monatlichen Zahlung
Fallen Sie nicht auf den Mythos der monatlichen Zahlung herein. Es ist üblich, dass sich Autoverkaufsteams und Autokreditgeber auf den monatlichen Zahlungsbetrag eines Fahrzeugs und nicht auf den Gesamtpreis des Autos konzentrieren. Mit anderen Worten: „Wenn ich mir die Zahlung leisten kann, kann ich mir das Auto leisten.“
Oft wissen die Käufer nicht einmal, wie hoch der Verkaufspreis des Autos tatsächlich ist! Wenn Sie mit einem Verkäufer verhandeln, konzentrieren Sie sich auf den tatsächlichen Verkaufspreis und sorgen Sie sich während der Finanzierung um die monatliche Zahlung.
Je länger Sie sich für Ihren Autokredit anmelden, desto mehr Zinsen zahlen Sie im Laufe der Zeit.
Angenommen, Sie melden sich für eine monatliche Zahlung von 553 USD für eine Laufzeit von 4 Jahren an. Wenn Sie einen Zinssatz von fünf Prozent zahlen, können Sie ein Auto von 25.000 USD erhalten. Sie zahlen 1.561 US-Dollar an Zinsen.
Umgekehrt nehmen wir die gleiche Zahlung von 553 US-Dollar pro Monat und dehnen sie auf eine Laufzeit von 6 Jahren aus. Sie können ein Auto von 36.400 US-Dollar erhalten. Sie haben jedoch Zahlungen für zwei zusätzliche Jahre und zahlen mit 3.420 US-Dollar mehr als das Doppelte der Zinsen, die Sie zahlen.
Wenn Sie sich nur auf die monatliche Zahlung konzentrieren, würden Sie nicht einmal merken, dass Sie 45% mehr für das Auto ausgeben.
Ziehen Sie in Betracht, bar zu bezahlen
Eine andere Möglichkeit, die viele Finanzexperten vorschlagen, besteht darin, die Kaufkraft Ihres Autos auf den Geldbetrag zu beschränken, den Sie in bar gespart haben. Wenn Sie das Geld, das Sie bereits gespart haben, für den Kauf eines Autos verwenden, können Sie möglicherweise kein so schönes oder neues Auto bekommen, wie Sie es sich ursprünglich vorgestellt hatten, insbesondere wenn Sie sofort ein Auto kaufen müssen.
Wenn Sie jedoch keine Autozahlungen haben, können Sie den monatlichen Betrag sparen, den Sie für die Barzahlung für ein besseres Auto in Zukunft ausgegeben hätten.
Wenn es darauf ankommt, können nur Sie entscheiden, wie viel von einem Auto Sie sich leisten können. Möglicherweise ist einer der wichtigsten Tipps, die Sie beachten können, sich davor zu hüten, einen Autozahlungsbetrag oder eine Laufzeit zu übernehmen, die Sie finanziell erheblich einschränken.
Mit anderen Worten, bringen Sie sich nicht in eine Situation, in der Ihre Autozahlung Sie davon abhält, anderen geldgetriebenen Spaß in Ihrem Leben zu haben. Sicherzustellen, dass Ihr Auto Sie von A nach B bringt und gleichzeitig Ihre Transportbedürfnisse erfüllt, ist wirklich der wichtigste Faktor.
Zusammenfassung
Es liegt an Ihnen, wie viel Ihres Budgets Sie für den Transport ausgeben möchten. Achten Sie beim Kauf eines Neuwagens auf den tatsächlichen Verkaufspreis des Autos, nicht auf die monatliche Zahlung. Denken Sie auch daran, dass die Kosten für den Besitz eines Autos mehr sind als nur der Kaufpreis. Auch Versicherung, Gas und Wartung spielen eine Rolle – denken Sie also beim Einkaufen daran.