Investieren ist einfach. (Nein, das ist nicht die schockierende Tatsache)
Machen Sie regelmäßig Beiträge in einen Indexfonds, stellen Sie sicher, dass Sie diversifiziert sind, warten Sie ab und wechseln Sie zu konservativeren Anlagen, wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie die Mittel abheben möchten. (nein, das ist es auch nicht)
Jeder kennt das! Das wissen sie schon seit Äonen!
Hier ist das Problem… es ist auch langweilig. Langweilig mit einem großen B. Ö. R. ICH. N. G.
Mit dieser Idee kann man keine Zeitschriften, Blogposts oder Fernsehsendungen verkaufen. Mit dieser Idee kann man als Broker kein Geld verdienen. Mit dieser Idee kann man als Finanzexperte kein Geld verdienen. Es ist zu einfach, es fehlt die Aufregung, und jeder kann es selbst tun. Viel Glück bei der Investition in Ihren Hedgefonds!
Im Jahr 2006 bot Warren Buffet auf der Jahresversammlung von Berkshire Hathaway eine Wette an.
Die Wette? Er könnte eine Investition auswählen, die jeden Hedgefonds-Manager über einen Zeitraum von 10 Jahren schlagen wird. Kopf an Kopf. Dein Bestes gegen mein Bestes.
Protege Partners, ein 2002 gegründeter Hedge-Fonds, der heute ein Vermögen von rund 2 Milliarden US-Dollar verwaltet, nahm ihn auf die Wette.
Die Einsätze? Nur eine Million Dollar. Für Milliardäre keine große Sache.
Hier ist der beste Teil…
Warren Buffets Wahl? Ein S&P 500 Indexfonds bei Vorhut! Ha!
Einer der besten Investoren der Welt – Warren Buffett! Das Orakel von Omaha! — einen Indexfonds wählen!
Wenn das Geld wirklich auf dem Spiel steht, entscheiden Sie sich für einen Indexfonds. (ja, das ist die Tatsache!)
Das am schlimmsten gehütete Geheimnis an der Wall Street
Hedgefonds- und Anlageportfoliomanager schlagen selten Indexinvestitionen, insbesondere nachdem sie ihre Verwaltungsgebühr und Steuern eingezogen haben. Aktiv verwaltete Investmentfonds können Indexinvestitionen nicht schlagen, insbesondere nach Gebühren und Steuern. Es ist schwer, den Markt zu schlagen, wenn Sie jedes Jahr über 1% an Gebühren zahlen müssen!
Im Gegensatz zu vielen Hedgefonds ist Buffetts Wahl ein Fonds Sie kaufen können, wenn Sie $3.000 (das Minimum) haben. Es kostet Sie nichts zu kaufen oder zu verkaufen (keine Verkaufsbelastung) und hat eine Kostenquote von 0,17% (0,05%, wenn Sie die Admiral-Aktien erhalten). Wenn Sie 100.000 US-Dollar investiert haben, sind es nur 170 US-Dollar pro Jahr. Ihr Handy kostet wahrscheinlich mehr. Viel mehr.
Planet Money hat eine Geschichte über diese Wette und wie sie läuft, mit etwas weniger als zwei Jahren übrig. Sie verleihen der Geschichte etwas mehr Farbe mit einem Blick auf beide Seiten der Wette (es ist 21 Minuten und unterhaltsam, hör es dir auf jeden Fall an, wenn du kannst), aber ich wette, du kannst erraten, wie es läuft…
Wie läuft die Wette? Ende 2015 ist der Indexfonds um 66 % gestiegen und der Hedgefonds nur um 22 % (denken Sie daran, dass der Markt 2008 mit ~45 % stark gefallen ist). Der Hedgefonds kann die Lücke in zwei Jahren kaum ausgleichen.
Wer möchte nicht, dass Sie es wissen?
Die Anlageeinrichtung. Andere Makler. Aktiv verwaltete Investmentfonds. Hedgefonds-Manager und Verkäufer. Personen, die mit diesen höheren Gebühren Geld verdienen oder wenn Sie mit Aktien, Optionen und anderen Vermögenswerten handeln.
Diese Billionen Dollar in Indexfonds sind nicht in anderen Fonds. Bei aktiv verwalteten Fonds fallen Gebühren von über 1% an. Vanguard verlangt einen Bruchteil davon. Das sind Milliarden Dollar pro Jahr, die das Establishment nicht verdient (wie über 40 Milliarden US-Dollar) und du weißt, dass sie darüber nicht glücklich sind!
Weißt du, wann diese Leute Geld verdienen? Wenn du Sachen kaufst und handelst. Selbst Kaufen und Halten ist ihnen zu langweilig. Zahlen Sie 5 $, um eine Aktie zu kaufen und sie zehn Jahre lang zu halten – sie werden keine weiteren FÜNF DOLLAR verdienen, bis Sie sie verkaufen. 10 Euro in 10 Jahren? Ha – viel Glück beim Bezahlen dieser Executive-Hemden, bei denen der Kragen nicht zum Hemd passt.
Das sind keine neuen Nachrichten… es ist einfach nicht IN den Nachrichten
Der Spießrutenlauf wurde 2006 von Warren Buffet geworfen, aber das Wissen, dass aktiv verwaltete Fonds Indexfonds nicht schlagen können, ist schon sehr lange bekannt.
Ich erinnere mich, dass ich als Teenager Mitte der 1990er Jahre darüber gelesen habe Der bunte Narr (Ich fand dieser Artikel von 1999 — „Der durchschnittliche aktiv verwaltete Aktienfonds bringt seinen Aktionären jährlich etwa 2 % weniger zurück als die Aktienmarktrenditen im Allgemeinen.“).
Es sind keine neuen Nachrichten, es ist nicht in den Nachrichten, weil es schwer ist, diese Geschichte mehr als einmal zu schreiben.
Und es ist schwer, Werbung vom Finanzinstitut zu bekommen, wenn man den Leuten sagt, dass sie das Finanzinstitut nicht brauchen. 🙂
Warum investiert nicht jeder in Indexfonds?
Viele Leute tun… Billionen von Dollar sind in Indexfonds. Aber viele Leute nicht…
… da Indexinvestitionen sind langweilig. Kaufen und halten ist langweilig.
Es ist auch langweilig, darüber zu schreiben. Wie oft kann dieser Artikel geschrieben werden? Einmal. Wenn nächste Woche eine weitere Kolumne fällig ist… was dann? 🙂 Ich habe das Glück, dass ich diesen Druck nicht habe!
Deshalb bekommst du Artikel über Wie ein Milliardär vor Indexfonds warnt oder ob „Passive Investitionen schaden der Wirtschaft.”
Wissen Sie, was sonst noch langweilig ist, aber durch Marketing und Nachrichten „spannender“ gemacht wird? Gewicht verlieren. Gewichtsverlust ist im Kern ein mathematisches Problem – verbrauchen Sie weniger Kalorien, als Ihr Körper verbrennt. Niemand sagte, es sei einfach, weil Eiscreme großartig ist, aber das ist kein Gewichtsverlustproblem. Das ist kein mathematisches Problem. Das ist ein menschliches Verhaltensproblem.
Investieren ist genauso.
Was empfehlen die erfolgreichsten Anleger?
Warren Buffet empfiehlt Indexfonds. In dem Brief von 2013 an die Aktionäre von Berkshire, teilt er in seinem Testament seine Weisungen mit (Seite 20, Hervorhebung von mir):
Mein Geld, sollte ich hinzufügen, ist da, wo mein Mund ist: Was ich hier berate, ist im Wesentlichen identisch mit bestimmten Anweisungen, die ich in meinem Testament festgelegt habe. Ein Vermächtnis sieht vor, dass Bargeld zugunsten meiner Frau an einen Treuhänder übergeben wird. (Ich muss Bargeld für einzelne Vermächtnisse verwenden, da alle meine Berkshire-Aktien vollständig an bestimmte verteilt werden philanthropische Organisationen in den zehn Jahren nach der Schließung meines Nachlasses.) Mein Rat an den Treuhänder könnte nicht mehr sein einfach: Legen Sie 10 % der Barmittel in kurzfristige Staatsanleihen und 90 % in einen sehr kostengünstigen S&P 500-Indexfonds an. (Ich empfehle Vanguards.) Ich glaube, dass die langfristigen Ergebnisse des Trusts aus dieser Politik denen der meisten Anleger – seien es Pensionsfonds, Institutionen oder Einzelpersonen – überlegen sein werden, die hochverdienende Manager beschäftigen.
Auch David Swensen, der für die Verwaltung des Stiftungskapitals zuständige Chief Investment Officer von Yale, empfiehlt Indexfonds. Swensen 20 Jahre in Folge den Markt schlagen (1988 bis 2008). Wenn Sie eine Wette mit einem Manager abschließen möchten, ist er der Richtige für Sie … und er empfiehlt Indexfonds!
Wie habe ich mein Eis zu investieren…
Ich bin kein Experte, wenn es um Investitionen geht, aber ich verstehe viel über menschliches Verhalten. Ich weiß, dass ich ein bisschen Aufregung in meinem Leben mag.
Die meisten meiner langfristigen Anlagen sind in Indexfonds. Ein kleines Stück ist investiert in Dividendenwachstumsaktien um diesen Juckreiz zu kratzen. Es lässt mich meine Finanzanalysemuskeln dehnen (ein kleines bisschen), wähle ein paar Aktien aus, und genieße die kleinen Spritzer Dopamin, wenn ich sehe, dass eine Dividende kommt. Das ist gut genug für mich.
Wenn Sie diesen Juckreiz haben, legen Sie 90% Ihrer Investitionen in Indexfonds an und sparen Sie ein wenig, um die „spaßigen Dinge“ zu erledigen. Wetten Sie auf einige Technologieunternehmen oder Biotechnologieunternehmen. Wen interessiert das… es ist Spaßgeld. Es ist wie Cheat Days oder dieses Stück Schokolade, ein bisschen schadet dir nicht und du kannst sicherstellen, dass du nichts wirklich Schlimmes oder Gefährliches tust.
Behalten Sie Ihre kurzfristigen Ersparnisse für etwas in der nahen Zukunft bei Kurzzeit Investitionen die nicht flüchtig sind. Sie werden nicht aufregend sein, aber sie werden sicher sein.
Wenn Sie „exotisch“ werden möchten, mischen Sie einige Immobilieninvestitionen ein. Du kannst dich darauf einlassen mit weniger als 1.000 $.
Sobald Sie feststellen, dass Sie schlecht darin sind, können Sie es jederzeit wieder in den Indexfonds zurücklegen – es fallen keine Transaktionskosten an! 🙂