Nicht jeder hat den Luxus eines festen Einkommens. Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, kennen Sie die Unsicherheit und den Stress, die dies verursachen kann. Sie wissen auch, dass dies zu Haushaltsproblemen führt.
Ein unregelmäßiges Einkommen bedeutet nicht, dass Sie jeden Monat mit Ihren Finanzen „flügeln“ müssen. Sie können immer noch ein effektives Budget erstellen, um jeden Dollar, den Sie verdienen, optimal zu nutzen, und das in 3 einfachen Schritten.
3 einfache Schritte zur Budgetierung bei unregelmäßigem Einkommen
Bevor wir zu Schritt 1 kommen, müssen Sie einen kleinen Vorschritt ausführen: Entscheiden Sie, wie Sie Ihr Budget verfolgen möchten.
Hier gibt es kein richtig oder falsch. Unterschiedliche Tracking-Systeme funktionieren für unterschiedliche Personen.
Manche Leute schreiben ihr Budget gerne physisch in ihre Bullet-Journals, wo sie ihr Budget im Wesentlichen in ein Kunstwerk verwandeln können. Gerade bitte Überprüfe deine Mathematik noch einmal, wenn du mit deinem Budget ganz analog vorgehst!
Alternativ können Sie auch in die entgegengesetzte Richtung gehen, indem Sie ein. verwenden automatisiertes Budget-Tool. Sie benötigen ein Budget (YNAB) ist eine kostengünstige Option für 6,99 USD pro Monat. Wenn Sie lieber ein kostenloses Tool ausprobieren möchten, ziehen Sie die kostenlose Version von. in Betracht Jeder Dollar.
Viele Leute entscheiden sich dafür eine eigene Tabelle erstellen in Excel oder Google Sheets, anstatt den automatisierten Werkzeugweg zu gehen. Sie erhalten eine 100-prozentige Anpassung und haben eine Vorlage mit Formeln, die Sie Monat für Monat wiederverwenden können. Diese Anpassung ist für viele wichtig, für einige jedoch kritisch. Als bi-kontinentale Familie mit einem Einkommen in Euro, britischen Pfund und US-Dollar funktionieren die automatisierten Tools zum Beispiel nicht für mich, daher ist meine persönliche Excel-Arbeitsmappe alles.
Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um zu entscheiden, welches System für Sie am besten geeignet ist. Kein Druck hier, Sie können das System jederzeit wechseln, wenn Sie mit Ihrer anfänglichen Entscheidung nicht zufrieden sind.
Schritt 1: Schätzen Sie Ihr monatliches Einkommen
Dies soll der schwierigste Schritt bei der Budgetierung eines unregelmäßigen Einkommens sein, oder? Schätzen Sie, welchen Einkommensbetrag Sie verwenden sollten?
Nun, wir machen es einfach. Anstatt zu versuchen, Ihr zukünftiges Einkommen zu projizieren oder Ihr vergangenes Einkommen zu durchschnittlichen, verwenden Sie einfach den Betrag Ihres Monats mit der niedrigsten Bezahlung aus dem letzten Jahr; das ist Ihr geschätztes monatliches Einkommen für den kommenden Monat.
Dies funktioniert aus mehreren Gründen gut:
- Dies ist eine konservative Zahl. Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie diese Zahl überschreiten, als sie nicht zu erreichen.
- Es ist einfacher, Ihrem Budget mehr Geld hinzuzufügen, wenn Sie diese Schätzung überschreiten, als Ausgaben von Ihrem Budget zu reduzieren, wenn Sie diese Schätzung nicht einhalten.
- Die Verwendung dieser Nummer zwingt Sie, Ihre Ausgaben im nächsten Schritt zu priorisieren. Wenn Sie diese konservative Schätzung verwenden, lassen Sie sich nicht viel Spielraum, sodass Sie Ihr Budget zuerst planen müssen, um Ihre wichtigsten Ausgaben effizient zu decken.
Einfach richtig?
Schritt 2: Priorisieren Sie Ihre Ausgaben
Jetzt werden wir diese konservative Einkommensschätzung jedem Ihrer Ausgaben zuordnen.
Beginnen Sie immer mit dem Nötigsten:
- Essen (wie in Lebensmitteln, die nicht auswärts essen)
- Shelter (Ihre Hypothek oder Miete plus Nebenkosten und Steuern und Versicherungen)
- Transport (Autozahlung plus Benzin- und Versicherungskosten oder Kosten für öffentliche Verkehrsmittel)
- Hygiene (Toilettenartikel, Waschmittel und Grundkleidung)
Fügen Sie dann die äußerst wichtigen Ausgaben hinzu:
- Krankenversicherung
- Schuldenzahlungen (wie Studienkredite oder Kreditkartenschulden)
- Professionelle Mitgliedschaften, Publikationen, Veranstaltungen und Weiterentwicklung (was auch immer Sie für Ihren Karriereerfolg benötigen – das ist schließlich der Hauptfaktor für Ihr Einkommen, oder?)
- Einsparungen (auch wenn dies nicht Ihr bevorzugtes Ausgabenposten ist, ist es wichtig und sollte unbedingt vor diskretionären Ausgaben in Betracht gezogen werden)
Schließlich fügen Sie Ihre "Wünsche" hinzu. Möglicherweise haben Sie zu Beginn des Monats genug in Ihrem Budget, um diese zu decken, aber das ist in Ordnung, da Sie wahrscheinlich Ihr geschätztes Einkommen überschreiten werden. Dieser Selbstbehalt kann auf diese nicht ganz kritischen Ausgaben angewendet werden:
- Unterhaltung
- Begleichung zusätzlicher Schulden
- Geschenke für Familie und Freunde
- Lattes
- Reisen
- Hobbys
Vielleicht haben Sie bemerkt, dass eine wichtige Kategorie fehlt … wo passt wohltätiges Spenden rein? Wohltätige Spenden können in jede dieser Kategorien fallen. Wenn Sie fest an den Zehnten glauben, können Sie dies für eine Notwendigkeit halten oder es kann für Sie äußerst wichtig sein. Es kann nur etwas sein, das Sie hinzufügen möchten, wenn Sie Geld übrig haben. Fügen Sie es nach Belieben hinzu.
Schritt 3: Verfolgen und nach Bedarf anpassen
Da Ihr Einkommen mit ziemlicher Sicherheit von Ihrer Schätzung abweichen wird, sollten Sie Ihr Budget im Laufe des Monats anpassen. Wenn Sie Ihre Schätzung übertreffen, können Sie entscheiden, wie Sie dieses zusätzliche Geld ausgeben!
Um entsprechende Anpassungen vorzunehmen, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen. Wie sonst würden Sie wissen, ob Ihre tatsächlichen Ausgaben mit Ihren budgetierten Ausgaben übereinstimmen?
Manche Leute machen es sich zur Gewohnheit, die Ausgaben am Ende eines jeden Tages zu protokollieren. Aber wenn Ihnen das zu viel klingt, wählen Sie einfach einen Tag pro Woche, um alle Ihre Ausgaben für die Woche zu protokollieren und Ihre Budgetanpassungen vorzunehmen.
Die Nachverfolgung von Ausgaben ist nicht gerade ein Spaß eine halbe Stunde zu verbringen, aber es ist ein kritischer Teil der Budgetierung (besonders wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben!). Herausfinden, wie Sie das zusätzliche Geld über Ihren geschätzten Einkommensbetrag verteilen können ist Spaß.
Budget-Hacks
Nachdem Sie nun verstanden haben, wie Sie ein unregelmäßiges Einkommen budgetieren können, können Sie Ihr Leben vereinfachen, indem Sie einige kritische Budget-Hacks anwenden.
1. Bauen Sie Murphys Gesetz in Ihr Budget ein.
Sie kennen Murphys Gesetz: Alles, was schief gehen kann, wird schief gehen. Wenn es auf Ihr Budget angewendet wird, bedeutet dies, dass es immer eine unerwartete Ausgabe von etwas sein, das „schief läuft“. Es kann ein Strafzettel, ein kaputtes Kleingerät oder ein Hohlraum sein, der gefüllt werden muss. Die meisten Leute werden fast jeden Monat Ausgaben haben, die in diese Kategorie fallen. Warum also nicht in Ihr Budget einbauen?
Fügen Sie einen Ausgabenposten für Murphy's Law hinzu und weisen Sie dieser Kategorie 3-5 Prozent Ihres Einkommens zu. Am Ende des Monats, wenn Sie Ihr Murphy's Law-Geld nicht verwendet haben, können Sie es zu Ihren Ersparnissen hinzufügen, um es zu verwenden begleichen Sie Ihre Schulden oder feiern Sie Ihren Murphy's-Law-freien Monat, indem Sie sich eine Kleinigkeit gönnen Besondere.
Dieser Posten unterscheidet sich übrigens von Ihrem Notfallfonds, der für echte Notfälle reserviert sein sollte: Übertragungsfehler, medizinische Notfälle, Arbeitsplatzverlust usw.
2. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen.
Die Automatisierung meiner Ersparnisse und Investitionen hat mein Leben verändert. Mit automatischen Überweisungen von meinem Girokonto auf meine Spar- und Anlagekonten muss ich mir nie Sorgen machen, das Sparen zu vergessen. Da ich die Überweisung vornehmen lasse, sobald mein Gehaltsscheck auf meinem Konto eingegangen ist, gebe ich nie aus Versehen das Geld aus, das ich sparen wollte. Mit null Aufwand konnte ich einen Notfallfonds aufbauen, mich auf den Ruhestand vorbereiten und in meinen „Dream Fund“ investieren, um Reisen auf die Bucket-List, mehr Immobilien zu kaufen und mein eigenes Geschäft zu gründen.
Wenn Sie regelmäßig bezahlt werden, können Sie Ihre automatischen Überweisungen so einrichten, dass sie an bestimmten Daten erfolgen. Wenn Sie nur regelmäßig bezahlt werden (z. B. bei einem Verkauf), fragen Sie Ihre Personalabteilung nach einer direkten Einzahlung eines bestimmten Prozentsatzes Ihres Gehaltsschecks auf separate Konten.
3. Bauen Sie einen „Fest oder Hunger“-Fonds auf.
Wenn Sie in einem Achterbahngeschäft tätig sind, in dem Sie welche haben Großartig Monate in Bezug auf das Einkommen und einige schmerzhaft langsame Monate, sollten Sie unbedingt einen „Feast or Famine“-Fonds in Betracht ziehen. Während Ihrer starken Monate verschieben Sie einfach einen Teil Ihres überschüssigen Einkommens in Ihre „Feast or Famine“-Hochrendite Sparkonto, wo es auf Sie wartet, wenn Sie Ihre Ausgaben während eines außergewöhnlichen langsamer Monat.
Wenn Sie unserer Empfehlung folgen, Ihren schwächsten Monat als Grundlage für Ihr Budget zu verwenden, werden Sie selten Ihren „Feast or Famine“-Fonds verwenden müssen; Es wird jedoch wahrscheinlich eine Zeit kommen, in der Sie es brauchen werden. Dann wirst du froh sein, dass es da ist!