Wie wir unser Vermögen verfolgen

Es gibt viele Tools, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verfolgen.

Die meisten kamen, nachdem ich angefangen hatte zu arbeiten (ich bin nie in Quicken eingestiegen) und nachdem ich angefangen hatte, unser Vermögen zu verfolgen, also sind sie nützlich, aber sie sind nicht mein „Kernsystem“.

Dafür, Wir verwenden eine altmodische Tabellenkalkulation. 🙂

Unser Net Worth Record ist das erste Dokument im persönlichen Finanzbuch unserer Familie (das zweite ist ein Word-Dokument, das ich a. nenne). Handbuch für das Geldfeld).

Inhaltsverzeichnis

1. Warum wir unser Vermögen verfolgen
2. Was in unser Vermögen einfließt
3. Was nicht in unser Vermögen einfließt
4. Abschließende Gedanken

Warum wir unser Vermögen verfolgen

Es gibt zwei Gründe – um unsere Fortschritte zu verfolgen und eine monatliche Überprüfung unserer Finanzen durchzusetzen. Es hilft mir gesund zu bleiben wenn die Welt verrückt scheint.

(Nebenbei bemerkt, es scheint, dass ich täglich Horrorgeschichten im r/personalfinance-Forum von Reddit lese, wo jemand das erfährt in den letzten X Jahren waren seine oder ihre Investitionen in bar oder einem gleichwertigen Guthaben, weil sie nicht eingecheckt haben – check In!)

Unser Net Worth Record, wie die Excel-Datei heißt, ist unser Finanz-Dashboard. In Sekundenschnelle sehe ich eine Momentaufnahme unserer finanziellen Situation, von der Menge an liquiden Mitteln, die wir zur Verfügung haben, bis hin zur Performance der Investitionen im letzten Monat.

Noch wichtiger ist, dass ich jeden Monat Notizen hinterlassen kann, um alles in einen Kontext zu bringen, wenn ich es später lese.

Es stammt aus dem Juni 2003. Das war mein erster Monat Vollzeitarbeit, als ich ein Nettovermögen von 8.745,69 US-Dollar hatte (davon 4.519,44 US-Dollar in einer Roth IRA, die ich im College begann). Northrop Grumman hat gerade meinen ersten Gehaltsscheck und meinen Unterschriftsbonus eingezahlt, der die anderen vier Riesen ausmacht. Ohne Notizen hätte ich mich nicht an etwas von vor über 12 Jahren erinnert. 🙂

Es macht Spaß, die Entwicklung über die Jahre zu beobachten (ich bin ein bekennender Zahlenfreak) und das ist ein Hauptgrund für das Dokument.

Da ich es monatlich aktualisiere, muss ich mich in unsere Finanzkonten einloggen, um die Zahlen zu sammeln. Wenn ich mich bei jedem Konto anmelde, überprüfe ich die Transaktionen des letzten Monats. Alles, was verdächtig ist, ist sofort offensichtlich, weil ich jeden Monat nachschaue. Ich sehe keine 90 Tage alte Transaktion und frage mich, wozu sie diente, alles ist innerhalb der letzten dreißig Tage.

ich benutze Persönliches Kapital Um unser Nettovermögen zu verfolgen, ist es eines meiner Lieblingstools und a tolle Alternative zu älteren Systemen wie Quicken. Es sammelt die Daten für mich, damit ich mich nicht bei jedem Konto separat anmelden muss. Das spart mir jeden Monat eine Menge Zeit und lässt mich trotzdem alle Transaktionen analysieren. Ich vermisse es nicht, mich in jedes Konto einzuloggen und ich liebe all die Analysetools, die es mir gibt, um zu wissen, ob ich genug für den Ruhestand spare. Das Beste ist, es ist kostenlos.

Schließlich ist es wichtig, eine Liste aller Ihrer Finanzkonten zu haben. Dieser Datensatz ist diese Liste für uns.

Was in unser Vermögen einfließt

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Jede Zahl wird eingeschlossen, von der Wert unseres Hauses und Autos auf Kontoauszüge.

Warum schließe ich den Eigenheimwert ein? Die Einbeziehung des Eigenheimwerts ist in einigen Kreisen eine große Debatte, aber es geht zurück darauf, warum ich unser Nettovermögen verfolge – es soll uns eine Momentaufnahme unserer Situation geben. Ich lege den Wert unseres Hauses zum Kaufpreis fest und schließe unsere Hypothek als Verbindlichkeit ein. Ich habe mich der Einfachheit halber dafür entschieden, es auf den Kaufpreis festzulegen, aber hier sind a einige andere Möglichkeiten, es zu bewerten.

Wenn Sie das eine und das andere nicht angeben würden, würde dies Ihre Zahlen durcheinander bringen. Fügen Sie dem von Ihnen erworbenen Vermögenswert eine Verbindlichkeit hinzu, und die Zahlen sehen niedriger aus, als sie sollten. Berücksichtigen Sie den Eigenheimwert, aber nicht die Haftung, und die Zahlen sehen größer aus, als sie sollten.

Das gleiche gilt für Autos und andere nicht einkommensschaffende Vermögenswerte, die Menschen oft von ihrem Nettovermögen ausschließen.

Wir aktualisieren den Wert des Hauses nicht. Im Gegensatz zu Börseninvestments, die Sie „sofort“ zum Marktpreis und einer kleinen Provision verkaufen können, ist bei uns das Gegenteil der Fall. Sie können es nicht sofort für eine kleine Provision verkaufen, es dauert ungefähr einen Monat und ein paar Prozent und der Preis hängt stark von lokalen Faktoren ab.

Angesichts all dieser Variablen hilft es nicht, den Wert Ihres Hauses nach oben oder unten neu zu bewerten und ist Zeitverschwendung – also tue ich es nicht.

Wir aktualisieren den Wert unserer Autos. Da er stetig sinkt und der Markt für Fahrzeuge etwas liquider ist, beziehen wir den langsamen Wertverlust unserer Autos mit ein. Aus Gründen der Kontinuität füge ich nur ein Auto hinzu, wenn es innerhalb der Fristen des Net Worth Records gekauft wurde… und das bedeutet tatsächlich, dass wir es nur für eines unserer Autos tun.

Für den Wert des Autos verwende ich einfach den Kelley Blue Book Trade-In Wert für unser Auto zu Beginn des Jahres für das ganze Jahr. Ich überprüfe es nicht jeden Monat, es macht wirklich keinen Sinn, dieses Maß an Spezifität zu erreichen. Dafür hat niemand Zeit.

Was nicht in unser Vermögen einfließt

Kreditkartensalden werden nicht berücksichtigt. Da die Kreditkarten jeden Monat vollständig abbezahlt werden, werden die Salden bei jeder Zahlung auf unseren Bankkonten angezeigt. Die Verzögerung von einem Monat stört mich nicht.

Ich logge mich immer noch ein, um nach betrügerischen Transaktionen zu suchen (und ich bekomme Transaktionsbenachrichtigungen) aber ich zeichne keine Salden auf.

Das bedeutet, dass unser Nettovermögen beträgt leicht aufgeblasen, weil unsere Kreditkartensalden, die eine Verbindlichkeit darstellen sollten, niemals und nie enthalten sind.

Ich zeichne keine "Haushaltskasse" auf, oder Bargeld, das wir in unserem Portemonnaie haben. Es wird im Allgemeinen klein und nicht wirkungsvoll sein, also mache ich mir nicht die Mühe, auf diese Detailebene einzugehen.

Abschließende Gedanken

Es gibt keine Single Rechts Methode zur Berechnung Ihres Nettovermögens, ganz nach Ihren Wünschen. Nur ein Weg, der Ihnen die Informationen liefert, die Sie benötigen.

Wenn du dich wiegst, ziehst du all deine Klamotten aus? Trägst du jedes Mal das Gleiche? Ziehst du dich in der Arztpraxis aus, wenn sie dich wiegen? Jeans sind schwer. Ihre Kleidung wiegt ein paar Pfund und erhöht die Endnummer… aber machen sie einen Unterschied?

Ähnlich ist es mit dem Nettovermögen.

Sie können verschiedene Versionen für verschiedene Zwecke verfolgen. Zum Beispiel verfolgen wir unsere flüssiges Nettovermögen, das ist meine Schätzung unseres Nettovermögens, wenn wir in Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente umgerechnet („liquidiert“) werden.

Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen? Wenn das so ist, wie? Was schließen Sie ein oder aus und warum?