PeerStreet Review: Investieren Sie in gewerbliche Kredite mit einem Minimum von 1.000 USD

Ich habe schon in Immobilien investiert. Mit weniger als herausragenden Ergebnissen.

Es war eine kleine kleine Partnerschaft, die in Einfamilienhäuser in Kansas City investierte. Die Häuser waren sehr klein, in einem Arbeiterviertel, und die Dinge waren in Ordnung, wenn sie in Ordnung waren. Wir hatten einen Partner vor Ort, der es verwaltete, aber schließlich begannen kleine Probleme zu schneien. Wir würden schließlich die Immobilien verkaufen, einen kleinen Verlust hinnehmen und weiterziehen.

Wir waren nicht gut darin, ein Zuhause zu finden. Wir waren nicht gut darin, sie zu überprüfen. Wir waren nicht gut darin, sie zu verwalten. Und ich persönlich wurde nie besser und so war ich glücklich, weiterzumachen.

Ich glaube immer noch an Immobilien, aber ich glaube nicht an mich als Investor in Immobilien. Ich bin nicht diszipliniert genug, um einzelne Gelegenheiten zu analysieren, die Ausführung zu verfolgen, und in der Immobilienbranche dreht sich alles um die Ausführung.

Ich habe mich in dieser neuen Ära von versucht

Crowdfunded-Immobilieninvestition, mit einer kleinen Investition in eine Immobilie über RealtyShares (was schließt ab), aber es sieht aus wie PeerStreet ist eine attraktive Möglichkeit.

Lassen Sie uns mit einem Blick auf Peerstreet tiefer graben:

Was ist PeerStreet?

PeerStreet ist ein Marktplatz für gewerbliche Kredite, auf dem Menschen in hochwertige Immobilienkredite investieren. Damit haben Sie als Investor die Möglichkeit, einen Teil Ihres Anlageportfolios in den gewerblichen Immobiliensektor zu diversifizieren. Sie gaben im Oktober 2017 bekannt, dass sie über eine halbe Milliarde Kredite finanziert und über 21,1 Millionen US-Dollar Risikokapital von Andreessen Horowitz und Rembrandt Venture Partners (unter Andere).

Hier ist ihr Erklärvideo:

PeerStreet demokratisiert den Prozess, indem Sie bereits ab 1.000 US-Dollar in diese Anlageklasse investieren können. Dies ist ein ziemlich niedriges Minimum, die meisten anderen Immobilien-Crowdfunding-Sites haben höhere Minimums. Immobilienmogul hat ein Minimum von 1.000 USD, wobei viele der attraktiveren Kredite ein höheres Minimum erfordern.

PeerStreet ähnelt im Konzept anderen Peer-to-Peer-Plattformen (Sie verleihen Geld an Kreditnehmer), aber diese Kreditnehmer haben Immobilien als Sicherheit. Für viele sind sie gewerbliche Immobilieninvestoren, die eine Finanzierung benötigen, um ihre Unternehmungen zu finanzieren. Diese Anleger werden als „Originatoren“ bezeichnet.

Das Endergebnis ist, dass Sie in gewerbliche Hypotheken investieren. Diese sind nicht wie die typischen 30-Jahres-Hypotheken für Eigenheimkäufer, da es viele verschiedene Arten von Darlehen gibt. Kredite variieren in Länge, Immobilienart, Lage, Beleihungswert und Laufzeit. Zu den gängigen Kreditarten gehören Kreditgeber, die Einfamilienhäuser mit der Absicht kaufen, die Immobilie entweder zu vermieten oder mit Gewinn zu verkaufen (fix-and-flip).

Wenn Sie über PeerStreet investieren, investieren Sie nicht direkt in die Gewerbeimmobilien. Sie investieren in die durch die Immobilie besicherten Kredite. Und wie bei anderen Peer-Lending-Plattformen verpflichten Sie sich nicht zum gesamten Kredit, sondern nur zu kleineren Beträgen in Form von Schuldscheinen.

Jede Note hat eine Mindestanlage von 1.000 USD. Das bedeutet, wenn Sie 10.000 US-Dollar investieren PeerStreet, können Sie Ihre Investition auf maximal 10 verschiedene Kredite verteilen. Damit haben Sie eine gewisse Diversifikation gegen das Ausfallrisiko jedes einzelnen Kredits.

Anmeldung bei PeerStreet

Sie können entweder ein allgemeines Anlagekonto oder ein selbstgesteuertes traditionelles oder Roth IRA über PeerStreet eröffnen. Welches Konto Sie auch wählen, Sie benötigen eine Mindestinvestition von 1.000 USD, um das Konto zu eröffnen.

Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie ein akkreditierter Investor. Das ist ein Investor mit hohem Einkommen/hohem Nettovermögen. Ein... sein akkreditierter Investor, müssen Sie folgende Qualifikationen erfüllen:

• Sie müssen in jedem der letzten zwei Jahre ein Einkommen von über 200.000 USD pro Jahr – oder 300.000 USD, wenn Sie verheiratet sind – erzielen.
• Sie müssen eine begründete Erwartung haben, dass dieses Einkommensniveau anhält.
• Wenn Sie die Mindesteinkommensanforderungen nicht erfüllen, müssen Sie ein Mindestnettovermögen von über 1 Million US-Dollar haben – wobei der Wert Ihres Hauptwohnsitzes nicht eingerechnet ist.

Der hohe Finanzbedarf ist notwendig, da die Investition in gewerbliche Kredite als anspruchsvollere Investitionen, die es Personen erfordern, die es sich leisten können, Geld zu verlieren, sollte dies der Fall sein Fall. Aus diesem Grund ist PeerStreet nicht für Neu- und Kleinanleger geeignet.

Um sich bei PeerStreet anzumelden, müssen Sie Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse angeben und dann ein Passwort erstellen. Sobald Sie dies getan haben, müssen Sie die typischen Informationen angeben, die für die Eröffnung eines Anlagekontos erforderlich sind. Dies beinhaltet entweder Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Steuernummer im Falle eines Unternehmens.

Sie werden gebeten, Informationen zu Einkommen und Vermögen sowie Ihre Anlageerfahrung und Ihre Risikobereitschaft anzugeben.

Die Finanzierung Ihres Kontos ist einfach. Sobald Ihr Konto eröffnet wurde, können Sie Ihr Konto mit a. aufladen Banküberweisung oder eine ACH-Banküberweisung. Bargeld auf Ihrem Konto wird bei der City National Bank hinterlegt. Jedes Bargeld auf Ihrem Konto ist von der FDIC für bis zu 250.000 USD pro Einleger vollständig versichert. Ihre tatsächliche Investition in Schuldscheindarlehen auf der Plattform wird jedoch nicht durch FDIC (wie bei jeder Investition).

Investitionsmöglichkeiten bei PeerStreet

PeerStreet gibt Ihnen die Möglichkeit zu wählen, in welche Kredite Sie investieren möchten. Da Sie jeweils nur 1.000 US-Dollar investieren können, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Bestände über viele Kredite zu diversifizieren. Sie können in ganze Darlehen investieren, wenn Sie möchten, müssen dies jedoch nicht.

Wenn die Auswahl der Kredite nicht in Ihrer Liga ist, können Sie sich auch für automatisierte Investitionen entscheiden.

Was ist automatisiertes Investieren? Sie legen die Parameter für die Art des Darlehens fest, in das Sie investieren möchten, und Peerstreet erledigt den Rest. Sie können beispielsweise den spezifischen Immobilientyp, die Anlagestrategie (Buy-to-Rent, Fix-and-Flip usw.) oder das Belehnungsverhältnis (LTV) auswählen. Das automatisierte Anlagetool wählt Kredite basierend auf diesen Kriterien aus. Dadurch entfällt für Sie die Notwendigkeit, jedes Darlehen, in das Sie investieren, zu untersuchen.

PeerStreet überprüft alle Originatoren und Kredite vollständig, bevor sie Investoren zur Verfügung gestellt werden. Kredite haben kurze Laufzeiten, in der Regel zwischen sechs Monaten und 24 Monaten. LTVs liegen in der Regel unter 75 %, was das Gesamtrisiko jedes Kredits reduziert. Sie gehen davon aus, dass ein diversifiziertes Portfolio eine annualisierte Rendite zwischen 6% und 12% pro Jahr erzielen wird.

Schließlich beträgt die Kreditlaufzeit 6-24 Monate. Für diese Anleihen gibt es keinen Sekundärmarkt, daher müssen Sie sie bis zur Fälligkeit halten.

Wie ist die Gebührenstruktur von PeerStreet?

Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung Ihres Kontos an, aber PeerStreet erhebt einen Spread für jeden Kredit.

Dieser wird zwischen 25 und 100 Basispunkten (0,25% und 1,0%) aus Zinszahlungen liegen. Wenn der Zinssatz des Darlehens beispielsweise 10 % beträgt und PeerStreet dem Darlehen eine Gebühr von 75 Basispunkten (0,75 %) zugewiesen hat, beträgt Ihre Nettorendite 9,25 %.

Da es auf der Zinszahlung basiert, werden sie auch nicht bezahlt, wenn Sie nicht bezahlt werden. 🙂

Wie PeerStreet mit Kreditausfällen umgeht

Bei jedem Kredit kann es zu Zahlungsausfällen kommen. Sie diversifizieren Ihre Bestände, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu begrenzen und die Rendite des Portfolios als Ganzes zu betrachten.

Wenn diese Kredite bei anderen Peer-to-Peer-Krediten ungesichert sind, haben Sie keinen Rückgriff. Da das Darlehen mit PeerStreet durch eine Immobilie besichert ist, besteht eine viel bessere Chance, dass Sie einen Teil oder den größten Teil Ihrer Investition zurückerhalten, da sie durch diese Immobilie besichert ist.

PeerStreet verfügt über einen formellen Prozess für den Umgang mit Kreditausfällen. Ausgefallene Kredite werden in einem vom Konkurs abgelegenen Unternehmen getrennt vom regulären Geschäft von PeerStreet gehalten. Dort werden sie einen Abwicklungsprozess einrichten, der die Interessen der Anleger durch Maximierung des Liquidationserlöses schützen soll. Sie verfügen über engagierte Mitarbeiter in dieser Funktion, die Erfahrung in den Bereichen gewerbliche Kreditvergabe, Gesetze und regulatorische Compliance haben.

Bis Oktober 2017 hat PeerStreet Kredite in Höhe von 500 Millionen US-Dollar aufgenommen und verzeichnete keine Anlegerverluste.

Ist PeerStreet eine gute Investition?

Peer-to-Peer-Investitionen werden immer beliebter, insbesondere da Zinserträge aus traditionelleren Anlagen wie Einlagenzertifikaten und Geldmarkt Mittel, sind so gering.

PeerStreet ist eine der wenigen Plattformen, auf der Sie in gewerbliche Immobilienkredite investieren können. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, weg von traditionellen festverzinslichen Anlagen zu diversifizieren. Und die Tatsache, dass Sie bereits ab 1.000 US-Dollar in einen Kredit investieren können, ist auch nicht schwer.

Anders als in Aktien oder Investmentfonds zu investieren, PeerStreet-Kredite sind nicht an die Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlage gebunden. Da Sie in Kredite investieren und nicht in das eigentliche Eigenkapital der Immobilie selbst, werden Sie für Ihre Investition bezahlt, auch wenn der Originator kein Geld mit der Transaktion verdient.

Die Kredite sind relativ kurzfristig. Auf anderen P2P-Plattformen haben Kredite eine typische Laufzeit zwischen drei und fünf Jahren. PeerStreet-Kredite sind auf maximal 24 Monate befristet und häufig kürzer. Das bedeutet, dass die Amortisationszeit kürzer ist und Ihr Risiko reduziert wird.

Ein weiterer Vorteil ist, dass die Kredite durch Immobilien besichert sind. Dies ist ein wichtiger Faktor, der PeerStreet von anderen beliebten P2P-Investmentplattformen unterscheidet. Alle über PeerStreet getätigten Investitionen erfolgen in immobilienbesicherten Krediten. Die meisten anderen Arten von P2P-Krediten sind völlig ungesichert. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investition verlieren können, wenn ein Kredit schief geht. PeerStreet bietet die Möglichkeit, Ihre Investition durch die Sicherung der Immobilie zurückzugewinnen.

Das bedeutet nicht, dass Investitionen in PeerStreet risikofrei sind. Dies bedeutet jedoch, dass Sie mehr Rückgriffsmöglichkeiten haben als bei anderen P2P-Investitionen.

Schließlich ist Ihre Investition in gewerbliche Immobilienkredite nicht liquide. Sobald Sie in einen Kredit oder eine Schuldverschreibung investieren, müssen Sie Ihre Position halten, bis der Kredit abbezahlt ist. Sie haben keine Möglichkeit, Ihre Investition auszuzahlen, weder durch Verkauf an andere Anleger noch durch Rückverkauf an PeerStreet.

Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder sich für Investitionen anmelden möchten, besuchen Sie die PeerStreet-Website. Es ist kostenlos, sich anzumelden und sich umzusehen.

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