Wenn Sie an Ihren Geldpool denken, ist es wichtig, ihn als eine Reihe von Fonds zu betrachten.
Die beiden Fonds, mit denen die Leute am besten vertraut sind, sind Ihr Rentenfonds und Ihr Notfallfonds.
Ihr Pensionsfonds kann auf mehrere Konten verteilt werden: ein 401 (k), ein Roth IRA, eine Rente oder was auch immer. Die Struktur ist unwichtig. Konzeptionell betrachtet man sie alle als Altersvorsorge. Für die Vermögensallokation möchten Sie, dass sie in jungen Jahren aggressiv ist und langsam in eine konservativere Mischung übergeht, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Notfallfonds sind wie die erste Verteidigungslinie in Ihrem finanzielle Festung. Sie können sie auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder auf einer CD haben, aber das Konzept besteht darin, 6-12 Monate an Ausgaben auf einem ertragstragenden Konto zu sparen. Es ist zum Schutz da, nicht um Geld zu verdienen oder signifikant zu wachsen.
Sobald Sie Ihre Alters- und Notfallfonds finanziert haben, ist es an der Zeit, ein Schwungradfonds.
Was ist ein Schwungradfonds?
Ein Schwungrad ist ein mechanisches Gerät, das effizient Energie speichert, insbesondere kinetische Rotationsenergie. Im Prinzip können Sie Energie speichern, indem Sie das Schwungrad drehen, und Sie können Energie aus dieser Drehung gewinnen (was sie verlangsamt). Je geringer die Reibung an den Lagern des Rades, desto effizienter ist die Lagerung. Im Grunde ist es ein altes Schulbatterie.
Wenn du anfängst, ein massives Schwungrad zu drehen, ist es sehr schwer, weil du bei Null anfängst (keine Bewegung, keine Energie). Aber mit jedem Stoß wird es leichter und leichter, bis sich das Schwungrad von selbst dreht. Mit jedem weiteren Stoß dreht es sich schneller und es wird mehr Energie im Rad gespeichert.
Mit diesem Konzept im Hinterkopf habe ich einen sogenannten Flywheel-Fonds.
Ein Flywheel Fund ist ein Fonds (Geldpool), der Cashflow generiert, um unsere Ausgaben auszugleichen. Es ist eine Speicherung von Cashflow. Der Fonds zahlt zunächst nur teilweise für unsere feste und halbfeste Ausgaben. Wenn es wächst, wird es durch unsere eigenen Beiträge und sein eigenes Wachstum schließlich alle unsere Ausgaben decken. Wir bauen dies auf, während wir Einnahmen aus anderen Quellen haben, sodass wir den Cashflow nicht benötigen, um unsere Ausgaben zu bezahlen.
Für unsere Zwecke sind Ihre Fixkosten die monatlichen Ausgaben, die Sie immer bezahlen müssen und sich niemals ändern. Miete, Hypothek, Autozahlung und Krankenversicherung sind Beispiele für feste monatliche Ausgaben. Halbfeste Ausgaben sind monatliche Rechnungen, die ein wenig variieren, aber im gleichen Bereich bleiben. Nebenkosten, Benzin und ähnliche Rechnungen sind halbfest. Ihre variablen Ausgaben sind alles andere.
Wenn Sie dem Flywheel-Fonds mehr Geld hinzufügen, kann der Cashflow in den Flywheel-Fonds reinvestiert werden. Es fängt an, etwas zu tun, was im wirklichen Leben mit einem Schwungrad nicht passiert – es treibt sich selbst an! Dann beginnt es sich wie Zauberei anzufühlen.
Wo passt der Flywheel-Fonds?
Wenn Sie Ihren gesamten Sparbedarf betrachten, ist ein Flywheel-Fonds der jüngste Ihrer Sparbedürfnisse.
Diese Sparziele ersetzen Ihren Flywheel Fund:
- Notfallfonds
- Altersvorsorge
- Individuelle Sparziele – Haus, Auto, Urlaub, Bildung
Notfallfonds haben ein endliches Ende, solange Sie das Glück haben, sie nicht oft anzapfen zu müssen. Sie erreichen 6-12 Monate und können aufhören.
Altersvorsorge ist nebulöser, da Sie sowohl IRA-Grenzen als auch 401 (k) -Grenzen haben. Für 2019 beträgt das IRA-Limit 6.000 USD und das 401(k)-Limit 19.000 USD – insgesamt 25.000 USD pro Jahr. Das ist eine Tonne!
Dann haben Sie individuelle Ziele wie ein Eigenheim und ein Auto – die sind wiederum etwas nebulöser.
Dabei geht es nicht darum, vorzuschreiben, wie viel Sie wo sparen sollten; Das liegt an Ihnen, basierend auf Ihrem Zeitplan und Ihren Bedürfnissen. Sobald Sie jedoch Ihre eigenen Grenzen erreicht haben, besteht der nächste Schritt darin, Ihren Flywheel-Fonds aufzubauen.
So bauen Sie Ihren Schwungradfonds auf
Es gibt kein einzelnes Konto, das Sie eröffnen und Ihren Flywheel-Fonds aufrufen können. Es wird eine Reihe von Konten sein, die darauf basieren, in was Sie investieren möchten. Das Ziel besteht darin, eine Mischung aus Vermögenswerten zu erhalten, die Cashflow generieren, und es wird nicht möglich sein, alles an einem Ort zu finden.
Der erste Schritt besteht darin, sich Ihre anderen Anlagen (z. B. Pensionsfonds) anzusehen und Anlageklassen zu finden, die bei Ihrem Allokationsmix helfen. Sie möchten nicht zu stark in einen Bereich investieren und Ihre Allokation aus dem Gleichgewicht bringen.
Zum Beispiel wird Ihr 401(k) höchstwahrscheinlich in volatile Vermögenswerte wie den S&P500-Index investiert. Für Ihren Flywheel-Fonds können Sie sich an wenden Dividendenaktien oder Fonds Cashflow zu generieren, aber auch die Small-Cap-Natur des S&P 500 auszugleichen (der S&P 500 ist sehr groß, daher wird es Überschneidungen geben, aber ich denke, Sie verstehen, was ich meine).
Dividendenaktien sind eine großartige Basis für einen Flywheel-Fonds, da sie regelmäßig zahlen, sehr liquide und stark reguliert sind. So mancher Rentner hat sich einen gebaut monatlicher Dividendenscheck mit Blue-Chip-Unternehmen.
Alternativ können Sie in eine Vielzahl anderer investieren Passive Einkommensanlagen wie Immobilien oder Ackerland. Sie bieten Renditen, sind weniger reguliert und weniger liquide, korrelieren jedoch nicht mit dem Aktienmarkt.
Die verborgene Kraft eines Schwungradfonds
In einem Schwungradfonds lauert eine verborgene Macht. Wenn Sie sparen und wachsen, wird Ihr Fonds immer größere Cashflows bereitstellen.
Es wird einige Zeit dauern, bis Ihr Flywheel Fund wächst. Stein für Stein, Stein für Stein wird es wachsen, bis der Cashflow etwas ist, auf das Sie stolz sein können.
Sobald der Cashflow aus Ihrem Flywheel Fund Ihre monatlichen Ausgaben (alle) übersteigt, sind Sie finanziell frei.
Hör zu, ich verstehe. Dividenden sind nicht so sexy wie andere Investitionen (Krypto!); aber mit der Zeit werden sie sehr beeindruckend.
Vor vielen Jahren las ich Warren Buffets Jahresbrief von Berkshire Hathaway, als er auf ihre Aktienbestände einging. Er war ein früher Besitzer von Coca-Cola und besitzt fast 400 Millionen Aktien zu einem Preis von nur 1,299 Milliarden US-Dollar (im Wert von 18,940 Milliarden US-Dollar). Im vergangenen Jahr zahlte Coca-Cola Berkshire Hathaway rund 624 Millionen US-Dollar an Dividenden (2018). Das ist eine Rendite von 48 %. Das ist absolut Bananen!
Ich bin kein Warren Buffet, aber das ist nicht zu schäbig!
Ein letzter Punkt zur finanziellen Freiheit: Die Idee der finanziellen Unabhängigkeit ist eng mit der Frühpensionierung verbunden (FEUER ist ein handliches Akronym!) ist aber nicht notwendig. Finanzielle Freiheit gibt dir Optionen und Optionen sind immer gut, wenn es darum geht, dein Leben selbst zu gestalten.
Als Unternehmerin arbeite ich gerne an Projekten und baue Neues. Unser Flywheel Fund gibt mir die Flexibilität diese Projekte zu verfolgen. Es brauchte ein wenig Opfer an der Front, aber dieses Opfer hat sich während dieser bemerkenswerten Zeit entwickelt Bull Run an der Börse, um einen Fonds zu schaffen, der Cashflow generiert, mit dem wir unsere Ausgaben.
Sie können einen Schwungradfonds mieten
Es dauert eine Weile, bis ein Flywheel-Fonds aufgebaut ist, aber was ist, wenn Sie befürchten, dass Sie Cashflow benötigen, bevor er dort ankommt?
Eine nahe Annäherung an einen Schwungradfonds ist Invalidenversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Wesentlichen für eine Police, die einen Teil Ihres Gehaltsschecks ersetzt, wenn Sie nicht arbeiten können. Sie zahlen Prämien, genau wie Sie in einen Fonds sparen würden, und die Police produziert den Cashflow, wenn Sie ihn brauchen, beispielsweise wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Police keinen Wert hat, während ein Flywheel-Fonds immer noch über die von Ihnen investierten Vermögenswerte verfügt.
Sie können sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorstellen, als würden Sie einen Schwungradfonds mieten, der nur produziert, wenn Sie im Stau sind. Es ist nicht dasselbe wie der Aufbau eines eigenen Flywheel-Fonds, genauso wie das Mieten eines Hauses nichts mit dem Besitzen eines eigenen Hauses zu tun hat.
Versicherung ersetzt keinen Schwungradfonds! Es dient lediglich als Sicherheitsnetz. Wenn Ihr Flywheel-Fonds wächst und der Cashflow wächst, sollten Sie erwägen, sich selbst gegen Invalidität zu versichern (anstatt mit einem Berufsunfähigkeitsversicherung). Dies bedeutet, dass die Police beendet und diese Prämienzahlungen im Flywheel gespeichert werden.
Was halten Sie von meinem Konzept eines Flywheel-Fonds? Hast du etwas ähnliches?