Investieren kann sich kompliziert anfühlen und Robo-Berater versprechen, es einfacher zu machen.
Durch das Vertrauen in ihre Algorithmen versprechen sie nach dem Ausfüllen eines Profils und der Bewertung Ihrer Risikobereitschaft, die Investition für Sie abzuwickeln. Sie werden günstige Fonds auswählen, bei Bedarf neu ausbalancieren und sogar Steuerverluste für Sie ernten – und das alles gegen eine geringe Gebühr.
Verbesserung und Reichtum haben sich in den letzten Jahren stark entwickelt und sich zum größten unabhängigen Robo-Advisor der Branche entwickelt.
Wenn Sie erwägen, die Roboadvisor-Route zu wählen, welchen Service sollten Sie wählen?
Lassen Sie uns Ihnen bei der Entscheidung helfen, indem wir uns sowohl die Gemeinsamkeiten als auch die Unterschiede zwischen den beiden Roboadvisor-Giganten ansehen.
Besserung vs. Reichtumsfront – Ähnlichkeiten
Sowohl Betterment als auch Wealthfront sind automatisierte Online-Investmentplattformen, besser bekannt als Robo-Berater. Beide basieren auch Ihre Portfolioallokation auf Ihrer Risikotoleranz, die durch Ihre Antworten auf die kurzen Fragebögen bestimmt wird.
Ihr Portfolio besteht aus einer kleinen Anzahl (10 bis 12) Exchange Traded Funds (ETFs), die in die Indizes der breiten Finanzmärkte investieren. Die Fonds decken den US-Aktienmarkt, ausländische Märkte, Schwellenländer und eine Mischung aus Renten-/Anleihenmärkten ab, um ein diversifiziertes Portfolio zu schaffen.
Sobald Ihre Portfolioallokation festgelegt ist, wird Ihr Portfolio erstellt und für die Zukunft verwaltet. Diese Wartung umfasst eine regelmäßige Neugewichtung, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation mit dem Portfolio konsistent bleibt, das für Sie am besten geeignet ist.
Betterment hat keine Mindesteinzahlungs- oder Guthabenanforderung, während die Mindestbeträge von Wealthfront auf nur 500 US-Dollar festgelegt sind. Jeder bietet neben traditionellen und Roth IRAs, Rollover- und SEP-IRAs, Treuhandkonten sowie Einzel- und Gemeinschaftskonten auch reguläre steuerpflichtige Anlagekonten an.
Jede Plattform bietet auch Tax-Loss-Harvesting, um die durch Ihr Portfolio entstandene Steuerschuld zu reduzieren.
Allokation des Anlagevermögens
Sowohl Betterment als auch Wealthfront teilen Ihr Portfolio hauptsächlich zwischen Aktienindex-ETFs und Rentenindex-ETFs auf. Wealthfront diversifiziert jedoch über Basiswerte und reine Anleihenportfolios hinaus, indem es andere Anlageklassen in den Mix einfügt.
Wealthfront umfasst Immobilien und natürliche Ressourcen in Ihrem Portfolio-Mix. Dies erfolgt in Form einer Position in einem Immobilienfonds sowie in einem auf natürlichen Ressourcen basierenden ETF. Dies verschafft dem Wealthfront-Portfolio einen Vorteil in einem starken Immobilienmarkt sowie potenziell höhere Renditen im Falle einer Rückkehr zur Inflation, da die natürlichen Ressourcen tendenziell am stärksten vom Anstieg betroffen sind Preise.
Steuergünstiges Investieren
Beide Dienstleistungen bieten steuerbegünstigte Investitionen im Rahmen ihres Portfoliomanagements durch Steuerverluste und den Einsatz von indexbasierte ETFs. Die ETFs sind steuereffizient, da sie nur einen minimalen Betrag an Kapitalgewinnen beinhalten, die Aktienverkäufe generieren. Aber jede Plattform geht auf unterschiedliche Weise auf die Besonderheiten ein.
Betterment bietet seine Steuerlich abgestimmtes Portfolio Service, der Investitionen zwischen steuerpflichtigen Konten und steuerbegünstigten Konten aufteilt, um ein möglichst steuereffizientes Portfolio zu erstellen. Zum Beispiel werden Aktienanlagen wie Aktien-ETFs auf steuerpflichtige Anlagekonten gelenkt. Dies liegt daran, dass Aktienanlagen am meisten von der Steuerverluststrategie profitieren können. Andererseits werden festverzinsliche Anlagen wie ETFs, die in Anleihen investieren, in steuerabgegrenzte Konten, da sie steuerpflichtige Zinserträge abführen und für steuerliche Verluste nicht gut geeignet sind Ernte.
Wealthfront bietet auch flächendeckend Tax-Loss-Harvesting an. Aber sie bieten auch ihre Steuerverluste auf Aktienebene Portfolios für noch mehr Steuereffizienz. Es wird auf zwei Ebenen angeboten und beinhaltet jeweils eine Mischung aus ETFs und Einzeltiteln. Der Zweck des Hinzufügens von Aktien zum Mix besteht darin, die Möglichkeit zu erhöhen, Steuerverluste zu nutzen.
Diese Portfolios sind mit Kontoständen zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar erhältlich. Innerhalb jedes Portfolios werden bis zu 500 einzelne Aktien aus dem S&P 500-Index und nicht über einen indexbasierten ETF gekauft. Bei größeren Guthaben kaufen sie bis zu 1.000 Aktien aus dem S&P 1500-Index.
Für steuerpflichtige Kontostände über 500.000 US-Dollar bietet Wealthfront Smart Beta an. Es ist eine Strategie, die mehrere Faktoren verwendet, um die Gewichtung von Aktien in einem Portfolio zu bestimmen. Traditionelles indexbasiertes Investieren basiert auf der Marktkapitalisierung. Das heißt, die Unternehmen mit der höchsten Marktkapitalisierung wiegen in einem Portfolio am stärksten. Smart Beta betont die Marktkapitalisierung zugunsten von Multi-Faktor-Modellen. Dieser Service ist ohne zusätzliche Gebühr verfügbar.
Premium-Portfoliomanagement-Ebenen
Betterment Premium bietet alle Dienstleistungen, die im regulären Portfolio-Management-Paket von Betterment verfügbar sind, beinhaltet aber auch ausführliche Beratung zu Anlagen, die außerhalb von Betterment gehalten werden, sowie uneingeschränkter Zugang zu ihren Certified Financial Planners (CFPs) zur Lebensberatung Veranstaltungen. Zu diesen Ereignissen gehören Heirat, Kinderwunsch, Pensionierung oder die Verwaltung von aktienbasierten Vergütungen. Sie müssen ein Mindestkontoguthaben von 100.000 US-Dollar haben.
Für die individuelle Fachberatung – jeweils 45 bis 60 Minuten Dauer – wird ein Aufpreis wie folgt berechnet:
- Erste-Schritte-Paket – 149 $
- Finanz-Checkup-Paket – 199 US-Dollar
- College-Planungspaket – 199 $
- Heiratsplanungspaket – $299
- Ruhestandsplanungspaket – $399
Betterment bietet außerdem drei spezialisierte Portfolios an:
Sozial verantwortliches Investieren. Dieses Portfolio bietet ein erhöhtes Gewicht in Aktien von Unternehmen, die bestimmte soziale, ökologische und Governance-Kriterien erfüllen. Gleichzeitig behält das Portfolio eine angemessene Diversifikation, Steueroptimierung und Kostenkontrolle bei. Das Portfolio investiert in großkapitalisierte US-Aktien sowie in Schwellenländeraktien (jedoch nicht in Anleihen).
Smart-Beta von Goldman Sachs. Dieses Portfolio wird von Goldman Sachs verwaltet. Es handelt sich um eine diversifizierte Portfoliostrategie, die versucht, die konventionelle Marktkapitalisierungsstrategie zu übertreffen. Es ist ein aktiv verwaltetes Portfolio und birgt ein höheres Risiko und potenziell höhere Erträge. Es soll auch die Steuereffizienz und niedrige Kosten beibehalten.
BlackRock-Zieleinkommen. Dieses Portfolio ist zu 100 % in Anleihen mit unterschiedlichen Renditen investiert. Es wurde entwickelt, um gegen die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu isolieren. Ihr Hauptaugenmerk liegt auf der Erzielung von Erträgen, nicht auf der Wertsteigerung. Erträge werden durch eine Kombination aus längerfristigen Anleihen und Anleihen geringerer Qualität mit höheren Renditen erzielt.
Risikoparität der Vermögensfront. Zusätzlich zu den zuvor besprochenen Plänen für Tax-Loss Harvesting auf Aktienebene und Smart Beta bietet Wealthfront auch die Funktion Risk Parity. Mit einer Strategie der Portfolioallokation durch die Angleichung der Risikobeiträge jeder Anlageklasse ohne Berücksichtigung der erwarteten Renditen hat er langfristig höhere Renditen erzielt. Die Strategie beinhaltet den Einsatz von Hebelwirkung bei bestimmten Positionen im Portfolio. Und obwohl es sich um einen Premium-Service handelt, fallen für die Nutzung keine zusätzlichen Gebühren an.
Betterment for Business – Verwaltung von 401(k)-Konten
Betterment ist kürzlich in das 401(k)-Management eingetreten durch Besser fürs Geschäft. Über diesen Service verwaltet Betterment die vom Arbeitgeber gesponserten Pläne direkt – mit anderen Worten, es handelt sich um einen Plan, an dem Ihr Arbeitgeber teilnehmen kann.
Die Beratungsgebühr für diese Dienstleistung beträgt 0,25 % und kann entweder vom Arbeitgeber oder vom Planteilnehmer bezahlt werden.
Wealthfront bietet derzeit keinen vergleichbaren Service an.
Kreditlinie des Wealthfront-Portfolios
Dies ist eine Option, die Betterment nicht anbietet. Aber mit der Portfolio-Kreditlinie können Sie zu niedrigen Preisen auf Bargeld von Ihrem Konto zugreifen. Die Kreditlinie ist automatisch verfügbar, wenn Sie Anlagekonten bei Wealthfront mit einem Gesamtwert von 100.000 USD oder mehr haben. Sie können bis zu 30% Ihres Kontowertes ausleihen und Rückzahlungen nach Ihrem Zeitplan vornehmen.
Die Kreditlinie ist durch Ihr Wealthfront-Portfolio abgesichert. Das heißt, es gibt kein Bewerbungsverfahren und keine kredit- oder einkommensbasierte Qualifizierung. Sie können Ihre Anfrage in nur 30 Sekunden stellen und Gelder in nur einem Werktag erhalten.
Da die Kreditlinie durch Ihr Portfolio abgesichert ist, sind die Zinsen niedrig und liegen derzeit zwischen 4,55 % und 5,80 %.
Basisberatungsgebühr
Wealthfront erhebt eine jährliche Gebühr in Höhe von 0,25 % Ihres gesamten verwalteten Portfolios.
Die Gebühren von Betterment variieren. Beim Digital-Plan beträgt die Beratungsgebühr 0,25 % bei Guthaben bis zu 2 Millionen US-Dollar und 0,15 % bei höheren Guthaben.
Beim Premium-Plan beträgt die Gebühr 0,40% bei Guthaben bis zu 2 Millionen US-Dollar und 0,30% bei höheren Guthaben.
Für die meisten Anleger, die weniger als 2 Millionen US-Dollar haben, ist die Beratungsgebühr für beide Roboadvisor gleich.
Abschließende Gedanken zur Verbesserung vs. Reichtum
Als die beiden Roboadvisor-Giganten vor zehn Jahren anfingen, boten beide einen grundlegenden automatisierten Portfoliomanagement-Service zu einem geringen Preis an. Aber im Laufe der Jahre hat jeder sein Angebot an Anlageangeboten erweitert.
Während jeder weiterhin seine Kerndienstleistung des automatisierten Investierens anbietet, liegt der Unterschied zwischen den beiden zunehmend im Detail. Es kommt vor allem darauf an, welche Premium- oder Zusatzdienste von beiden Plattformen angeboten werden.
Aber wenn man die beiden Dienste nebeneinander stellt, scheint Wealthfront mehr Premium-Dienste anzubieten, jedoch ohne zusätzliche Kosten.
Wenn Sie darüber diskutieren, welche Plattform für Sie besser ist – Betterment oder Wealthfront – überlegen Sie sorgfältig Ihre persönlichen Umstände und bestimmen Sie, welcher Service Ihnen am besten ist.
Kleine Unterschiede bei den Dienstleistungen können einen großen Einfluss auf langfristige Investitionen haben!