Sind Sie Mitglied im „Nichtsparer-Club“?
Laut einer Umfrage von GoBankingRates aus dem Jahr 2017 hat die überwiegende Mehrheit der jungen Amerikaner weniger Ersparnisse, als sie sollten. Satte 36% haben 0 $.
Es besteht die Möglichkeit, dass Sie oder jemand in Ihrer Nähe zu dieser Gruppe gehört … ohne Geld für einen komfortablen Ruhestand – geschweige denn einen Notfallfonds für den Fall, dass Ihre Rohre undicht werden oder Ihr Kotflügel abfällt.
Ich bin nicht hier, um zu schimpfen oder zu urteilen … aber ich bin hier, um zu inspirieren. Wenn Sie also wie viele Millennials Schwierigkeiten haben, Geld zur Seite zu legen, lesen Sie bitte weiter. Ich habe einen Plan für dich. (Und wenn Sie näher am Rentenalter sind, wir haben dich auch abgedeckt.)
In dieser Anleitung:
Warum sparen die Leute nicht?
Manche Leute denken, sie könnten nicht sparen, weil sie ihr gesamtes Einkommen brauchen, um die Miete oder Hypothek zu bezahlen, Lebensmittel zu kaufen und andere Notwendigkeiten zu decken. Während das für einige zutrifft, könnten die meisten von uns jeden Monat ein bisschen beiseite legen.
Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, könnten Sie davon ausgehen, dass der kleine Betrag, den Sie möglicherweise sparen können, nicht ausreicht, um einen Unterschied zu machen, und daher die Mühe nicht wert wäre. Es ist einfacher, das Problem zu ignorieren, einige Kreditkartenschulden anzuhäufen, um Dinge zu kaufen, die Sie jetzt wollen, und zu hoffen, dass die Dinge eines Tages irgendwie klappen werden.
Falls Sie es noch nicht gehört haben: „Hoffnung“ ist keine gute Strategie.
Die Entwicklung einer regelmäßigen Gewohnheit, über einen langen Zeitraum regelmäßig zu sparen und zu investieren – sogar ein bisschen Geld – kann wirklich einen großen Unterschied in Ihrem finanziellen Leben machen.
Verdammt, wir haben sogar eine Reihe von Apps überprüft die dabei helfen, wie z Eicheln, Stash, und Ziffer. Digit gefällt uns besonders gut, weil es sehr einfach zu speichern ist. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihr Bankkonto zu verknüpfen und Digit kümmert sich um den Rest. Sie werden wahrscheinlich nicht einmal bemerken, dass Digit das Kleingeld automatisch für Sie speichert, was es zu einem echten Set macht und den Ansatz zum Vermögensaufbau vergessen lässt.
Aber Sie brauchen keine App, um zu sehen, warum es besser ist, jeden Monat auch nur einen kleinen Betrag zu sparen, als alles auszugeben, was Sie haben, oder – Schluck – Ihre Kreditkarte zu verwenden, um mehr zu kaufen, als Sie sich leisten können. Auch wenn Sie dieses Paar Schuhe wirklich wollen oder das Gefühl haben, eine Nacht in der Stadt verdient zu haben.
Geld ausgeben oder sparen – was würden Sie tun?
OK, stellen wir uns zwei Freundinnen Mitte 20 vor, Sarah Saver und Sam Spender. Beide verdienen das gleiche Einkommen und zahlen den gleichen Betrag für Miete, Nebenkosten, Handys und Transport.
Eines Tages kommt ein mysteriöser Fremder auf sie zu und sagt: „Ich werde jedem von euch in den nächsten fünf Jahren jeden Monat 100 Dollar geben. Sie können mit dem Geld machen, was Sie wollen. Am Ende der fünften Klasse werden wir uns ein wenig unterhalten.“ Wie Sie sich vorstellen können, nehmen beide das Angebot an.
Sarah investiert ihre monatlichen 100-Dollar-Zahlungen quer einige ETFs (Exchange Traded Funds), einige mit Aktien und andere mit Anleihen. Sie verdient mit dem Geld eine jährliche Rendite von 5 %.
Sam beschließt, seine 100 Dollar jeden Monat für verschiedene Dinge auszugeben, die ihm Spaß machen. Tatsächlich kommt er zu dem Schluss, dass es nicht schaden kann, zusätzliche 100 US-Dollar pro Monat mit seiner Kreditkarte auszugeben, da 100 US-Dollar pro Monat nur 3,33 US-Dollar pro Tag betragen (im Durchschnitt). Was schadet es schließlich, sich mickrige 3,33 Dollar pro Tag zu leihen?
Fünf Jahre vergehen. Der mysteriöse Fremde taucht wieder auf und bittet Sarah und Sam zu beschreiben, wie sie das ihnen gegebene Geld von insgesamt 6.000 US-Dollar verwendet haben. Sarah berichtet, dass sie jetzt über 6.800 US-Dollar auf ihrem Anlagekonto hat. Sam gibt zu, dass er alles und noch mehr ausgegeben hat; er hat über 1.100 US-Dollar an Zinsen bezahlt und schuldet jetzt fast 2.300 US-Dollar auf seiner Kreditkarte. Er hat keine Ersparnisse.
Sei dein eigener mysteriöser Fremder
Was ist der Sinn dieser Geschichte, wenn es sehr unwahrscheinlich ist, dass ein Fremder Ihnen in den nächsten fünf Jahren jeden Monat 100 Dollar gibt?
Nun, ich wette, du kannst jeden Monat deine eigenen 100 Dollar aufbringen, ganz alleine. Sie können Ihr eigener mysteriöser Fremder sein.
Denken Sie daran, es sind nur 3,33 USD pro Tag. Das ist leicht. Anstatt zum Mittag- oder Abendessen eine Limonade oder einen Eistee zu bestellen, trinken Sie Wasser. Verzichten Sie auf dem Weg zur Arbeit auf den ausgefallenen Mokka/Latte. Holen Sie Ihr Essen zum Mitnehmen ab, anstatt es liefern zu lassen. (Vermeiden Sie die Versandkosten!) Machen Sie einen Wettbewerb, um zu sehen, wie Sie Ihre regulären Ausgaben um nur 3,33 USD pro Tag reduzieren können.
Nehmen Sie jetzt die 100 US-Dollar, die Sie jeden Monat sparen, und melden Sie sich für unsere empfohlene Mikrospar-App Acorns an. Sie können für nur 1 US-Dollar pro Monat loslegen.
Mit Eicheln, können Sie die App so einrichten, dass Sie jeden Monat automatisch 100 US-Dollar von Ihrem Bankkonto investieren. Aber das ist noch nicht alles – Sie können auch ein Programm namens Round-Ups verwenden. Dadurch wird das Wechselgeld von jedem Einkauf, den Sie mit einer verbundenen Debitkarte tätigen, aufgerundet und auch dieser Betrag investiert. Wenn Sie sich also einen Kaffee im Wert von 1,19 USD bei McDonald's kaufen, wird Acorns ihn auf 2 USD aufrunden und diese zusätzlichen 81 Cent investieren.
Ihre Gelder werden in verschiedene Indexfonds investiert, sodass Sie nicht das Risiko eingehen, alles bei einer Aktie zu verlieren.
Sie können sehen, wie sich dieses „Mikro-Investing“ schnell summiert.
Sie können weitere Möglichkeiten zum Sparen mit Acorns ausprobieren hier. Und Sie können ein Ruhestandskonto und ein Girokonto für nur 3 US-Dollar im Monat erhalten. Das steigert Ihr langfristiges Einsparpotenzial.
Außerdem können Sie mit der Smart Deposit-Funktion einen Teil Ihres Gehaltsschecks auf Ihr Giro-, Anlage- oder Rentenkonto einzahlen. Und wenn Sie sich jetzt für eine direkte Einzahlung anmelden und zwei Einzahlungen erhalten, können Sie 75 $ erhalten.
Endeffekt
Dank an die Macht des Zinseszinses, wenn Sie von Mitte 20 bis zur Rente im Alter von 65 Jahren jeden Monat nur 100 US-Dollar investieren, können Sie am Ende 83.500 US-Dollar haben … und möglicherweise mehr. Sie brauchen keinen mysteriösen Fremden, um auf den Weg zur Rettung zu gelangen. Wenn Sie möchten, haben Sie die Möglichkeit, 100 US-Dollar pro Monat – 3,33 US-Dollar pro Tag – im Laufe der Zeit in echtes Geld zu verwandeln.
Also verlassen wir nicht nur den „Nichtsparer-Club“, sondern zerreißen die Mitgliedskarte in Millionenstücke.