Das Ausleihen von Geld an Freunde und Familie kann ein kleines Minenfeld sein. Während es großartig ist, denen zu helfen, die einem wichtig sind, kann dies leicht zu schlechten Gefühlen und ruinierten Beziehungen führen.
Wenn Sie sich für den Kredit entscheiden, sollten Sie niemals mehr leihen, als Sie gerne verlieren würden. Betrachten Sie das Darlehen als Geschenk. Wenn es nicht zurückgezahlt wird, bleibt Ihre Beziehung intakt. Es ist auch wichtig, klare Kreditbedingungen festzulegen, einschließlich der Fälligkeitstermine. Glücklicherweise gibt es mehrere Apps, die bei der Einrichtung von Krediten und der Verfolgung von Zahlungen und sogar Zinsen helfen können.
Kurze Fakten über Freundes- und Familienkredite
Der schnellste Weg, um kleine Geldbeträge zu leihen, kann von einem Freund oder Familienmitglied sein. Diese Darlehen sind eine einfache Möglichkeit, jemandem zu helfen, der eine schwierige Phase durchmacht. Sie können arbeitslos sein, sich scheiden lassen oder einen teuren medizinischen Notfall haben.
Das Leben passiert – und kann abfließen gut sortierter Notfallfonds.
Während viele Freunde und Familie die Kredite zurückzahlen, sollten Sie wählerisch sein Wer Sie leihen Geld.
EIN Umfrage zu PayPal-Geldgewohnheiten teilt diese Statistiken über das Verleihen von Geld an Freunde und Familie:
- 55% (der 4.000 Umfrageteilnehmer) schämen sich, Freunde um Bargeld zu bitten
- 50% derjenigen, die Geld verleihen, haben Angst, ihren Freund um Zahlung zu bitten
- Ein Drittel der Befragten verlor eine Beziehung wegen Schulden
Die PayPal-Studie zeigt auch den durchschnittlichen Kredit für Freunde und Familie für 450 US-Dollar. Sie können nicht in Konkurs gehen, wenn Ihr Freund den Kredit nicht zurückzahlt. Aber es kann langfristige Auswirkungen geben, die Sie nicht erleben werden, wenn Sie 20 Dollar für das Abendessen Ihres Freundes entdecken.
Best Practices für das Verleihen von Geld an die Familie
Geld leihen kann sich wie ein Drahtseilakt anfühlen. Sie möchten jemandem helfen, dem Sie vertrauen, da Sie ein wahrer Freund sind. Das Ausleihen von Geld kann jedoch eine Beziehung schnell trüben, wenn Ihr Freund Sie nicht rechtzeitig zurückzahlt.
Hier sind einige kluge Schritte, um Geld zu verleihen, ohne eine Freundschaft zu ruinieren.
Kredite nur an Personen, denen du vertraust
Sie sollten Geld nur an Personen leihen, denen Sie vertrauen. Vielleicht sind dies die Freunde und Familie, mit denen Sie Urlaub machen, oder sind die ersten Personen, die Sie in schwierigen Zeiten unterstützen.
Geld an Freunde zu leihen, denen Sie kein Geld anvertrauen, kann ein Rezept für eine Katastrophe sein. Die meisten von uns kennen zum Beispiel jemanden, der immer am Rande des finanziellen Zusammenbruchs zu leben scheint und dasselbe wiederholt Geldfehler. Das ist nicht jemand, dem Sie Geld leihen.
Riskieren Sie nicht Ihre Beziehung
Ein Drittel der Freundschaften, die sich auflösen, weil man Freunden und Familie Geld leiht, mag hoch erscheinen. Finanzielle Probleme waren laut einer kürzlich veröffentlichten Studie eine der Hauptursachen für 36 % der Scheidungen im Jahr 2019 Informationsumfrage des Nationalen Zentrums für Biotechnologie.
Verlassen Sie sich auf Ihr Bauchgefühl, bevor Sie Freunden oder der Familie Geld leihen. Sie können sich entscheiden, einem Freund, der Ihre Werkzeuge noch nicht zurückgegeben hat, Geld zu leihen, selbst nachdem Sie ihn darum gebeten haben.
Sie können auch mit dem Grund nicht einverstanden sein, warum sich Ihr Freund Geld leihen möchte. Geld für eine finanzielle Notlage zu verleihen kann ein legitimer Grund sein. Sie können jedoch kein Geld verleihen, wenn Ihr Freund seine täglichen Rechnungen nicht bezahlen kann, aber irgendwie einen Weg findet, teure Urlaube zu nehmen.
Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, Geld zu leihen, lehnen Sie ihr Angebot höflich ab. Gefühle können vorübergehend verletzt werden, aber wahre Freundschaften sollten sich erholen.
Verleihen Sie nur das, was Sie sich leisten können, um zu verlieren
Eine gute Faustregel ist, nicht mehr zu verleihen, als Sie sich leisten können zu verlieren. Überlegen Sie vor der Kreditvergabe, wie Sie sich fühlen werden, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Wenn Sie sich wohl fühlen, nur Ihrem Freund das Geld zu geben, dann sind Sie in der Lage, voranzukommen.
Wenn der Gedanke, das Geld nicht zurückbezahlt zu bekommen, Sie verärgert oder gestresst macht, dann treten Sie einen Schritt zurück. Überlegen Sie, ob es einen Betrag gibt, den Sie verlieren könnten?
Vielleicht verlangt Ihr Freund beispielsweise 400 US-Dollar, aber Sie leihen nur 100 US-Dollar. Sie können Ihrem Freund immer noch helfen, ohne Ihre Finanzen zu riskieren.
Wenn Sie Ihre Grenzen kennen, schützen Sie Ihren Geldbeutel und erhalten Ihre Beziehungen.
Fühlen Sie sich auch nicht verpflichtet, jedem den gleichen Geldbetrag zu leihen. Vielleicht haben Sie einen Freund, der normalerweise verantwortlich ist, aber eine schwere Zeit durchmacht, und Sie fühlen sich wohl, ihm mehr zu leihen als Ihrem Cousin, der notorisch schlecht mit Geld umgeht. Das ist ok.
Ziehen Sie in Betracht, Zinsen zu berechnen
Sie können sich für ein zinsloses Darlehen entscheiden oder Ihren Freund nur die gleichen Zinsen zahlen lassen wie Sie Girokonto-Renditen. Wenn Sie Ihrem Freund Zinsen verlangen, kann sich dieses Unterfangen lohnen – auch wenn es weniger als ein Bankdarlehen ist. Zumindest werden Sie nicht die Zinsen verlieren, die Geld verdient hätte.
Bei größeren Krediten müssen Sie möglicherweise eine Gebühr erheben IRS-genehmigter Mindestzinssatz um mögliche Steuerstrafen zu vermeiden. Kurzfristige Kredite mit einer Rückzahlungsfrist von drei Jahren oder weniger haben im Juni 2020 einen geltenden Bundeszinssatz von 0,18 %. Die Zinssätze passen sich monatlich an, da die Renditen der Staatskasse auf und ab steigen.
Viele Kleinkredite werden jedes Jahr nicht gemeldet. Ihr Steuerberater kann Ihnen helfen, die möglichen steuerlichen Auswirkungen eines Familiendarlehens zu erkennen.
Einen Kreditvertrag schreiben
Sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer sollten die Kreditbedingungen auf Papier schreiben und einem Tilgungsplan zustimmen.
Diese Vereinbarung muss nicht starr sein, sollte aber folgende Themen behandeln:
- Fälligkeitsdatum
- Monatliche Mindestzahlung
- Geplante Laufzeit
- Kreditzinssatz (wenn Sie sich entscheiden, Zinsen zu erheben)
- Was passiert, wenn Ihr Freund eine Zahlung verpasst? Oder Voreinstellungen?
- Können Sie Gegenstände als Sicherheit beanspruchen?
Sie können eine App wie verwenden Zirtu um automatische Zahlungen zu planen, damit Ihr Freund eine Zahlung nicht vergisst. Es kann sinnvoll sein, Zahlungen zu planen, wenn Sie zu schüchtern sind, Ihren Freund um die Rückzahlung Ihres Kredits zu bitten.
Es ist auch möglich, druckbare Vorlagen online zu finden. Diese Vereinbarungen sind leicht verständlich. Stellen Sie sicher, dass Sie und der Kreditnehmer jeweils eine Kopie des Kreditvertrags aufbewahren, um mögliche Verwechslungen in der Zukunft zu vermeiden.
Vermeiden Sie diese Fehler bei der Geldverleihung
Geld zu leihen kann Ihre Familien- und Freundesbindung stärken, wenn Sie die besten Praktiken befolgen. Diese Kredite können jedoch schnell zu einem Albtraum werden, wenn Sie diese häufigen Fehler bei der Kreditvergabe machen.
Mehr leihen, als Sie sich leisten können
Wenn Sie mehr Kredite aufnehmen, als Sie sich leisten können, oder dass Ihr Freund schnell zurückzahlen muss, kann dies zu unnötigen Spannungen führen. Wenn Sie sich ärgern, wenn das Darlehen nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird, ziehen Sie in Betracht, weniger oder gar keine Kredite zu vergeben.
Große Familienkredite können auch den Zeichnungsprozess gefährden, wenn der Kreditnehmer ein Haus kaufen. Ein Gespräch mit dem Kreditsachbearbeiter kann Ihnen dabei helfen, einen maximalen Kreditbetrag zu ermitteln. Sie können auch als Mitunterzeichner fungieren, anstatt Geld zu verleihen, wenn Sie sich wohl fühlen, für die Kreditzahlungen verantwortlich zu sein, wenn der Kreditnehmer dies nicht tut.
Familiendarlehen könnten steuerpflichtig sein
Möglicherweise müssen Sie einreichen IRS-Formular 709 wenn Sie einer einzelnen Person über 15.000 US-Dollar leihen, aber keine Zinsen berechnen. Eltern können jeweils bis zu 15.000 US-Dollar (insgesamt 30.000 US-Dollar) an ein Kind leihen und die Schenkungssteuer vermeiden. Selbst bei kleineren Krediten sollten Sie den geltenden Bundeszinssatz berechnen, um mögliche Steuerstrafen zu vermeiden, wenn der IRS beteiligt wird.
Anstelle Ihres Freundes einen Kredit beantragen
Wenn Sie einen guten Kredit haben, haben Sie die Möglichkeit, anstelle Ihres Freundes oder Familienmitglieds einen Privatkredit zu beantragen. Sie könnten auch erwägen, von Ihrem Home-Equity-Kreditrahmen oder einer Kreditkarte zu ziehen.
Alle diese Optionen können unklug sein. Letztendlich sind Sie finanziell dafür verantwortlich, den Restbetrag zurückzuzahlen.
Da der Kredit auf Ihren Namen und nicht auf Ihre Freunde lautet, haben sie möglicherweise weniger Motivation, ihn pünktlich abzubezahlen. Es ist Ihre Kreditwürdigkeit gefährdet, wenn Sie Ihren Kredit nutzen, um Geld zu verleihen.
Keine ordnungsgemäße Dokumentation führen
Wenn Sie keine physische Kopie des Kreditvertrags aufbewahren, kann dies Ihre Beziehung belasten, wenn ein Streit auftritt. Keine Dokumentation für Großkredite kann auch Kopfschmerzen bereiten, wenn Sie die Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ausweisen müssen.
Beste Kredit-Apps
Sie können sich entscheiden, Geld auf die altmodische Weise zu verleihen – Bargeld. Bargeld kann die beste Option für Kleinkredite sein. Sie können zum nächsten Geldautomaten gehen und die Rechnungen Ihrem Freund übergeben.
Mit Geldtransfer-Apps wie PayPal, Venmo und Zelle können Sie kostenlos Geld überweisen. Aber Sie werden es zu schätzen wissen, eine Kredit-App zu verwenden, um den Kreditvertrag und den Rückzahlungsprozess zu optimieren.
Zirtu
Zirtu können Sie den Kontakten in Ihrem Mobiltelefon Geld leihen. Sie können zwischen 20 und 10.000 US-Dollar für bis zu 24 Monate mit einem festen Zinssatz von 5 % verleihen. Der Kreditnehmer zahlt für den Kreditbetrag eine einmalige Servicegebühr von 5% an Zirtue.
Zirtue zieht die Darlehenszahlungen ein und erstellt den Darlehensvertrag. Der Kreditnehmer kann sein Geld innerhalb von drei Werktagen über eine direkte ACH-Bankeinzahlung erhalten und Zahlungen werden über die App als automatische Zahlung vom Kreditnehmer an den Kreditgeber eingerichtet.
LendPal
Nicht alle Geldverleih-Apps verlangen eine Gebühr. LendPal ist eine kostenlose mobile App (Android und iOS), das die Gegenstände und das Bargeld aufzeichnet, die Sie an Freunde und Familie verleihen. Die Personen, denen Sie Geld verleihen, müssen nicht in Ihrer Telefonkontaktliste stehen.
Die App berechnet und erfasst monatliche und jährliche Zinszahlungen. LendPal erstellt jedoch keine Kreditverträge oder zieht Zahlungen ein. Es ist eher ein Organisationsinstrument. Sie müssen der App Zahlungen manuell hinzufügen, wenn sie empfangen werden.
Auf diesen Plattformen ist es möglich, Zahlungserinnerungen zu versenden:
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
Mit LendPal können Sie auch Erinnerungen in der App senden.
Stimme zu
Sie haben mehr Flexibilität beim Geldverleih mit Stimme zu als bei den meisten Peer-Kreditplattformen, einschließlich LendingClub. Mit Agree it können Sie und der Kreditnehmer das Profil des anderen und die bisherige Agree it-Darlehenshistorie anzeigen. Bei anderen Peer-Lending-Apps können Sie nur die personenbezogenen Daten des Antragstellers wie Jahresgehalt, Wohnsitzstaat und Kreditwürdigkeit anzeigen.
Es ist möglich, Ihren Zinssatz und Ihre Kreditsumme festzulegen. Sie können das Kreditangebot an Ihre Freunde senden. Wenn sie den Kreditbedingungen zustimmen, können Sie die Zahlung per PayPal oder auf andere Weise erhalten.
DarlehenZurück
Der Abschluss eines Kreditvertrags ist einer der wichtigsten Schritte, um erfolgreich Geld zu verleihen. DarlehenZurück hilft Ihnen, in allen 50 US-Bundesstaaten einen rechtsverbindlichen Kreditvertrag zu erstellen. Hoffentlich müssen Sie Ihren Kreditnehmer nicht vor Gericht bringen, aber es ist eine Möglichkeit, wenn Sie eine beträchtliche Summe verleihen.
Es gibt zwei verschiedene LoanBack-Produkte, die Sie verwenden können:
- Kreditformulare (einmalige Gebühr von 14,95 USD): Erstellen Sie ein druckbares PDF- oder herunterladbares Word-Dokument für gesicherte und ungesicherte Kredite. Dieses Produkt berechnet keine Zahlungen.
- Darlehensgeber (einmalige Gebühr von 29,95 USD): Erstellen Sie ein druckfähiges PDF und berechnen Sie Zahlungen anhand der Zinsrichtlinien. Sie haben 30 Tage Zeit, um unbegrenzt Änderungen vorzunehmen. Optionale E-Mail-Zahlungserinnerungen machen es einfach, Ihre Kreditaktivitäten zu verfolgen.
Die meisten Benutzer entscheiden sich laut LoanBack für die LoanBuilder-Option. Diese Premium-Option kann Ihre beste Wahl sein, da Sie die Zinszahlungen genau berechnen und Ihren Vertrag anpassen können.
Sie können in der App auch Zahlungserinnerungen einrichten und Kreditzahlungen erfassen
Credi
Credi bietet kostenlose Kreditverträge und Zahlungsverfolgung für Kredite von 5.000 USD oder weniger. Größere Kredite kosten 20 US-Dollar. Es ist möglich, Kredite in mehreren Währungen zu vergeben, wenn Sie Familien an entfernten Orten Geld leihen. Sie müssen eine digitale Geldbörse wie PayPal oder Ihre Bank-App verwenden, um die Zahlung einzuziehen.
Sie können Änderungen am Darlehensvertrag vornehmen, wenn sich der Tilgungsplan ändert. Ihr Freund kann zum Beispiel nur eine Teilzahlung leisten. Mit Credi können Sie eine Ballonzahlung abrechnen, wenn am Ende der Kreditlaufzeit noch ein Restbetrag vorhanden ist.
Zusammenfassung
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Familie und Freunden Geld leihen, da dies Ihre Beziehung ruinieren könnte. Das Beste, was Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, nie mehr zu leihen, als Sie gerne verlieren. Wenn Sie der Gedanke, nicht zurückgezahlt zu werden, wütend oder gestresst macht, sollten Sie den Kredit vermeiden.
Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, gibt es mehrere Apps, mit denen Sie klare Kreditverträge und Zahlungspläne erstellen können. Sie ermöglichen es Ihnen sogar, Zinsen zu berechnen und erhaltene Zahlungen zu verfolgen.