Wenn Ihre Kreditauskunft Dellen (oder völlige Dellen) aufweist, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass dies viele Bereiche Ihres Lebens beeinflussen kann. Dies kann sich auf die von Ihnen gezahlten Versicherungsraten, die von Ihnen gezahlten Kreditraten und sogar darauf auswirken, ob Sie einen Job bekommen oder nicht.
Und ja, es kann sich darauf auswirken, ob eine Bank Ihnen die Eröffnung eines Girokontos gestattet. Glücklicherweise hat die Bankenbranche daran gearbeitet, diejenigen mit Kreditproblemen auf halbem Weg zu unterstützen, und viele Bankinstitute bieten heutzutage Girokonten der „zweiten Chance“ an.
Diese Arten von Konten können oft sogar für Personen eröffnet werden, die in der Vergangenheit Vorab-Scheckkonten schlecht verwaltet haben. Vielleicht haben Sie zum Beispiel in der Vergangenheit ein Girokonto überzogen und den überfälligen Saldo nicht bezahlt.
Oder Sie hatten mehrere Überziehungen auf einem Girokonto. Während diese Arten von Bankgeschichten möglicherweise nicht für ein Standard-Girokonto qualifizieren, können sie sich oft für ein Girokonto der zweiten Chance qualifizieren.
Inhaltsverzeichnis
- Wie unterscheiden sich Konten für schlechte Kredite?
- 1. LendingClub Bank Essential Checking
- 2. Bank of America Vorteil SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire-Neustart-Check
- 5. Fünftes drittes Express-Banking
- Warum Sie ein Bankkonto brauchen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
- So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- Schulden abbauen
- Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
- Betrachten Sie Experian Boost™
- Arbeiten Sie daran, die Neuverschuldung auf ein Minimum zu beschränken
- Abschluss
Wie unterscheiden sich Konten für schlechte Kredite?
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen möchten, führen viele Banken Ihre persönlichen Daten durch eine Datenbank namens ChexSystems. ChexSystems ist vergleichbar mit einer Kreditauskunftei für Bankkontoinhaber.
Banken, die ChexSystems verwenden (die meisten tun dies), können sehen, ob Sie in der Vergangenheit Bankkonten von anderen Banken geschlossen haben oder mehrere Überziehungen auf einem Girokonto haben.
Wenn Ihre bisherige Bankgeschichte (oder Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen) lückenhaft ist, gestatten Ihnen einige Banken möglicherweise nicht, ein Standard-Girokonto zu eröffnen. Einige Banken bieten jedoch Konten der „zweiten Chance“ für diejenigen an, die neu anfangen möchten.
Girokonten der zweiten Chance unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht von herkömmlichen Girokonten. Erstens stellen viele Banken keine Schecks für Kontoinhaber der zweiten Chance aus.
Dies liegt daran, dass Schecks häufig verwendet werden, um Betrug zu begehen oder ein Konto zu überziehen. Zweitens kann es niedrigere Tageslimits für Geldautomaten oder Verkaufsstellen für Girokonten der zweiten Chance geben.
Und schließlich sind die Gebühren für diese Arten von Konten in der Regel höher. Die Gebühren, die Sie für ein Girokonto der zweiten Chance zahlen, sind jedoch oft viel niedriger als die Gebühren, die Sie in einem Scheckeinlösungsgeschäft zahlen.
Und mit einem Girokonto können Sie die Direkteinzahlung für Ihren Gehaltsscheck einrichten und Ihr Geld in dieser Welt des digitalbasierten Bankings einfacher verwenden.
1. LendingClub Bank Essential Checking
LendingClub Bank, ehemals Radius Bank, ist eine 1987 eröffnete Online-Bank mit Hauptsitz in Boston. Das Unternehmen wurde von Bankrate zur besten Online-Bank im Jahr 2020 gewählt und hat auch andere Auszeichnungen erhalten.
Das Essential Checking des Unternehmens ist ein Konto der zweiten Chance mit den folgenden Funktionen und Anforderungen:
- Eröffnungs-Einzahlungsbetrag: $10
- Mindestguthaben nach Eröffnung: Keine
- Monatliche Servicegebühr: $9
- Debitkarte: Verfügbar, mit einigen Auszahlungs- und Kauflimits
Die LendingClub Bank bietet auch eine Direkteinzahlung für Ihre Gehaltsschecks und Rechnungszahlungen an. Und Sie können die LendingClub-App verwenden, um Transaktionslimits festzulegen, Ihre Debitkarte ein- und auszuschalten und Benachrichtigungen zu erhalten.
Vorteile:
- Sie können auf eine Prämienprüfung mit einer 12-monatigen positiven Bilanz upgraden
- Mobile Scheckeinzahlung mit einigen Einschränkungen verfügbar
- Mobile Wallet verfügbar
- Papierschecks verfügbar
Nachteile:
- Überziehungen führen zu einer Gebühr von 25 USD und einer täglichen Gebühr von 5 USD für jeden Tag, an dem das Konto negativ bleibt
- Keine Filialen
Zu den weiteren Funktionen der LendingClub Bank gehört ein integriertes Finanz-Dashboard, das Ihnen hilft, Ihr Geld zu budgetieren, Ausgaben zu verfolgen und vieles mehr.
Sie können das Dashboard auch verwenden, um Ihre anderen Finanzkonten zu verknüpfen und Ihr Nettovermögen zu verfolgen. Auch Kundenservice-Optionen sind attraktiv.
Sie können montags bis freitags von 8.30 bis 12.00 Uhr anrufen oder chatten. Der Kundenservice ist auch samstags und sonntags von 8.00 bis 20.00 Uhr erreichbar.
Wenn Ihnen gefällt, was Sie hier sehen, schauen Sie in unsere Überprüfung der LendingClub-Bank für mehr Informationen.
Erfahren Sie mehr über die LendingClub Bank
2. Bank of America Vorteil SafeBalance Banking
Bank of America wurde 1956 gegründet und hat über 4.600 Filialen. Das Advantage SafeBalance Banking-Konto des Unternehmens wurde für Studenten und Personen mit schlechter Bonität eingerichtet.
Die Funktionen des Advantage SafeBalance Banking-Kontos umfassen:
- Eröffnungseinzahlungsbetrag: $25
- Mindestguthaben nach Eröffnung: Keine
- Monatliche Servicegebühr: 4,95 USD (verfällt, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen)
- Debitkarte: Verfügbare, kostenlose Transaktionen im Netzwerk
Dieses Konto bietet ein Ausgaben- und Budgetierungstool, mit dem Sie Ihr Geld im Auge behalten können. Sie können mit Ihrem Telefon mobile Einzahlungen tätigen, indem Sie die Bank of America-App verwenden, und Sie können auch Debitkartenkontrollen verwenden, um Ihre Karte zu schützen.
Vorteile
- Keine Überziehungsgebühren
- Niedrige monatliche Servicegebühr
- Über 16.000 netzinterne Geldautomaten verfügbar
- Bar-, Bank- und Direktüberweisungen am selben Tag
Nachteile
- Keine Papierschecks verfügbar
- Überziehungstransaktionen werden nicht ausgezahlt
Es ist wichtig zu wissen, dass der Grund, warum die Bank of America keine Überziehungsgebühren erhebt, darin besteht, dass sie keine Transaktionen bezahlt, die Ihr Konto ins Negative bringen.
Diese Praxis kann dazu führen, dass Ihnen Gebühren von dem Institut entstehen, das die Transaktion initiiert. Außerdem wird eine saftige Gebühr von 2,50 USD für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks erhoben, zuzüglich der Gebühren, die Ihnen möglicherweise von der Hostbank des Geldautomaten in Rechnung gestellt werden.
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise die monatliche Gebühr erlassen können, wenn Sie ein Schüler einer High School, eines Colleges oder einer Berufsschule sind.
Erfahren Sie mehr über die Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Mit über 8.000 Filialen, Wells Fargo ist sicherlich einer der bekanntesten Namen auf dieser Liste. Das Unternehmen arbeitet hart daran, Bankkontooptionen für eine breite Palette von Kunden anzubieten.
Und sie betreuen Kunden mit Kreditproblemen über das Clear Access Banking-Konto. Beachten Sie, dass dieses Konto das Opportunity Checking-Konto von Wells Fargo ersetzt, das Sie möglicherweise in anderen ähnlichen Artikeln finden.
Die Funktionen und Anforderungen von Clear Access Banking umfassen:
- Eröffnungseinzahlungsbetrag: $25
- Mindestguthaben nach Eröffnung: Keine
- Monatliche Servicegebühr: 5,00 USD (erlasst für Kontoinhaber unter 25 Jahren)
- Debitkarte: Verfügbare, kostenlose Transaktionen an Geldautomaten von Wells Fargo
Dieses Konto bietet auch die Bezahlung von Rechnungen und eine mobile App. Und die Debitkarte verfügt über Chip- und Kontaktlosfunktionen. Die App bietet auch Budgetierungs-, Cashflow- und Ausgabentools. Das Ausstellen von Schecks ist mit diesem Konto jedoch nicht verfügbar.
Vorteile
- Niedrige monatliche Servicegebühr
- Umfangreiche Filial- und Geldautomatenstandorte
- Keine Überziehungsgebühren
- Aktivitäts- und Balance-Benachrichtigungen verfügbar
Nachteile
- Keine Scheckschreibfunktionen
- Keine Überziehungsschutzoptionen
Der Kundenservice von Wells Fargo ist 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet, und natürlich haben Sie auch Zugang zum Online-Banking.
Nach einem Zeitraum von einem Jahr mit einer guten Erfolgsbilanz bei der Verwaltung Ihres Clear Access-Kontos können Sie einen Antrag stellen Upgrade auf ein Standard-Girokonto, mit dem Sie Schecks ausstellen können und über andere Funktionen verfügt, die damit nicht verfügbar sind Konto.
Erfahren Sie mehr über Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire-Neustart-Check
Kreditgenossenschaft anstreben wurde 1948 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New Jersey. Das Fresh Start Checking-Konto des Unternehmens wurde speziell für diejenigen entwickelt, die ein zweites Prüfprodukt benötigen.
Zu den Funktionen des Fresh Start Checking-Kontos gehören:
- Eröffnungseinzahlungsbetrag: $0
- Mindestguthaben nach Eröffnung: Keine
- Monatliche Servicegebühr: 0 $
- Debitkarte: Verfügbare, kostenlose Transaktionen im Netzwerk
Eine Sache, die Sie bei diesem Konto beachten sollten, ist, dass es eine direkte Einzahlung von 100% Ihres Gehaltsschecks erfordert. Mit anderen Worten, Sie können die Direkteinzahlung Ihres Gehaltsschecks nicht zwischen Aspire und anderen Banken aufteilen.
Sie müssen also planen, Aspire zu Ihrer wichtigsten Bankquelle zu machen.
Vorteile
- Zugang zu über 70.000 gebührenfreien Geldautomaten
- Kostenloser Online- und Telefonkontozugriff
- Rechnung online und mobil bezahlen
- Keine monatliche Servicegebühr
Nachteile
- 100% Direkteinzahlung erforderlich
- Keine betrügerische Geschichte in ChexSystems oder in Ihrer Kreditauskunft
Dies ist erwähnenswert – es gibt einen Unterschied zwischen einer Geschichte der sukzessiven Überziehung Ihres Kontos und direktem Bankbetrug. Aspire und viele andere Banken/Kreditgenossenschaften erlauben es Ihnen nicht, ein Konto der zweiten Chance zu eröffnen, wenn Sie wegen Betrugs verurteilt wurden.
Außerdem müssen die Mitglieder Mitarbeiter der Select Employer Group von Aspire sein oder ein Familienmitglied haben, das bei Aspire Bankgeschäfte tätigt. Die Select Employers Group umfasst große Unternehmen wie Whole Foods Market und einige UPS-Filialen.
Erfahren Sie mehr über das Aspire-Neustart-Checking.
5. Fünftes drittes Express-Banking
Fünfte dritte Bank wurde 1858 gegründet und bedient einen großen Teil des Ostens der Vereinigten Staaten. Es ist eine der größten Banken in den USA. Das Express Banking-Konto wurde für Kontoinhaber erstellt, die ihr Guthaben aufbauen oder wieder aufbauen möchten.
Zu den Funktionen des Fifth Third Express Banking-Kontos gehören:
- Eröffnungseinzahlungsbetrag: $0
- Mindestguthaben nach Eröffnung: Keine
- Monatliche Servicegebühr: 0 $
- Debitkarte: Verfügbare, kostenlose Transaktionen im Netzwerk
Beachten Sie, dass Sie mit Ihrer Debitkarte keine Schecks an einem Geldautomaten einzahlen können. Außerdem gibt es bei diesem Konto keine Funktionen zum Schreiben von Schecks.
Vorteile
- Keine monatlichen Gebühren
- Kein Mindestkontostand
- Keine Überziehungsgebühren
- Persönliches Banking an über 1.100 Filialen
Nachteile
- Kein Scheck ausstellen
- Keine Einzahlungen an Geldautomaten
Die Fifth Third Bank bietet mit diesem Konto keine Rechnungszahlung an, obwohl dies bei anderen Konten der Fall ist. Auf der anderen Seite sind mobile Einlagen und Bankeinlagen sofort verfügbar.
In einigen Fällen können jedoch Gebühren für den sofortigen Verfügbarkeitsservice anfallen. Die Fifth Third Bank bietet auch eine gesicherte Kreditkarte an, wenn Sie nach zusätzlichen Möglichkeiten suchen, Ihr Guthaben aufzubauen/zu reparieren. Mehr über die Wiederherstellung Ihres Kredits gleich.
Erfahren Sie mehr über Fifth Third Express Banking.
Warum Sie ein Bankkonto brauchen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Wir haben ein wenig darüber gesprochen, aber ein Bankkonto ist für ein erfolgreiches Geldmanagement unerlässlich. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Es ist sehr wichtig, einen guten Ruf wiederherzustellen, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt haben. Und ein Girokonto, auf dem Sie Ihre steuerliche Verantwortung nachweisen können, ist der erste Schritt dazu.
Zusammen mit der Eröffnung eines Girokontos der zweiten Chance hilft Ihnen die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit dabei, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Hier sind einige Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verwenden Sie dazu die folgenden Vorschläge.
Schulden abbauen
Wenn Sie mit Kreditkartenguthaben zu kämpfen haben, die nahe an dem Limit liegen, das die Kartengesellschaft verlängert hat, arbeiten Sie daran, sie abzuzahlen. Einer der Faktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, wird als Kreditauslastungsquote bezeichnet.
Sie können Ihre Kreditauslastungsquote berechnen, indem Sie den Betrag Ihrer Kreditkartenschulden durch das Gesamtlimit Ihrer Kreditkarten teilen. Wenn Sie also 10.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden schulden und Ihr Kreditkartenlimit insgesamt 20.000 US-Dollar beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 50 %.
Kreditauskunfteien empfehlen eine maximale Kreditauslastungsquote von 30 %. Wenn Ihre Kreditauslastungsquote höher ist, arbeiten Sie daran, die Guthaben abzuzahlen.
Erwägen Sie die Verwendung von Dave Ramseys Schulden-Schneeball-Methode für maximalen Erfolg.
Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Wenn Sie aufgrund einer Insolvenzgeschichte oder eines anderen finanziellen Ereignisses keinen Anspruch auf Kreditkarten haben, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen.
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit, das dem Geld entspricht, das Sie auf ein Sparkonto eingezahlt haben. Die Bank stellt gesicherte Kreditkarten aus, da kein Ausfallrisiko besteht.
Sie können sie monatlich verwenden und sie dann jeden Monat abbezahlen oder fast abbezahlen. Während Sie die Karte verwenden, meldet die Bank die Aktivität an die Kreditauskunfteien. Diese Praxis kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie die Karte richtig verwenden.
Eine gute Kreditkarten-Alternative könnte die Aufnahme eines Kredits mit Self Credit Builder sein. Wenn Sie ein Self Credit Builder-Konto eröffnen, nehmen Sie einen Kredit für einen bestimmten Geldbetrag auf.
Der Haken daran ist, dass Sie das Geld aus dem Kredit erst dann erhalten, wenn es abbezahlt ist. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie erhalten ein Darlehen für den Self Credit Builder für 500 US-Dollar.
Jeden Monat leisten Sie die für das Darlehen vorgesehene Zahlung. Die Zahlung wird in eine Einzahlungsbescheinigung eingetragen und verzinst.
Self Credit Builder meldet Ihre Zahlungen jeden Monat an die drei großen Kreditauskunfteien. Am Ende der Kreditlaufzeit erhalten Sie dann den Krediterlös zuzüglich der erwirtschafteten Zinsen.
Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich verwalten.
Betrachten Sie Experian Boost™
Experian Boost™ ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie die von Ihnen bezahlten Rechnungen berücksichtigen, die normalerweise nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, wie z. B. Versorgungsunternehmen, Telefon- und Streaming-Dienste.
Dieser kostenlose Service von Experian verfolgt Ihre Zahlungen und meldet sie Ihrer Experian-Kreditauskunft. Vorausgesetzt, Sie zahlen diese Rechnungen pünktlich, wird Ihr Kredit dringend benötigt.
Hier ist unsere vollständige Rezension zu Experian Boost™ wenn Sie mehr erfahren möchten.
Arbeiten Sie daran, die Neuverschuldung auf ein Minimum zu beschränken
Ein weiterer Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, die Neuverschuldung auf ein Minimum zu beschränken. Verpflichten Sie sich, sich kein Geld mehr zu leihen und sparen Sie Geld für anstehende Ausgaben.
Benutzen Schwungradfonds um anstehende Anschaffungen wie Ersatzfahrzeuge, Autoreparaturen oder Sparen für den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren. Auf diese Weise ist das Geld da, wenn Sie es brauchen, und Sie können dazu beitragen, Ihren Bedarf an neuen Krediten zu minimieren.
Abschluss
Es gibt mehrere Banken für schlechte Kreditwürdigkeit, die Ihnen helfen können, wieder auf Kurs zu kommen und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Nachdem Sie dann ein Jahr damit verbracht haben, Ihr Konto der zweiten Chance gut zu verwalten, können Sie zu einem traditionellen Girokonto aufsteigen.
Zusammen mit den anderen hier genannten Schritten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihr neues, ordnungsgemäß verwaltetes Girokonto Ihnen dabei helfen, ein gesundes Finanzbild zu erstellen.