Ist Klug ein legitimer Weg, Geld international zu senden?

Wenn Sie nach einer kostengünstigen Möglichkeit suchen, Geld an Familie, Freunde und Unternehmen in zu überweisen Ländern auf der ganzen Welt bietet Wise (ehemals TransferWise) eine kostengünstige Möglichkeit, Geld einfach zu bewegen und sofort.

Im Gegensatz zu einigen internationalen Transferdiensten, Weise verwendet echte Währungswerte, keine überhöhten, die die tatsächlichen Kosten für das Senden von Geld erhöhen. Die Empfänger müssen über ein Bankkonto verfügen, und Sie haben die Möglichkeit, Gelder über Ihr Bankkonto, Ihre Debitkarte oder Ihre Kreditkarte zu senden. Der Service ist in mobilen Apps verfügbar, sodass Sie unterwegs Geld senden und Ihre Aktivitäten überwachen können.

Inhaltsverzeichnis

1. Über Wise
2. Wie funktioniert klug?
1. Geld senden
2. Geld empfangen
3. Die weise Debitkarte
4. Klug fürs Geschäft
3. Wise-Funktionen und Vorteile
4. Kluge Preise und Gebühren
1. Gebühren für das Senden von Geld
2. Gebühren für die Verwendung der Wise Debitkarte
3. Gebühren für das Mehrwährungskonto
4. Gebühren für Wise for Business
5. So eröffnen Sie ein Konto bei Wise
6. Kluge Vor- und Nachteile
7. Sollten Sie weise verwenden?

Über Wise

Wise (ehemals TransferWise) wurde 2011 gegründet und hat seinen Sitz in New York City. Es ist ein Geldtransfersystem, das sich auf internationale Geldtransfers spezialisiert hat. Mehr als 8 Millionen Menschen und Unternehmen nutzen das System, um Geld zu senden, und können dies zu realen Wechselkursen tun. Sie verlangen die niedrigsten Gebühren und sorgen für vollständige Transparenz. Das bedeutet keine überhöhten Wechselkurse und keine versteckten Gebühren.

Das Unternehmen hat 14 Niederlassungen auf der ganzen Welt, 2.200 Mitarbeiter und behauptet, dass es jeden Monat mehr als 5 Milliarden US-Dollar bewegt, wodurch Benutzer jeden Tag 3 Millionen US-Dollar an versteckten Gebühren sparen.

Sie können Geld mit internationalen Bankdaten empfangen und Ihre Transaktionen auf Ihrem Smartphone verfolgen. Die App wird auch mit einer Debit-MasterCard geliefert, mit der Sie das Geld auf Ihrem Konto sofort verwenden oder überweisen können. Mit dem Service können Sie mehr als 50 Währungen halten, überweisen und jederzeit umtauschen.

Weise hat eine Besseres Business Bureau-Rating von „B“, die Organisationen auf einer Skala von A+ bis F einstuft. Das Unternehmen hat auch eine Bewertung von 4,2 von fünf Sternen von mehr als 88.000 Android-Nutzern bei Google Play und 4,7 von fünf Sternen von über 20.000 iOS-Nutzern im App Store.

Anfang 2021 durchlief Wise ein Rebranding, bei dem sie von ihrem alten Namen TransferWise zu ihrem neuen Namen, einfach Wise, wechselten. Sie begannen als Möglichkeit, Geld international zu überweisen, aber sie haben sich auf viel mehr ausgeweitet. Infolgedessen ließen sie den „Transfer“ in ihrem Namen fallen, um ihr breiteres Angebot widerzuspiegeln.

Wie funktioniert klug?

Weise kann sowohl über die Website als auch über die mobile App verwendet werden. Wenn Sie Ihr Konto eröffnen, können Sie mehr als 50 Währungen auf Ihrem Konto halten und Überweisungen mit Empfängern in mehr als 70 Ländern durchführen.

Sie können Bankdaten abrufen, die es Ihnen ermöglichen, australische Dollar (AUD), Euro (EUR), britische Pfund (GBP), neuseeländische Dollar (NZD), polnische Zloty (PLN) und US-Dollar (USD) zu erhalten. Es ist auch für Euro-Lastschriften in britischen Pfund eingerichtet.

Geld senden

Sie können Geld von einem einzelnen oder gemeinsamen Bankkonto senden. Wenn Sie Wise for Business haben, können Sie Gelder von einem Bankkonto im Namen Ihres Unternehmens senden. Geld kann in die meisten teilnehmenden Länder gesendet werden, aber in einigen Ländern müssen Überweisungen in der Landeswährung erfolgen. Dies sind in der Regel die weniger beliebten Währungen.

Sie können in der Regel über ein verbundenes Bankkonto oder eine Kredit- oder Debitkarte Geld sowohl senden als auch empfangen. Sie können auch das SWIFT-System nutzen, eines der größten internationalen Transfersysteme der Welt.

Geld empfangen

Um Geld auf Ihrem Konto zu erhalten, müssen Sie der Bank nur die Details der Währung, in der Sie einzahlen möchten, sowie den Namen der Person angeben, die Sie bezahlen möchte. Sie können jedoch nur Geld in australischen Dollar, britischen Pfund, Euro, ungarischen Forint, neuseeländischen Dollar, polnischen Zloty, Singapur-Dollar und US-Dollar direkt auf Ihr Konto überweisen. (Rumänische Leu sind nur für Einwohner des Vereinigten Königreichs und Rumäniens erhältlich.)

US-Bürger dürfen höchstens 250.000 US-Dollar pro Transaktion und Tag und nicht mehr als 1 Million US-Dollar pro Jahr erhalten. Benutzer von Geschäftskonten sind auf 3 Millionen US-Dollar pro Transaktion pro Tag und auf 5 Millionen US-Dollar pro Jahr beschränkt. Es gibt jedoch keine Beschränkungen für den Betrag der Nicht-US-Währung, die Sie auf Ihren Konten erhalten können.

Die weise Debitkarte

Die Wise Debit MasterCard ist verfügbar, wenn Sie Ihr Konto eröffnen. Es ist derzeit in Europa, den USA, Australien, Neuseeland und Singapur erhältlich. Sie können mit der Debitkarte in jeder Währung Geld ausgeben und das alles zu niedrigen Gebühren.

Klug fürs Geschäft

Der Dienst verfügt auch über ein Geschäftskonto. Es ist ein kostenloses Online-Mehrwährungskonto, mit dem Sie Zahlungen tätigen, Zahlungen erhalten und international Geld zum echten Wechselkurs ausgeben können. Es kann verwendet werden, um Rechnungen zu bezahlen, Inventar zu kaufen und die Gehaltsabrechnung in mehr als 70 Ländern abzuwickeln. Das Unternehmen behauptet, es sei 14-mal billiger als die Verwendung von PayPal.

Wise verfügt über eine offene API, mit der Sie Ihr Konto mit Ihren Geschäftstools verbinden und so Zahlungen und Arbeitsabläufe automatisieren können. Der Dienst funktioniert beispielsweise mit Xero und verschiedenen Buchhaltungssoftwaretools.

Wise-Funktionen und Vorteile

Plattformverfügbarkeit: Die Wise-Website und die mobile App.

Anzahl der Länder, in die Sie Geld überweisen können: 70+.

Verfügbare Währungen: 50+, einschließlich australischer Dollar, brasilianischer Real, kanadischer Dollar, Schweizer Franken, Euro, indische Rupie, japanischer Yen und US-Dollar. Bei einer großen Anzahl von Währungen können Sie jedoch Geld senden, aber nicht empfangen. Beispiele sind der chinesische Yuan, der israelische Schekel, der südkoreanische Won, der mexikanische Peso, der russische Rubel und viele andere.

Finanzierungsmöglichkeiten: Bankkonto, Kreditkarten und Debitkarten.

Maximale Überweisungen: 15.000 USD bei Ihrer ersten Überweisung, dann 20.000 USD bei nachfolgenden Überweisungen. Sie können jedoch bis zu 1 Million US-Dollar pro Überweisung überweisen, wenn Sie eine Banküberweisung zur Finanzierung verwenden.

Sicherheit: Wise hat keine staatlich geförderte Versicherung wie die FDIC. Da Wise jedoch keine Bank ist, hält es Ihr Geld nicht, sondern ist eher eine Clearingstelle. Sie haben Ihr Geld nur für die kurze Zeit, die für die Überweisung benötigt wird, nicht für Monate oder Jahre wie eine Bank. Sie behaupten, dass Ihr Geld zu 100% sicher ist.

Wise ist gesetzlich verpflichtet, alle Ihre Geldkonten zu führen, die vollständig von denen getrennt sind, mit denen sie ihr Geschäft führen. Das heißt, selbst wenn Wise das Geschäft aufgeben würde, wäre Ihr Geld immer noch sicher. Die Gelder werden von großen Finanzinstituten wie Barclays und J.P. Morgan Chase gehalten. In den USA wird Wise von der. reguliert Netzwerk zur Durchsetzung von Finanzkriminalität (FinCEN), eine Agentur der US-Regierung.

Kundendienst: Telefonisch erreichbar von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr Eastern Time.

App: Verfügbar bei Google Play für Android-Geräte 5.0 und höher und im App Store für iOS-Benutzer für iOS-Geräte 11.0 und höher. Es ist kompatibel mit iPhone, iPad und iPod touch.

Senden Sie Geld mit Wise

Kluge Preise und Gebühren

Wise hat eine separate Gebührenordnung für das Senden von Geld, die Verwendung der Wise-Debitkarte, Gebühren für das Mehrwährungskonto und für die Nutzung von Wise for Business.

Gebühren für das Senden von Geld

Weise verwendet bei der Umrechnung einer Währung in eine andere sogenannte Mittelkurse. Dies ist der Kurs, den Banken verwenden, wenn sie Gelder untereinander senden.

Wie viel Sie für eine Überweisung bezahlen, hängt von einer Kombination aus dem Wechselkurs am jeweiligen Überweisungstag zuzüglich einer Transaktionsgebühr ab. Der jeweilige Betrag hängt davon ab, wie viel Geld Sie senden und wie Sie bezahlen (Kreditkarte, Debitkarte, Bank ACH oder Banküberweisung).

Der folgende Screenshot zeigt die Kosten für den Versand von 1.000 US-Dollar an einen Empfänger, der diese Gelder per Überweisung in Euro erhält:

Um Geld zu senden, habe ich ein Beispiel von 1.000 US-Dollar bearbeitet, das an einen Empfänger gesendet wird, der das Geld in Euro erhält. Sowohl der Wechselkurs als auch die Transaktionsgebühr variieren jedoch bei jeder der vier Zahlungsmethoden – Kreditkarte, Debitkarte, Bank ACH und Überweisung.

Um uns bei der Berechnung der Gesamtkosten zu helfen, berücksichtigen wir zwei Zahlen:

• Wechselkurs – was die Plattform als Konversionsrate verwendet, die normalerweise schlechter ist als die reale Konversionsrate.
• Transaktionsgebühr – was die Plattform für die Überweisung berechnet, was oft ein kleiner Prozentsatz oder eine Pauschalgebühr ist.

Die Aufschlüsselung ist wie folgt (zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels betrug der reale Umrechnungskurs 1.000 US-Dollar auf 854,20 Euro):

Kreditkarte	Debitkarte	Bank ACH	Banküberweisung
Wechselkurs	1.000 US-Dollar in 817,99 Euro	1.000 US-Dollar in 840 Euro	1.000 US-Dollar in 847,21 Euro	1.000 US-Dollar in 845,30 Euro
Conversion-Spread vs. Realzins (von 854,20)	36,21 Euro (42,39 USD)	14,20 Euro (16,62 USD)	6,99 Euro (8,18 USD)	8,90 Euro (10,42 USD)
Transaktionsgebühr	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Gesamtkosten in US-Dollar (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Wie Sie der obigen Tabelle entnehmen können, zahlen Sie bei einer Banküberweisung etwa 1% für die Umrechnungsgebühr und 1% für die Transaktionsgebühr, und etwas weniger, wenn Sie ein Bank-ACH verwenden. Der kombinierte Wechselkurs und die Transaktionsgebühr für eine Debitkartenüberweisung betragen jedoch mehr als 3% und für eine Kreditkarte fast 9%.

Bei größeren Überweisungen fallen die Gebühren entsprechend niedriger aus, insbesondere bei der Verwendung einer Banküberweisung. Beispielsweise beträgt die Gebühr für das Senden von 1.000 US-Dollar 20,90 US-Dollar, während die Gebühr für das Senden von 10.000 US-Dollar 49,02 US-Dollar beträgt. Sie können 10 Mal mehr Geld für nur das 2,5-fache der Kosten senden.

Gebühren für die Verwendung der Wise Debitkarte

Wenn Sie eine Währung auf Ihrem Konto haben, ist die Debitkarte kostenlos. Wenn Sie dies jedoch nicht tun, wird eine Umtauschgebühr für die Nutzung der Karte zwischen 0,24 % und 3,69 % erhoben. Wenn Sie jedoch einen Online-Kauf tätigen, kann der Verkäufer eine eigene Umtauschgebühr erheben. Möglicherweise können Sie diese Gebühr minimieren oder vermeiden, indem Sie den Verkäufer bitten, Ihnen die Zahlung in der Währung Ihrer Wahl zu berechnen.

Mit Wise können Sie bis zu 350 US-Dollar ohne Gebühr von Ihrem Konto abheben. Aber sobald Sie dieses Limit überschreiten, gibt es eine Auszahlungsgebühr von 2%. Wenn das Geld nicht auf Ihrem Konto ist, wird eine Umrechnungsgebühr erhoben. Dies kann jedoch vermieden werden, wenn Sie Geld in der Landeswährung abheben, in der sich der Geldautomat befindet.

Gebühren für das Mehrwährungskonto

Für die Eröffnung eines Mehrwährungskontos fallen auch bei mehr als 50 Währungen auf dem Konto keine Gebühren an. Es gibt auch keine monatlichen oder jährlichen Kontogebühren und keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von Geld oder das Hinzufügen von Geldern zum Konto.

Es fallen jedoch Überweisungsgebühren an, wenn Sie zwischen den Währungen Ihres Kontos umrechnen oder Geld auf ein oder von einem Bankkonto außerhalb von Wise senden oder abheben.

Die Verwendung der Wise Debit MasterCard mit dem Konto ist kostenlos, wenn Sie Guthaben auf Ihrem Konto haben, andernfalls wird Ihnen eine Umtauschgebühr berechnet.

Gebühren für Wise for Business

Sie können kostenlos ein Wise for Business-Konto eröffnen, es fällt jedoch eine kleine einmalige Einrichtungsgebühr an, um Ihre eigenen internationalen Bankdaten zu erhalten. Es gibt auch eine geringe Gebühr für die Umrechnung zwischen Währungen, entweder in Ihrem Konto oder wenn Sie mit der Debitkarte in einer Währung ausgeben, die Sie nicht in Ihrem Konto haben.

Wenn Sie Geld auf Ihrem Konto umtauschen, basiert dies immer auf dem tatsächlichen Wechselkurs zuzüglich der von Wise erhobenen Transaktionsgebühren.

Senden Sie Geld mit Wise

So eröffnen Sie ein Konto bei Wise

Sie können sich kostenlos für ein Wise-Konto anmelden. Die Anmeldung kann entweder online oder über die mobile App erfolgen. Die einzigen Informationen, die Sie angeben müssen, sind Ihre E-Mail-Adresse oder ein Google- oder Facebook-Konto.

Kluge Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Geld an Empfänger überweisen in mehr als 70 Ländern mit mehr als 50 Währungen.
• Wise verwendet Devisenmittelkurse, vergleichbar mit denen, die Banken bei Transaktionen untereinander verwenden. Dies ist deutlich weniger als das, was viele internationale Transferdienste verwenden.
• Überweisungen per Banküberweisung oder ACH betragen etwa 2% oder weniger, was etwa der Hälfte der Kosten einer internationalen Überweisung mit PayPal entspricht.
• Ihr Konto wird mit einer Debit-MasterCard geliefert, die überall akzeptiert wird, wo MasterCard willkommen ist.
• Wise steht auch für geschäftliche Zwecke zur Verfügung.

Nachteile:

• Die Gebühren für Debit- und Kreditkartenüberweisungen können zwischen 3% und 9% liegen.
• Der Kundenservice ist auf normale Werktage für 12 Stunden pro Tag beschränkt. Dies kann bei internationalen Transaktionen, bei denen sich der Empfänger in einer entfernten Zeitzone befindet, eine Einschränkung darstellen.

Sollten Sie weise verwenden?

Wenn Sie Familie und Freunde in anderen Ländern haben, in die Sie regelmäßig Geld senden, a Weise Konto wird ein wertvoller Service sein. Wenn Sie für die Überweisung eine Banküberweisung oder ACH verwenden, betragen die Gesamtkosten weniger als 2%, was etwa der Hälfte der Kosten bei PayPal oder anderen internationalen Überweisungsdiensten entspricht.

Wise kann auch eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen sein, die in erheblichem Umfang internationale Geschäfte tätigen, insbesondere im Zusammenhang mit Finanztransfers. Die Gebühren sind niedriger als bei anderen Überweisungssystemen.

Der größte Nachteil von Wise ist, dass die Gebühren bei Debit- und Kreditkarten höher sind, und insbesondere bei Kreditkarten, bei denen die Gebühren bis zu 9 % betragen können. Sie können diese zusätzlichen Kosten jedoch vermeiden, indem Sie Banküberweisungen und ACH-Überweisungen verwenden.

Wenn Sie nach einer kostengünstigeren Möglichkeit suchen, international Geld zu senden und zu empfangen, müssen Sie betrachte weise.