Eine heimliche, offensichtliche Möglichkeit, Geld zu sparen

Haben Sie schon einmal einen Mantel aus dem Lager geholt, ihn angezogen und zwanzig Dollar in der Tasche entdeckt? Mir ist es vor kurzem passiert und ich war begeistert. (Vollständige Offenlegung: Es waren nur 12 US-Dollar, aber ich war trotzdem glücklich!)

Dieser Moment des Glücks ist was Ziffer versucht, das mit ihrer Mikrospar-App zu erreichen. Digit überweist automatisch Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Digit-Sparkonto in Beträgen, von denen Sie glauben, dass Sie sie nicht einmal bemerken.

Diese Digit-Überprüfung kann Ihnen helfen zu sehen, wie einfach es ist, kleine Geldbeträge zu sparen und Ihre monatlichen Rechnungen weiterhin zu bezahlen.

Wie Digit funktioniert

Der Prozess zum Geldsparen mit Digit ist unkompliziert.

Sie beginnen mit der Verknüpfung eines Girokontos. Digit analysiert Ihre Bankaktivitäten und überweist alle 2-3 Tage einen kleinen Bargeldbetrag auf Ihr Digit-Konto.

Der Überweisungsbetrag sollte klein genug sein, um den Betrag, den Sie aufgrund Ihrer Ausgabenaktivitäten denken, nicht zu verpassen. Ihr Digit-Konto wird nicht viel verzinst, aber Sie erhalten einen jährlichen Sparbonus von 0,1% auf das Guthaben, das Sie bei Digit behalten.

Digit bietet auch steuerbegünstigte Rentenkonten an, wenn Sie mit dem Bau eines Notgroschens beginnen möchten.

Ziffer ist in den ersten 30 Tagen kostenlos und kostet dann 5 US-Dollar pro Monat.

Es ist möglich, für ein oder mehrere Tore gleichzeitig zu speichern. Sie können sogar zusätzliche monatliche Zahlungen von Digit direkt an Ihre Kreditkarte oder Ihren Studienkreditdienstleister senden lassen.

Es gibt auch mehrere Überziehungsschutz-Tools, die Kontoüberziehungen verhindern können. Sie können Digit nur dann Geld sparen lassen, wenn Ihr Girokonto über einem bestimmten Betrag liegt. Es gibt auch eine kostenlose Rückerstattung der Überziehungsgebühren, falls Digit zu viel abhebt.

Sie können Ihr Konto absichern, indem Sie Auszahlungen nur dann aktivieren, wenn Ihr Girokonto einen bestimmten Betrag überschreitet. Eine andere Möglichkeit besteht darin, ein maximales Auszahlungslimit festzulegen, wenn Sie der Meinung sind, dass Digit zu viel auf einmal abhebt.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, dauern die meisten Überweisungen einen Tag.

• Hier sind einige Fakten über Digit:
• Gelder sind FDIC versichert bis zu 250.000 $
• Das automatische Sparen kann jederzeit pausiert werden.
• Sie verdienen keine Zinsen, aber Sie erhalten einen jährlichen 0,1% Digit Savings Bonus. Digits zahlt Ihre Boni vierteljährlich aus.
• Sie können 5 $ für jeden Freund verdienen, den Sie empfehlen (Links in diesem Beitrag sind Empfehlungslinks).

Erfahren Sie mehr unter Digit

Ausführliche Überprüfung der Ziffern

Wenn Sie nach einer mühelosen Möglichkeit suchen, jeden Monat Geld zu sparen, anstatt es versehentlich auszugeben, kann Digit Ihre beste Option sein. Hier ist, was Digit zu bieten hat.

Anmeldung für Digit

Ich habe mich vorhin angemeldet und nach ein paar Wochen hatte Digit etwas Geld weggeschmissen:

Ein Teil von mir zögerte ein wenig, mich anzumelden und so über Digit zu schreiben, weil ich das Gefühl hatte, dass Digit schlechte Geldgewohnheiten ermöglicht. Du solltest nicht sein ausgetrickst, um Geld zu sparen bei kleinen Überweisungen werden Sie es nicht bemerken.

Sie sollten klug und gewissenhaft mit Ihrem Sparen umgehen. Sie sollten sich Ziele setzen und diese regelmäßig selbst übertragen oder selbst planen. Sie sollten bewusst handeln.

Aber das ist auch unrealistisch. Als Wallet-Hacker sollten wir Systeme einrichten, die gute Ergebnisse ermöglichen, denn darauf kommt es am Ende an. Das Leben passiert und wie Derek Sivers hat gesagt, "Wenn [mehr] Informationen die Antwort wären, dann wären wir alle Milliardäre mit perfekten Bauchmuskeln."

Ich bin idealistisch, aber auch pragmatisch, diese Art des automatischen Sparens kann helfen.

Trage deine Telefonnummer ein

Sie geben zunächst Ihre Telefonnummer ein, erhalten eine sechsstellige Bestätigungsnummer, geben diese ein und werden zur Anbindung Ihrer Bank geführt.

Es ist möglich, Digit beizutreten, wenn Sie ein Bankkonto in den USA haben.

Verknüpfen Sie Ihr Girokonto

Nachdem Sie Ihre Telefonnummer bestätigt haben, ist der nächste Schritt die Verknüpfung Ihres Girokontos. Digit verwendet Plaid, um Ihr Konto zu synchronisieren, speichert jedoch Ihre Bankkontodaten nicht auf der Digit-Plattform.

Viele Budget-Apps mit Kontoverknüpfung verwenden Sie Plaid auch, um sich schnell mit über 2.500 Banken und Kreditgenossenschaften zu verbinden und gleichzeitig Ihre Privatsphäre zu schützen.

Sie können jeweils nur ein Girokonto verknüpfen. Wenn Sie mehrere Konten haben, verwenden Sie Ihr Hauptkonto, das Sie für direkte Einzahlungen und zum Bezahlen von Rechnungen verwenden. Auf diese Weise kann Digit Ihre Ausgabegewohnheiten genauer analysieren, um automatisch einen angemessenen Betrag zu sparen.

Es dauert bis zu fünf Minuten, um Ihre Telefonnummer einzugeben und Ihr Girokonto zu verknüpfen.

Erstellen Sie ein Sparziel

Der letzte Schritt des Registrierungsprozesses besteht darin, Ihr erstes Sparziel zu erstellen. Ein „Regentagfonds“ ist das Standardsparziel, aber Sie können es ändern.

Ihre anderen verfügbaren Ziele sind:

• Notfalleinsparungen
• Kreditkartenschulden
• Studiendarlehen
• Reisen
• Kostspieliger Luxus

Wenn Sie diese Ziele nicht begeistern, können Sie Ihr eigenes benutzerdefiniertes Ziel erstellen. Es ist möglich, mehrere Ziele zu erreichen, und Digit überträgt die gleichen Beträge Ihrer Ersparnisse auf jedes Ziel. Sie können auch ein Ziel priorisieren, um mehr Mittel zu erhalten.

Es dauert 2-3 Tage, bis die erste Überweisung erfolgt, da Digit Ihre Bankgewohnheiten analysiert.

Digit veröffentlicht nicht den Algorithmus, den sie zur Bestimmung der Überweisungen verwenden, aber die Beträge sind relativ gering.

Die Benutzeroberfläche ist einfach und Sie können alles per SMS zu regulären Messaging-Tarifen erledigen. Es gibt auch ein Webinterface.

Das Tolle an Digit ist, dass Sie damit per SMS Informationen von Ihrem Girokonto abrufen können. Ich habe es mit meinem Ally Bank-Girokonto verknüpft und kann mit einer SMS die letzten Transaktionen abrufen oder den Saldo einsehen. Kein Einloggen mehr in eine App, senden Sie "recent" an die Digit-Nummer und ich bekomme die drei letzten Transaktionen. Einfach.

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Geld sparen

Geld sparen mit Ziffer ist nach dem Verbinden relativ mühelos. Digit analysiert Ihre letzten Transaktionen und wiederkehrenden Rechnungen, um für die meisten Menschen kleine Abhebungen zwischen 1 und 50 USD vorzunehmen. Der genaue Auszahlungsbetrag hängt von Ihren persönlichen Gewohnheiten und dem laufenden Kontostand ab.

Sie können auch manuelle Überweisungen planen, wenn Sie zusätzliches Geld sparen möchten.

Es ist auch möglich, das automatische Sparen vorübergehend auszusetzen, wenn Ihre Finanzen knapp sind. Sie können Digit mitteilen, wie viele Tage Übertragungen pausiert werden sollen.

Digit empfiehlt, eine Debitkarte zu verwenden oder Bankabhebungen zu planen, um Ihre täglichen Ausgabengewohnheiten genau zu verfolgen.

Sie können auch Kreditkarten zum Ausgeben verwenden, aber Digit überwacht Ihre Kreditkartenkäufe nicht. Die einmaligen monatlichen Kontoauszugszahlungen können den Sparalgorithmus von Digit verzerren oder Sie müssen die Abhebungen vorübergehend unterbrechen.

Keine Überziehungsgarantie

Für den Fall, dass Sie eine überraschende Rechnung haben, die Ihr Girokonto belastet, erstattet Digit aufgrund des automatischen Sparens von Digit bis zu zwei Überziehungsgebühren.

Sie können ein Online-Formular einreichen, um Ihre Überziehungsgebühr zurückerstattet zu bekommen.

Geld abheben

Digit verfügt über eine iOS- und Android-App, sodass Sie die App verwenden können, um Ihr Geld einfach abzuheben.

Alternativ können Sie eine SMS mit „Zurückziehen“ an die Ziffernnummer senden. Sie werden nach dem Betrag gefragt und Sie können sogar einen Grund eingeben, der als Notiz hinzugefügt wird. Ich habe eine Auszahlungsanfrage gestellt und sie wurde innerhalb eines Tages überwiesen.

Sofortüberweisungen, die innerhalb von Minuten ankommen, kosten jeweils 0,99 USD. Andernfalls ist es kostenlos, Ihr Digit-Guthaben abzuheben. Die meisten Auszahlungen gehen am nächsten Werktag auf Ihrem Bankkonto ein, wenn Sie Ihr Geld bis 16:00 Uhr Pacific Standard Time anfordern.

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Ziffernfunktionen

Es gibt mehrere Spar- und Kontoschutzfunktionen, die zusätzlichen Wert bieten.

Sparbonus

Digit ist keine Bank und bietet daher keinen Zinssatz für Ihre Ersparnisse an. Denken Sie daran, dass Ihre Digit-Gelder bei verschiedenen FDIC-versicherten Banken aufbewahrt werden. Stattdessen verdienen Sie einen „Sparbonus“ auf Ihrem Kontostand. Diesen Bonus erhalten Sie vierteljährlich.

Heute beträgt dieser Sparbonus 0,1% – nicht so gut wie der Die besten Online-Sparkonten aber besser als ein typisches Girokonto.

Ziele setzen

Die Möglichkeit, mehrere Sparziele zu erstellen, erleichtert das Sparen für zukünftige Einkäufe. Sie können Ihre „ein Geldziel“, um Ihren Zielbetrag früher zu erreichen.

Digit entscheidet automatisch, wie viel Bargeld in jedes Ziel eingezahlt wird.

Sicheres Sparniveau

Sie können Digit aktivieren, um nur abzuheben, wenn Ihr Girokonto über einem bestimmten Saldo liegt.

Sie können beispielsweise Ihr sicheres Sparniveau auf 300 USD festlegen. Digit nimmt nur Auszahlungen vor, wenn Ihr Kontostand mehr als 300 USD beträgt.

Maximales tägliches Sparen

Sie können zwar nicht bestimmen, wie viel Digit jedes Mal abheben wird, Sie können jedoch tägliche Überweisungslimits festlegen. Sie können diese Funktion verwenden, wenn Sie der Meinung sind, dass Digit automatisch zu viel auf einmal speichert.

Überziehungsschutz

Digit bietet zwei verschiedene Vorteile des Überziehungsschutzes. Der erste Vorteil ist die "Überziehungsverhinderung", die automatisch Gelder aus dem Digit-Regentaggeld überweist, wenn Ihr Bankkontostand unter einen bestimmten Betrag fällt, den Sie festlegen.

Hier ist ein kurzes Beispiel. Wenn Ihre Voreinstellung für die Prävention 100 US-Dollar beträgt und Ihr Girokonto 90 US-Dollar beträgt, überweist Digit 10 US-Dollar auf Ihr Girokonto zurück.

Schuldenreduktion durch Studentendarlehen

Wenn Sie das Ziel für Studiendarlehen auswählen, kann Digit eine Verbindung zu Ihrem Studienkreditdienstleister herstellen, um zusätzliche Zahlungen zu senden.

Ziffer Ruhestand

Sie können Ihr Geld auch mit einem traditionellen IRA oder Roth IRA mit Digit anlegen. Digit investiert mit kostengünstigen Indexfonds. Dies kann eine würdige Alternative zu a. sein Robo-Berater wenn Sie mit derselben App investieren und Geld sparen möchten.

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Preisgestaltung

Die ersten 30 Tage der Nutzung von Digit sind kostenlos und dann zahlen Sie 5 USD pro Monat. Die einzige andere mögliche Gebühr, die Sie möglicherweise zahlen, beträgt 99 Cent für sofortige Abhebungen auf Ihr verknüpftes Girokonto.

Diese monatliche Gebühr ist ein Ärgernis, aber nur wenige großartige Apps sind wirklich kostenlos.

Digit berichtet, dass der durchschnittliche Benutzer im ersten Jahr 2.200 US-Dollar (zusätzlich zu anderen Einsparungen) spart, was enorm ist und die Gebühr definitiv wert ist.

Ist die Ziffer sicher?

Digi verwendet Sicherheit auf Bankebene, um Ihre Daten zu schützen. Ihre verknüpften Bankkontoinformationen werden nicht auf der Plattform von Digit gespeichert. Keine App ist narrensicher, aber Digit verwendet branchenführende Sicherheitsmaßnahmen, um Ihre Daten und Privatsphäre zu schützen.

Vor-und Nachteile

Vorteile

• Spart automatisch mehrmals pro Woche Geld
• Kann für mehrere Geldziele sparen
• Sofortige Auszahlungen und Auszahlungen am nächsten Tag auf Ihr verknüpftes Bankkonto
• Kann zusätzliche Zahlungen direkt an Kreditkarten und Studiendarlehen senden
• Rentenkonten sind vorhanden
• Erstattet zwei Überziehungsgebühren

Nachteile

• Kostet $5 pro Monat (die ersten 30 Tage sind kostenlos)
• Auszahlungsbeträge sind etwas unvorhersehbar
• Der Zinssatz des Sparbonus ist geringer als die monatliche Gebühr
• Kann nur ein Girokonto mit Digit verknüpfen

Wer sollte Digit verwenden?

Digit ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, wenn Sie haben teure Gewohnheiten oder nehmen Sie sich nicht die Zeit, Ihr überschüssiges Bargeld beiseite zu legen.

Da diese App 5 US-Dollar pro Monat kostet, lohnt sich Digit, wenn Ihre monatlichen Ersparnisse höher sind als die monatliche Gebühr. Eine hohe Sparquote ist wahrscheinlich, wenn Sie die automatische Sparfunktion nicht pausieren.

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Alternativen zu Digit

Digit ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen, aber Sie können andere schätzen automatische Spar-Apps die niedrigere Gebühren haben oder andere Sparstrategien verwenden.

Eicheln

Eicheln ist eine beliebte Micro-Investing-App, die Ihr Kleingeld anlegt, indem Sie Ihre Debit- oder Kreditkartenkäufe aufrunden. Ihr monatlicher Plan kostet entweder 1 USD, 3 USD oder 5 USD.

Mit dem 3-Dollar-Plan können Sie steuerpflichtige und Altersvorsorgekonten eröffnen. Sie können auch ein Acorns Spend-Girokonto eröffnen, das eine Debitkarte für bis zu 10% Bonusinvestitionen auf ausgewählte Einkäufe enthält, und Sie haben Zugang zu über 55.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Hier ist unsere vollständige Bewertung von Eicheln.

Varo

Varo kann gut passen, wenn Sie selbst gerne Geld zur Seite legen. Sie können einen aufregenden Zinssatz verdienen, der höher ist als bei vielen lokalen oder Online-Banken. Es ist auch möglich, einen gebührenfreien Allpoint-Geldautomatenzugang und einen Überziehungsschutz zu erhalten.

Hier ist unsere vollständige Bewertung von Varo.

Zusammenfassung

Digit ist eine effektive App, um jede Woche kleine Geldbeträge zu sparen. Sie müssen mehr sparen, um sich den Ruhestand und wichtige Lebensereignisse leisten zu können. Digit macht es jedoch leicht, Geld für zusätzliche Schuldenzahlungen oder die Planung zukünftiger Einkäufe zu finden.