Die heutigen College-Studenten können damit rechnen, zwischen 4.000 und 40.000 US-Dollar oder mehr pro Jahr zu zahlen, um das College zu besuchen. Und diese Zahl beinhaltet oft nicht die Kosten für Unterkunft und Verpflegung und andere College-Ausgaben.
Wenn Sie beim Nachdenken über diese Zahlen denken, dass Sie besser mit dem Sparen beginnen sollten, sind Sie auf dem richtigen Weg. Aber welche Möglichkeiten gibt es, fürs Studium zu sparen und wie ist es am besten?
Wenn es darum geht, für das College zu sparen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Hier ist eine Aufschlüsselung der Bestimmungen jedes College-Sparvehikels und Sie können entscheiden, welche Wahl für Sie oder Ihr College-gebundenes Kind am besten ist.
Inhaltsverzeichnis
- 1. 529-Plan
- 2. Coverdell Education-Sparkonto (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Qualifizierte Sparbriefe
- Andere Spartipps für Colleges
- Stipendien beantragen
- Nehmen Sie an AP/Dual Enrollment/PSEO-Kursen teil
- Arbeite und spare dein Geld
- Abschluss
1. 529-Plan
Der 529-Plan ist der oft angepriesene „Liebling“ aller Sparoptionen für Colleges. Und die Befürworter der 529 haben Recht: Es gibt viele gute Dinge, mit einem 529-Plan für das College zu sparen.
Die Einnahmen aus einem 529-Plan wachsen steuerfrei. Darüber hinaus werden Sie beim Abheben des Geldes nicht auf diese Einnahmen besteuert – vorausgesetzt, die Mittel werden verwendet, um die Studienkosten zu bezahlen.
Sie können für sich oder Ihr Kind unabhängig von Ihrem Einkommen Geld in einen 529-Plan einzahlen. Es gibt jedoch einige Grenzen, wie viel Sie jährlich zu einem 529-Plan beitragen können.
Und Sie können in jedem Bundesstaat einen 529-Plan eröffnen, unabhängig davon, in welchem Bundesstaat Sie leben und in welchem Bundesstaat der Student das College besuchen wird. Dies ist ein großer Vorteil, da jeder Staat unterschiedliche 529 Pläne, Vorteile und Regeln hat. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Beiträge nicht zum Abzug der staatlichen Einkommensteuer berechtigt sind, wenn Sie einen Plan außerhalb Ihres Heimatstaats verwenden.
Eine weitere großartige Sache am 529-Plan ist, dass jeder im Namen des Begünstigten dazu beitragen kann. Das bedeutet, dass die Großeltern, Tanten, Onkel, Geschwister oder sogar Freunde Ihres Kindes zu seinem 529-Konto beitragen können.
Und Sie können die Begünstigten bei einem 529-Plan von einem Kind zum anderen wechseln, wenn der ursprüngliche Begünstigte beschließt, kein College zu besuchen oder nicht alle Mittel des Plans verwendet. Überprüfen Sie jedoch die Details des Plans zu Transfers, da möglicherweise einige Einschränkungen gelten.
Außerdem gibt es keine Altersgrenzen für die Verwendung der Mittel für das College.
Ein wesentlicher Nachteil des 529-Plans besteht darin, dass die Mittel berücksichtigt werden, wenn die Hochschulen die Höhe der finanziellen Unterstützung bestimmen, auf die ein Student Anspruch hat. Das bedeutet, dass ein Guthaben von 529 Ihren Studenten daran hindern könnte, finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Besuche den Savingforcollege.com Website, um bundesstaatliche Informationen zu den verschiedenen 529-Plänen zu erhalten.
2. Coverdell Education-Sparkonto (ESA)
Mit Coverdell Education-Konten können Sie 2.000 US-Dollar nach Steuern pro Kind für das College sparen. Die Beiträge müssen vor dem 18. Geburtstag des Kindes geleistet werden.
Jeder kann auf ein Coverdell-Konto einzahlen, solange die Gesamtbeiträge für das Kind jährlich 2.000 USD nicht überschreiten. Das Geld wächst steuerfrei und Ausschüttungen sind steuerfrei, solange sie für Bildungszwecke verwendet werden.
Alle Gelder müssen jedoch bis zum Alter von 30 Jahren verwendet werden, da sonst Steuerstrafen anfallen könnten. Wenn die Mittel bis zum Alter von 30 Jahren nicht verwendet werden können oder werden, haben Sie die Möglichkeit, sie auf einen anderen Begünstigten zu übertragen.
Außerdem gibt es Einkommensgrenzen für die Einzahlung auf ein Coverdell-Konto. Ab 2020 lagen die Einkommensgrenzen für Einzahlungen auf ein Coverdell-Konto bei 110.000 USD für Single-Filer und 220.000 USD für Joint-Filer.
Die Auswirkungen eines Coverdell-Kontos auf die finanzielle Unterstützung hängen vom Eigentums- und Steuerabhängigkeitsstatus des Studenten ab. Jeder kann ein Coverdell-Konto für einen College-Studenten eröffnen.
3. Roth IRA
Sie denken vielleicht nicht an eine Roth IRA, wenn Sie die besten Möglichkeiten zum Sparen für das College bestimmen. Die Verwendung eines Roth IRA als College-Sparvehikel hat jedoch einen kolossalen Vorteil: Wenn Sie das Geld nicht für das College verwenden, schadet es nicht, kein Foul.
Sie behalten es einfach auf dem Konto und speichern es für den Ruhestand.
Wie bei 529 Plan- und Coverdell-Beiträgen ist das für Ihre Roth IRA vorgesehene Geld nicht steuerlich absetzbar. Und die Erträge wachsen steuerfrei und auch Ausschüttungen sind steuerfrei.
Und gemäß den Roth IRA-Regeln können Sie Gelder vorzeitig – und ohne Strafe – abheben, wenn Sie damit qualifizierte College-Ausgaben bezahlen, entweder Ihre oder die Ihres Kindes.
Darüber hinaus werden Roth IRA-Mittel beim FAFSA-Antrag Ihres Kindes nicht berücksichtigt. Ausschüttungen von der Roth IRA sind jedoch, was bedeutet, dass Sie Ihre Abhebungen sorgfältig planen müssen, wenn Sie das Geld für das College verwenden.
Dies macht den Roth IRA zu einem fast perfekten College-Sparfahrzeug. Die Verwendung eines Roth IRA als College-Sparvehikel hat Nachteile:
- Es gibt Einkommensgrenzen für Roth IRA-Besitzer
- Im Gegensatz zu einem 529-Plan können andere Familienmitglieder und Freunde nicht direkt zu Ihrem Roth IRA. beitragen
- Der Besitzer einer Roth IRA muss ein Einkommen haben
Wenn Sie also planen, zu den College-Kosten Ihres Kindes beizutragen, können Sie dies von Ihrer eigenen Roth IRA aus tun. Oder wenn Ihr Kind ein regelmäßiges Erwerbseinkommen hat, kann es in seine eigene Roth IRA einzahlen.
4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
Eine andere Möglichkeit, für das College zu sparen, besteht darin, Geld auf einem Depot zu sparen.
Bei Depotkonten hat die Depotbank die Kontrolle über das Geld, bis das Kind volljährig ist (18 oder 21 Jahre, je nach Konto und Staat). Danach gehört das Geld dem Begünstigten.
Auf ein Sorgekonto für ein Kind kann jeder einzahlen und es gibt keine Einkommens- oder Beitragsgrenzen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass sich das Guthaben des Depotkontos auf das Finanzhilfepaket des Studenten auswirkt.
Depotkonten gibt es in zwei Varianten: als Sparkonto oder als Anlagekonto.
Wenn Sie noch mehrere Jahre bis zum College haben, sollten Sie das Anlagekonto in Betracht ziehen, um das potenzielle Wachstum des Aktienmarktes zu nutzen. Während Depotsparkonten ein geringeres Verlustrisiko bergen, sind die Zinsen, die sie heutzutage verdienen, düster.
Unest
UNEST ist ein bei der SEC registrierter Anlageberater, der Ihnen hilft, Gelder innerhalb eines UTMA-Kontos anzulegen.
Als Depotbank bestimmen Sie, ob die Mittel in Investmentfonds, Anleihen, ETFs oder andere Anlagemöglichkeiten investiert werden.
Das Coole an UNest ist, dass sie eine App anbieten, mit der Sie automatische Beiträge zu Ihrem Konto einrichten können. Dies macht das Sparen für das College wirklich einfach.
Darüber hinaus können Sie Ihre Familienmitglieder und Freunde einladen, auch über die App zum UTMA-Konto des Kindes beizutragen.
UNest berechnet Ihnen 3 USD pro Monat für diesen Service, bis das Konto Ihres Kindes 50.000 USD erreicht hat. Danach zahlen Sie eine Jahresgebühr von 0,25%.
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5. Qualifizierte Sparbriefe
Ihre traditionellen EE-Sparbriefe können auch verwendet werden, um das College zu bezahlen. Bei der Verwendung für anrechenbare Bildungsausgaben können Sie die Zinsen aus Ihren Sparbriefen von Ihrem Jahresbruttoeinkommen ausschließen.
Allerdings ist der Zinssatz für Sparbriefe wie beim Sparbuch aktuell minimal.
Andere Spartipps für Colleges
Diese zusätzlichen Möglichkeiten, Geld für das College zu sparen, können genauso hilfreich sein wie die oben genannten fünf. Gibt es welche, die Sie nutzen können?
Stipendien beantragen
Laut Scholarships.com stehen jederzeit fast vier Millionen College-Stipendien zur Verfügung. Und der Clou ist, dass viele von ihnen ungenutzt bleiben, einfach weil Schüler und ihre Eltern nicht wissen, dass sie existieren.
Das bedeutet, dass es Millionen von Dollar gibt, die Unternehmen und Einzelpersonen darauf warten, für die Verwendung im College zu verschenken.
Wenn du besuchst Stipendien.com, finden Sie Stipendien, die auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren vergeben werden, wie zum Beispiel:
- GPA
- Athletische Fähigkeiten
- Künstlerische Fähigkeit
- Geschlecht oder Rasse
- Unterschiedliche besondere Eigenschaften (wie z. B. groß)
Stipendien sind der beste Weg, um das College zu bezahlen. Lassen Sie diese Goldmine mit College-Geld nicht ungenutzt. Schauen Sie sich unseren Testbericht an Stipendium Eule, ein Service, der Sie mit Stipendien zusammenbringt, für die Sie möglicherweise in Frage kommen. Und Hier sind einige andere Möglichkeiten, um Stipendien zu erhalten.
Nehmen Sie an AP/Dual Enrollment/PSEO-Kursen teil
Je nachdem, in welchem Bundesstaat du lebst, kannst du während der High School an kostenlosen College-Kursen teilnehmen. Viele High Schools haben ein AP-Programm (Advanced Placement) direkt in ihren High Schools.
AP-Klassen ermöglichen es den Schülern, einen College-Credit zu erwerben, während sie ihre High-School-Klasse besuchen. Dual Enrollment und PSEO (Post Secondary Enrollment Option) Klassen sind ähnliche Programme.
PSEO- und Dual-Enrollment-Kurse werden in der Regel an einem örtlichen College angeboten (obwohl manchmal auf hohem Niveau angeboten). Schulen) und die Schüler erhalten die gleichen Credits, die sie hätten, wenn sie die High School abgeschlossen hätten und wären eingeschrieben.
Credits zählen sowohl für das College als auch für das High School Transcript und werden vom Staat bezahlt. Sprechen Sie mit Ihrem Highschool-Berater über diese Möglichkeiten.
Das Annehmen von College-Credits während der High School ist nicht jedermanns Sache. Schau dir diesen Artikel an um mehr über Dual-Credit-Klassen zu erfahren.
Arbeite und spare dein Geld
Und es gibt immer die Möglichkeit, auf die altmodische Art fürs College zu sparen: Geh zur Arbeit und spare dein Geld. College und die damit verbundenen Kosten sind teuer.
Es gibt Dutzende von Möglichkeiten, während des Studiums Geld zu sparen, und Sie sollten so viele dieser Optionen wie möglich nutzen. Allerdings hilft es auf jeden Fall, mit einem plüschigen Sparfahrzeug anzufangen.
Sie können den Geldbetrag, den Sie jeden Monat auf die Bank einzahlen, auf verschiedene Weise erhöhen. Sie können einen traditionellen Job in einem Geschäft, Restaurant oder einem anderen Geschäft annehmen.
Oder du kannst nimm eine Nebenbeschäftigung auf (oder drei), um zusätzliches Geld zu verdienen, das in Ihren Zeitplan passt.
Wenn Sie anfangen zu arbeiten, sparen Sie Ihr Geld in einem der Die besten Bankkonten für College-Studenten auch. So stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihren Ersparnissen das meiste Geld verdienen und die niedrigsten Bankgebühren zahlen.
Ich verspreche, dass sich Ihre Bemühungen lohnen werden, wenn Sie dazu beitragen können, den Abschluss mit Studienkreditschulden zu vermeiden.
Abschluss
Es gibt viele großartige Möglichkeiten, für das College zu sparen. Der wichtige Teil ist, dass Sie tatsächlich sparen. Je weniger Schulden Sie für Studiendarlehen haben, desto mehr Geld müssen Sie sparen, investieren und Ihre finanziellen Ziele erreichen.
Sind Sie ein High-School-Student, ein College-Student, ein College-Absolvent oder ein Elternteil eines College- oder College-Studenten? Was sind Ihrer Meinung nach die besten Möglichkeiten, um für das College zu sparen?