Marken-Kreditkarten sind ein lustiger Haufen.
Einige Kreditkarten von Handelsmarken sind normale Kreditkarten, die Sie überall verwenden können, sie haben nur das Logo des Händlers darauf. Andere sind Karten, die nur im Laden selbst verwendet werden können. Sie werden allgemein als Open-Loop (überall verwendbar) und Closed-Loop (nur in dieser Ladenfamilie) bezeichnet.
Wenn es um die Vorteile geht, sind die meisten Closed-Loop-Karten verherrlichte Belohnungsprogramme mit einer damit verbundenen Ladekarte. Die Open-Loop-Karten ähneln eher normalen Kreditkarten mit Cashback, Belohnungen und anderen Vergünstigungen.
Einer der erste kreditkarten Ich habe jemals was von Structure bekommen (ja, das datiert mich! Structure wurde 2003 von Sears übernommen, Sears meldete 2018 Insolvenz an). Ich war auf dem College und die 10 % Rabatt auf meinen Einkauf waren Anreiz genug. Damals waren Kreditkartenprämien nicht so reich wie heute. In diesen Tagen ist die beste Bonus-Kreditkarten bietet Ihnen Hunderte von Dollar!
Da sich Einzelhändler weiterentwickelt haben und erkannt haben, dass ein Rabatt von 10 % niemanden verlocken wird, haben sie begonnen, mehr Vorteile einzuführen. Einzelhändler wissen, wie viel Geld eine Kreditkarte zu ihrem Gewinn beitragen kann. Sie haben damit begonnen, Rabatte zu kombinieren und Cashback, wenn diese Karteninhaber Geld in ihren Geschäften und anderswo ausgeben.
Vor zwanzig Jahren waren die Kreditkarten von Geschäften meist heißer Müll.
Heute gibt es einige, die es wert sind, gekauft zu werden, und hier sind sie:
Inhaltsverzeichnis
- Amazon Rewards Visa-Signaturkarte
- Costco Anywhere Visa Card von Citi
- Ziel RedCard Kreditkarte
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Der Rest
- Warum Sie eine Shop-Kreditkarte benötigen könnten
- Sind sie es wert, sie zu bekommen?
- Abschluss
Amazon Rewards Visa-Signaturkarte
Wenn Sie viel bei Amazon und Whole Foods Market einkaufen (also Amazon Prime haben), ist die Amazon Rewards Visa Signature Card ein Muss.
Sie erhalten 3% bei Amazon.com und Whole Foods Market zurück, 2% in Restaurants, Tankstellen und Drogerien; und du bekommst überall 1% zurück. Du bekommst sogar 50$ Amazon-Geschenkkarte Wenn Sie genehmigt sind, besteht keine Kaufpflicht. Der einzige „Nachteil“ ist, dass die Prozentsätze, die Sie zurückbekommen, in Form von Amazon.com-Guthaben sind … was in Ordnung ist, denn dort werden Sie es sowieso ausgeben!
Es handelt sich um eine Visa Signature-Karte, was bedeutet, dass Sie alle Vorteile von Visa Signature erhalten, einschließlich keine Auslandstransaktionsgebühren und eine ganze Reihe von Vorteile der Reiseversicherung wie Nothilfe, Erstattung bei Gepäckverlust, Gepäckverspätungsversicherung und Reiseunfallversicherung. Dies gilt zusätzlich zum Kaufschutz wie Mietwagen-CDW, Kaufschutz, erweiterte Garantie und Versand am Straßenrand.
Hier ist ein Vollständige Überprüfung der Amazon Rewards Visa Signature Card und einen Blick wert, wenn Sie diese Karte in Betracht ziehen.
Für diese Karte fallen keine Jahresgebühren an.
Costco Anywhere Visa Card von Citi
Das ist kein Geheimnis Ich liebe Costco.
Als Costco mit American Express zusammenarbeitete, mussten Sie deren Co-Branding-Kreditkarte erwerben, wenn Sie Ihren Einkauf belasten wollten. Nachdem sie nun zu einer Partnerschaft mit Citi gewechselt sind, können Sie jede Citi-Kreditkarte verwenden.
Die Costco Anywhere Visa Card ist jedoch immer noch eine solide Karte. Sie erhalten 4 % Cashback für Benzin, 3 % in Restaurants und berechtigten Reiseeinkäufen, 2 % bei Costco und 1 % überall sonst. Die Benzin-Cashback-Rate ist bei Einkäufen auf 7.000 USD pro Jahr begrenzt und sinkt dann auf 1%.
Der Cashback kommt als Barrabattscheck in Ihrer Februar-Abrechnung, der leicht zu übersehen ist, wenn Sie nicht aufpassen. Sie können es an jeder Costco-Kasse einlösen.
Was die Kartenvorteile betrifft, so bietet sie alles, was Sie von einer Citi-Karte erwarten, einschließlich Kaufschutz (Beschädigungs- und Diebstahlschutz, erweiterte Garantie).
Keine Jahresgebühr.
Ziel RedCard Kreditkarte
Target ist einer der größten Einzelhändler in den Vereinigten Staaten und ihre Target RedCard Kreditkarte ist großartig, da Sie damit 5% Rabatt auf die meisten Einkäufe bei Target und Target.com erhalten. Es ist kein Cashback oder Punkte – es gibt 5% Rabatt auf Ihren Einkauf. Es ist ein Sofort-Coupon und Sie müssen nichts tun. Der Rabatt beinhaltet nicht einige Einkäufe wie Rezepte, ihre Klinik, Augenuntersuchungen, Geschenkkarten und einige Restaurants im Geschäft … aber es ist so ziemlich alles andere. Außerdem erhalten Sie 15 % Rabatt auf Babyutensilien.
Als ob das noch nicht genug wäre, erhalten Sie von Target.com kostenlosen Versand plus verlängerte Rücksendungen (zusätzliche 30 Tage zusätzlich zur regulären Rücksendefrist für diesen Artikeltyp). Bei einigen Artikeln erhalten Sie einen kostenlosen zweitägigen Versand.
Der einzige Nachteil ist, dass Sie die Karte nirgendwo anders verwenden können, aber es gibt keine Jahresgebühr. Möchten Sie mehr erfahren? Wir haben ein vollständige Aufschlüsselung der Target RedCard, sowohl die Kreditkarten- als auch die Debitkartenversion (sie sind gleich).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Mit der Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard erhalten Sie bei Walmart.com und im Store 5% zurück, wenn Sie die Walmart Pay App in den ersten 12 Monaten nutzen, dann sinkt sie auf 2%. Sie erhalten auch 2% in Restaurants und Reiseeinkäufen, gefolgt von 1% überall sonst. Die Prämien sind in Form von Punkten, die Sie auf Ihre Abrechnung anwenden oder gegen Geschenkkarten und ähnliches einlösen können.
Wenn Sie viel bei Wal-Mart einkaufen, dann sind 5% im ersten Jahr und 2% danach ein anständiger Rabatt. Die Karte hat keine Jahresgebühr und Sie können sie überall verwenden, was ein netter Vorteil ist. Es ist nicht die beste Karte auf dem Markt, aber es gibt Ihnen Belohnungen, die die meisten „Rest“ (unten aufgelistet) nicht haben.
Der Rest
Nach diesen Karten gibt es viele Einzelhändler, die Karten mit einer Art Rabatt im Geschäft oder ein Prämienprogramm nach einem anfänglichen Rabatt anbieten.
Das Kohls Ladekarte ist eher wie eine Belohnungskarte und weniger wie eine Kreditkarte. Sie erhalten 35% Rabatt auf Ihren ersten Einkauf, was für einen Erstkauf-Rabatt ziemlich groß ist. Mit der Karte erhalten Sie im Laufe des Jahres Zugang zu verschiedenen Sparveranstaltungen, ein spezielles Jubiläumsangebot und erhalten Rabatte, die Sie mit ihrem Kohl’s Cash-Programm stapeln können. Sobald Sie $600 ausgeben, werden Sie ein wertvollster Kunde und erhalten ein Geburtstagsgeschenk sowie kostenlose Versandveranstaltungen.
Das TJX-Speicherkarte gibt Ihnen 10% Rabatt auf Ihren ersten Einkauf, nachdem Sie die Karte erhalten haben. Dieser ist online und im Geschäft erhältlich. Dann erhalten Sie 5% Prämien, wenn Sie in einem Geschäft der TJX-Geschäftsfamilie einkaufen, zu der T.J.Maxx-, Marshalls-, HomeGoods-, Sierra- und Homesense-Geschäfte gehören. Dies ist eine Karte ausgestellt von Synchronbank. (wenn du jemals gesehen hast SYNCB in Ihrer Kreditauskunft, es ist eine dieser Partnerschaftskarten)
Mit der Gap Visa-Kreditkarte erhalten Sie 5 Punkte für jeden Dollar, den Sie in einem Gap-Markengeschäft oder online ausgeben, und 1 Punkt woanders. Sie lösen die Punkte gegen Guthaben in den Stores der Marke Gap ein, zu denen jetzt Unternehmen wie Athleta, Old Navy und Banana Republic gehören. Außerdem erhalten Sie 20 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf sowie 10 % in den Gap- und Gap Factory-Geschäften. Keine Jahresgebühr. Der einzige Grund, warum ich dies in „The Rest“ aufgeführt habe, ist der Einzelhändler – Gap verkauft nur Kleidung, während die anderen auf der Liste eine breite Palette von Produkten verkaufen. Außerdem sind die Punkte nur bei Gap einlösbar.
Warum Sie eine Shop-Kreditkarte benötigen könnten
Neben den offensichtlicheren finanziellen Gründen (Prämien, Rabatte, Cashback) hat einer der Hauptgründe mit Kredit zu tun. Store-Kreditkarten haben oft mehr Einschränkungen als Ihre durchschnittliche ungesicherte Kreditkarte. Sie haben niedrigere Kreditlimits und können möglicherweise nur bei einem Einzelhändler verwendet werden, aber dies bietet eine Chance für diejenigen mit weniger als herausragenden Kreditwerten. Wenn Sie einen Kredit aufbauen möchten, können Sie zunächst eine Kreditkarte für das Geschäft erwerben, da diese Sie eher genehmigen.
Eine meiner ersten Kreditkarten war eine von Structure, die es nicht mehr gibt, und sie hatte nur ein Kreditlimit von 500 Dollar. Ich hatte nur ein oder zwei Jahre oder Kredithistorie, aber sie haben mich direkt an der Kasse genehmigt. Ich habe diese Karte zusammen mit einer AT&T Universal Card verwendet, um helfen, eine Kredithistorie zu erstellen.
Manchmal kann eine Kundenkarte ein Mittel zum Zweck sein und nicht der Zweck selbst.
Sind sie es wert, sie zu bekommen?
Wir haben Dr. Michael Levin, außerordentlicher Professor für Marketing an der Otterbein University, kontaktiert, um seine Meinung dazu zu erfahren, warum sich Kundenkarten verbessert haben und ob sie den Verbrauchern einen guten Nutzen bieten. Er unterrichtet Marketinganalysen, Einzelhandelsmanagement und Vertrieb, sodass wir das Gefühl hatten, dass er wertvolle Einblicke bieten kann.
Q. Kreditkarten haben in den letzten zehn oder fünfzehn Jahren einen langen Weg zurückgelegt. Früher boten sie nur 10 % Rabatt auf Ihren ersten Einkauf und Zugang zu einer Kreditlinie – warum haben Einzelhändler Ihrer Meinung nach ihre Kartenvorteile so aggressiv erweitert?
Dr. Levin: Es baut Wiederholungsgeschäfte auf. Der wiederkehrende Kunde stellt einen profitableren Kunden dar. Der Einzelhändler gab viel Geld aus, um den Kunden zunächst für das Geschäft und/oder die Website zu gewinnen. Die Kosten, um den Kunden zur Rückkehr zu bewegen, sinken mit jedem erneuten Besuch stetig. Die Kundenkarte markiert einen Weg, um Wiederholungsgeschäfte aufzubauen.
Außerdem erhält der Einzelhändler über diese Karten eine Fülle von Daten, und diese Daten sind im Vergleich zum Kauf dieser Daten von einem anderen Anbieter kostengünstig. Der Einzelhändler kann dann Angebote verfeinern, um die Besucherfrequenz zu erhöhen und den Besuch dieses Kunden für den Einzelhändler profitabler zu machen.
Für den Kartenaussteller tragen diese Kundenkarten höhere Zinssätze im Vergleich zu Karten, die von Kreditgenossenschaften oder anderen Karten mit niedrigeren Vergünstigungen ausgegeben werden. Der Emittent verdient viel mehr Geld mit dem Guthaben des Kunden.
Q. Glauben Sie, dass Kreditkarten von Geschäften für den normalen Verbraucher ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten?
Dr. Levin: Diese Karten machen nur dann Sinn, wenn der Kunde viel bei einem bestimmten Händler einkaufen möchte. Wenn der Kunde nur einmal im Monat zu Costco oder Target geht, macht eine Costco- oder Target-Karte wenig Sinn. Es gibt keinen Grund, Prämien bei einem Einzelhändler aufzubauen, bei dem Sie die Prämie nicht verwenden oder versüßte Angebote erhalten, um dort einzukaufen.
Q. Was sollten Verbraucher Ihrer Meinung nach beachten, bevor sie eine Kreditkarte für ein Geschäft eröffnen?
Dr. Levin: Kunden, die eine Kreditkarte wünschen, sollten sich fragen, warum sie eine Karte benötigen. Es gibt nur Karten ohne Zinsen für 6 oder 12 Monate für den Erstkauf oder die Einkäufe. Wenn Sie einen Tausend-Dollar-Bildschirm für das Wohnzimmer kaufen möchten, dann schauen Sie sich eine dieser Karten an und behandeln Sie sie wie ein zinsloses Darlehen. Wenn Sie die Karte im Laufe der Zeit bezahlen, schauen Sie sich stattdessen eine Kreditlinie an. Wenn Sie *wirklich* eine Kreditkarte benötigen und ein Guthaben tragen möchten, dann besorgen Sie sich eine Karte von einer Kreditgenossenschaft. Der Kunde zahlt immer mehr Zinsen, als er an Belohnungen erhält.
Abschluss
Es hängt stark von der Karte, dem Angebot und dem Geschäft ab, mit dem die Karte verbunden ist.
Wenn Sie einen Kredit aufbauen, kann eine restriktivere Kreditkarte der Marke aufgrund der geringeren Kreditanforderungen sinnvoll sein.
Wenn Sie etabliert sind, kommt es auf die Belohnungen an, die sie anbieten.
Denken Sie zum Schluss daran, dass mehr nicht immer besser ist. Es gibt so etwas wie zu viele Kreditkarten haben.