Sie benötigen ein Budget (YNAB) ist ein Null-basierter Budgetierungsansatz, was bedeutet, dass jeder Dollar einen Job hat und für ihn budgetiert werden muss, einschließlich Einsparungen. Es handelt sich um eine abonnementbasierte Website und Telefon-App, die Ihnen die Freiheit gibt, Ihr Geld nach Ihren Wünschen zu priorisieren. Dies ist eine Anleitung, wie Sie ein einfaches YNAB-Budget von Grund auf erstellen und es Ihnen ermöglichen, es sofort zu verwenden und in weniger als einer Stunde zu budgetieren.
(Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob YNAB das Richtige für Sie ist, unser Sie benötigen eine Budgetüberprüfung bespricht die Funktionen der App, dies ist nur eine exemplarische Vorgehensweise zum Erstellen eines einfachen YNAB-Budgets)
Es gibt 4 Regeln, die das Unternehmen seinen Benutzern über das System beibringt. Ich habe diese Regeln im gesamten Beitrag fett gedruckt, damit Sie sich mit ihnen vertraut machen und lernen können, was sie bedeuten.
- Gib jedem Dollar einen Job – Weisen Sie Ihr Geld im Voraus zu
- Nehmen Sie Ihre wahren Ausgaben an – wissen, wohin Ihr Geld geht
- Rolle mit den Schlägen – Sie können jederzeit Anpassungen vornehmen
- Altern Sie Ihr Geld – Behalte dein Geld länger
Auch wenn Sie kein YNAB verwenden und sagen, lieber a. verwenden Budgetierungstabelle, diese leistungsstarken Ideen können von jedem verwendet und in fast jede Art von Budgetsystem implementiert werden, einschließlich Stift und Papier. YNAB ist super flexibel und schnell, weshalb ich es liebe.
So erstellen Sie ein einfaches YNAB-Budget
Ab YNAB Budget ist super einfach!
Zunächst benötigen Sie ein YNAB-Konto. Hier können Sie sich anmelden. Es gibt eine 34-tägige kostenlose Testversion, damit Sie es testen können, bevor Sie sich dazu verpflichten.
Sobald Sie ein Konto erstellt haben, melden Sie sich an und Sie werden sehen, dass YNAB automatisch allgemeine Kategorien für Ihre Ausgaben erstellt hat. Diese können Sie später ändern.
Bankkonten hinzufügen
Was Sie finden möchten, ist "Konto hinzufügen" auf der linken Seite (es befindet sich unter der Liste der Konten).
Hier haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können verknüpfte oder nicht verknüpfte Konten haben:
- Verknüpft bedeutet, dass Sie sich direkt mit Ihrer Bank verlinken können, um Ihre Transaktionen herunterzuladen. YNAB verbessert diesen Service ständig, sodass Sie die meisten US-amerikanischen und sogar einige Nicht-US-Bankkonten verknüpfen können. Weitere Details zum Status des Direktimports und zu Problemen finden Sie hier auf der YNAB-Statusseite.
- Nicht verknüpft bedeutet, dass Sie die Transaktionen manuell eingeben müssen. Ich habe das mehrere Jahre lang gemacht und es ist zusätzliche Arbeit, aber es macht Sie sich bewusst, was Sie ausgeben. Je weniger Sie ausgeben, desto weniger Transaktionen müssen Sie eingeben. Dies ist auch gut, wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen.
Wenn Sie versuchen, weniger auszugeben, kann die manuelle Eingabe jeder Transaktion eine starke Abschreckung sein!
Kreditkarten hinzufügen
Kreditkarten sind in der Regel für kurze Zeit Schulden, YNAB versteht dies gut und möchte, dass Sie sie jeden Monat vollständig abbezahlen. Im Gegensatz zu einigen anderen Systemen ist YNAB mit Benutzern einverstanden, die Kreditkarten verwenden, damit sie Cashback und Reisemeilen sammeln können.
Mein Lieblingsteil ist, dass YNAB eine Überweisung von einem Girokonto zur Zahlung der Kreditkarte nicht als weitere Ausgabe behandelt. Es ist klüger als das; es hat Ihre Ausgaben bereits einmal verfolgt. Einige Systeme werden verwirrt und können Zahlungen als weitere Ausgaben behandeln, sodass sie doppelt gezählt werden.
Wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte in YNAB einrichten, werden Ihnen einige wichtige Fragen gestellt.
- Erstellen Sie ein Ziel, um das Guthaben im Laufe der Zeit auszugleichen. Dies ist eine Option für diejenigen, die Zeit benötigen, um sich auszuzahlen. Dies kann auf Basis von Dollarbeträgen oder bis zu einem bestimmten Datum erfolgen.
- Budget für die gesamte Bilanz.
- Oder Sie können dies vorerst überspringen.
Zahle es mit der Zeit aus – Wenn Sie Ihre Kreditkarte langsam abbezahlen, müssen Sie die YNAB-Ziele befolgen. YNAB wird Sie anleiten und Sie daran erinnern, diese Ziele zu erreichen. Jeden Monat budgetieren Sie direkt in der Kreditkartenkategorie für Ihre Zahlung.
Jeden Monat die Kreditkarte auszahlen – Wenn Sie diese Option auswählen, ist der aktuelle Monat der EINZIGE Monat, den Sie in der Kreditkartenkategorie budgetieren müssen. Nachdem Transaktionen in YNAB angezeigt werden, wächst die Kreditkartenkategorie und Sie können jeden Monat vollständig auszahlen.
In der Budgetansicht unten habe ich den Betrag auf 1.000 US-Dollar festgelegt, da ich meine Kreditkarte in diesem Monat vollständig abbezahlt habe.
Überprüfen Sie Ihr Startguthaben
Sie können mit der Verwendung beginnen YNAB zu jeder Zeit und das Beste daran ist, dass es YNAB egal ist, ob Sie am Anfang des Monats oder am Ende des Monats beginnen. Es möchte, dass Sie heute beginnen!
Ich höre es oft: "Oh, da es der 24. August ist, warte ich bis zum ersten September."
Es ist nicht nötig, Sie können sofort beginnen!
Überprüfen Sie daher Ihr(e) Girokonto(n), Sparkonto(n) und Kreditkartenkonto(s) auf den AKTUELLEN Saldo ab heute.
Wichtiger Hinweis: Dieses Startguthaben sollte keine schwebenden Transaktionen enthalten. Diese werden in Kürze erscheinen und sollten manuell eingegeben werden. Der Grund, warum Sie sie nicht im Startguthaben haben möchten, ist, dass sie nicht gelöscht wurden. Sie möchten nicht versehentlich einige Transaktionen doppelt zählen.
Hier ist ein Beispiel für eine ausstehende Transaktion:
Nehmen wir an, ich habe gerade $1000 für Ihre Kreditkarte bezahlt. Weder meine Scheck- noch meine Kreditkarte spiegeln dies in meinem aktuellen Kontostand der Bank wider. Ich muss das manuell als Überweisung vom Scheck auf die Kreditkarte eingeben.
- Überprüfung: $2000 (tatsächlicher Saldo)
- Kreditkarte: -1000 USD (tatsächlicher Saldo)
Ich werde in die Prüfung gehen und eine Überweisung von $1000 auf die Kreditkarte vornehmen.
Hinweis: Jetzt sollte das Kreditkartenguthaben 0,00 USD betragen. Die Transaktion ist noch nicht freigegeben (das grüne C ist nicht angeklickt). Wenn die Transaktion abgeschlossen ist, gleicht YNAB beim Direktimport diese Transaktion ab. Im Moment habe ich noch $1000 übrig, um von meinem Girokonto zu budgetieren.
So sieht es in YNAB aus:
Nur Budget-Geld, das Sie jetzt haben
Sie werden für alles budgetieren wollen, aber nicht! Die erste Regel von YNAB lautet „Gib jedem Dollar einen Job“. Nachdem Sie nun Ihre Konten, Kontostände und alle ausstehenden Transaktionen hinzugefügt haben, müssen Sie die Reste in „Zu Budgetieren“ verwalten.
Zu budgetieren ist der Topf mit Geld, den Sie gerade ausgeben oder sparen können.
In diesem Beispiel habe ich insgesamt 2.000 US-Dollar sowohl auf Giro- als auch auf Sparkonten.
Vorsicht: YNAB ist egal, wo das Geld ist, aber Sie müssen es wissen!
Was sind die wichtigsten Ausgaben, die Sie JETZT vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck ausgeben oder sparen müssen? Aus diesem Grund ist eine Null-basierte Budgetierung so wichtig. Sie beginnen zu erkennen, wofür Sie das Geld gerade brauchen. Es hilft Ihnen auch, über die Gegenwart nachzudenken und wie sie mit der Zukunft zusammenpasst.
Ich schlage vor, sie nach dem Fälligkeitsdatum zu sortieren und alle Spar- und Schuldenkategorien ganz oben auf Ihre Liste zu setzen. Bezahlen Sie sich zuerst und zahlen Sie Schulden ab, sind ausgezeichnete Ziele.
Schauen wir uns mein Budgetbeispiel an – wo soll ich diese Dollars anlegen?:
- Studiendarlehen? Jawohl! Dafür plane ich erstmal ein.
- Sind es Lebensmittel? Habe sie gerade gekauft, muss aber nächste Woche, also werde ich einige davon zuweisen.
- Die Hypothek? Nein, das habe ich für Juli schon bezahlt. Aber ich muss an die Zahlung im August denken.
- Instandhaltung des Wohnraums? Ja, ich muss an der Duschabdichtung arbeiten.
- Autoversicherung? Ja, das ist im November und wieder im Mai fällig.
- Kategorie „Dinge, die ich vergessen habe“? Ja, ich werde bestimmt etwas vergessen.
- Ersparnisse? Ja, ich muss an meinem Notfallfonds arbeiten.
- Gehen Sie weiter in der Liste nach unten und fügen Sie die Dinge hinzu, die Ihnen einfallen.
Wenn Sie Geld in die Spalte "Budget" einzahlen, werden Sie auch Geld in die Spalte "Verfügbar" einzahlen. Dieses Geld ist verfügbar, bis Sie es ausgeben. Es wird auch in den nächsten Monat übertragen, YNAB nennt dies das Altern Ihres Geldes. Da dies von Monat zu Monat geschieht, beginnen Sie, einen positiven Cashflow zu entwickeln. Wenn diese Liquiditätsposition wächst, werden Sie schließlich vom Einkommen des letzten Monats leben und das Einkommen des aktuellen Monats sparen. Sie werden staunen, wie viel Sie sparen können!
An diesem Punkt haben Sie das Budget „eingerichtet“ – jetzt ist es an der Zeit, es zu verwenden.
So verwenden Sie Ihr YNAB-Budget
Der nächste Schritt besteht darin, einige Transaktionen zu erstellen.
Am besten verwenden Sie YNAB für Ihren Rechnungszahlungsprozess. Aus diesem Grund ist es ein so gutes System für die Echtzeit-Budgetierung vs. Budgetierung „nach der Tatsache“, bei der Sie Ausgaben nachverfolgen, nachdem sie entstanden sind. Sie werden heute wissen, wie viel Sie noch für Lebensmittel ausgeben können. Dies ist in der App leicht zu sehen.
Hier ist ein Beispiel in meinem Budget:
Auf meinem Handy öffne ich die App, wenn ich bei Aldi einkaufen gehe. Ich schaue und sehe, dass ich für den Rest des Monats 200 Dollar für Lebensmittel eingeplant habe.
Ich weiß, dass ich weniger ausgeben sollte. Ich gehe zu Aldi und erledige meine Einkäufe. Ich kaufe Milch, Eier, Gemüse, Obst und ein paar Abendessen. Ich gebe 55,55 $ aus. Ich rocke es!
Als nächstes gehe ich in meine YNAB-Budget-App, klicke auf Transaktion aufzeichnen und gebe -55,55 $ ein.
Einfach! Jetzt können Sie sehen, dass Sie für diese Kategorie nur noch 144,45 USD ausgeben können.
Hier in der Website-Ansicht:
Was ist, wenn Sie Ihr Budget sprengen?
Wenn es bei der Budgetierung nur darum ginge, jedem Dollar einen Job zu geben und zu verfolgen, dann hätten wir alle voll finanzierte Notfallfonds und würden den ganzen Tag sparen. Aber es tauchen Dinge auf, wir geben zu viel aus, und jetzt müssen wir uns mit orangen und roten verfügbaren Guthaben befassen.
Das ist wo Regel 3: Die Schläge rollen auftaucht. Manchmal sind unsere Schätzungen falsch. Vielleicht haben Sie diesen Monat für Lebensmittel zu wenig budgetiert. Vielleicht haben Sie unterbudgetiert… viel. Wir haben diesen Anfängerfehler gemacht, als wir anfingen, YNAB zu verwenden, und er ist jetzt sogar akut, da meine Kinder größer werden und mehr essen!
Wenn Sie rote und orangefarbene Zahlen sehen, bedeutet dies Folgendes:
- Rot: Wenn Sie sehen, dass das verfügbare Guthaben rot wird, bedeutet dies, dass Sie direkt von einem Giro- oder Sparkonto zu viel ausgegeben haben.
- Orange: Wenn Sie das orangefarbene Schild mit der Kreditkarte daneben sehen, bedeutet dies, dass Sie zu viel mit Ihrer Kreditkarte ausgegeben haben.
YNAB möchte, dass Sie die Mehrausgaben beheben. Sie sollten die Mehrausgaben beheben wollen!
Glücklicherweise können Sie die budgetierten Kategorien anpassen, indem Sie die budgetierten Beträge bearbeiten. Sie werden es von anderen Orten ähnlich verschieben wie Umschlagbudgetierung.
Hier ist ein Beispiel in meinem Budget:
Ich habe 100 Dollar für unsere Stromrechnung budgetiert, aber es tauchte auf und es waren tatsächlich 110 Dollar. Ich habe dafür unser Girokonto verwendet. Ich habe um 10 $ zu viel ausgegeben und jetzt ist es rot.
Auch diesen Monat kam die Internetrechnung und es waren 55 Dollar, nicht 45 Dollar. Dieses Mal ist es orange, weil es sich um eine Kreditkarte und nicht um ein Bankkonto handelt.
Das sieht unheilvoll aus, aber ich habe nicht versagt. Ich habe es nur nicht richtig eingeschätzt, aber das können wir beheben.
Um dies zu beheben, habe ich Geld aus der Kategorie „Elemente, für die ich das Budget vergessen habe“, verschoben. Ich habe 10 Dollar in die Kategorien Internet und Elektro genommen. Alles ist wieder grün und glücklich!
Ich hätte Geld aus jeder Kategorie ziehen können. Aber genau dafür haben wir die Kategorie „Vergessen“ erstellt, damit Sie nicht aus einer wichtigen Kategorie ziehen müssen. Es ist, als würde man in einem kleinen Spielraum für die Ausgaben bauen, die es nicht sind exakt jeden Monat das gleiche.
Zusammenfassung
Das ist es! Ist es nicht einfach, a. zu erstellen YNAB-Budget?
Es gibt noch viel mehr, was ich besprechen könnte, wie Versöhnung, Ziele und Abkürzungen. Lass dich damit noch nicht überfordern. Beginnen Sie einfach mit einem Basisbudget. Der beste Tag, um YNAB zu genießen, ist der Zahltag, denn dann ist Ihr "To Be Budgeted"-Geld wieder voll und bereit, einen Job zu bekommen. Ich empfehle es sehr. Genießen Sie!