Es gibt heute Dutzende von Budgetierungs-Apps, mit denen fast jeder seine Finanzen besser kontrollieren kann. Zwei der beliebtesten sind Minze und Sie benötigen ein Budget (YNAB).
Während beide die Budgetierung im Mittelpunkt ihrer Programme haben, gehen sie beide ein wenig anders an. Wenn es um die Budgetierung geht, ist die spezifische Methodik für die meisten Benutzer ein entscheidender Faktor. Schließlich ist ein Budget nur dann effektiv, wenn Sie sich damit wohlfühlen.
Es gibt viele andere Unterschiede zwischen diesen beiden Budgetierungs-Apps, einschließlich der Tatsache, dass einer kostenlos ist und der andere nicht. Sie werden jedoch feststellen, dass kostenlos nicht unbedingt die bessere Wahl ist, wenn Sie die Arbeit damit nicht erledigen können.
Schauen wir uns also Mint vs. YNAB und sehen, ob wir feststellen können, welches für Ihre Finanzen am besten geeignet ist.
Minze-Grundlagen
Mit mehr als 15.000 Benutzern ist Mint möglicherweise die beliebteste verfügbare Budgetierungs-App. Es ist eine webbasierte App, die aber auch für mobile Geräte verfügbar ist, mit der Sie Ihre Bankkonten, Kreditkarten, Maklerkonten, Kredite und Kreditkarten verknüpfen können. Die Plattform ist ziemlich einfach zu bedienen, auch wenn Sie noch nie zuvor eine Budgetierungssoftware verwendet haben.
Der Hauptzweck von Mint ist die Budgetierung und Kostenverfolgung. Sie verbinden Ihre verschiedenen Finanzkonten und die App importiert und kategorisiert Ihre Transaktionen. Der Vorgang erfolgt automatisch, Sie können jedoch manuell Änderungen vornehmen.
Die App macht viel Gebrauch von Zielen. Sie setzen sich beispielsweise Ziele wie die Rückzahlung eines Kredits oder einer Kreditkarte oder das Sparen für einen bestimmten Zweck, z. B. für einen Urlaub, ein neues Auto oder die Anzahlung für ein neues Eigenheim.
Der gesamte Prozess läuft automatisch ab, aber Sie werden durch regelmäßige Benachrichtigungen auf dem Laufenden gehalten. Dies können Benachrichtigungen sein für: bevorstehende Rechnungszahlungen, bedeutende Einkäufe, Änderungen der Zinssätze, ausstehende Verzugszinsen oder sogar das Überschreiten des Budgets in einer bestimmten Kategorie.
YNAB-Grundlagen
Sie brauchen ein Budget, oft nur als YNAB bezeichnet, ist eine Premium-Budgetierungs-App, deren Hauptaufgabe darin besteht, Ihnen dabei zu helfen, die Kontrolle über Ihr Budget und Ihre Finanzen zu erlangen. Das Unternehmen behauptet, dass der typische Benutzer im zweiten Monat der Nutzung der App durchschnittlich 600 US-Dollar und im ersten Jahr 6.000 US-Dollar spart. Es ist nicht schwer zu sehen, wie dies möglich ist.
YNAB verwendet vier „Regeln“, um Ihnen eine bessere Kontrolle über Ihr Geld zu ermöglichen:
- Regel eins – Geben Sie jedem Dollar einen Job. Mit dieser Regel erstellen Sie für jeden Dollar in Ihrem Budget einen Zweck. Sobald Sie bezahlt sind, wird das Geld bereits vorausgewählten Ausgabenkategorien zugewiesen. Dies dient dazu, Ihrem Budget eine gewisse Disziplin aufzuerlegen, was genau das ist, was den meisten Nicht-Budgetern fehlt.
- Regel zwei – Nehmen Sie Ihre wahren Ausgaben an. Die meisten von uns sind sich unserer regelmäßigen Ausgaben bewusst – Miete/Hypotheken, Autozahlungen, Nebenkosten, Kreditkartenzahlungen usw., aber was die Leute oft aus der Bahn lenkt, sind diese großen, seltenen Ausgaben. YNAB hilft, Ihr Budget zu glätten, indem es diese in monatliche Ausgaben umwandelt. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass ein Urlaub ansteht, der Sie 3.000 US-Dollar kostet, stellt YNAB ihn als monatliche Ausgabe von 250 US-Dollar ein. Wenn Ihr Urlaub kommt, wird es Ihr Budget nicht zerstören.
- Regel Drei – Mit den Schlägen rollen. Eines der größten Hindernisse in einem Budget besteht darin, für eine Kategorie mehr auszugeben, als Sie erwarten. YNAB baut Flexibilität in Ihr Budget, indem Sie Geld aus anderen Kategorien in die Ausgaben verschieben, in denen Sie zu viel ausgeben. So halten Sie Ihr Budget im Blick.
- Regel vier – Altern Sie Ihr Geld. Der Zweck dieser Regel besteht darin, Sie an einen Punkt zu bringen, an dem Sie die Ausgaben dieses Monats mit dem Einkommen des letzten Monats bezahlen. Es kann einige Zeit dauern, bis dieser Punkt erreicht ist, aber sobald Sie dies erreicht haben, entspricht dies einem 30-tägigen Barpolster in Ihrem Budget.
Mit diesem vierstufigen Ansatz hilft Ihnen YNAB nicht nur, Ihre Ausgabenprioritäten auf mehr umzulenken produktive Kanäle, aber es berücksichtigt auch die Variablen, die immer persönliche Finanzen umgeben Management.
Unser Sie benötigen eine Budgetüberprüfung geht viel detaillierter auf die App und das Unternehmen ein.
Minze-Besonderheiten
Mint bietet im Rahmen des Programms eine kostenlose Bonitätsüberwachung an. Du kannst Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit und erhalten spezifische Details wie Ihren Zahlungsverlauf, das Alter der Kreditkonten, ausstehende Salden und andere wichtige Kreditinformationen. Es bietet auch Kreditbenachrichtigungen jedes Mal, wenn neue Kreditinformationen in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft erscheinen.
Es ist nicht Ihr offizieller FICO-Score, sondern ein Bildungs-Score. Nichtsdestotrotz entspricht dieser Wert ungefähr Ihrem FICO-Wert und gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wo sich Ihr FICO-Wert befindet. Vielleicht noch wichtiger ist, dass Sie signifikante Änderungen Ihres Scores verfolgen können, die auf verspätete Zahlungen, irrtümlich gemeldete Informationen oder sogar auf einen möglichen Identitätsdiebstahl hinweisen können.
Darüber hinaus bietet Mint eine eingeschränkte Investitionsüberwachung. Sie bieten Portfolio- und Investment-Tracking-Tools, mit denen Sie Ihre verschiedenen Konten in der App zusammenfassen können. Sie bieten sogar ein Tool, das versteckte Gebühren von Anlageberatern, Maklern und 401(k)-Sponsoren aufdeckt, die Ihre Renditen beeinträchtigen können. Sie haben dann die Möglichkeit, kostengünstigere Anlageentscheidungen in Ihrem Portfolio zu treffen.
Der Investment Tracker vergleicht Ihr Portfolio sogar mit Markt-Benchmarks, um zu sehen, wie Sie im Vergleich zum Marktdurchschnitt abschneiden.
YNAB-Besonderheiten
YNAB ist eine einfache Budgetierungs-App, die nicht viele der zusätzlichen Funktionen bietet, die bei anderen Budgetierungs-Apps üblich sind, aber sie bieten einige interessante Funktionen.
Beginnen wir mit dem YNAB-Empfehlungsprogramm. Das Programm ermöglicht es, die App vollständig zu nutzen, ohne jemals die monatliche Gebühr zu zahlen. YNAB gibt Ihnen einen Monat kostenlos, wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied empfehlen, das sich für die App anmeldet. Wenn Sie mindestens 12 Personen pro Jahr empfehlen und sich jeder anmeldet, erhalten Sie 12 Monate kostenlos.
Ein weiteres interessantes Merkmal ist die Möglichkeit, mit Fremdwährungen zu budgetieren. Während YNAB für die Budgetierung mit US-Dollar konzipiert ist, können Sie auch Fremdwährungen wie britische Pfund, Euro oder kanadische Dollar verwenden. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass Sie nicht mehrere Währungen gleichzeitig verwenden können. Sie müssen eine einzige Landeswährung wählen und ausschließlich diese verwenden.
YNAB ermöglicht Ihnen auch, Transaktionen aufzuteilen. Wenn Sie mehrere Einkäufe bei demselben Lieferanten tätigen, jedoch für unterschiedliche Ausgabenkategorien, können Sie die Transaktion auf mehrere Ausgaben aufteilen. Dies ist besonders wertvoll, wenn Sie bei großen Einzelhändlern wie Walmart oder einkaufen Gezielt oder sogar, wenn Sie mehrere Einkäufe für dieselbe Bestellung über Amazon und andere Online-Anbieter tätigen Anbieter.
YNAB bietet Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Transaktionen entweder automatisch zu importieren oder manuell einzugeben. Ich kann mir zwar nicht vorstellen, dass jemand den manuellen Weg vorzieht, aber ich weiß, dass es einige Leute gibt, die ein besseres Gefühl der Kontrolle über ihre Finanzen haben, wenn sie direkter involviert sind. YNAB bietet Ihnen diese Möglichkeit.
Mint-Preise
Mint erhebt keine Gebühr. Sie sind vollständig werbefinanziert. Das bedeutet, dass Sie zwar keine Gebühr zahlen, aber Werbung und Empfehlungen für verschiedene Produkte erhalten, die für Ihre finanzielle Situation geeignet sein könnten.
Mint kann beispielsweise bestimmte Kreditkarten, Privatkredite oder Hypotheken empfehlen. Es könnte sogar bestimmte Spar- oder Anlageprodukte und möglicherweise Versicherungen und andere Finanzdienstleistungen empfehlen.
Wenn Sie sich für eines dieser Produkte oder Dienstleistungen anmelden, zahlt der Sponsor Mint eine Gebühr für die Empfehlung. Dies ist eine gängige Methode, um auf vielen Websites und Apps Einnahmen zu erzielen, und obwohl die Anzeigen und Empfehlungen selbst etwas nervig sein mögen, sind sie der „Preis“, den Sie für die Nutzung des Dienstes zahlen.
YNAB-Preise
YNAB berechnet eine Gebühr für ihren Service, jedoch nicht, bevor Sie eine 34-tägige kostenlose Testversion erhalten, um das Produkt auszuprobieren. Wenn Sie sich nach 34 Tagen entscheiden, die App weiter zu verwenden, haben Sie die Wahl zwischen einer monatlichen Gebühr von 11,99 USD oder einer Jahresgebühr von 84 USD. Wenn Sie sich für die Jahresgebühr entscheiden, sparen Sie $59 pro Jahr gegenüber der monatlichen Gebühr.
Unabhängig davon, ob Sie sich für den Monats- oder Jahresplan entscheiden, können Sie Ihr Abonnement jederzeit kündigen und erhalten eine volle Geld-zurück-Garantie, wenn Sie mit dem Service nicht zufrieden sind.
College-Studenten erhalten von YNAB ein noch besseres Preisangebot. Wenn Sie nachweisen, dass Sie aktuell als Student eingeschrieben sind, können Sie den Service ein ganzes Jahr lang kostenlos nutzen – zusätzlich zu der 34-tägigen kostenlosen Testversion, die alle anderen erhalten. Wenn Sie sich entscheiden, den Service nach Ablauf von einem Jahr und 34 Tagen fortzusetzen, erhalten Sie einen Rabatt von 10 % auf den regulären Preis.
(Wenn Sie im College sind oder kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben, hier sind unsere Tipps für die Die besten Budgetierungs-Apps für Hochschulabsolventen)
Welche Minze macht YNAB nicht?
Mint verwendet einen zielorientierten Budgetierungsansatz, bei dem Sie bestimmte Ziele festlegen und Ihre Budgetierungsaktivitäten darauf aufbauen, diese zu erreichen.
Mint bietet beispielsweise einen überraschend detaillierten täglichen Budget-Tracker, der Ihnen zeigt, wie sich Ausgabenentscheidungen auf den Geldbetrag auswirken, den Sie in Zukunft haben werden.
Mint bietet auch eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit, etwas, das YNAB nicht bietet, und obwohl dies möglicherweise kein wesentlicher Bestandteil des Budgetierungsprozesses ist, kann es jedoch ein nützlicher Vorteil sein. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist der Schuldenabbau eine der wichtigsten Möglichkeiten, dieses Ziel zu erreichen. Mint ermöglicht es Ihnen, beides von derselben App aus zu tun.
Schließlich gibt Ihnen Mint die Möglichkeit, Ihre Investitionen in der App zu verfolgen, aber Sie können sie nicht in der App verwalten. Es ist schön, mehrere Anlagekonten – einschließlich Altersvorsorge – auf derselben Plattform zusammenzufassen, auch wenn sie noch nicht so ausgereift ist.
Was YNAB tut, was Minze nicht tut
Die Hauptfunktion YNAB hat, dass Mint nicht sein Empfehlungsprogramm ist. Da Sie für jede Empfehlung, die sich für die App anmeldet, einen ganzen Monat kostenlos erhalten können, ist es möglich, den Service so lange kostenlos zu nutzen, wie Sie Empfehlungen abgeben können.
Abgesehen davon, YNAB ist eine seriösere Budgetierungs-App, die einen Rahmen für Sie schafft, um die Art und Weise zu ändern, wie Sie Geld einsehen und verwalten. Das Grundkonzept, ein 30-Tage-Geldpolster in Ihrem Budget zu schaffen, ist praktisch der Schlüssel zu jeder Art von finanziellem Fortschritt in jede Richtung. Sobald Sie dieses Ziel erreicht haben, ist es einfach, sich Ziele zu setzen, z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, das Sparen für den Ruhestand und den Schuldenabbau.
Minze vs. YNAB: Welches ist die richtige Budgetierungs-App für Sie?
Wenn Sie nur nach Budgethilfe suchen und nicht für den Service bezahlen möchten, ist Mint die bessere Wahl zwischen den beiden. Es ist auch allgemeiner in seinem Ansatz und bietet sowohl Anlageverfolgung als auch Kreditüberwachung.
Aber wenn Sie ernsthafte Kontrolle über Ihre Finanzen haben möchten, YNAB ist definitiv die bessere der beiden Apps. Die Zahlung von 84 USD pro Jahr ist ein geringer Preis für ein umfassendes System, das Ihnen mehr Kontrolle über Ihren Cashflow gibt und ein 30-tägiges Liquiditätspolster in Ihrem Budget schafft. YNAB scheint besser für eine Reise in Richtung finanzielle Unabhängigkeit geeignet zu sein, ist aber mit einem Preisschild verbunden.
Dies ist nur eine persönliche Meinung, aber die Teilnahme an einem Budget ist ähnlich wie eine Diät. Dies erfordert eine Verpflichtung Ihrerseits, was wahrscheinlicher ist, wenn Sie für den Dienst bezahlen, als wenn Sie ihn kostenlos erhalten.