Sie können normalerweise den Neujahrsvorsatz von jemandem erraten, weil es oft darum geht, Gewicht zu verlieren, in eine bessere Form zu kommen oder nahrhaftere Mahlzeiten zuzubereiten.
Schauen Sie, wir versuchen nicht, Schatten zu werfen. Wenn das Ihre Ziele sind, sind sie beeindruckend. Lassen Sie die Pfunde fallen, bauen Sie Muskeln auf, probieren Sie Seetang – wir sind bei Ihnen.
Aber was ist, abgesehen davon, gesünder zu werden, wohlhabender zu werden? Jedes Jahr im Januar konzentrieren sich viele Menschen auf ihren Körper, neigen aber dazu, ihre finanzielle Fitness zu übersehen.
Finanzielle Fitness ist eine Sache, und wissen Sie was? Wenn Sie zusätzliches Geld haben, fühlen Sie sich genauso sexy und selbstbewusst wie Ihre Taille zu schmälern. Befolgen Sie diese vier Neujahrsvorsätze, um 2021 mit Geld im Kopf zu beginnen.
1. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Auch wenn die Tage der Panik über das Überziehen auf Ihrem Cash-Management-Konto hinter Ihnen sind, lohnt es sich, genau darauf zu achten, wie viel Sie ausgeben. Wieso den? „Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie ausgeben, können Sie erkennen, wie viel Sie sparen können. Ihre Sparquote ist die wichtigste Komponente zur Bestimmung Ihrer Fähigkeit, finanzielle Ziele zu erreichen, wie z Eigenheim, ein eigenes Unternehmen gründen oder in den Ruhestand gehen können“, sagt Lauren Anastasio, Finanzplanerin bei SoFi.
„Die Überprüfung Ihrer Transaktionen kann eine der einfachsten Möglichkeiten sein, um Geld zu sparen“, fügt sie hinzu.
Es mag schwierig klingen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, aber es gibt kostenlose Online-Tools, die es einfach machen, einschließlich SoFi Relay®. Tatsächlich ermöglicht Ihnen das Tool von SoFi, alle Ihre Finanzkonten auf einem mobilen Dashboard zu verbinden, sodass Sie Ihre Guthaben aus der Vogelperspektive betrachten können. „Damit erhalten Sie eine aktuelle Momentaufnahme Ihrer Finanzen in Echtzeit“, fügt Song hinzu.
2. Erstellen Sie ein Budget
Die Budgetierung erfordert ein wenig Zeit und Mühe, und es macht nicht immer Spaß, sich der Realität zu stellen (wie die Tatsache, dass diese Bruno Mars-Etagetickets in der Innenstadt Ihre Kreditkartenrechnung durcheinander gebracht haben). Aber im Laufe der Zeit kann es Ihnen helfen, sich ruhiger und kontrollierter zu fühlen. Der Schlüssel liegt in der Analyse Ihrer „festen“ Ausgaben (z. B. Miete/Hypothek, Autozahlung, Nebenkosten, Kinderbetreuung) im Vergleich zu Ihren „freiwilligen“ Ausgaben (z. B. Restaurants, Kleidung, Unterhaltung).
„Die allgemeine Stimmung, die ich bekomme, ist: Wenn die Leute mehr als 50 % Fixkosten und weniger als 50 % diskretionäre Ausgaben haben, haben sie das Gefühl, nur daran zu arbeiten, Rechnungen zu bezahlen. Sie spüren diesen Druck“, sagt Song. „Wenn es umgekehrt ist, 30 bis 40 % feste und 60 bis 70 % diskretionäre Ausgaben, haben diese Leute Spielraum, um die diskretionären Ausgaben proaktiv zu reduzieren, damit sie mehr sparen können, um ihre Ziele zu erreichen.“
Wie kommt man also dorthin?
Prüfen Sie zunächst, ob Sie Schwächen in diskretionären Bereichen haben. Hast du letzten Monat bei neuen Outfits viel übertrieben? Erwägen Sie, sich für den nächsten Monat ein Ausgabenlimit in dieser Kategorie zu setzen.
Dann schauen Sie sich Ihre Fixkosten an. „Wenn Sie einen Personal Trainer sehen und nicht viel Zeit haben, werden Sie sich auf die wichtigsten Muskelgruppen konzentrieren. Das gleiche gilt für Ihre Finanzen“, sagt Song. Mit anderen Worten, wenn Sie ab und zu einen Latte von 4 US-Dollar ausschneiden, wird keine große Delle entstehen, also schauen Sie sich die großen Gegenstände an.
Können Sie woanders wohnen, um Ihre Miete oder Hypothek zu senken? Können Sie von zwei Autos auf ein Auto reduzieren, ein günstigeres Auto kaufen oder die Autoversicherung mit Ihrem Partner kombinieren? Können Sie zu Fuß oder mit dem Fahrrad zur Arbeit fahren, anstatt Bus, U-Bahn oder Zug zu nehmen?
3. Bewerten Sie Ihre Schulden
Lassen Sie uns jetzt einen verbreiteten Geldmythos sprengen. Sind alle Schulden schlecht? Nö!
So wie es in Wonder Woman Helden und Schurken gibt, gibt es gute Schulden und schlechte Schulden. Eine Hypothek zum Beispiel ist oft gut, weil der Zinssatz im Allgemeinen niedrig ist (im heutigen Zinsumfeld) und ein Eigenheim eine Investition ist, mit der Sie im Laufe der Zeit hoffentlich Geld verdienen können. Ähnliche Grundsätze gelten für Studienkredite. Kreditkartenschulden hingegen sind oft schlecht. Es ist in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden und kann Ihre Kreditwürdigkeit senken, was den Kauf eines Eigenheims erschweren kann.
Kanalisieren Sie also Ihren inneren Superhelden, schnappen Sie sich Ihr magisches Lasso und machen Sie einen Plan, um mit diesen uneinbringlichen Schulden umzugehen, sei es, um sie so schnell wie möglich abzubezahlen oder zu refinanzieren. Wenn Sie aggressiv versuchen, Ihre „guten“ Schulden zu begleichen, überlegen Sie, ob dies wirklich der beste Nutzen für Ihre oder wenn Sie für einige Ihrer anderen finanziellen Ziele, wie den Kauf eines Eigenheims, lieber sparen oder investieren irgendwann mal.
Lerne mehr über wie man investiert, wenn man schulden aus einem studiendarlehen hat, oder einen kostenlosen Termin vereinbaren mit einem SoFi-Finanzplaner, um einen personalisierten Plan zu besprechen.
4. Stellen Sie sich auf den Erfolg ein
Wenn du weißt, dass du mehr sparen solltest, aber du denkst: „Ich bin bis zu meinen Augäpfeln in Studienkrediten, ich versuche es ein Haus kaufen, und mein Ruhestandsportfolio ist trauriger als das neueste Album von The National“, hören wir.
Auch wenn Sie gerade nicht bereit sind, mehr zu sparen, sollten Sie trotzdem ein Spar- oder Anlagekonto eröffnen. „Es geht darum, die Infrastruktur zu schaffen. Wenn du es baust, werden sie kommen“, sagt Song.
Auf diese Weise können Sie, wenn Sie ein Überraschungsgeschenk, einen Bonus oder eine Sammelklage erhalten, diese in einen dieser Eimer statt in Ihr Girokonto werfen. Ziehen Sie in Betracht, eine monatliche Zahlung – selbst wenn es nur 10 US-Dollar sind – an jedes Konto zu automatisieren, da Sie wahrscheinlich keine Unterschied, es wird Sie zur Gewohnheit machen, und Sie können motiviert sein, die Beträge zu erhöhen, sobald Sie das Geld sehen wachsen.
Ist „Anfang zu investieren“ einer Ihrer Vorsätze für 2021? Rufen Sie uns an und wir können über verschiedene verfügbare Optionen sprechen. Außerdem erhalten Sie von unseren Beratern kostenlos Unterstützung bei der Finanzplanung.
Dieser Artikel erschien zuerst auf Sofi.
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