Sie wissen bereits, dass eine der besten Möglichkeiten, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen, darin besteht, Ihr Geld zu investieren. Um zu investieren, benötigen Sie jedoch ein Maklerkonto.
Die meisten regulären Anleger können nicht einfach direkt an eine Börse gehen und einen Kauf tätigen. Stattdessen wird ein professioneller Vermittler benötigt. Ein Brokerage überbrückt die Lücke zwischen Anlegern und dem direkten Zugang zu den Märkten.
Es gibt zwei Haupttypen von Brokern: Full-Service und Discount. Hier ist, was Sie wissen müssen, um zu entscheiden, ob Sie sich für einen Full-Service oder einen Discount-Broker.
Full-Service vs. Discount-Broker – Was ist der Unterschied?
Bei einem Full-Service-Broker erhalten Sie das Gesamtpaket. Jemand anderes verwaltet Ihr Anlageportfolio für Sie und führt in Ihrem Namen Schritte aus. In der Vergangenheit waren Full-Service-Broker die einzige Option, und sie konnten für jede Transaktion viel kosten.
Aber heute kosten Full-Service-Broker viel weniger. Sie geben Ihnen jedoch weiterhin Anlageberatung und -beratung und verwalten Ihr Portfolio in Ihrem Namen. Rechnen Sie damit, dass Sie die Verwaltungskosten basierend auf Ihrem Kontostand bezahlen. Im Allgemeinen berechnen Full-Service-Broker zwischen 1 % und 2 % Ihres verwalteten Vermögens.
Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass viele Full-Service-Broker ein Mindestkonto erfordern. Möglicherweise benötigen Sie ein Vermögen von 100.000 oder 250.000 USD, wenn Sie mit einem Full-Service-Makler zusammenarbeiten möchten. Während einige Full-Service-Broker Dienstleistungen für diejenigen mit weniger Vermögenswerten anbieten, könnten die relativen Kosten tatsächlich höher sein.
Auf der anderen Seite, Discount-Broker bieten Ihnen die Möglichkeit, einen Großteil der schweren Arbeit selbst zu erledigen. Sie erhalten Zugang zu Online-Handelsplattformen, die es Ihnen ermöglichen, Ihre eigenen Investitionsentscheidungen zu treffen. Sie haben möglicherweise sogar hilfreiche Tools, wie zum Beispiel Aktien-Screener, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, was für Sie am besten funktioniert. Solange Sie wissen, wie man die Tools verwendet, können Sie es möglicherweise sehr gut alleine machen.
Discount-Broker geben nur begrenzte allgemeine Hinweise, aber die Provisionen sind viel niedriger. Bei einem Discount-Broker können Sie viel Geld an Gebühren sparen.
Wann Sie einen Discount-Broker in Betracht ziehen sollten
Discount-Broker sind ideal, um Ihnen zu helfen, wenn Sie nicht viel Geld im Voraus haben oder gerne persönlich in Ihre Anlageentscheidungen involviert sind.
Hier sind einige der Eigenschaften von jemandem, der von der Verwendung eines Discount-Brokers profitieren könnte:
- Bevorzugte Kontrolle: Bei einem Discount-Broker haben Sie die volle Kontrolle über Ihr Portfolio. Sie entscheiden, was Sie kaufen und verkaufen – und wann. Sie Legen Sie Ihre Anlagestrategie fest und sind für die Durchführung verantwortlich. Wenn Sie sich gerne persönlich in Ihr Portfolio einbringen möchten, kann ein Discount-Broker sinnvoll sein.
- Komfortabel mit Technik: Viele Discount-Broker haben eigene Handelsplattformen, die sie verwenden. Sie müssen sich wohl fühlen, neue Plattformen zu lernen und sie für den Handel zu nutzen.
- Habe nicht viel Geld: Viele Discount-Broker haben ein Kontominimum von 0 USD und ermöglichen Ihnen, Beginnen Sie mit dem Handel mit nur 25 $. Möglicherweise können Sie Bruchteile von Aktien kaufen und loslegen, obwohl Sie nicht viel Geld haben. Außerdem ist die Die Provisionen sind niedrig, sodass Ihre Renditen nicht so stark von Gebühren beeinflusst werden.
- Vertrauen in Ihre Fähigkeit, Informationen zu analysieren: Schließlich kann ein Discount-Broker eine gute Wahl sein, wenn Sie sich auf Ihre Fähigkeit verlassen, Informationen zu analysieren und gute Entscheidungen zu treffen. Sie können auch einen Discount-Broker verwenden, wenn Sie mit der Idee, beim Lernen Fehler zu machen, vertraut sind.
Mit einem Discount-Broker haben Sie viel mehr Möglichkeiten und können selbst bestimmen, was als nächstes kommt. Wenn Ihnen diese Idee zusagt – oder Sie nur einen günstigen Ort benötigen, um mit dem Aufbau Ihres Portfolios zu beginnen – könnte ein Discount-Broker die richtige Wahl für Sie sein.
Wann Sie einen Full-Service-Broker in Betracht ziehen sollten
Auf der anderen Seite fühlen Sie sich vielleicht besser, wenn Sie einen Profi für Ihr Portfolio haben. Und es gibt einige andere Vorteile, die mit der Verwendung eines Full-Service-Brokers verbunden sein können.
Hier sind einige Merkmale, die einen Full-Service-Broker zu einer besseren Wahl für Sie machen könnten:
- Sie fühlen sich unwohl bei der Vorstellung, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten. Für viele Menschen ist die Idee des Investierens so beängstigend, dass sie kein Portfolio verwalten möchten. Wenn Sie viel Stress haben, kann es sinnvoll sein, es an die Profis einer Full-Service-Brokerage zu übergeben.
- Sie haben keine Zeit, Ihr Portfolio zu verwalten. Es gibt einen Grund, warum so viele wohlhabende und erfolgreiche Menschen ihre Investitionen nicht selbst verwalten. Sie haben keine Zeit. Persönliches Engagement kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie Ihre Zeit für etwas anderes als die Portfolioverwaltung nutzen möchten, kann eine Full-Service-Brokerage eine große Hilfe sein.
- Sie haben genug Geld, damit es sich lohnt. Einige Full-Service-Broker bieten Rabatte an, wenn Sie über eine bestimmte Menge an Vermögenswerten verfügen. Wenn Sie sich für diesen Rabatt qualifizieren können, kann dies machen Sie Ihre Investitionskosten etwas überschaubarer.
Einige Full-Service-Broker verlangen Mindestanlagen. Verwenden Sie einen Robo Advisor, wenn Sie das Minimum nicht erreichen können und Sie Ihr eigenes Portfolio nicht verwalten möchten. Robo Advisor haben viel niedrigere Kontomindestbeträge, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, bereits viel Vermögen zu haben.
Ein Robo Advisor nimmt Ihnen einen Teil des Stresses bei der Portfolioverwaltung ab, ohne dass Sie einen Arm und ein Bein kosten.
Wo passen Robo Advisors hin?
Robo Advisor sind eine Art Hybrid-Option zwischen Full-Service- und Discount-Brokern. Mit einem Robo-Berater, erhalten Sie einige der Qualitäten eines Full-Service-Brokers, wie zum Beispiel die automatische Verwaltung Ihres Vermögens. Die Verwaltung erfolgt oft mit Hilfe eines Algorithmus und basiert auf allgemeinen Prinzipien, anstatt eine wirklich maßgeschneiderte individuelle Strategie.
Mit einem Robo Advisor müssen Sie sich nicht allein um das Management kümmern. Außerdem erhalten Sie Zugang zu a ermäßigte Gebühr. Oft erhalten Sie Robo-Advisor-Hilfe zu einem niedrigeren Preis als bei einem Full-Service-Broker.
Dies kann eine vernünftige Option sein, wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, es "einzustellen und es zu vergessen", ohne eine hohe Verwaltungsgebühr zu zahlen, und wenn Sie bei der Personalisierung Ihres Anlageportfolios nicht zu pingelig sind.
| Robo-Berater | Mindestanlage & Gebühren | Unser Rang |
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Mindestinvestition: $500 Gebührenspanne: 0,25%-22,3% |
9/10Wealthfront-Rezension
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Mindestinvestition: 100.000 USD Gebührenspanne: 0% - 0,89% |
9.5/10Persönliche Kapitalbewertung
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Mindestinvestition: $ Gebührenspanne: %- % |
/10 Überprüfung
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Mindestinvestition: 0 $ Gebührenspanne: 0% - 0% |
8.5/10M1 Finanzüberprüfung
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Mindestinvestition: $100 Gebührenspanne: 0,00%-0,00% |
8/10Überprüfung der verwalteten Portfolios von Ally Invest
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Mindestinvestition: $1 Gebührenspanne: 0% - 0,25% |
8.5/10SoFi Vermögensbewertung
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Mindestinvestition: $100 Gebührenspanne: 0,5% - 0,72% |
8/10OpenInvest-Rezension
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Mindestinvestition: $ Gebührenspanne: %- % |
/10 Überprüfung
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Mindestinvestition: $5.000 Gebührenspanne: 0,45% - 0,45% |
8/10MEGI-Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Gebührenspanne: 0% - 0,50% |
8/10Reichtumeinfache Bewertung
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Mindestinvestition: $50.000 Gebührenspanne: 0,30% - 0,30% |
8/10Bewertung der Vanguard Personal Advisor Services
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Mindestinvestition: 10.000 $ Gebührenspanne: 0,50% - 0,50% |
7/10FutureAdvisor-Bewertung
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Mindestinvestition: $1 Gebührenspanne: 0% - 0% |
8/10WiseBanyan-Rezension
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Mindestinvestition: $500 Gebührenspanne: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Überprüfung der E*TRADE-Kernportfolios
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Mindestinvestition: $1.000 Gebührenspanne: 0,25% - 0,45% |
7/10MarketRiders-Rezension
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Mindestinvestition: 2.000 $ Gebührenspanne: 0,00% - 0,50% |
7/10SigFig-Überprüfung
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Mindestinvestition: 100.000 USD Gebührenspanne: 0,50% - 0,50% |
6/10IRA-Überprüfung neu ausbalancieren
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Endeffekt
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Full-Service- oder Discount-Broker entscheiden, werden Sie wahrscheinlich Ihre langfristigen finanziellen Ziele erreichen können. Sogar mit a Robo Advisor kann dir dabei helfen.
Letztendlich hängt Ihre Wahl stark von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Anlagestil ab. Für diejenigen, die gerne praxisorientiert vorgehen und Zeit haben, sich Anlageentscheidungen zu widmen, kann ein Discount-Broker die ideale Wahl sein. Sie sitzen fest auf dem Fahrersitz und es kann aufregend sein, so involviert zu sein.
Aber ein Full-Service-Broker kann die richtige Wahl sein, wenn Ihr Anlagestil eher praktisch ist. Es ist auch eine gute Wahl, wenn Sie nur daran interessiert sind, Hilfe beim Erreichen einiger langfristiger Ziele zu erhalten und Sie möchten sich nicht mit den Details beschäftigen – oder haben keine Zeit zum Erstellen und Warten eines Portfolio. Wenn Sie über das Vermögen verfügen, um sich für ein Konto zu qualifizieren, kann es eine Erleichterung sein, es jemand anderem zu überlassen.
Denken Sie sorgfältig über die Realität Ihrer finanziellen Situation nach und treffen Sie eine Entscheidung, die Ihnen wahrscheinlich hilft, Ihre Zeit und Ihr Geld auf lange Sicht optimal zu nutzen.