Überweisungen sind eine bequeme Möglichkeit, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu senden – der einzige Nachteil ist, dass es oft teuer ist, eine Überweisung zu senden und zu empfangen. Wenn Sie eine Überweisung senden, müssen Sie mit einer Zahlung zwischen 15 und 30 US-Dollar rechnen.
Es gibt jedoch einige billigere Möglichkeiten, Geld elektronisch zu senden. Ich neige dazu, Zelle oder Venmo zu verwenden, die beide kostenlos und einfach sind.
Wenn die Überweisung nicht „sofort“ sein soll, ist eine ACH-Überweisung kostenlos und dauert nur wenige Tage, bis sie auf dem Bankkonto des Empfängers ankommt.
Inhaltsverzeichnis
- So funktionieren Überweisungsgebühren
- Überweisungsgebühren von Finanzinstituten
- Beste Bankkonten für Überweisungen
- So erhalten Sie einen Rabatt auf Überweisungsgebühren
- Alternativen zu Banküberweisungen
- Betrug mit Überweisungen
- Zusammenfassung
So funktionieren Überweisungsgebühren
Wenn eine Bank eine Überweisung an eine andere sendet, kann jede Bank dem Absender und dem Empfänger eine Gebühr in Rechnung stellen. Es gibt auch zwischengeschaltete Banken, die die Überweisung abwickeln und möglicherweise auch eine Gebühr erheben. Wie Sie wahrscheinlich schon in Bezug auf Geld erwarten, möchte jeder Mittelsmann ein Stück des Geschehens.
Wenn wir die Gebühren unten auflisten, listen wir nur die Gebühren auf, die von dieser Bank erhoben werden. Wenn zwischengeschaltete Banken beteiligt sind, sind diese Gebühren gesondert und nicht in der Tabelle enthalten.
Überweisungsgebühren von Finanzinstituten
Die Banken berechnen Ihnen eine unterschiedliche Gebühr, je nachdem, ob Sie eine inländische oder internationale Überweisung erhalten oder senden. Bei internationalen Überweisungen kann die Gebühr höher sein, wenn Sie sie mit US-Dollar senden, da sie in eine ausländische Währung umgerechnet werden müssen.
In der folgenden Tabelle brechen wir Inland vs. internationale (int’l) Überweisungen sowie internationale Überweisungen als Fremdwährung oder USD, wenn die Bank differenziert.
N/A bedeutet, dass die Bank diese Art von Überweisung nicht durchführt. Capital One 360 wickelt beispielsweise keine internationalen Überweisungen ab.
Schließlich fallen Gebühren für das Basiskonto an. Eine Bank kann niedrigere Gebühren für ihre höherrangigen Konten haben.
| Bank | Eingehend inländisch Kabel |
Ausgehend inländisch Kabel |
Eingehend int'l Kabel |
Ausgehend int'l Kabel |
|---|---|---|---|---|
| Verbündete Bank | $0 | $20 | $0 | N / A |
| Bank of America | $15 | $30 | $16 | $35 als Fremdwährung gesendet, $45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Jagdbank | $15 | $25 | $15 | 5 USD als Fremdwährung gesendet, 40 USD |
| CIT-Bank | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $5 als Fremdwährung gesendet, $35 USD |
| Bank entdecken | $0 | $30 | $0** | $30 |
| HSBC-Bank | $15 | $35 | $15 | $35 |
| PNC-Bank | $15 | $30 | $15 | $45 |
| SunTrust Bank | $15 | $25 | $30 | $50 |
| TD Bank | $15 | $30 | $15 | $50 |
| US-Bank | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $35 als Fremdwährung gesendet, $45 USD |
* Die CIT Bank bietet kostenlose ausgehende Überweisungen mit einem aktuellen Guthaben von 25.000 USD oder mehr an. Es sind 10 USD, wenn Ihr aktuelles Guthaben unter 25.000 USD liegt.
** Discover warnt die angegebene Zwischenbank kann eine Wechselgebühr von 20 USD anfallen.
Beste Bankkonten für Überweisungen
Ich sende nicht viele Überweisungen, daher habe ich nie versucht, mein Banking zu "optimieren", um dies zu erreichen. Aber es stellte sich heraus, dass ich es völlig zufällig getan habe.
Ally Bank ist meine Hauptbank und erlaubt auch kostenlose eingehende nationale oder internationale Überweisungen. Wenn ich eine Banküberweisung benötige, was noch nie tatsächlich passiert ist, würde ich diese auf mein Ally Bank-Konto überweisen lassen.
Für ausgehende Überweisungen, die ich einige Male getätigt habe, um Investitionen zu tätigen, verwende ich mein CIT-Bankkonto. Wenn Sie ein Guthaben von über 25.000 USD haben, sind die Überweisungen kostenlos. Es ist eine ziemlich hohe Messlatte, aber sie berechnen Ihnen nur 10 US-Dollar für die Überweisung, wenn Sie diesen Guthabenbetrag nicht erreichen. $10 ist billiger als alle anderen auf der Liste.
So erhalten Sie einen Rabatt auf Überweisungsgebühren
Es gibt nicht viele Möglichkeiten, einen Rabatt auf die Überweisungsgebühr zu erhalten, aber manchmal können Sie einen kleinen Rabatt erhalten, wenn Sie den gesamten Überweisungsprozess online durchführen.
Die Gebühr, die sie in ihren Offenlegungen angeben, ist oft diejenige für Überweisungen, die in einer Bankfiliale veranlasst werden. Wenn Sie dies online tun können, können Sie ein paar Dollar (5 - 10 Dollar) sparen. Einige Banken, wie die Ally Bank, sind vollständig online. Sie sehen also, was Sie bezahlen.
Alternativen zu Banküberweisungen
Eine Überweisung ist bequem, aber teuer – es gibt Alternativen.
Wenn Sie Geld überweisen müssen und es nicht eilig haben, ist es normalerweise einfacher, eine ACH-Überweisung durchzuführen. ACH steht für Automated Clearing House und wann immer es eine elektronische Zahlung gibt, erfolgt dies wahrscheinlich über ACH. Die Direkteinzahlung erfolgt beispielsweise über ACH. Die meisten ACH dauern ein paar Tage, aber es gibt etwas, das als Same Day ACH bekannt ist und ein Limit von 100.000 US-Dollar hat (Anfang dieses Jahres von 25.000 US-Dollar erhöht) und fühlt sich funktionell ähnlich wie eine Überweisung an, ist aber viel billiger. Es gibt auch 1-Tages-ACH usw.
In 99,9% der Fälle ist ACH in Ordnung. Wenn also jemand eine Überweisung anfordert, prüfen Sie, ob er eine einfache alte elektronische Überweisung akzeptiert.
Sie können auch einen Geldsender wie Western Union oder. verwenden MoneyGram. Bei diesen Diensten überweisen Sie normalerweise auch ziemlich schnell Geld und zahlen eine Gebühr, die niedriger ist als die Gebühren der Banken. Für MoneyGram können Sie bis zu 10.000 US-Dollar an eine andere Person in den USA für nur 1,99 US-Dollar (11,99 US-Dollar, wenn Sie die Transaktion mit einer Kreditkarte finanzieren) senden, wenn sie das Geld auf einer Debitkarte akzeptieren.
Wenn Sie international überweisen, steigen die Kosten für die Überweisung erheblich. Wenn dies der Fall ist, ziehen Sie in Betracht, einen Drittanbieterdienst wie z Weise. Die Gebühren sind viel niedriger, Sie erhalten den echten Wechselkurs (und nicht eine überhöhte Zahl, die das Endergebnis auffüllt) und das Geld kommt schnell an. Sie können Ihr Geld über ACH auf Ihr Wise-Konto senden, sodass Ihre Gebühren erheblich eingeschränkt werden.
Sehen Sie sich hier unsere vollständige Rezension von Wise an.
Im Screenshot rechts betragen die Kosten für den Versand von 1.000 US-Dollar in Euro an jemanden in der EU nur 8,24 US-Dollar.
Dies ist der Wechselkurs, der Momente später auf Bloomberg angezeigt wird (er schwankt im Laufe des Tages, aber das ist ziemlich nahe):
MoneyGram kann auch international Geld senden und es fallen keine „Gebühren“ an, aber ihre Wechselkurse sind möglicherweise nicht so hoch wie bei Wise, sodass die „Gebühr“ in den Austausch integriert ist. Es kann bequemer sein, wenn Sie MoneyGram bereits eingerichtet haben.
Wenn Sie Geld innerhalb der USA senden, finden Sie hier eine Liste mit mehrere Möglichkeiten, Geld an Freunde zu senden.
Betrug mit Überweisungen
Wenn du sendest Geld per Überweisung wissen, dass Sie fast keinen Schutz vor Betrug haben. Betrachten Sie es so, als würden Sie jemandem Geld geben. Sobald das Geld gesendet wurde, ist es fast unmöglich, es zurückzubekommen, wenn etwas schief geht.
Eine allgemeine Regel ist, niemals eine Überweisung an jemanden zu senden, den Sie nicht kennen.
Hier sind einige spezifische Dinge, auf die Sie achten sollten:
- Ein Verwandter ruft mit einem Notfall an, von dem er nicht möchte, dass du jemandem davon erzählst
- Sie ändern die Überweisungsdetails in letzter Minute
- Sie erhalten einen Scheck über den geschuldeten Betrag und der Absender bittet um Änderung per Überweisung
- Ein potenzieller Vermieter möchte eine Überweisung der Gebühren oder eine Kaution, bevor Sie die Miete gesehen haben
- Wenn Sie etwas online kaufen und der Verkäufer nur Überweisungen akzeptiert
- Wenn Sie einen Preis gewonnen haben oder ein Darlehen erhalten, aber zuerst eine Gebühr überweisen müssen
Hier ist Informationen der FTC wenn Sie mehr über diese Art von Betrug erfahren möchten.
Zusammenfassung
Überweisungen sind eine schnelle Möglichkeit, Geld an jemanden zu senden, aber sie können teuer sein. Wenn Sie Geld in den USA senden, suchen Sie nach günstigeren Alternativen wie Venmo oder Zelle. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, ziehen Sie einen Service in Betracht, wie z MoneyGram, oder Weise.
Beachten Sie auch, dass Betrüger Überweisungen lieben, denn sobald das Geld gesendet wurde, ist es sehr schwierig, es zurückzubekommen. Stellen Sie also sicher, dass Sie wissen, an wen Sie das Geld senden, und überprüfen Sie die Details immer mit einer Person Ihres Vertrauens.