Durchschnittliches Sparguthaben in Amerika

Haben Sie die Statistik gehört oder gelesen, dass 40% der Amerikaner einen 400-Dollar-Notfall nicht abdecken könnten?

Es stammt aus einem Bericht der Federal Reserve, dem „Bericht zum wirtschaftlichen Wohlergehen der US-Haushalte im Jahr 2018“ veröffentlicht im Mai 2019.

Die Ergebnisse der Umfrage zeigen, dass viele Erwachsene finanziell gefährdet sind und Schwierigkeiten haben würden, Notfallausgaben von nur 400 US-Dollar zu bewältigen.

Ich war skeptisch gegenüber der Statistik (ich vertraue der Quelle, ich wollte sie nur besser verstehen) und so habe ich in einige der Daten gegraben, um ein bisschen mehr zu erfahren. Es stellt sich heraus, dass die durchschnittlichen Ersparnisse in Amerika recht gering sind. Obwohl wir uns über die Gründe dafür streiten können, ist nicht zu bestreiten, dass die Salden höher sein müssen, wenn die Menschen ein Gefühl der finanziellen Sicherheit spüren.

Unsere Datenquellen

Die meisten unserer Daten stammen aus verschiedenen Teilen der Federal Reserve.

Ich liebe die Umfrage der US-Notenbank zu den Verbraucherfinanzen weil es uns unglaubliche Einblicke in die Finanzen des durchschnittlichen Amerikaners gibt. Es wird alle drei Jahre vom Federal Reserve System in Zusammenarbeit mit dem Finanzministerium durchgeführt. Die letzte Veröffentlichung war für 2019, aber 9 % der Umfragen wurden im Februar und April 2020, den ersten Monaten der Pandemie, abgeschlossen.

Trotz der Auswirkungen von Covid-19 denke ich, dass die Informationen immer noch nützlich sind, um sie zu studieren.

Persönliche Sparrate in Amerika

Ich möchte mit dem beginnen Persönliche Sparrate, eine Statistik der St. Louis Federal Reserve, die während der Pandemie in die Höhe schoss.

Der Höhepunkt der Grafik entspricht dem April 2020, als die persönliche Sparquote 33,7% erreichte! Dies entsprach der Verabschiedung des CARES-Gesetzes am 27. März 2020. Stimulus-Checks wurden erst einige Wochen später ausgestellt, und es gab Probleme mit der Einführung, aber es hat wahrscheinlich zu dem Anstieg beigetragen.

Selbst im Oktober 2020, dem letzten verfügbaren Monat, haben wir Sparquoten von 13,6% – eine Rate, die wir seit der Rezession Anfang der 1980er Jahre nicht mehr dauerhaft gesehen haben. Amerikaner haben keine lange Geschichte des Sparens eines Großteils ihres Einkommens.

Durchschnittliches Sparguthaben in Amerika

Nun, da wir wissen, dass unsere Sparquote in der jüngeren Vergangenheit zwischen 6 und 8 % liegt, wie hoch sind unsere Sparguthaben? Wie viel sollte man in welchem ​​Alter gespart haben?

Dazu müssen wir es aufschlüsseln und definieren, was „Sparsaldo“ bedeutet. Die Federal Reserve hat das nicht als Kategorie und unterteilt Finanzanlagen in diese Kategorien:

• Jeder finanzielle Vermögenswert: Dies ist die übergeordnete Kategorie, die alle anderen Assets enthält.
• Transaktionskonten: Dazu gehören Bankkonten (Scheck, Sparen, Geldmarkt) sowie Prepaid-Debitkarten
• Einlagenzertifikate
• Sparbriefe
• Fesseln
• Aktien
• Gepoolte Investmentfonds: Investmentfonds, ETFs, Hedgefonds usw.
• Rentenkonten
• Lebensversicherung mit Barwert: Zum Beispiel Lebensversicherungen, die eine Barwertkomponente haben
• Andere verwaltete Vermögenswerte
• Sonstiges

Geld ist fungibel, also könnte man argumentieren, dass alles zusammen Ihren Ersparnissen entspricht (und Sie haben Recht), aber ich denke, das ist nicht unser Ziel. Wir wollen nicht wissen, flüssiges Nettovermögen des durchschnittlichen Amerikaners – wir wollen wissen, wie viel „Einsparungen“ steckt.

Meine Definition von Sparen umfasst also nur die ersten beiden Kategorien – Transaktionskonten und Einlagenzertifikate. Ich denke, dass alle anderen finanziellen Vermögenswerte einen Zweck haben, der über „Ersparnisse“ hinausgeht.

Bestand und Wert von Finanzanlagen (2019)

Dies sind die Daten direkt aus dem SCF:

Meine erste Reaktion darauf, dies zu lesen, ist, dass es einen erstaunlichen Unterschied zwischen dem Mittelwert und dem Median gibt – 363.700 USD im Vergleich zum Mittelwert. ein Median von 25.700 US-Dollar. Dies sagt mir eines – es gibt eine ziemlich große Vermögenslücke (etwas, das wir bereits wissen). Wie der Witz sagt, wenn Bill Gates einen Raum betritt, ist die durchschnittliche Person in diesem Raum ein Millionär (zumindest!).

Dasselbe könnte gesagt werden, wenn jemand mit 70 Jahren einen Raum voller 5-Jähriger betritt, also müssen wir dies in Altersgruppen aufteilen.

Durchschnittliche Einsparungen nach Alter

In der folgenden Tabelle bezieht sich Cash Savings nur auf Transaktions- und Einlagenzertifikate. Alle Vermögenswerte bezeichnet alle finanziellen Vermögenswerte.

Das Alter ist auch ein wenig schwierig zu verwenden, daher wollte ich es nach einer anderen Kategorie aufschlüsseln, dem Perzentil des Nettovermögens.

Durchschnittliche Einsparungen nach Perzentil des Nettovermögens

Denken Sie daran, dass sich Cash Savings nur auf Transaktions- und Einlagenzertifikate bezieht. Alle Vermögenswerte bezeichnet alle finanziellen Vermögenswerte.

Wie wir sehen können, sind die Sparguthaben der Amerikaner in den unteren 35 % des Nettovermögens recht gering. Bei nur 2.900 US-Dollar „auf der Bank“ gibt es nicht viel Raum für Fehler. Für viele dieser Familien ist das auch ihre Arbeitsbilanz – es ist keine „Ersparnis“ in dem Sinne, dass sie es für einen regnerischen Tag haben. Es ist alles Geld, das sie haben.

Dies ist einer der Gründe, warum die Federal Reserve berichtete, dass 40% der Amerikaner einen 400-Dollar-Notfall nicht bewältigen könnten – die unteren 35% des Nettovermögens haben so wenig Polster. Der Medianwert ihrer finanziellen Vermögenswerte beträgt nur 1.400 US-Dollar. Das bedeutet, dass die Hälfte der unteren 35 % weniger als 1.400 $ davon haben jeglicher finanzieller Vermögenswert.

Dies berücksichtigt noch nicht einmal persönliche Schulden und den Schuldendienst!. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld für 2019 lag bei 2.700 USD, während der Durchschnitt bei 6.300 USD lag.

Ich vermute, dass die Auswirkungen der Pandemie die Sparkonten weiter verringern werden, insbesondere bei denen mit den schwächsten finanziellen Positionen, ungeachtet dessen, was die Fed über die persönlichen Sparquoten sagt.