Wie man Reichtum aufbaut

Das ist mir wichtig, zumindest wenn ich meine finanziellen Ziele definiere. In diesem Beitrag geht es nicht darum, wie man schnell reich wird, sondern wie man durch Sparen und Investieren langsam Vermögen aufbaut. Meiner Meinung nach sollte jeder über 20 – 30 Jahre zumindest ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit erreichen können, aber die meisten tun es nicht. Ein kürzlich Umfrage zeigte, dass 64 % der Amerikaner keine Ersparnisse von 1.000 US-Dollar haben. Dies bedeutet, dass viele von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

Definiere deine Ziele

Natürlich ist es einzigartig, wie jeder Mensch sein Vermögensziel erreicht. Die meisten sollten allein durch Ersparnisse reich werden. Zumindest für den Zweck dieses Artikels diskutiere ich nicht über den Besitz eines Unternehmens oder auf andere Weise. Sie sollten schon in jungen Jahren mit dem Sparen beginnen und oft sparen. Wenn Sie noch in den Zwanzigern sind, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen!

Ich teile Einsparungen in drei diskrete Schritte auf. Ich erwäge, drei Ziele zu setzen, die erreicht werden sollen – Notsparen, wann bist du finanziell frei und wann würdest du reich sein. Da jeder diese Begriffe etwas anders definiert, werde ich sagen, was ich meine:

1. Notfall-Einsparungen – Sie haben genug, um mindestens ein Jahr ohne Einkommen zu leben.
2. Finanziell frei – Genügend jährliches Einkommen aus Investitionen, um Ihre jährlichen Ausgaben zu decken
3. Reich – Wenn Sie jährlich 4% Ihres Nettovermögens abheben, würde Ihr Nettovermögen Ihre Lebenserwartung überdauern.

Es ist üblich, dass Menschen für den Ruhestand sparen, aber nicht daran denken, wie viel sie im Ruhestand brauchen werden. Dies ist vergleichbar mit dem Autofahren, ohne zu wissen, wohin es gehen soll.

Erster Schritt – Notfalleinsparungen

Wenn Sie von keinem oder einem negativen Nettovermögen ausgehen (Sie können es mit diesen überprüfen Nettowert-Tracker), benötigen Sie ein Sparpolster. Die meisten Finanzexperten empfehlen 3 – 6 Monate. Ich empfehle ein Jahr Notsparen. Ja, ich verstehe, dass dies 60-70.000 $ an Noteinsparungen bedeuten könnte. Mit diesem Betrag haben Sie viel mehr finanzielle Flexibilität. Für viele bedeutet das viel Geld sparen.

Dieses Geld sollte in sehr sichere und liquide Anlagen investiert werden, sollten Sie Ihren Job verlieren oder in eine finanzielle Notlage geraten. Ich verstehe, dass dies im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld etwas schwierig ist, aber diversifizieren Sie und wählen Sie Ihre Investitionen mit Bedacht aus.

Im Gegensatz zu den meisten empfehle ich, vor der Vorauszahlung anderer Schulden mindestens 2-3 Monate Sparguthaben einzurichten. Meiner Meinung nach ist das Ironische daran, dass man, wenn man genug Vermögen hat, kein Geld mehr braucht spezieller Fonds für Notsparmaßnahmen. Ihre Notfall-Ersparnisse können Sie in Ihre anderen festverzinslichen Anlagen einfließen lassen. Bei Notsparmaßnahmen kommt es darauf an, wie oft Sie sie verwenden und wie lange es dauert, Ihre Investitionen abzuwickeln. Auf dieser Grundlage benötigen Sie bei Ihren festverzinslichen Anlagen einen sehr liquiden Anteil.

Wie ich in einem meiner ersten Posts festgestellt habe, ist der Cashflow wichtiger als das Nettovermögen. Im Rennen zwischen Schildkröte und Hase gewann die Schildkröte aufgrund ihrer Langlebigkeit. Hier sind unsere bevorzugten Dienste, um Ihren Notfallfonds zu verwalten:

Höhepunkte
Bewertung	8/10	7.5/10	7/10
Konten	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs
Online-Einzahlungen
Physische Filialen
FDIC-Versicherung
Geldautomaten-Erstattung
Ally Bank Bewertung	Offener AccountWealthfront Cash Review	Betterment Cash Reserve Bewertung

Dritter Schritt – finanziell frei

Wie viel Einkommen benötigen Sie jährlich aus Ihren Investitionen, bevor Sie finanziell frei sind? Es ist viel weniger als du denkst. Für die meisten Menschen sind 60.000 bis 70.000 US-Dollar alles, was Sie benötigen, um Ihre typischen jährlichen Ausgaben zu decken. Hier ist es hilfreich, Ihr Budget zu erstellen. Erstellen Sie Ihr Budget und ermitteln Sie, wie viel Sie jährlich benötigen. Dies ist Ihr Ausgangspunkt dafür, wie viel Sie pro Jahr von Ihren Investitionen benötigen.

Dabei sind natürlich Inflation und Steuern nicht berücksichtigt. Ich schlage nicht vor, dass Sie auch nicht über diesen Betrag hinaus investieren sollten. Ganz im Gegenteil. Das Ziel dieser Übung ist, wann Sie sagen können, dass Sie mindestens genug gespart haben, wo Sie, wenn Sie nicht an einem anderen Tag in Ihrem Leben arbeiten könnten, zumindest ein anständiges Sicherheitsnetz haben würden. Dies ist sozusagen der Punkt, an dem Sie den Ausschlag geben. Ab diesem Zeitpunkt erwirtschaften Sie mit Ihren Ersparnissen mehr Einkommen, als Sie jährlich zum Leben benötigen. Sie können persönliche Finanzsoftware verwenden, wie z Persönliches Kapital, um alle Ihre Finanzdaten zu sammeln, die Sie benötigen. Oder Sie beauftragen einen Finanzberater wie Weiter um genau zu erfahren, in was Sie investieren müssen, um Wohlstand zu erlangen.

Wählen Sie eine Strategie, um Ihr Vermögen zu steigern

Es gibt so viele Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen. Von klugen Börsenstrategien bis hin zum Erlernen eines Fachhandels scheinen die Methoden, um Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen, endlos. Also welches soll man wählen? Hier die Top 5:

1. Ihr eigenes Unternehmen gründen

Wer will eigentlich einen Chef? Die Schaffung eines eigenen Jobs ist eine der befriedigendsten Möglichkeiten, um Vermögen aufzubauen. Außerdem erkennen die Leute nicht alles zusätzliche Vorteile die damit einhergehen, ein Unternehmer zu sein. Das absolut Beste ist das Geld, das Sie an Steuern sparen, da alltägliche Ausgaben wie Ihr Auto zu einer „Geschäftsausgabe“ werden, die Sie abschreiben müssen.

Aber wirklich, da immer mehr traditionelle Jobs von Computern, Systemen und Technologie übernommen werden, ist es eine ausgezeichnete Möglichkeit, Geschäftsinhaber zu werden, um Ihren eigenen Weg zu ebnen. Und – natürlich – um Vermögen aufzubauen.

Möchten Sie es zuerst ausprobieren? Haben Sie Lust, Ihre unternehmerischen Muskeln zu dehnen? Entweder brainstorme dein eigenes Nebenbeschäftigung oder fahren Sie für Uber! Helfen Sie jemandem, sich mit TaskRabbit zu bewegen! Miete deine Wohnung bei Airbnb!

2. In Immobilien investieren

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, wie Sie Ihr Geld versenken können, aber keine Immobilieninvestition in Betracht gezogen haben, dann bin ich mir nicht sicher, wo Sie gesucht haben. Es geht NICHT darum, das Haus zu besitzen, in dem Sie leben; Hier geht es darum, ein Haus zu kaufen und jemand ANDEREN die Hypothek bezahlen zu lassen. Wer bekommt die Steuervorteile? Sie. Wer bekommt das passive Einkommen? Sie. Wer bekommt das Eigenkapital? Sie. Die Liste geht weiter…

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, und hier bei Investor Junkie haben wir tatsächlich führen Sie durch, wie Sie anfangen können. Aber wie heißt es so schön: „Bei Immobilien wird das Geld mit dem Kauf verdient, nicht mit dem Verkauf.“ So Wenn Sie nur für eine Immobilie zu viel bezahlen, kann dies Ihren Vermögensaufbau durch Immobilien stark beeinträchtigen investieren.

Willst du einfach nur quatschen? Dank der Technologie gibt es viele Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, ohne dass Sie Wasserhähne reparieren oder 50.000 US-Dollar in bar benötigen.

Das sind unsere Favoriten:

1. Fundraising — Du brauchst nur $1k um zu starten
2. Dachstock — Mit diesem gehört Ihnen das Haus eigentlich selbst, aber Dachstock macht die Sache ganz einfach
3. Immobilienmogul — Diese Plattform bietet zwei REITs für nicht akkreditierte Investoren

3. Bezahle dich zuerst

Hast du jemals den Spruch gehört bezahle dich zuerst? Wenn Sie wirklich Vermögen aufbauen möchten, ist dies der richtige Weg. Aber was bedeutet es, sich zuerst selbst zu bezahlen?

Jeden Monat müssen wir alle Rechnungen bezahlen: Kreditkarten, Hypotheken, Miete, Studiendarlehen usw. Aber was ist, wenn wir uns selbst priorisieren, anstatt RECHNUNGEN zu priorisieren?

Am einfachsten geht das, indem Sie bei Ihrem Arbeitgeber automatische Einzahlungen auf Alterskonten einrichten. Auf diese Weise erreicht das Geld nie Ihr Bankkonto, wo es an Vermieter und Kreditkartenunternehmen weitergeleitet werden kann. Stattdessen geht das Geld direkt an dein zukünftiges Ich, damit Zinseszins kann seine Magie entfalten. Es gibt Mitarbeiter, die dieser Strategie gefolgt sind und eines Tages aufwachten und feststellen mussten, dass sie genug Rentenkonten hatten, um ihren Job für immer zu kündigen.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen ignorieren können, aber es bedeutet, dass Sie sich neu ordnen sollten Ihre Prioritäten, damit Sie für sich und Ihre Familie Vermögen aufbauen, anstatt die Taschen anderer aufzufüllen.

Benötigen Sie weitere Informationen? Beginnen Sie mit dem Erlernen der maximaler Betrag, den Sie beitragen können.

4. Gehen Sie kalkulierte Risiken ein

Wohlhabende Menschen sitzen im Allgemeinen nicht tagein, tagaus in einer Kabine. Sicher, in einer Kabine zu sitzen, bringt Ihnen einen sicheren Gehaltsscheck, und … ja, das war es auch schon. Um wirklich Vermögen aufzubauen, müssen Sie Ihre „Komfortzone“ verlassen und Risiken erkunden. Kalkulierte Risiken sind der Schlüssel zum persönlichen Wachstum, das gilt auch für Geld.

Also ob es Studium der Finanzen eines Unternehmens, das Sie lieben, und kauft seine Aktien… oder eine Anzahlung auf ein Haus, in dem Sie nie leben werden… oder Gründung einer LLC für das Unternehmen, das Sie eines Tages führen werden... Sie werden nie Reichtum erkennen, bis Sie diese zuerst nehmen kalkulierte Risiken.

Letzter Schritt – Wohlhabend

Sobald Sie das erste Ziel erreicht haben, ist das wohlhabende Ziel der unterhaltsame Teil. Leider kommen viele Menschen in den Vereinigten Staaten nicht über das erste Tor hinaus, geschweige denn das zweite.

Bei diesem Ziel haben Sie genügend Ersparnisse, sodass Sie weniger als 4% Ihres gesamten Ersparnisses abheben können. Mit den obigen Zahlen: Das sind rund 3,5 Millionen US-Dollar. Sie benötigen also mindestens 3,5 Millionen US-Dollar, und Ihr Geld sollte Sie überdauern, anstatt Ihr Geld zu überdauern.

Sobald Sie genügend Kapitalerträge haben, sollten Sie Kapitalgewinne sichern. Ihr einziges Anlageziel ist es, mit der versteckten Steuer – der Inflation – Schritt zu halten. Das heißt nicht, dass Sie in Wachstum investieren sollten, aber Ihr Hauptziel besteht darin, das Risiko auf ein Minimum zu reduzieren.

Natürlich variieren diese Zahlen von Person zu Person, aber die Grundlagen gelten dennoch. Diese Ziele zu haben ist wichtig, weil Sie wissen, worauf Sie schießen. Wenn Sie dies nicht tun, wandern Sie ziellos umher.

Leser: Wie viel braucht man, um als wohlhabend zu gelten?