Sie kennen wahrscheinlich bereits den Lending Club, die größte Peer-to-Peer-Kreditplattform in den USA. Seit die Website ihren Betrieb im Jahr 2007 aufnahm, hat sie Darlehen im Wert von fast 16 Milliarden US-Dollar finanziert. Dies geschieht, indem Kreditnehmer und Investoren – die letztendlich die Kreditgeber sein werden – auf derselben Plattform zusammengebracht werden, um Kreditvereinbarungen zu treffen, von denen beide Parteien profitieren. Dies bietet eine Form der direkten Kreditaufnahme/-vergabe, die effektiv den „Mittelsmann“ beseitigt, bei dem es sich bei traditionellen Kreditvereinbarungen um die Bank handelt.
Kreditnehmer profitieren davon, weil viele von ihnen entweder niedrigere Zinsen für ihre Kredite zahlen oder sich Geld leihen können, das bei Banken nicht verfügbar wäre. Aber Anleger haben vielleicht einen noch größeren Vorteil – sie können Geld in diese Kredite investieren und Zinsen verdienen die wesentlich höher sind als das, was sie jemals durch die Banken und andere konventionelle festverzinsliche Anlagen bekommen können Investitionen.
Das Peer-to-Peer-Universum und vor allem Lending Club, ziehen jetzt Milliarden von Dollar an Investitionskapital von Anlegern, die begierig sind, von diesen höheren Renditen zu profitieren.
Der Lending Club bietet die perfekte Plattform, um kontinuierlich neue Kredite zu schaffen. Eine Funktion, die der Lending Club jedoch nicht bietet, ist die direkte Möglichkeit, einen bestehenden Schuldschein zu kaufen oder zu verkaufen. Dafür arbeiten sie mit Folio Investing zusammen, einem Investmentservice, der alles bietet, was Sie zum Kauf und Verkauf von Peer-to-Peer-Kreditbriefen auf dem Sekundärmarkt benötigen.
Und das alles findet über die Lending Club-Plattform statt.
Was ist das Leihen von Club-Folios?
Lending Club selbst ist allein verantwortlich für die Entstehung neuer Peer-to-Peer-Kredite. Anleger können ganze Darlehen oder einen kleinen Teil eines Darlehens kaufen, die beide als „Note“ bezeichnet werden. Sie können einen Darlehensschein in Stückelungen von nur 25 US-Dollar kaufen. Auf diese Weise können Sie eine Investition von einigen tausend Dollar auf eine sehr große Anzahl von Schuldverschreibungen verteilen und den Verlustbetrag begrenzen, den Sie erleiden, wenn ein einzelner Kredit ausfällt.
Wenn Sie jedoch eine Schuldverschreibung vor Ablauf der Darlehenslaufzeit verkaufen oder bestehende Schuldscheine kaufen möchten, ermöglicht Ihnen der Lending Club dies durch seine Zugehörigkeit zu Folio Investing.
Folio Investing mit Sitz in McLean, Virginia, nahm seine Geschäftstätigkeit im Jahr 2000 auf, mit dem Ziel, Investitionsinnovationen zu entwickeln, die Anlegern helfen, von intelligenteren Investitionen zu profitieren. Das Unternehmen hat eine neue Technologie entwickelt, um Investoren zu helfen, die zu 19 Patenten geführt haben. Und das Unternehmen ist bestrebt, sich noch weiter zu entwickeln.
Sie können bei Folio Investing tatsächlich ein Konto eröffnen, um neben dem Lending Club auch über andere Plattformen zu investieren.
So funktioniert das Ausleihen von Club Folio
Wenn Sie bestehende Noten kaufen oder verkaufen möchten, melden Sie sich zunächst für a Lending Club Anlegerkonto und gehe dann zum Hinweis Handelsplattform. Dort können Sie Anleihen von und an andere Lending Club-Investoren kaufen oder verkaufen.
Die Notenhandelsplattform wird von Folio Investing über die Lending Club-Site betrieben. Um an der Plattform teilnehmen zu können, müssen Sie ein Konto bei Lending Club haben und auch ein Folio Investing-Handelskonto eröffnen, was Sie über Lending Club tun können. Folio ist sowohl FINRA- als auch SIPC-Mitglied.
Wenn Sie eine Note kaufen oder verkaufen möchten, können Sie diese auf der Note Trading Platform anbieten. Dort legen Sie den Angebotspreis fest. Potenzielle Käufer können die Liste der zum Verkauf stehenden Notizen, einschließlich Ihrer Notiz, durchsuchen und detaillierte Informationen zu jeder Notiz erhalten. Wenn ein Käufer interessiert ist, kann er die Notiz auswählen und eine Bestellung aufgeben, um sie zu kaufen.
Preis ein Hinweis. Der Preis einer zum Verkauf angebotenen Note wird vom Verkäufer der Note bestimmt. Es gibt jedoch eine Marktplatzregel, die vorschreibt, dass eine Notiz nicht mit einem Aufschlag von mehr als 70 % des Gesamtpreises bewertet werden darf Wert der aufgelaufenen Zinsen und des ausstehenden Kapitals, oder die anderweitig eine negative Rendite für die Reife.
Trades werden in der Regel an einem Werktag abgewickelt. Zahlungen des Kreditnehmers, die nach Abschluss des Handelsgeschäfts geleistet werden, gehen an den Käufer, einschließlich Kapital und Zinsen, die vor dem Verkauf der Schuldverschreibung aufgelaufen sind. Die Zahlungen werden vom Lending Club, nicht von Folio Investing, entgegengenommen.
Bei jedem Verkauf wird die Transaktionsgebühr vom Verkäufer bezahlt, nicht vom Käufer.
Wenn Sie anstelle von brandneuen Banknoten bestehende Banknoten kaufen möchten, müssen Sie einfach auf die Notenhandelsplattform gehen und die angebotenen Banknoten durchsuchen. Dort können Sie beliebige Anleihen kaufen, die Ihren Anlagekriterien entsprechen.
Im Folgenden werden wir die Gründe besprechen, warum Sie in bestehende Notizen anstatt in brandneue investieren möchten.
Funktionen und Vorteile
Der Verkauf vorhandener Notizen und der Verkauf über Folio bietet eine Reihe von Vorteilen.
Liquidität – Eine der Einschränkungen von Peer-to-Peer-Investitionen ist das Fehlen von Optionen, um eine Note zu verkaufen, sobald Sie sie gekauft haben (es ist eine der einzigen echten Beschwerden über Leihschläger). Sie können sie nicht nur nicht direkt über Lending Club (außer über Folio) verkaufen, sondern auch nicht über einen traditionellen Anlagemakler. Zumindest zum jetzigen Zeitpunkt Peer-to-Peer-Anleihen gibt es nur auf Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Aber über Folio bietet Ihnen Lending Club eine Verkaufsstelle für Ihre aktuellen Banknoten. Das bietet Ihnen ein solides Maß an Liquidität, das die Investition über den Lending Club noch vorteilhafter macht.
Portfolio-Management – Mit der Möglichkeit, Notizen zu verkaufen, haben Sie eine verbesserte Möglichkeit, Ihr Notizenportfolio zu verwalten. Nehmen wir an, Sie haben in eine Notiz investiert, die zum Zeitpunkt des Kaufs Ihren Kriterien entsprach, dies jedoch nicht mehr tut. Folio bietet Ihnen die Möglichkeit, es aus Ihrem Portfolio zu verkaufen und zu anderen Anleihen überzugehen. Dies liegt möglicherweise daran, dass sich die Note nicht wie erwartet entwickelt oder Sie Ihre Anlagekriterien seit dem Kauf der jeweiligen Note geändert haben. Wie bei der Investition in jede Art von Vermögenswert ist es immer am besten, die Möglichkeit zu haben, das Wertpapier nachträglich zu verkaufen.
Potenzieller Gewinn – Dies ist zwar (noch) keine übliche Anlageaktivität, aber es kann möglich sein, zusätzliches Einkommen mit einer Note zu erzielen, wenn Sie sie zu einem über dem Nennwert liegenden Preis verkaufen können. Wenn Sie beispielsweise eine Banknote mit noch zu zahlenden 75 US-Dollar haben, sie aber für 77 US-Dollar verkaufen können, haben Sie sofort einen zusätzlichen Gewinn von 2 US-Dollar aus der Investition. Das mag nicht nach viel Geld erscheinen, aber wenn Sie die Aktivität monatlich auf viele Noten multiplizieren können, können Sie Ihre Anlagerendite erheblich steigern.
Honorare – Beim Verkauf einer Banknote über Folio wird eine Gebühr von 1% des Kaufpreises erhoben. Wenn Sie mit der Leistung einer Note nicht zufrieden sind, zahlen Sie vielleicht gerne eine so geringe Gebühr, um aus ihr herauszukommen.
Es gibt auch eine Reihe von Vorteilen beim Kauf vorhandener Notizen und beim Kauf über Folio.
Kurzfristig investieren – Neue Banknoten, die im Lending Club gekauft wurden, reichen von 36 Monaten bis 60 Monaten. Aber sagen wir, Sie möchten Ihr Geld nicht bis zu fünf Jahre binden – Sie können über Folio bestehende Banknoten kaufen, die aufgrund der Tatsache, dass sie bereits in Arbeit sind, kürzere Laufzeiten haben. Sie können beispielsweise ein 60-monatiges Laufzeitdarlehen erwerben, das seit drei Jahren besteht; Das bedeutet, dass der Kredit nur noch 24 Monate bis zur vollständigen Tilgung hat. Auf diese Weise können Sie die Laufzeiten der Schuldverschreibungen wählen, in die Sie investieren.
Anlagemöglichkeiten – Möglicherweise können Sie vorhandene Banknoten kaufen, deren Preis unter ihrem tatsächlichen Wert liegt. Dies könnte etwas mit der Performance-Historie auf der Note zu tun haben, oder es kann einfach sein, dass der aktuelle Noteninhaber sie ablegen und weitermachen möchte. Was auch immer der Grund ist, eine unterbewertete Note bietet Ihnen die Möglichkeit, zusätzlich zu den verbleibenden Zinsen, die darauf fällig werden, zusätzliches Kapital zu verdienen.
Kredit „Würze“ – Dies ist eigentlich ein Begriff, der in der Kreditbranche gebräuchlich ist. „Seasoning“ bezieht sich auf die Tatsache, dass ein Darlehen besteht und daher eine etablierte Zahlungshistorie aufweist. Dies macht die Integrität des Darlehens zu einem bekannten Gut. Es ist wichtig zu verstehen, dass es keine Möglichkeit gibt, mit absoluter Sicherheit zu wissen, wie sich ein Kredit im Neuzustand entwickelt. Selbst Kreditnehmer mit AAA-Kreditprofilen fallen gelegentlich mit Krediten in Verzug. Aber bei bestehenden Krediten haben Sie eine bessere Vorstellung von der Bereitschaft und Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen. Und da der Kredit eine kürzere Restlaufzeit hat, reduziert das auch das Risiko der Investition.
Zugang – Es gibt einfach keine andere Quelle, bei der Sie bestehende Lending Club-Noten kaufen können. Sie sind nicht über traditionelle Anlagevermittler erhältlich, obwohl sie rentable Anlagemöglichkeiten darstellen können.
Keine Folio-Gebühren – Folio berechnet einem Käufer keine Gebühren für den Kauf vorhandener Banknoten. Die einzige Gebühr bei der Transaktion wird dem Verkäufer der Note in Rechnung gestellt.
Zusammenfassung
Wenn du gehst in Peer-to-Peer-Kredite investieren, wie es jetzt Tausende von Menschen tun, ist es eine ausgezeichnete Idee, sich über die Lending Club-Website bei Folio Investing anzumelden. Folio gibt Ihnen die Möglichkeit, alle Notizen zu verkaufen, die Sie nicht mehr besitzen möchten. Und wenn Sie sich entscheiden, Ihren Notenbestand zu diversifizieren, indem Sie vorhandene Noten zu neuen hinzufügen, haben Sie diese Möglichkeit.
Liquidität – die Möglichkeit, eine Anlage zu verkaufen – ist ein willkommenes Merkmal in jedem Anlageportfolio. Es reduziert nicht nur das Risiko, eine Schuldverschreibung zu halten, die Sie nicht mehr für investitionswürdig halten, sondern gibt Ihnen auch die Möglichkeit, genau die Art von Portfolio zu erstellen, die Sie möchten.
Wenn du Investor werden Richten Sie über Folio Investing eine Notenhandelsplattform ein, auch wenn Sie denken, dass Sie sie nicht verwenden werden. Die Chancen stehen gut, dass Sie es früher oder später tun werden.