Do haben Sie jemals das Gefühl, dass Sie Dinge nur auf die harte Tour lernen können?
Dass Ihnen gesagt wurde, was Sie in bestimmten Lebensbereichen zu erwarten haben, aber nicht vollständig verstehen konnten, bis Sie es aus erster Hand erlebten? Ich weiß ich tue. Meine letzte Lektion aus erster Hand war erst vor ein paar Monaten – die Planung meiner Hochzeit.
Ich habe gehört, dass Hochzeiten schwer sind, aber ich hätte nie wirklich begreifen können, wie viel Aufruhr sie in Ihrem Leben verursachen können, ohne es selbst durchgemacht zu haben. Zwischen dem Geld, der Zeit und den unvermeidlichen Meinungsverschiedenheiten darüber, wie sie aussehen sollen, wo sie wieviele Leute eingeladen werden sollen, kann es sich fast unmöglich anfühlen, durchzukommen.
Und als mein Mann (es fühlt sich immer noch komisch, dieses Wort zu sagen!) und ich auf der anderen Seite ankamen, waren wir überzeugt, dass nichts, was wir gemeinsam durchmachen würden, jemals wieder so schwer sein könnte. Wir waren schlanke, gemeine, konfliktzerstörende Maschinen.
…und dann war es an der Zeit, sich hinzusetzen und gemeinsam an unseren Finanzen zu arbeiten. Wir hatten dies vor der Hochzeit geplant, aber wir arbeiteten beide in Startups (sprich: lange Arbeitszeiten) und Wir planen eine Hochzeit aus dem ganzen Land (SF bis NY), wir hatten einfach nicht die Bandbreite, um über unsere zu sprechen Finanzen. Also sparten wir uns die Finanzgespräche der Paare bis nach der Hochzeit. Nicht gerade die beste Strategie…
Jetzt arbeiten mein Mann und ich daran, einen Mittelweg zu finden, nachdem wir die letzten Monate im Eheleben verbracht und uns auf einige große Veränderungen vorbereitet haben. Dabei habe ich viel darüber gelernt, was wir hätten tun sollen, was wir noch tun müssen und wie andere diesen Weg in ihrem eigenen Leben etwas ruhiger gestalten können. Lesen Sie weiter für meinen Leitfaden aus erster Hand zur Budgetierung von frisch verheirateten Paaren!
Beginnen Sie den Vortrag auf einer sauberen Seite
Als Matt und ich uns zum Finanzgespräch zusammensetzten, hatten wir ein bisschen Hintergrundwissen, das uns helfen konnte. Ich meine, ich schreibe jeden Tag über das Thema! Ich lese ihm sogar jeden Abend meine Blog-Posts für eine letzte Änderung vor, bevor sie veröffentlicht werden (und ja, das Content-Team von ReadyForZero neckt mich regelmäßig mit diesem Ritual).
Aber wir haben gemerkt, dass uns dieser Hintergrund mehr wehtat, als dass er uns geholfen hat. Wir hatten beide vorgefasste Meinungen und Urteile über den Ausgabestil des anderen, die uns völlig daran hinderten, einander zuzuhören. Also dachten wir die ganze Zeit, wir wüssten genug, um die Gespräche schnell und einfach in Gang zu bringen – tatsächlich operierten wir mit einem großen Nachteil.
Die einzige Möglichkeit, ein produktives Gespräch zu führen, wenn Sie beginnen, Ihre Finanzen zu besprechen, besteht darin, dies mit einem leeren Blatt zu tun. Wie können Sie das tun?
Präsentieren Sie sich gegenseitig Ihre Finanzphilosophien
Über Ihre beiden Finanzphilosophien gleichzeitig zu sprechen, klingt nach einer effizienten Praxis, aber meiner Erfahrung nach war dies nicht der Fall. Matt und ich verbrachten so viel Zeit damit, unsere Theorien zu verteidigen und zu beweisen, dass sie besser sind, als dass keine wirkliche Kommunikation oder kein Verständnis stattgefunden hätte.
Wohlgemerkt – unsere Gespräche laufen normalerweise nicht so. Normalerweise lieben wir es, Ideen auszutauschen und voneinander zu lernen. Aber als 30-Jährige, die schon Jahre Zeit hatten, unsere Finanzpläne selbst zu schmieden, war es schwieriger, zusammenzukommen, als wir es uns vorgestellt hatten.
Da haben wir uns entschieden, dass der einzige Weg, richtig zuzuhören, darin besteht, unsere Finanzphilosophien separat zu präsentieren. Nehmen Sie sich einen Abend Zeit, um Ihre Philosophie zu besprechen: Was sind Ihre primären Ziele, wie Sie Schuldentilgung/Einsparungen/etc. angehen und was Sie bei Ihrer Vorgehensweise am nützlichsten finden. Vergessen Sie nicht zu erwähnen, was Sie verbessern könnten!
Nehmen Sie sich dann ein paar Tage Zeit und lassen Sie die Informationen im Gehirn Ihres Ehepartners köcheln. Menschen wollen ihre Ideen oder Praktiken selten sofort ändern, nachdem sie eine neue Idee gehört haben. Aber ein paar Tage des Nachdenkens und der Anpassung der Ideen an ihr Gehirn könnten zu einer Umstellung auf die neue Denkweise führen.
Machen Sie in der nächsten Woche dasselbe mit der Finanzphilosophie Ihres Ehepartners und geben Sie ihm die gleiche Zeit und Kontemplation, die er oder sie Ihnen gegeben hat. Nach einer weiteren Woche ist es Zeit, sich wieder zu versammeln. Was könnte Ihrer Meinung nach für den Plan Ihres Ehepartners nützlich sein? Welche Praktiken sind Ihnen unangenehm? Setz dich hin und liste all diese Dinge auf, damit ihr zwei näher daran kommen könnt, einen Plan zusammenzustellen.
Ja, drei Treffen, um überhaupt einen Mittelweg zu finden, klingt nach viel. Aber für die meisten Paare kann es einfach nicht über Nacht passieren, einen Finanzplan zusammenzustellen. Nehmen Sie sich frühzeitig die Zeit, um gründlich zu diskutieren, und Sie sind für den Rest Ihres Lebens besser auf ein reibungsloses Segeln vorbereitet.
Entscheiden Sie sich für eine Strategie
Ihr beide solltet jetzt eine gute Vorstellung davon haben, wie ihr zu euren individuellen Plänen gekommen seid. Als nächstes ist es an der Zeit, gemeinsam eine Strategie zu bestimmen. Werden Sie in erster Linie Gemeinschaftskonten, getrennte Konten oder eine Mischung aus beidem erstellen? Vielleicht hatten Sie schon vor Ihrer Heirat eine Idee, was Sie sich wünschen würden, aber diese Gespräche können Sie in eine andere Richtung führen. Bleiben Sie also aufgeschlossen und wählen Sie den logischsten Plan – nicht den, der am besten klingt.
Gemeinschaftskonten:
Wenn Sie sich für ein gemeinsames Budget entscheiden, werden Sie Ihre einzelnen Gelder auf einem brandneuen Bankkonto mit Ihren beiden Namen zusammenfassen und dieses nur für die Zukunft verwenden. Dasselbe können Sie auch mit Kreditkonten, Versorgungsunternehmen und allen anderen Rechnungen tun, für die Sie verantwortlich sind. Sie würden Ihre Portfolios zusammen verfolgen mit einem Tool wie Persönliches Kapital, auch.
Um die Übersichtlichkeit zu wahren, sollten Sie jemanden ernennen, der entweder für den Haushaltsausgleich und die Zahlung der Rechnungen verantwortlich ist oder die Aufgaben aufteilt. Sie möchten auf keinen Fall eine Zahlung verpassen, weil Sie dachten, Ihr Ehepartner würde es schaffen, also stellen Sie sicher, dass Sie Jobs zuweisen und daran festhalten.
Denken Sie daran – wenn Sie alles gemeinsam tun, liegen Ihre Finanzen und Kreditwürdigkeit in der Hand des anderen. Tun Sie also alles, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Aufgabe im Griff behalten!
Separate Konten:
Eine andere Möglichkeit besteht darin, separate Konten auszuprobieren. Sie können das finanzielle Haus Ihrer Familie auf diese Weise immer noch in Ordnung halten, wenn Sie die Kommunikationswege offen halten. Der Schlüssel ist, den Überblick über Ihre Aufgabe zu behalten. Wer zahlt die Hypothek und wer sorgt dafür, dass Sie für Bildung und Rente sparen?
Solange Sie einen Plan haben, an den Sie sich beide halten können, um Ihre Ziele zu erreichen, sollten getrennte Konten kein Hindernis sein.
Achtung: Nur weil Ihre Konten getrennt sind, heißt das nicht, dass Sie sich gegenseitig im Dunkeln tappen können.
Sie sind jetzt eine Familie und müssen Ihre finanziellen Ziele gemeinsam planen und erreichen. Daher ist eine vollständige Offenlegung ein Muss, wenn Sie getrennte Konten führen möchten.
Erstellen Sie eine Masterliste (die unter Verschluss gehalten wird, da sie vertrauliche Informationen enthält) aller Ihrer beiden Konten, Rechnungen usw. Sie sollten auch Informationen angeben, wie Sie auf diese Konten zugreifen, Fälligkeitsdaten und wie Sie Zahlungen leisten, falls ein Notfall eintritt und einer von Ihnen sich darum kümmern muss.
Gemeinschafts- und Einzelkonten:
Schließlich könnten Sie gemeinsame und getrennte Konten ausprobieren. Was Sie gemeinsam managen und getrennt halten, bleibt Ihnen überlassen. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie große Rechnungen wie eine Hypothek gerne zusammen bezahlen und kleinere Nebenkosten wie Kaffee und Unterhaltung getrennt bezahlen.
Genau wie bei der Führung getrennter Konten funktioniert dies jedoch nur, wenn Sie weiterhin gemeinsam daran arbeiten, Ihre Ziele als Familie zu erreichen. Üben Sie die vollständige Offenlegung und gewähren Sie sich gegenseitig Zugriff auf Ihre Konten, damit einer von Ihnen im Notfall eingreifen und Zahlungen tätigen oder Geld einzahlen kann.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Methode Sie wählen möchten, empfehle ich eine Online-Bank wie Capital One 360. Sie erhalten ein unglaublich flexibles Set an Online-Konten. Sie können zwei einzelne Girokonten, ein Hauptsparkonto und mehrere Unterkonten unter demselben Login haben. Ganz zu schweigen davon, dass Sie sowohl für Schecks als auch für Spareinlagen einen fantastischen Zinssatz erhalten. Mit mehreren Konten und Unterkonten können Sie alles einzeln, separat oder gemeinsam verfolgen.
Letztendlich haben Matt und ich beschlossen, die gemeinsame und getrennte Methode auszuprobieren. Wir haben festgestellt, dass es ziemlich schwierig war, die Methoden, die wir entwickelt haben, um unsere Finanzen in Ordnung zu halten, vollständig aufzugeben, wenn wir fast zehn Jahre allein waren, bevor wir uns trafen und heirateten.
Außerdem hatten wir in der Vergangenheit unterschiedliche Ansichten zu Finanzen und erkennen langsam, dass beides nicht richtig ist oder falsch – aber wir brauchen mehr Zeit, um zu experimentieren und die richtige Balance zu finden, die unseren Bedürfnissen entspricht Paar. Nach ein paar Monaten könnten wir am Ende alles zusammenfügen oder vielleicht entscheiden, dass wir unser Taschengeld lieber getrennt halten, um Tag für Tag etwas Unabhängigkeit zu bewahren.
Der Punkt ist, dass wir einen Ausgangspunkt gefunden haben, an dem wir weitermachen können und erkennen, dass sich die Dinge im Laufe der Zeit ändern könnten.
Und da sich die Dinge im Laufe der Zeit ändern, ist es wichtig,…
Bewerten Sie Ihren Plan vierteljährlich neu
Egal, wofür Sie und Ihr Ehepartner sich jetzt entschieden haben, die Chancen stehen gut, dass ein paar Monate Übung die Dinge ein wenig ändern könnten. Vielleicht haben Sie es mit Gemeinschaftskonten versucht, aber Sie haben sich immer die Köpfe zerstritten, wer was getan hat. Oder Sie hätten es separat versuchen können, aber die Zeit hat gezeigt, dass Sie die Finanzen lieber vollständig kombinieren möchten. Das einzige, was Sie in Paarfinanzen erwarten können, ist das Unerwartete.
Nachdem Sie einen Plan erstellt haben, mit dem Sie jetzt beginnen können, legen Sie ein Kalenderdatum und eine Erinnerung in genau drei Monaten fest, um Ihren Plan durchzugehen. Und noch eine für drei Monate danach und so weiter.
Sprechen Sie darüber, wie sich jeder von Ihnen beim Befolgen des Plans gefühlt hat – gab es Dinge, die Sie mit der Zeit zu stören begannen? Dinge, die Sie verbessern könnten? Sie könnten sogar darüber sprechen, was Sie voneinander gelernt haben und hoffen, dass Sie es dabei beibehalten können. Je mehr Sie offen darüber sprechen, was Ihnen an den Ideen Ihres Ehepartners gefallen hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Ehepartner dasselbe tut.
Sobald Sie den tatsächlichen Prozess der gemeinsamen Arbeit an den Finanzen überprüft haben, möchten Sie Ihre Ziele überprüfen. In drei Monaten kann sich viel ändern, auch Ihre obersten Prioritäten. Überprüfen Sie Ihre kurz- und langfristigen Prioritäten und entscheiden Sie, ob sie noch am richtigen Platz sind.
Bonus – jetzt, da Sie verheiratet sind und einen Budgetierungspartner haben, haben Sie auch einen Rechenschaftspartner! Haltet euch gegenseitig an euren Zielen fest, um sicherzustellen, dass ihr nicht kurzfristiges Glück dem langfristigen Gewinn vorzieht.
Behalten Sie den Preis im Auge – Einander
Genau wie bei der Planung einer Hochzeit ist eines der schwierigsten Dinge bei der Paarbudgetierung der Einfluss von außen. Ihre Familie und Freunde stellen Ihnen möglicherweise Fragen, wie Sie Ihre Finanzen gemeinsam verwalten, oder möchten Ihnen vielleicht sogar Ratschläge geben.
Denken Sie daran, dass zu diesem Zeitpunkt niemand Ihre gegenseitigen Bedürfnisse besser verstehen kann als jeder andere. Sie haben Wochen oder vielleicht sogar Monate damit verbracht, diesen Plan zu erstellen, während andere von außen nach innen schauen. Bleiben Sie konzentriert und zuversichtlich in Bezug auf Ihre Entscheidung und lassen Sie nicht zu, dass äußere Einflüsse Konflikte erzeugen.
Was passiert, wenn Sie wirklich Rat brauchen?
Finden Sie einen Fachmann, mit dem Sie gemeinsam sprechen können.
Dann können Sie alle Informationen, die Sie in Ihren Gesprächen gesammelt haben, mit dem Fachmann teilen und er oder sie kann eine Strategie entwickeln, die für Sie am besten funktioniert. Da ein Finanzplaner kein geliebter Mensch, sondern ein objektiver Dritter ist, hat er oder sie keinen Grund, Ihr Bestes im Auge zu behalten. Finanzplaner können Ihnen auch helfen, das langfristige Bild zu sehen und zu erfahren, wie sich Ihre aktuellen Handlungen auf Ihre Zukunft auswirken.
Zum Beispiel versuchen wir bei ReadyForZero immer, uns auf diese Art von Finanzbildung zu konzentrieren und den Menschen wichtige Lektionen zu erteilen, wie zum Beispiel Die Zinsen für Studentendarlehen funktionieren, wie die Zinsen für Autokredite funktionieren und wie die Hypothekenzinsen funktionieren, weil wir wissen, wie viel Einfluss diese Dinge haben können haben. Das Tragen von Schulden kann sich negativ auf Ihre langfristige Finanzlage auswirken, wenn Sie nicht aufpassen.
Die Finanzplanung zu zweit ist nicht einfach und geht nicht über Nacht. Es gibt viele Dinge, an die man sich als Brautpaar gewöhnen muss und dies kann eines der schwierigsten sein!
Auch hier sollten Sie mit dem Unerwarteten rechnen – Finanzen sind persönlicher als pragmatisch. Um sicherzustellen, dass dies nicht zwischen Ihnen kommt, nehmen Sie sich Zeit, zeigen Sie Geduld und treffen Sie Entscheidungen, die Empathie, Respekt und Verständnis zeigen. Dann wissen Sie, was auch immer in Zukunft passiert, als starke, kollaborative Einheit die Herausforderung anzunehmen.