Top 5 der besten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit [PLUS Tipps zur Verbesserung Ihres Scores]

Wenn es um Ausreden von Verbrauchern für ihre schlechte Kreditwürdigkeit geht, haben Banken und Kreditgeber alles gehört.

Vielleicht haben Sie Ihren Job verloren und konnten Ihren Studienkredit einige Monate lang nicht bezahlen. Oder vielleicht dachten Sie, Sie hätten einen Aufschub bekommen, waren aber zu beschäftigt mit der Jobsuche, um es sicher herauszufinden.

Vielleicht dachten Sie, Sie hätten Ihre Kreditkartenrechnung bezahlt, aber sie liegt tatsächlich auf Ihrer Küchentheke und wartet auf die Post.

Was auch immer der Grund für Ihre niedrige Kreditwürdigkeit ist, eines ist sicher – Kreditgeber ist es egal.

Tatsächlich stützen sich Banken und andere Kreditgeber auf Ihre Kreditwürdigkeit und andere Faktoren, um zu bestimmen, ob sie Sie für eine Kreditkarte oder einen Kredit genehmigen sollten – und das war es auch schon. Ihre persönliche Situation wird nie berücksichtigt und sollte es auch nicht sein.

Es wäre wunderbar, wenn Kreditkartenunternehmen verstehen würden, dass „das Leben passiert“ und spezielle Ausnahmen machen würden, um Menschen zu helfen, aber das ist nicht die Welt, in der wir leben. Wie die meisten von uns bereits wissen, ist das nicht typisch

So funktioniert Kredit. Kreditkarten werden von Banken unterstützt, und Banken haben aus gutem Grund Regeln.

Hier ist die gute Nachricht: Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen und für jeden Dollar, den Sie haben, Geld zurück zu verdienen Geld ausgeben, das Reisen erleichtern und als Notfallfonds dienen, wenn Sie endlich eine riesige Rechnung bezahlen müssen Minute. Dies gilt selbst dann, wenn Sie über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügen, obwohl die Auswahl an Kreditkarten, für die Sie sich qualifizieren können, möglicherweise etwas eingeschränkt ist.

Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Kreditkarten für schlechte Kredite zu erfahren, wie sie funktionieren und wie Sie genehmigt werden können.

Beste Karten für schlechte Kreditwürdigkeit in diesem Jahr

Bevor Sie den Kreditaufbau aufgeben, sollten Sie sich alle Kreditkarten ansehen, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, die Hilfe benötigen. Unsere Liste der besten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit enthält einige der Top-Angebote mit den niedrigsten Gebühren und fairen Konditionen.

• Gesamt Visa®
• Entdecken Sie es® Gesichert
• Credit One Bank® Visa® Kreditkarte
• Gesicherte Mastercard® von Capital One®
• Milestone® Gold Mastercard®
• Credit One Bank® Unsecured Visa® mit Cashback-Prämien

#1: Total Visa®

Das Gesamt Visa® ist eine der am einfachsten zugelassenen Kreditkarten auf dem heutigen Markt und ist weltweit einfach zu verwenden, da es sich um eine echte Visa-Kreditkarte handelt. Diese Karte ist jedoch mit hohen Preisen und Gebühren verbunden, da sie für Verbraucher mit geringer Kreditwürdigkeit oder eingeschränkter Kredithistorie verfügbar ist.

Die Bearbeitung Ihres Antrags kostet 89 US-Dollar, was extrem hoch ist, wenn man bedenkt, dass die meisten Kreditkarten keine Antragsgebühr erheben. Sie zahlen außerdem eine anfängliche Jahresgebühr von 75 US-Dollar und eine Jahresgebühr von 48 US-Dollar für jedes weitere Jahr.

Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie Ihr bevorzugtes Kartendesign auswählen und Ihre Kreditkartenzahlungen werden allen drei Kreditauskunfteien gemeldet – Experian, Equifax und TransUnion. Dies ist der Hauptvorteil dieser Karte, da Ihre pünktlichen Zahlungen leicht dazu beitragen können, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

In den meisten Fällen ist das Total Visa® am besten für Verbraucher geeignet, denen es nichts ausmacht, ein paar Gebühren zu zahlen, um auf eine ungesicherte Kreditlinie zuzugreifen. Da diese Karte jedoch keine Belohnungen ausgibt, gibt es nur wenige Vergünstigungen für Karteninhaber, auf die Sie sich freuen können.

• Jahreszins: 35,99 % effektiver Jahreszins
• Honorare: Anmeldegebühr und Jahresgebühr
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Nein

#2: Discover it® Secured

Während gesicherte Karten keine ungesicherte Kreditlinie wie ungesicherte Kreditkarten bieten, sind sie sehr einfach zu qualifizieren. Discover it® Secured ist vielleicht nicht für jeden ideal, bietet aber einen einfachen Online-Bewerbungsprozess und die Möglichkeit, mit wenig bis gar keiner Kredithistorie genehmigt zu werden.

Beachten Sie jedoch, dass gesicherte Karten anders funktionieren als herkömmliche Kreditkarten. Bei einer gesicherten Kreditkarte müssen Sie im Voraus eine Bareinzahlung als Sicherheit hinterlegen. Sie erhalten Ihre Bareinzahlung jedoch zurück, wenn Sie Ihr Konto in gutem Zustand schließen.

Erstaunlicherweise können Sie mit Discover it® Secured Prämien ohne Jahresgebühr verdienen. Sie beginnen damit, dass Sie 2% zurückverdienen auf bis zu 1.000 US-Dollar, die jedes Quartal für Essen und Benzin ausgegeben werden. Sie erhalten auch unbegrenzt 1% auf alles andere, was Sie kaufen.

Discover it® Secured erhebt weder eine Anmeldegebühr noch eine Jahresgebühr, obwohl Sie das Geld für Ihre erste Einzahlung im Voraus aufbringen müssen. In den meisten Fällen ist diese Karte am besten für Verbraucher geeignet, die wenig bis gar kein Guthaben haben und ihre Kredithistorie aufbauen möchten, während sie Prämien verdienen.

• Jahreszins: 24.74%
• Honorare: Keine Jahresgebühr oder monatliche Gebühren
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Jawohl

#3: Kredit One Bank® Visa® Kreditkarte

Das Credit One Bank® Visa® Kreditkarte ist eine weitere Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit, mit der Sie Belohnungen für Ihre täglichen Ausgaben verdienen können. Sie erhalten für jeden Dollar, den Sie mit dieser Kreditkarte ausgeben, pauschale 1% Cashback, und da sie ungesichert ist, müssen Sie keine Bareinzahlung hinterlegen, um loszulegen.

Zu den weiteren Vorteilen gehört die Tatsache, dass Sie sich für diese Karte online ohne eine harte Anfrage vorqualifizieren können Kreditauskunft – und dass Sie eine kostenlose Kopie Ihres Experian-Kredit-Scores in Ihrer Online-Kontoverwaltung erhalten Seite.

Möglicherweise müssen Sie für diese Karte im ersten Jahr eine Jahresgebühr von bis zu 95 US-Dollar zahlen, die jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt. Danach kann Ihre Jahresgebühr zwischen 0 und 99 US-Dollar liegen.

• Jahreszins: 19,99 % bis 25,99 %
• Honorare: Jahresgebühr bis zu $95 im ersten Jahr je nach Bonität; danach $0 bis $99
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Jawohl

#4: Gesicherte Mastercard® von Capital One®

Das Gesicherte Mastercard® von Capital One® ist eine weitere gesicherte Kreditkarte, die Verbrauchern eine Kreditlinie einräumt, die eine Bareinzahlung als Sicherheit hinterlegen können. Diese Karte richtet sich an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder keiner Kredithistorie, sodass sie leicht genehmigt werden kann. Ein Nachteil ist jedoch, dass Ihre anfängliche Kreditlinie wahrscheinlich nur 200 US-Dollar betragen wird – und das gibt Ihnen nicht viel, mit dem Sie arbeiten können.

Auf der anderen Seite erhebt diese Karte keine Jahresgebühr oder Antragsgebühren. Das macht es zu einer guten Option, wenn Sie keine Gebühren zahlen möchten, die Sie nicht zurückerhalten.

Sie erhalten auch Zugang zu einem 24/7-Kundenservice, einer Betrugshaftung von 0 USD und anderen Vergünstigungen für Karteninhaber.

• Jahreszins: 26.49%
• Honorare: Keine laufenden Gebühren
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Nein

#5: Milestone® Gold Mastercard®

Das Milestone® Gold Mastercard® ist eine ungesicherte Kreditkarte, mit der Sie sich online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft vorqualifizieren können. Sie erhalten keine Prämien für Ihre Einkäufe, aber Sie erhalten Vorteile wie die Möglichkeit, das Design Ihrer Karte, die Chip- und Pin-Technologie und den einfachen Online-Kontozugriff auszuwählen.

Sie müssen eine einmalige Gebühr von 25 USD zahlen, um Ihr Konto zu eröffnen, und es gibt eine Jahresgebühr von 50 USD im ersten Jahr und 99 USD für jedes Jahr danach.

• Jahreszins: 24.90%
• Honorare: Kontoeröffnungsgebühr und Jahresgebühren
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Nein

#6: Kredit One Bank® Unsecured Visa® mit Cash-Back-Prämien

Mit dem Credit One Bank® Unsecured Visa® mit Cash-Back-Prämien können Sie ohne Einschränkungen oder Ausschlüsse 1% auf jeden Einkauf zurückerhalten, den Sie tätigen. Es gibt auch keine Jahresgebühr oder Antragsgebühr, was diese Karte zu einem Gewinner für Verbraucher macht, die nicht mit vielen Auslagen konfrontiert werden möchten.

Als Karteninhaber erhalten Sie kostenlosen Zugang zu Ihrem Experian-Kredit-Score, keine Haftung für Betrug und Zugang zu einer mobilen App, die die Verfolgung Ihrer Einkäufe und Prämien zum Kinderspiel macht. Sie können sich auch online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft vorqualifizieren lassen.

• Jahreszins: 25.99%
• Honorare: Keine Jahresgebühr oder Anmeldegebühr
• Mindestkredit-Score: Keine Angabe
• Belohnung: Jawohl

Die Kehrseite von Kreditkarten mit schlechter Bonität

Während Ihre Chancen, für eine der oben aufgeführten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit zugelassen zu werden, hoch sind, sollten Sie sich bewusst sein, dass es viele Fallstricke gibt, die Sie beachten sollten. Hier sind die wichtigsten Nachteile, die Sie bei diesen Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit und anderen vergleichbaren Karten finden:

• Höhere Gebühren: Während jemand mit ausgezeichneter Bonität ohne Gebühren nach Kreditkarten suchen kann, ist dies nicht der Fall, wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Sie ein dünnes Kreditprofil haben, sollten Sie mit höheren Gebühren und mehr davon rechnen.
• Höhere Zinsen: Während einige Kreditkarten mit 0% Zinsen für eine begrenzte Zeit oder insgesamt niedrigeren Zinssätzen ausgestattet sind, müssen Verbraucher mit geringer Kreditwürdigkeit in der Regel die höchsten heute verfügbaren Zinssätze zahlen. Einige Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit haben sogar einen effektiven Jahreszins von bis zu 35%.
• Keine Vergünstigungen: Auf der Suche nach Vorteilen für Karteninhaber wie Cashback bei Einkäufen oder Punkte in Richtung Flugpreis oder Kinokarten? Sie müssen warten, bis Ihre Kreditwürdigkeit wieder in den "guten" oder "großen" Bereich klettert. Selbst wenn Sie eine Karte für Bewerber mit schlechter Bonität finden, die Cashback bietet, können Ihre Prämien die höheren Gebühren möglicherweise nicht ausgleichen.
• Keine Saldoüberweisungen: Wenn Sie Erleichterung von anderen suchen außer Kontrolle geratene Kreditkartensalden, schau woanders. Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit bieten in der Regel keine Guthabenüberweisungen an. Wenn dies der Fall ist, werden sie aufgrund der Bedingungen kostenaufwendig.
• Niedrige Kreditlimits: Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit bieten in der Regel anfängliche Kreditlimits im Bereich von 300 bis 500 US-Dollar mit der Möglichkeit, nach einem Jahr pünktlicher monatlicher Zahlungen auf 2.000 US-Dollar zu erhöhen. Wenn Sie viel mehr ausleihen müssen, müssen Sie andere Optionen in Betracht ziehen.
• Kautionspflicht: Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie eine Bareinzahlung hinterlegen, um Ihre Kreditlinie zu sichern. Dies sollte zwar nicht unbedingt ein Deal-Breaker sein – und es kann erforderlich sein, wenn Sie für eine ungesicherte Kreditkarte nicht genehmigt werden können –, aber Sie müssen ein paar hundert Dollar aufbringen, bevor Sie sich bewerben.
• Kontoanforderung prüfen: Bei den meisten neuen Kreditkartenkonten müssen Karteninhaber ihre Rechnungen jetzt online bezahlen, was bedeutet, dass Sie ein Girokonto benötigen. Wenn Sie meistens kein Bankkonto haben, müssen Sie möglicherweise ein traditionelles Bankkonto eröffnen, bevor Sie sich bewerben.

Vorteile der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Menschen mit schlechter Bonität betrachten ihre persönlichen Finanzen oft als verlorene Sache. Der Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit kann lang und stressig erscheinen, und es ist manchmal einfacher aufzugeben, als zu versuchen, Kreditfehler zu beheben, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben.

Es gibt jedoch einige echte Vorteile, wenn man mindestens eine „gute“ Kreditwürdigkeit hat, was normalerweise einen FICO-Score von 670 oder höher bedeutet. Hier sind einige der Vorteile, die ein besserer Kredit für Ihr Leben bedeuten kann und dein Lebensstil:

• Höhere Kreditlimits: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Geld sind Banken in der Regel bereit, Kredite zu vergeben. Mit einer guten Bonität haben Sie bessere Chancen, sich für einen Autokredit zu qualifizieren, einen Privatkredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte mit einem angemessenen Limit zu erhalten.
• Niedrigere Zinsen: Eine höhere Kreditwürdigkeit weist Kreditgeber darauf hin, dass Sie nicht so riskant sind wie ein Kreditnehmer – ein Zeichen, das sich normalerweise in niedrigeren Zinssätzen niederschlägt. Wenn Sie bei jedem Kredit einen niedrigeren effektiven Jahreszins zahlen, können Sie im Laufe der Zeit viel Geld an Zinsen sparen.
• Geringere Zahlungen: Wenn Sie Geld mit einem niedrigeren Zinssatz leihen, können Sie in der Regel alle Ihre Kredite, einschließlich a., niedrigere Zahlungen erhalten Wohnungsbaudarlehen oder einen Autokredit.
• Möglichkeit zum Shoppen: Wenn Sie ein idealer Kandidat für einen Kredit sind, können Sie sich umsehen, um die besten Angebote für Kreditkarten, Hypotheken, Privatkredite und mehr zu erhalten.
• Fähigkeit, anderen zu helfen: Wenn Ihr Kind will ein Auto kaufen hat aber keine Kredithistorie, eine bessere Kreditwürdigkeit versetzt Sie in die Lage, ihm oder ihr zu helfen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, können Sie niemandem helfen.
• Mehr Möglichkeiten im Leben: Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein Bankkonto zu eröffnen oder eine neue Wohnung zu mieten. Da Arbeitgeber eine modifizierte Version Ihrer Kreditauskunft anfordern können, bevor sie Sie einstellen, kann eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit Ihnen auch einen Vorsprung verschaffen, wenn es darum geht, andere Kandidaten für einen Job zu schlagen.

Zusätzlich zu den oben aufgeführten Vorteilen berücksichtigen die meisten Versicherungsgesellschaften jetzt Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie einen Versicherungsschutz beantragen. Deshalb, Leben, Auto, und Tarife für die Hausratversicherung sind bei Personen mit höheren Kredit-Scores tendenziell niedriger.

Dies mag unfair erscheinen, aber Sie müssen bedenken, dass Untersuchungen gezeigt haben, dass Menschen mit hoher Kreditwürdigkeit dazu neigen, weniger Versicherungsansprüche einzureichen.

So verbessern Sie Ihr Guthaben: Langsam und stetig

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, gibt es zwei Möglichkeiten, damit umzugehen. Wenn Ihnen die Folgen einer schlechten Kreditwürdigkeit nichts ausmachen, um etwas dagegen zu unternehmen, können Sie ein Jahrzehnt warten, bis die schlechten Noten aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. Je nachdem, wann Ihre Gläubiger aufgeben und Ihre Schulden abschreiben, müssen Sie möglicherweise nicht einmal so lange warten.

Wenn Ihnen die Idee nicht gefällt, Ihre Kreditwürdigkeit verfallen zu lassen, während Sie warten, können Sie auch versuchen, Ihre früheren Kreditfehler zu beheben. Dies bedeutet in der Regel die Rückzahlung von Schulden – und insbesondere von rückständigen Schulden –, kann aber auch die Beantragung neuer Kreditprodukte bedeuten, die auf Menschen ausgerichtet sind, die ihre Kredite reparieren müssen.

Wenn Sie sich entscheiden, umsetzbare Schritte zu unternehmen, um schnell Kredite aufzubauen, können die Kreditkarten auf dieser Seite helfen. Sie geben Ihnen die Möglichkeit, den Kreditauskunfteien zu zeigen, dass Sie sich geändert haben.

Bevor Sie jedoch Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie die verschiedenen Faktoren berücksichtigen, die in erster Linie zur Bestimmung Ihres Ansehens herangezogen werden. Die FICO-Bewertungsmethode berücksichtigt die folgenden Faktoren bei der Zuweisung Ihrer Punktzahl:

• Pünktliche Zahlungen: Die pünktliche Zahlung all Ihrer Rechnungen, einschließlich Kreditkarten, macht 35 % Ihres FICO-Scores aus. Aus diesem Grund ist es unbedingt erforderlich, alle Ihre Rechnungen frühzeitig oder pünktlich zu bezahlen.
• Restschulds: Es ist wichtig, wie viel Sie schulden, deshalb hilft es, Ihre Kreditkarten monatlich oder so oft wie möglich abzubezahlen. Laut myFICO.com machen die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden, weitere 30% Ihres FICO-Scores aus.
• Neues Guthaben: Beantragen Sie zu viele neue Karten oder Konten auf einmal, kann sich dies negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Tatsächlich macht diese Determinante weitere 10 % Ihres FICO-Scores aus.
• Kredit-Mix: Eine Vielzahl von offenen Konten zu haben, beeindruckt den Schufa-Algorithmus Gods. Wenn Sie im Moment nur Privatkredite haben, kann das Mischen einer Kreditkarte helfen. Wenn Sie bereits vier oder fünf Kreditkarten besitzen, ist es ratsam, sich etwas zurückzuziehen.
• Länge der Kredithistorie: Auch die Länge Ihrer Kredithistorie spielt für Ihren Score eine Rolle. Je länger Ihre Kredithistorie, desto besser geht es Ihnen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, berücksichtigen Sie alle oben genannten Faktoren und wie Sie Ihr Verhalten ändern können, um in jeder Kategorie höher zu punkten. Es ist ziemlich einfach zu sehen, wie das frühzeitige oder pünktliche Bezahlen all Ihrer Rechnungen und das Begleichen von Schulden einen großen Beitrag leisten können positive Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie bedenken, dass diese beiden Faktoren allein 65 % Ihres FICO ausmachen Punktzahl.

Wenn Sie Ihren Fortschritt verfolgen möchten, schauen Sie sich auch eine App an wie Kreditkarma, einer meiner Favorit Werkzeuge. Mit dieser App können Sie Ihren Kreditfortschritt im Laufe der Zeit überwachen und sogar Benachrichtigungen erhalten, wenn sich Ihr Punktestand geändert hat. Das Beste ist, es ist kostenlos.

Sollten Sie eine Kreditkarte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen?

Wenn Sie wegen schlechter Kreditwürdigkeit eine Kreditkarte abholen möchten, sollte Ihr erster Schritt über Ihre Ziele nachdenken. Was genau versuchst du zu erreichen?

Wenn Sie nach Kaufkraft suchen, werden die Karten auf dieser Liste wahrscheinlich nicht helfen. Einige sind gesicherte Karten, was bedeutet, dass Sie eine Bareinzahlung als Sicherheit benötigen. Andere bieten niedrige Kreditlimits und hohe Gebühren und Zinssätze, was die Nutzung auf lange Sicht teuer macht.

Wenn Sie jedoch wirklich von vorne beginnen und in der Vergangenheit gemachte Kreditfehler reparieren möchten, ist eine dieser Karten möglicherweise genau das Richtige für Sie. Wenn Sie entschlossen sind, Ihre Punktzahl zu verbessern, können sie die Dinge beschleunigen.

Unterwegs können Sie höhere Gebühren und Zinsen zahlen, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass keine der Karten auf dieser Liste für immer Ihre Top-Karte sein muss. Idealerweise verwenden Sie eine Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen und Ihre Punktzahl zu verbessern. Sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, können Sie auf eine neue Karte mit besseren Vorteilen und Konditionen upgraden.