Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit eine der wichtigsten Finanzinformationen über Sie ist.

Wo Sie auf der Kredit-Score-Skala landen, wird oft als eine Möglichkeit angesehen, festzustellen, welche Art von Person Sie sind, wenn es um die Verwaltung Ihres Geldes geht.

Kreditgeber – und viele andere – nutzen Ihre Position auf der Bonitätsskala, um Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie Sie in Geldangelegenheiten behandeln.

Das einzige Problem ist, dass viele von uns unsere Kreditwürdigkeit nicht kennen. (Aber das sollten wir, weil es einfach ist, unsere Punktzahl auf Websites wie zu erhalten freecreditreport.com).

Und wenn Sie zu einer dieser Websites gehen, um Ihre „kostenlose Kreditwürdigkeit“ zu erhalten, ist dies wirklich nicht kostenlos und es ist nicht Ihre echte Kreditwürdigkeit, das macht Sie wahrscheinlich ziemlich frustriert.

Ich habe das auf die harte Tour herausgefunden, als ich versuchte, es zu finden mein echter FICO^® Punktzahl.

Wenn Sie genauso verwirrt sind wie ich, hier ist ein kurzer Blick auf die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeitsskala.

Was ist die Bonitätsskala?

Wenn die meisten von uns an Kreditbewertung denken, denken wir an FICO^® Partitur, herausgegeben von der Fair Isaac Corporation.

Diese Kreditwürdigkeit liegt zwischen 300 und 850, wobei 300 die niedrigste mögliche Kreditwürdigkeit darstellt.

Darüber hinaus gibt es branchenspezifische FICO-Varianten:

• FICO^® Auto-Score: 250-900
• FICO^® Bankkarten-Score: 250-900
• FICO^® Hypotheken-Score: 300-850

Der Sinn der Bonitätsskala besteht darin, Kreditgebern und anderen Finanzdienstleistern (wie Versicherungsvertretern) zu ermöglichen, sofort festzustellen, ob Sie ein Kreditrisiko darstellen oder nicht. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Dienstleister wie Mobilfunkunternehmen – und sogar ein potenzieller Arbeitgeber – möglicherweise Gehen Sie davon aus, dass Ihre finanzielle Verantwortung gering ist und Sie sich in anderen Bereichen als unverantwortlich erweisen könnten, z Gut. Kreditgeber betrachten eine niedrige Kreditwürdigkeit eindeutig als etwas, das die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass ihnen das von ihnen verliehene Geld nicht zurückgezahlt wird.

FICO^® verwendet die folgende Formelaufschlüsselung, um Ihre Position auf der Kreditwürdigkeitsskala zu bestimmen:

• 35% – Zahlungsverhalten bei Krediten und Kreditkarten
• 30% – Aktueller Schuldenstand und Kreditauslastungsgrad
• 15% – Dauer Ihrer Kredithistorie
• 10% – Aktuelle Kreditanfragen
• 10% – Die Arten von Schulden/Krediten, die Sie haben

Auch wenn Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit als ein großes Puzzleteil betrachten, können sie bei ihrer Entscheidung auch andere Faktoren berücksichtigen – wie Ihr Einkommen und Ihren beruflichen Werdegang.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass der FICO-Score nicht der einzige verfügbare Kredit-Score ist.

Andere Unternehmen verwenden Variationen der FICO-Formel, um ihre eigenen Bewertungen zu erstellen, und einige, die ihre eigene Kreditbewertungsskala erstellt haben. In den meisten Fällen werden Sie jedoch wahrscheinlich auf eine Version der Kreditbewertung stoßen, die ein dem FICO ähnliches Modell verwendet^® Punktzahl.

(Nicht-FICO^® Scores werden allgemein als FAKO-Scores bezeichnet, können aber einen gewissen Nutzen haben, den ich gleich erklären werde.)

Alle Kredit-Scores sind nicht gleich geschaffen: FICO^® vs. FAKO-Ergebnisse

FICO^®

Ihr FICO^® Die Punktzahl ist diejenige, die jeder wissen möchte: Hypothekendarlehensgeber, der Autokreditsachbearbeiter Ihrer Kreditgenossenschaft und sogar Ihre Autoversicherungsgesellschaft schaut sich eine Variation Ihres FICO an^® Punktzahl. Leider müssen Sie den Zugang zu Ihrem FICO erwerben^® Ergebnis von myFICO es sei denn, Sie beantragen einen Kredit und können den Kreditgeber bitten, Ihnen Ihre Punktzahl mitzuteilen.

Aus diesem Grund können wir das sagen Ihr FICO-Score ist Ihr echter Kredit-Score – die einzige, die für Kreditzwecke zählt.

Das FICO-Scoring wird von jedem der drei Kreditregister – Experian, Equifax und TransUnion – verwendet, obwohl jedes einen internen „Markennamen“ für seine eigene Version hat. Es gibt keine signifikanten Unterschiede zwischen den drei Versionen, wenn es überhaupt Unterschiede gibt.

Obwohl es erhebliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit der drei Repositorys geben kann, ist dies in der Regel entweder auf das Timing zurückzuführen Unterschiede bei der Meldung von Informationen durch einzelne Gläubiger oder die Tatsache, dass Gläubiger nicht an alle drei berichten können Depots.

Sind Sie immer noch verwirrt? Ab hier wird es nur noch schlimmer!

FAKO

FAKO bezieht sich auf alle Kredit-Scores, die nicht FICO sind.

Vantage-Scores gehören zu den beliebtesten FAKO-Scores. Sie stellen eine Partnerschaft zwischen den drei Auskunfteien dar und umfassen:

1. TransRisk von TransUnion (bewertet auf einer Skala von 300 bis 850 Punkten),
2. Scorekarte von Equifax (280 bis 850) und
3. ScorexPLUS von Equifax (330 bis 830)

Während die Ergebnisse im Allgemeinen die tatsächlichen FICO-Ergebnisse widerspiegeln, stimmen sie nicht genau überein. Wenn Sie jedoch Zugriff auf diese Scores haben, können Sie sich zumindest eine allgemeine Vorstellung davon machen, was mit Ihren FICO-Scores vor sich geht. Deutliche Zunahmen oder Abnahmen Ihrer

Vantage Scores kann Sie darauf hinweisen, dass Sie entweder in die richtige Richtung gehen oder dass Sie Kreditprobleme haben, um die Sie sich kümmern müssen.

Andere FAKO-Ergebnisse

Die explosionsartige Zunahme der Anbieter von „kostenlosen Kredit-Scores“ hat die Anzahl der Optionen erhöht, die hauptsächlich auf FAKO-Varianten basieren. Obwohl Sie diese Dienste abonnieren, können Sie die Höhen und Tiefen Ihrer Scores sehen, es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies nicht die von Kreditgebern verwendeten Kredit-Scores sind.

Die Spielstände sind nicht nur nicht echt, sondern auch nicht unbedingt kostenlos. Die meisten von ihnen ermöglichen es Ihnen, Ihre Punktzahl regelmäßig zu erhalten, wenn Sie ihren Dienst abonnieren.

Beispiele beinhalten FreeCreditReport.com, CreditKarma.com, und CreditSesame.com.

Jeder verwendet eine andere Bewertungsquelle, die sogar legitim sein kann. Die Kreditwürdigkeit von FreeCreditReport stammt beispielsweise von Experian. Obwohl dies möglicherweise nur eines der drei Kreditrepositorys ist, die Kreditgeber verwenden, wird die Punktzahl, die Sie erhalten, genau sein – zumindest soweit Experian geht. Sie können Ihren kostenlosen Kredit-Score auch direkt von erhalten experian.com.

Auch hier kann Ihnen jede dieser FAKO-Quellen helfen, den Überblick zu behalten, wenn Sie sich um die relative Höhe Ihrer Kreditwürdigkeit kümmern. Denken Sie nur daran, dass die Kreditwürdigkeit, die Sie aus diesen Quellen erhalten, wahrscheinlich nicht Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit für Kreditzwecke ist.

Die Gefahr, sich auf die Kreditwürdigkeit von FAKO zu verlassen

Es besteht allgemeiner Konsens darüber, dass die Bewertungen, die Sie aus FAKO-Quellen erhalten, auf der hohen Seite berechnet werden. Sie sind in der Regel höher als Ihre tatsächlichen FICO-Werte – manchmal bis zu 100 Punkte höher. Dies kann zu ernsthaften Problemen führen, wenn Sie aufgrund Ihrer Kenntnis einer FAKO-Bonität einen Kredit beantragen möchten.

Nehmen wir an, der Kreditgeber benötigt eine Mindestpunktzahl von 680, um einen Kredit zu vergeben. Ausgestattet mit Ihrem FAKO-Score von 720 können Sie die Bewerbung selbstbewusst mit der Begründung eingehen, dass Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen. Aber wenn der Kreditgeber Ihren tatsächlichen FICO-Score abzieht, kommt er auf 655 zurück.

Sie haben nicht nur keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, sondern erhalten auch nicht den Kredit, den Sie beantragen. Dies ist die Kehrseite des Vertrauens auf kostenlose Kredit-Scores und ihre FAKO-Scoring-Modelle.

Ist es möglich, dass FAKO Kredit-Scores möglicherweise absichtlich überhöht werden, um mehr Verbraucher für kostenlose Kreditbewertungssysteme zu gewinnen? Wie das Sprichwort sagt, Mit Honig gewinnst du mehr Bienen als mit Essig. Vielleicht sind die zusätzlichen 30 bis 100 Punkte, die FAKO-Scores normalerweise haben, der „Honig“ der kostenlosen Kredit-Score-Angebote. Ich sage ja nur'…

Was ist ein guter Kredit-Score-Bereich?

Größtenteils ein guter FICO^® Die Punktzahl hängt von den aktuellen Marktbedingungen ab. Vor der Finanzkrise galt ein 680er als gut genug, um für viele Kredite einen guten Zinssatz zu erzielen. Jetzt möchten viele Kreditgeber eine Punktzahl von mindestens 720 sehen, um Ihnen das beste Angebot zu bieten.

Laut FICO®
Exzellent	800+	Weit über dem Durchschnitt und ein außergewöhnlicher Kreditnehmer.
Sehr gut	740-799	Überdurchschnittlicher und sehr zuverlässiger Kreditnehmer.
Gut	670-739	Durchschnittlicher Kreditnehmer (Hinweis: Sweet Spot liegt bei den meisten Krediten bei 720+)
Messe	580-669	Unterdurchschnittlicher Kreditnehmer
Arm	<580	Weit unterdurchschnittlich und ein riskanter Kreditnehmer

Einige werden kein Problem mit Ihnen haben, wenn Sie eine Punktzahl zwischen 620 und 700 haben, aber Ihnen werden wahrscheinlich nicht die besten Bedingungen angeboten. Wenn Sie zwischen 650 und 699 Punkte erzielen, liegen Sie im mittleren bis guten Bereich. Im Allgemeinen gilt eine Kreditwürdigkeit unter 600 jedoch als ziemlich schlecht.

Eine gute Kreditwürdigkeit kann mehr bedeuten als nur einen guten Zinssatz für einen Kredit: Sie kann auch zu niedrigeren Versicherungsprämien und der Möglichkeit, sich für eine bessere Miete zu qualifizieren, führen.

Ein guter FAKO-Kredit-Score variiert je nach verwendetem Score. Jeder Score hat seine eigene Skala, die einen Vergleich mit einem FICO. ermöglicht^® Punktzahl herausfordernd. Es gilt immer noch, dass Ihre Punktzahl umso besser ist, je höher die Zahl ist. Die meisten FAKO-Kredit-Scores zeigen Ihnen ihre Version Ihres Kredit-Scores auf einer Skala an, um zu zeigen, wo Sie im Bereich von schlechter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit liegen.

Wenn Sie sich fragen, was all diese "Kreditnummern" bedeuten, ist das in Ordnung. Die meisten Leute verstehen nicht, was FICO-Ergebnisse TATSÄCHLICH bedeuten. Zuerst hatte ich Probleme, diese Zahlen zu entziffern und Bestimmung meines wahren FICO-Scores, aber es ist einfacher als du denkst.

So überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ich habe Sie also davon überzeugt, dass es wichtig ist, diese Zahl im Auge zu behalten? Groß!

Ich wette, du denkst: „Aber warte... Was genau ist der beste Weg, um mein Guthaben zu verfolgen?“

Mach dir keine Sorge. Ich werde es Ihnen so einfach wie möglich machen.

Ressource #1: MyFico

MyFico ist eine wirklich nette Ressource für jemanden, der sowohl seine Kreditwürdigkeit als auch seine Berichte erhalten möchte. Für $19,95 erhalten Sie Ihre Kreditauskunft und den echten Fico-Score. Dies ist ein monatliches Abonnement ohne Vertrag. Sie müssen also innerhalb des ersten Monats kündigen, um keine zusätzlichen 19,95 USD zu zahlen.

Wenn Sie sich entscheiden, den Service beizubehalten, erhalten Sie eine Kreditüberwachung und eine Versicherung für Identitätsdiebstahl in Höhe von 1 Million US-Dollar.

Ressource #2: FreeCreditReport.com

Früher war es schwierig, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Jetzt ist es ganz einfach mit wenigen Klicks in Ihrem Browser. Ich gehe ausführlich in mein Überprüfung von FreeCreditReport.com.

Das ist Nur Ihre Kreditauskunft. Wenn Sie sich anmelden, können Sie nicht Ihre vollständige Kreditwürdigkeit sehen. Dies ist jedoch ein guter Ausgangspunkt, da Sie nach Fehlern oder unbekannten Konten suchen können, die auf Identitätsdiebstahl hinweisen könnten.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Notiz: Sie erhalten einen kostenlosen Bericht von jeder Büro jedes Jahr. Sie müssen – und sollten – nicht alle drei kostenlosen Berichte gleichzeitig erhalten. Die beste Strategie besteht darin, alle vier Monate nur einen Bericht eines Büros zu überprüfen. Sie können TransUnion heute, Experian in vier Monaten und Equifax in acht Monaten überprüfen. Dies gibt Ihnen eine sehr einfache Version der Kreditüberwachung. Und keine Sorge, die Ämter sind verpflichtet, miteinander zu sprechen, wenn etwas in Ihrem Bericht passiert, damit Sie aktualisierte Informationen haben, egal von welchem ​​Büro Sie abholen.

Ressource #3: Unternehmen, die FAKO-Ergebnisse für Sie überwachen

Bei so vielen beliebten FAKO-Kreditbewertungen kann es schwierig sein, sie im Auge zu behalten. Dennoch haben Sie eine Momentaufnahme der Höhen und Tiefen Ihrer Kreditauskunft – auch wenn es sich nicht um ein FICO handelt^® Punktzahl, die ein Kreditgeber prüfen wird – ist eine gute Sache.

Meine zwei Lieblingsunternehmen, um meine Ergebnisse zu verfolgen, sind Kreditkarma und Guthaben Sesam. Jedes Unternehmen wird einen Kredit-Score für Sie absolut kostenlos verfolgen. Im Gegensatz zu anderen Websites, die sagen, dass sie "kostenlos" sind, Sie jedoch mit monatlichen Mitgliedsbeiträgen belasten, sind Credit Karma und Credit Sesame beide absolut kostenlos. (Sie verdienen auf andere Weise Geld, z. B. bieten sie Ihnen ein besseres Angebot für Ihre Hypothek oder Kreditkarte.)

Hier ein kurzer Vergleich der beiden:

• Beide sind KOSTENLOS
• Kreditkarma bietet Zugriff auf drei verschiedene Scores: TransUnions TransRisk, VantageScore^®, und ein Autoversicherer-Score. Die Ergebnisse können täglich aktualisiert werden.
• Guthaben Sesam bietet Zugriff auf die Scorex PLUS(SM)-Kreditbewertung von Experian und wird monatlich aktualisiert.

Beide Unternehmen sind ein großartiger Ausgangspunkt, aber Credit Karma scheint mehr Optionen zu haben. Welchen Weg Sie auch gehen, um die Höhen und Tiefen Ihrer Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, ist ein kluger finanzieller Schachzug. (Oder besser noch nutzen Sie beide Dienste, da sie kostenlos sind, und verfolgen Sie jeden Monat zwei verschiedene Versionen Ihrer Punktzahl.)

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Okay, wenn Sie gerade Ihre Kreditwürdigkeit überprüft und festgestellt haben, dass sie stinkt, machen Sie sich keine Sorgen... es gibt Hoffnung!

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, und ich werde Ihnen zeigen, was funktioniert. Also mach dich nicht verrückt. Bitte.

Ich würde Ihnen empfehlen, aus dieser Liste mit Tipps eine Checkliste zu erstellen und diese beim Ausfüllen systematisch abzuhaken. Lassen Sie nichts aus. Alle diese Tipps können Ihrer Situation helfen, also erhöhen Sie Ihre Chancen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und probieren Sie sie alle aus.

Lass uns anfangen!

1. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.

Ein früherer Praktikant von mir, Kevin, hatte einmal keine Ahnung von seiner Kreditwürdigkeit und musste ein paar Lektionen lernen.

Eine dieser Lektionen war, dass es bei schlechter Bonität wirklich schwierig ist, eine Kreditkarte zu bekommen. Tatsächlich ist keiner der Banken er beantragte eine Kreditkarte, die ihm erlaubte, eine zu besitzen.

Aber dann bekam er einen Tipp. Ihm wurde gesagt, er solle gesichert Kreditkarte.

Eine gesicherte Kreditkarte hat Bedingungen, die den Kreditgeber viel mehr begünstigen als den Kreditnehmer, aber die Ergebnisse waren erstaunlich.

Kevin, in einem Artikel, den er geschrieben hat für GoodFinancialCents.com erklärt, dass gesicherte Kreditkarten wie herkömmliche Kreditkarten sind, außer dass Sie eine Einzahlung vornehmen müssen. Diese Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit.

Whoa. Warten Sie eine Minute. Kann man das nicht einfach ausgeben?

Nein, es ist Geld, das eingezahlt wird, falls Sie mit der gesicherten Kreditkarte in Verzug geraten. Jetzt macht der „gesicherte“ Teil Sinn, oder?

Es gibt noch einige andere Details zu gesicherten Kreditkarten, aber in den meisten Fällen ist es eine großartige Möglichkeit, Ihre Kredithistorie aufzubauen – und damit Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Mit dieser Methode und anderen klugen Entscheidungen hat Kevin uns gezeigt, wie es möglich ist, einen Kredit-Score von über 110 Punkten in weniger als fünf Monaten zu erhöhen.

2. Sehen Sie sich Fehler in Ihrer Kreditauskunft an und bestreiten Sie diese.

Erinnern Sie sich, wie ich Ihnen früher in diesem Artikel gezeigt habe, wie Sie Ihre Kreditauskunft nachschlagen können? Ich habe es Ihnen gezeigt, weil es wichtig ist, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler zu überprüfen.

Diese Fehler können tatsächlich bei der Schufa angefochten werden. Sollten Sie also einen Fehler finden, nutzen Sie die Möglichkeit, ihn korrigieren zu lassen.

Manchmal sind es diese Fehler, die die Kreditwürdigkeit senken, sodass die Behebung dieser Fehler zu einer besseren Kreditwürdigkeit führen kann. Fehler sind jedoch wahrscheinlich nicht so häufig, wie Sie vielleicht hoffen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben Es ist zwar gut, nach Fehlern zu suchen, aber geben Sie Ihre Hoffnungen nicht auf, wenn Sie denken, dies ist die beste Lösung für Sie.

3. Machen Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich.

Dies ist ein großer Teil Ihrer Kreditwürdigkeit. Denken Sie daran, ich habe oben gesagt, dass die Zahlungshistorie mit 35 % Ihres FICO zu tun hat^® Punkte, also stellen Sie sicher, dass Sie immer pünktlich bezahlen.

Wie machst du das? Nun, es gibt ein paar Techniken.

YouNeedABudget.com glaubt, dass Sie „Ihr Geld altern lassen“ sollten. Eine praktische Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, das Einkommen dieses Monats nächsten Monat auszugeben (oder das Einkommen des letzten Monats in jedem Fall auszugeben).

Wie kann Ihnen das helfen? Gut... .

Wenn Sie schon einmal in der Situation waren, dass Sie eine Rechnung nicht bezahlen können, weil Ihnen das Geld noch nicht zur Verfügung stand (Angenommen, Sie werden am 15. bezahlt, aber die Rechnung kommt am 12.), Sie können wahrscheinlich sofort sehen, wie das hilft Sie.

Indem Sie einen Geldpuffer haben (indem Sie Ihr Einkommen viel später ausgeben, als Sie es erhalten), können Sie Ihre Kreditzahlungen bei Fälligkeit leisten.

Aber es gibt noch einen weiteren Grund, warum Menschen ihre Kreditzahlungen nicht leisten: Sie vergessen es einfach!

Aus diesem Grund empfiehlt es sich, ein Erinnerungssystem einzurichten, damit Sie die zu zahlenden Rechnungen nicht vergessen. Glaubst du wirklich, du kannst dich an all diese Rechnungen erinnern? Natürlich nicht! Stellen Sie sicher, dass Sie ein System haben, das für Sie funktioniert.

Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen immer noch nicht rechtzeitig leisten können, sprechen Sie mit Ihren Gläubigern, um zu sehen, ob Sie einen Deal ausarbeiten können. Vielleicht können Sie Ihre Zahlungen senken. Vielleicht können Sie das Zahlungsdatum ändern. Versuchen Sie alles, was Sie vernünftigerweise können, um einen Deal auszuarbeiten, damit Sie pünktlich bezahlen und bei den Institutionen in ein gutes Ansehen übergehen können.

4. Halten Sie Ihre Kreditkartensalden niedrig. Buchstäblich.

Wenn Sie viele offene Schulden haben, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Außerdem ist es sowieso ziemlich stressig!

Eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben niedrig zu halten, besteht darin, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen. Machen Sie keine Kreditkartenschulden. Wenn Sie Geld mit einer Kreditkarte ausgeben, stellen Sie sicher, dass Sie es am Ende Ihres Abrechnungszeitraums tatsächlich auszahlen können.

Machst du dir Notizen? Du solltest sein!

Hören Sie, Kreditkartenschulden – insbesondere Kreditkartenschulden, die außer Kontrolle geraten sind – können sich ziemlich niederschmetternd anfühlen. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, verwenden Sie diese verantwortungsbewusst (ja, so ähnlich wie Alkohol).

Außerdem habe ich viele Artikel zum Thema Schuldenabbau. Finden Sie einige Artikel, die für Ihre Situation relevant sind, und bemühen Sie sich entschlossen, Ihre Schulden so weit wie möglich zu reduzieren.

5. Erhöhen Sie Ihr verfügbares Guthaben nicht, indem Sie eine Reihe neuer Karten eröffnen.

Sie denken sich vielleicht: „Weißt du, wenn ich ein paar neue Karten eröffne, kann ich vielleicht mein verfügbares Guthaben erhöhen – und so sieht meine Schulden wie Erdnüsse aus.“

Ja, es ist eine clevere Idee, aber es kann tatsächlich nach hinten losgehen und Ihre Kreditwürdigkeit senken. Tricks wie diese werden normalerweise in der Berechnung berücksichtigt, daher ist es keine gute Idee, zu denken, dass Sie sich durch das System täuschen können.

6. Seien Sie schlau und gehen Sie die Dinge langsam und stetig an.

Ja, es gibt einige ziemlich schnelle Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Aber weißt du was? Die beste Strategie besteht darin, einfach kluge Entscheidungen zu treffen und die Dinge langsam und stetig anzugehen.

Indem Sie Ihre Finanzen insgesamt verbessern und sicherstellen, dass Sie die Verwendung von Krediten nicht vollständig vermeiden, können Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit erzielen und beibehalten.

Sie sehen, Sie müssen das Problem Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit aus einer langfristigen Perspektive angehen. Sie haben vielleicht nicht die herausragenden Ergebnisse, die Kevin, mein ehemaliger Praktikant, erzielt hat. Das ist okay!

Lassen Sie uns einen kurzen Überblick über FICO. geben^® Score-Faktoren, die wichtig sind (und wie sie gewichtet werden)... .

Diese machen den Großteil der Faktoren aus. Wie Sie sehen können, hängen diese also größtenteils damit zusammen, dass Sie sich mit Krediten richtig verhalten – zum Beispiel richtig bezahlen und Ihre Kreditkarten nicht ausreizen.

An der Länge Ihrer Kredithistorie (15%) können Sie wirklich nichts ändern (es sei denn, Sie haben noch keine Kredithistorie und müssen eine beginnen). Kürzliche Kreditanfragen können etwas sein, das Sie in Zukunft beeinflussen können, aber es ist kein großer Teil Ihres FICO^® Punktzahl (bei 10 %). Und die Arten von Schulden/Krediten, die Sie haben, zählen ebenfalls zu mickrigen 10%.

Es gibt viele Verbraucher, die sich Sorgen machen, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, da dies ihrer Kreditwürdigkeit schadet. Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen, wird dies Ihrer Punktzahl nicht schaden, es ist der Unterschied in a harter Zug und ein weicher Zug.

7. Denken Sie daran, Kredit-Scores sind ein bewegliches Ziel

Allein dieser Punkt macht einen zwingender Grund, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig im Blick zu behalten. Ihre Kreditwürdigkeit ist keine feste Zahl – sie ändert sich tatsächlich ständig. Es kann sich von Tag zu Tag ändern oder sogar einen Monat oder länger an einem Ort bleiben. Er kann in einer Woche um 20 Punkte steigen, aber in der folgenden Woche um 80 Punkte fallen.

Wie geht das?

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine zusammengesetzte Berechnung aus Ihrer Kreditzahlungshistorie, dem Betrag der ausstehenden Schulden, der Anzahl der Kreditlinien, für die Sie Geld schulden, Informationen aus öffentlichen Aufzeichnungen, die Art der Kredite, die Sie haben, und sogar neue Kreditlinien, die Sie beantragt haben Pro. (Entgegen der landläufigen Meinung werden Informationen wie Beruf, Einkommen, Eigenheimwert oder Anlagevermögen nicht berücksichtigt.)

Jeder dieser Punkte ändert sich laufend. Wenn Sie beispielsweise zu Best Buy gehen und mit Ihrer Visa-Karte einen Breitbildfernseher für 1.000 US-Dollar kaufen, erhöht sich der Geldbetrag, den Sie schulden. Das kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken.

Wenn Sie vor 25 Monaten eine verspätete Zahlung mit derselben Visa-Karte hatten und seitdem eine saubere Zahlungshistorie haben, können Ihre Punktzahlen um einige Punkte steigen, da diese Überfälligkeit jetzt über 24 Monate alt ist.

Dies sind nur zwei der Beispiele für Faktoren, die dazu führen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit so schnell ändert, und zwar ohne Gründe, die Sie jemals herausfinden können.

Ein Faktor, nach dem ich häufig gefragt werde Arztrechnungen und wie sie sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie jemals in der Notaufnahme gelandet sind, wissen Sie, dass diese Rechnungen riesig sind. Es kann eine Weile dauern, sie zu meißeln, aber wie wirken sie sich auf Ihre Punktzahl aus, bis Sie sie ausschalten? Hier ist die verwirrende Antwort: es kommt darauf an.

Wenn Sie heute eine gute Kreditwürdigkeit haben, bedeutet das nicht, dass Ihre Punktzahl in Stein gemeißelt ist. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet heute einfach, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben heute. Morgen, nächste Woche, nächster Monat oder nächstes Jahr könnten große Veränderungen mit sich bringen!

Das nächste Mal, wenn dich jemand fragt „Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit?“, anstatt die letzte Partitur herauszuplatzen, die Sie gesehen haben, sagen Sie einfach: Ich weiß nicht – ich muss zu dir zurück.“

Das wird die ehrlichste Antwort sein, die Sie geben können.

Abschließende Gedanken

Wo Sie auf der Kredit-Score-Skala fallen, ist in mehrfacher Hinsicht von Bedeutung.

Wenn Sie jedoch eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, lassen Sie sich davon bitte nicht unterkriegen.

Denken Sie daran, dass die finanzielle Gesundheit viel mehr beinhaltet, als auf der Kredit-Score-Skala zu landen. Mit einer guten Kreditwürdigkeit können Sie sich zwar für mehr Dienste anmelden und bessere Rabatte erhalten, aber es ist nicht das Ende der Welt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit stinkt.

Denk darüber nach. Du kannst immer noch Sachen kaufen. Sie können immer noch hart für Ihr Geld arbeiten. Sie können immer noch in der Gesellschaft funktionieren. Obwohl es einige finanzielle Hindernisse geben kann, die mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu überwinden sind, wird sie Sie nicht zerstören.

Lassen Sie uns zwei der wichtigsten Erkenntnisse aus diesem Artikel hervorheben:

• Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft und Score – Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, wie es Ihnen im Laufe der Zeit mit Ihrer Kreditwürdigkeit geht, und es wird Ihnen ermöglichen, Kreditauskunftsfehler zu erkennen, damit Sie sie korrigieren können (probieren Sie es aus). MyFico für die genaueste Option oder geben Sie weniger Geld aus mit Kreditkarma oder Guthaben Sesam).
• Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – Sie müssen sich nicht mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zufrieden geben. Denken Sie daran, sich darauf zu konzentrieren, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, und probieren Sie eine sichere Kreditkarte aus.

Durch die Überwachung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit werden Sie einen besseren Zugang zu Krediten feststellen. Es ist nicht immer ein einfacher Weg, aber er lohnt sich. Welche Schritte werden Sie heute unternehmen, um auf einen besseren Weg zu kommen? Nehmen Sie sie!