Fico 8 Kreditwürdigkeit

Beginnen wir mit den Grundlagen, Ihrem FICO-Score. Es ist eine Nummer, die von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. Ihr FICO-Score ist eine kombinierte Zahl, die Kreditunternehmen und Kreditgebern hilft, zu wissen, wie hoch Ihr Risiko ist und wie gut Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind.

Die FICO-Scores reichen von 300 bis 850. Normalerweise gilt jede Punktzahl über 650 als „großartig“. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Punktzahl unter 620 liegt, werden Sie Probleme haben, gute Kreditzinsen zu erhalten.

Lassen Sie uns darüber sprechen, was in Ihren FICO-Score einfließt. Es gibt mehrere Teile, und jeder von ihnen hat ein anderes Gewicht. Es besteht aus der Anzahl der offenen Konten, die Sie haben, wie lange Sie eine Kredithistorie haben, neue Kreditkonten haben und ob Sie pünktlich Zahlungen leisten.

Was ist der FICO 8 Kredit-Score?

Obwohl es 2009 eingeführt wurde, hat es fast zwei Jahre gedauert, bis es von Kreditgebern und anderen Gläubigern wirklich angenommen wurde. Aber jetzt ist die

FICO 8 Das Modell setzt sich immer mehr durch, und Sie können erwarten, dass sich einige Änderungen in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit ändern werden. Die großen Kreditauskunfteien haben es verwendet, und jetzt verwenden es eine Reihe von Banken, Kreditkartenausstellern und anderen. FICO 8 nimmt Fahrt auf, und das bedeutet, dass Sie sich bewusst sein sollten, was sich geändert hat.

Entsprechend myFICO.com, gibt es vier Hauptänderungen an der Formel, die eine Änderung Ihrer Punktzahl bedeuten können:

1. Isolierte verspätete Zahlungen: Einer der größten Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Eine verspätete Zahlung kann Ihrem FICO-Score echten Schaden zufügen. Das neue System berücksichtigt jedoch Abweichungen in einem normalerweise guten Zahlungsverhalten. Wenn Ihre anderen Konten einen guten Ruf haben, ist der FICO 8-Score nicht mehr so ​​negativ wie zuvor.
2. Hohe Kreditauslastung: Wenn Sie sich Ihrem Kreditlimit nähern, wird dies Ihrem FICO-Score mehr als früher schaden.
3. Inkassokonto mit kleinen Salden: Anstatt Sie wegen kleiner Inkassokonten anzuprangern, ignoriert FICO 8 jetzt Inkassoposten, die einen ursprünglichen Saldo von weniger als 100 USD aufweisen.
4. Autorisierter Benutzer: Prüft weiterhin autorisierte Benutzer auf Kreditkonten. Dies hilft Studenten und Ehepartnern, durch die gemeinsame Verwaltung eines Kreditkartenkontos eine Kredithistorie aufzubauen. Wenn eine Person hat eine tolle Kreditkarte Mit wenig Gebrauch können sie einen Teil dieser Geschichte an ihr Familienmitglied weitergeben.

Kreditgeber und andere Gläubiger (sowie Versicherungsunternehmen) nehmen manchmal ihre eigenen Anpassungen an der von. erstellten Bewertungsformel vor FICO. Der FICO 8-Score kann als Grundlage verwendet werden, aber wenn ein Kreditgeber einige Punkte hat, die als wichtiger angesehen werden, können sie stärker hervorgehoben werden.

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Was ist der Unterschied?

Im Gegensatz zum ursprünglichen FICO-Score ist der Bereich etwas anders. Die Punktzahl reicht von 250-900 (FICO ist 300-850). Laut mehreren Studien neigen beide Werte dazu, ziemlich ähnlich zu sein, aber es gibt einige Fälle, in denen sie variieren können. Nur weil Sie einen schlechten FICO-Score haben, bedeutet das nicht, dass Ihr FICO 8-Score genauso schlecht ist, aber es gibt eine große Veränderung.

Als Verbraucher kann dies sehr vorteilhaft sein. Wenn Sie früher eine Kreditkartenzahlung verpasst haben, kann dies Ihre FICO-Punktzahl erheblich beeinträchtigen, selbst wenn der Rest Ihrer Aufzeichnungen makellos ist.

Ermittlung des Verbraucherverhaltens

Der Sinn von FICO 8 besteht natürlich darin, das Verbraucherkreditverhalten besser zu profilieren. FICO 8 wurde entwickelt, um verschiedene Verhaltensweisen genauer als in der Vergangenheit hervorzuheben, und es ist auch darauf ausgelegt, mehr auszuhalten Informationen zu berücksichtigen, angeblich ein genaueres Bild Ihres Konsumkreditverhaltens für die Verwendung durch Kreditgeber zu erstellen und Andere.

Es ist erwähnenswert, dass sich FICO (und andere Kreditbewertungsmodelle) ständig ändern. Es werden regelmäßig verschiedene Optimierungen hinzugefügt, damit die riesigen Mengen an verfügbaren Informationen über das Finanzverhalten verwendet werden können, um ein Profil zu erstellen, das auf eine einzige dreistellige Zahl reduziert werden kann. Neben dem FICO 8-Scoring-Modell, das jetzt im Einsatz ist, gibt es weitere Credit-Scoring-Modelle. Dazu gehören Formeln, die auf Hypothekenkreditnehmer abzielen, auf das Verhalten von Bankeinlagen und sogar eine Bewertung, die berücksichtigt, dass Sie Kredite möglicherweise nicht sehr häufig verwenden.

Seien Sie sich bewusst, was FICO 8 für Sie bedeutet und was zukünftige Änderungen am FICO-Scoring-Modell bedeuten könnten. Auch wenn Sie nicht genau aufpassen, gibt es im Allgemeinen einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – unabhängig davon, ob das FICO 8-Modell verwendet wird oder nicht. Mach dein Zahlungen Begleichen Sie Ihre Kreditkartensalden rechtzeitig und vollständig und seien Sie vorsichtig bei der Beantragung eines zusätzlichen Kredits.