Den føderale regering har en veritabel liste over alfabetiske suppebureauer, der stort set opererer bag kulisserne. Du kender sikkert allerede SEC, men der er andre finansielle sektorer, der spiller en stor rolle i succesen med dine investeringer. Agenturer som FDIC, SIPC og FINRA gør meget for at tilføre investerings- og finansielle enheder både tillid og likviditet.
Hvad er disse bureauer, og hvordan påvirker de dine investeringer?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC (som står for Federal Deposit jegforsikring Corporation) blev oprettet ved Banking Act fra 1933, og det fungerer som et amerikansk regeringsselskab, men som et uafhængigt agentur.
FDICs hovedfunktioner omfatter:
Bankindskudsforsikring.FDIC forsikrer bankindskud for op til $ 250.000 pr. Indskyder. Denne forsikringsdækning strækker sig til indskud i næsten 7.000 bankinstitutter i hele landet. Dette gælder ikke kreditforeninger, der i stedet er forsikret af National Credit Union Administration, eller NCUA.
Banktilsyn.
FDIC foretager regelmæssige undersøgelser af sine medlemsbanker. Disse undersøgelser vedrører de enkelte banks sikkerhed og forsvarlighed og overholdelse af forbrugerbeskyttelseslove.Tilsyn med visse banker. FDIC administrerer misligholdte banker, der er placeret i modtagelse, primært på grund af spørgsmål vedrørende finansiel soliditet.
FDIC finansieres af præmier betalt af medlemsbanker for indskudsforsikringen fra agenturet. Det tjener også ekstra indtægter fra renter modtaget på investeringer i amerikanske statspapirer. I modsætning til de fleste offentlige organisationer og endda kvasi-statslige organisationer modtager FDIC ikke bevillinger fra den amerikanske regering.
Hvad FDIC betyder for din økonomi. På grund af FDIC og både det tilsyn og den indskudsforsikring, de yder, behøver du ikke bekymre dig om den finansielle integritet i de institutioner, du banker med. Du er fri til at bank med hvem som helst, sikker på, at dine penge er sikre, uanset hvor de er.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (som står for Sværdipapirer jegnvestor Protation Corporation) fylder en lignende rolle som FDIC gør, kun den opererer i værdipapirindustrien. Det blev oprettet i henhold til Securities Investor Protection Act (SIPA) fra 1970 og forpligter medlemskab af de fleste amerikanske registrerede mæglerforhandlere.
Et område, hvor det afviger fra FDIC, er, at det ikke fungerer som tilsynsorgan. Dens eneste funktion er at fungere som en forsikringsfond for investeringsorganisationer, og den eksisterer som en nonprofit, medlemsselskab. SIPC er under tilsyn af Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPCs hovedfunktioner omfatter:
Investorkonto forsikring. På grund af SIPC -dækning er kunder hos investeringsmæglerfirmaer forsikret for op til $ 500.000 i egenkapital på hver konto. Det inkluderer op til $ 250.000 i kontante saldi. SIPC vil først søge at organisere distributionen af kunder kontanter og værdipapirer, derefter stole på forsikringsgrænserne for at dække saldoen.
Det er vigtigt at erkende, at SIPC -dækning er begrænset til investeringsformidlingsfirmaets insolvens. Det dækker ikke tab, der skyldes kundens dårlige investeringsbeslutninger, bedrageri eller vildledelse. Selv om forsikringen dækker kontanter og almindelige værdipapirer, er visse andre aktiver derudover ikke inkluderet. Disse inkluderer råvarer og futureskontrakter og andre investeringstyper, der ikke er registreret hos SEC.
At give orden på de finansielle markeder. Mindst en del af formålet med SIPC er at forhindre en insolvens i et eller flere investeringsmæglerfirmaer i at eskalere og destabilisere de finansielle markeder. Ved at forsikre investorkonti hos hvert mæglerfirma hjælper SIPC med at forhindre, at økonomiske vanskeligheder ved en institution vælter over til andre. På denne måde arbejder SIPC på at hjælpe med at stabilisere investeringsindustrien generelt.
SIPC understøttes af vurderinger af sine medlemmer i investeringsbranchen. Men det er også godkendt til at låne mod det amerikanske finansministerium, hvis yderligere ressourcer bliver nødvendige.
Hvad SIPC betyder for din økonomi. Så hvad sker der med dine penge, hvis du har over $ 250.000 forsikret loft, inde på en 401 (k) eller anden pensionistkonto, og de går ud af drift? SIPC skal beskytte dine penge, men hvordan? For at besvare dette spørgsmål, kontaktede vi Andrew Meadows, forbruger- og brandambassadør hos Ubiquity Retirement + Savings.
»Grundlæggende har du ikke meget dækning hos en mægler, hvis du har overskredet grænsen. Faktisk, hvis mere end $ 250K er i kontanter eller en kontantlignende investering som pengemarked, er det ikke dækket. SIPC er en non-profit organisation og et amerikansk forbundsagentur som FDIC.
Den bedste måde du kan beskytt din 401 (k) er at diversificere. Jeg bliver ofte spurgt om, hvorvidt folk skal konsolidere alle deres 401 (k) er ved at rulle dem alle sammen. Det er ikke en dårlig idé, når det kommer til at styre dine aktiver. Men hvis du sparer op til $ 500K, vil du faktisk gerne diversificere. Mæglere, der går i stå, er ikke almindelige, men du vil ikke have alle dine æg i en kurv. Hvis du snarere er en aggressiv opsparer, skal du efterlade dine midler i andre planer eller rulle dem ind i en IRA eller en anden kvalificeret konto. ”
Som du kan se, dækker SIPC tab, der opstår hos investeringsmæglerkunder, men det griber ikke ind for at opretholde den finansielle integritet i selve mæglervirksomheden. Dens ansvar er derfor over for mæglerkunder og ikke på nogen måde overfor mæglerfirmaet selv.
Som vi altid siger her på Investor Junkie, vil ingen tage sig af dine penge som du vil, så du skal passe på og være opmærksom på dine investeringer.
FINRA - Financial Industry Regulatory Authority
FINRA (forkortelse for Financial jegindustri Regulerende ENuthority) er efterfølgerorganisationen for National Association of Securities Dealers (NASD), der blev stiftet i 2007. Det er også et privat selskab, og ligesom FDIC fungerer det som en selvregulerende organisation.
Det fungerer som medlemsregulering, håndhævelse og voldgift på New York Stock Exchange (NYSE), hvor det regulerer både deltagende mæglerfirmaer og børsmarkeder. Ligesom SIPC er det i sidste ende ansvarligt over for SEC.
FINRA finansieres af vurderinger af medlemsvirksomheders registrerede repræsentanter og ansøgere, årlige gebyrer betalt af dets medlemmer og også af bøder, der opkræves for overtrædelser.
FINRAs hovedfunktion er:
Regulering af værdipapirfirmaer. FINRA er den største uafhængige regulator for alle værdipapirfirmaer, der driver forretning i hele landet. Det oversøiske mere end 4.000 mæglerfirmaer, som omfatter mere end 161.000 afdelingskontorer og 637.000 registrerede værdipapirrepræsentanter. Dets aktiviteter omfatter alle finansielle markeder, herunder New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange og International Securities Exchange. Dens primære mission er at beskytte investorer ved at sikre, at værdipapirindustrien fungerer på en fair og ærlig måde.
I den forbindelse foretager FINRA periodiske regulatoriske undersøgelser af sine medlemsinvesteringsselskaber. Det giver også licens til både institutioner og enkeltpersoner til at operere i værdipapirindustrien.
Hvad FINRA betyder for din økonomi. Selvom FINRA i modsætning til FDIC- og SIPC -agenturerne ikke på nogen måde forsikrer dine penge mod tab, fungerer de som en primær investeringsbranche -regulator. Dette holder branchens deltagere ærlige og sikrer, at investeringsaktiviteten flyder frit.
Som et resultat af denne funktion kan du investere i de finansielle markeder med tillid, vel vidende at investeringsbranchens deltagere har en tilsynsmand, der kigger på de ting, som vi foretrækker at ignorere i det normale forretningsforløb.
De fleste af os er lidt opmærksomme på FDIC, SIPC og FINRA-organisationerne i det daglige. På samme tid nyder vi alle fordelene ved den beskyttelse, de giver vores økonomi.