På investeringssteder taler vi ofte om, hvordan du vokser dine aktiver. Men der er en anden side ved dette emne - beskyttelse og bevarelse af dine aktiver - der ikke får så meget dækning. Der er forskellige måder at gøre dette på, herunder korrekt diversificering af aktiver, men ikke alle risici for din rigdom er markedsrelaterede. De største sker faktisk helt uden for de finansielle markeder.
Intet vil beskytte dine aktiver, hvis du deltager ulovlige aktiviteterselvfølgelig, men efterhånden som din rigdom vokser, kan du være mere sårbar over for retssager og andre juridiske overgreb, der kan udslette dine hårdt tjente aktiver.
Godsplanlægning er normalt den bedste måde at beskytte din rigdom på og sikre, at du er i stand til at videregive den til dine arvinger på tidspunktet for din død.
Hvad er ejendomsplanlægning?
Godsplanlægning handler i det væsentlige om at forberede overførslen af dine aktiver (din ejendom) ved din død. Det er et forsøg på at beskytte og bevare dine aktiver så de kan overføres til dine arvinger ved din død, samt minimere skatteforpligtelser i processen. Det kan også indebære at sørge for forældremyndighed og pleje af dine afhængige børn (hvis du har nogen).
Godsplanlægning kan også danne ramme, hvis du bliver uarbejdsdygtig. For eksempel kan en boforvalter administrere dine aktiver, hvis du ikke er i stand til at gøre det og lever testamente kan udformes til at give vejledning om, hvilke foranstaltninger der vil blive truffet for at bevare og udvide din liv. Disse former for arrangementer kan gøre sagen meget lettere for din familie i tilfælde af din død og død.
1. Beskyt dine aktiver
Retssager kan komme fra næsten alle retninger, og sandsynligheden for en stiger med størrelsen på din portefølje. De kan komme fra naboer, medarbejdere, kunder og endda familiemedlemmer. Folk kan gøre krav gældende over for dig for både virkelige og forestillede situationer, og selvom du vinder sagen, kan du stadig bruge en formue på at bekæmpe den.
En af de bedste måder at beskytte dig selv mod retssager er ved at fjerne nogle, de fleste eller alle dine aktiver inden for rækkevidde af en potentiel sag. Dette er, hvad ejendomsplanlægning gør, det tager aktiver ud af dit navn og sætter dem i lovligt beskyttede køretøjer. Og når først pengene er uden for rækkevidde, kan motivationen til at bringe et jakkesæt stort set forsvinde.
Nu hvor du ved, hvorfor du skal beskytte dine aktiver, lad os grave i, hvordan du bedst kan gøre det.
2. Skriv et testamente
Den enkleste og billigste måde at starte en ejendomsplan på er ved at oprette et testamente. Dette er et juridisk håndhæveligt dokument, der beskriver dine intentioner med fordelingen af dine aktiver - både økonomiske og personlige - på tidspunktet for din død. Det giver dig mulighed for at allokere fordelingen af dine aktiver til bestemte parter i beløb, der er angivet i dokumentet.
Lige så vigtigt kan det også give dig en mulighed for at bestemme hvem du ikke vil at dele i dine aktiver ved din død. Det kan også reducere stress på din familie, da det giver et skriftligt køreplan over, hvordan du vil have dine økonomiske forhold håndteret, når du passerer.
Du kan få udarbejdet et testamente af en advokat for blot et par hundrede dollars, hvis din økonomiske situation er ret simpelt. Jo mere kompleks din økonomi er, jo mere involveret og dyr vil viljen være. Men betragt det som penge, der er godt brugt - det vil repræsentere dit sidste ord om, hvordan du vil have dine aktiver fordelt.
3. Opret en tillid
Tillid er det næste trin op fra testamenter og en virtuel nødvendighed, hvis du har betydelige aktiver. Og i modsætning til testamenter giver visse trusts dig også livsfordele, idet de beskytter dine aktiver, mens du stadig lever.
Der er forskellige variationer af trusts og endnu flere variationer inden for hver stat. Men der er to grundtyper:
Levende trusts, også kendt som Inter Vivos. Dette er en form for tillid, du skaber, mens du stadig lever. Du kan overføre dine aktiver til en levende tillid og give juridisk beskyttelse for dine penge i løbet af din levetid. En levende tillid kan enten være tilbagekaldelig eller uigenkaldelig.
Hvis det kan tilbagekaldes, kan du ændre det eller endda annullere det. Det er den type tillid, du bevarer kontrollen over, mens du er i live, men efter din død vil aktiverne blive overført som stavet i tillidsdokumenterne. I de fleste tilfælde vil denne overførsel ved død tillade, at dine aktiver spredes uden at blive udsat for skifte.
Hvis juridisk beskyttelse er din primære bekymring, skal tilliden være uigenkaldelig og ikke under din kontrol. I de fleste stater betragtes tilbagekaldelige trusts, hvor du kontrollerer aktiverne og erklærer indkomsten på din personlige selvangivelse, juridisk set som personlige aktiver og kan blive beslaglagt.
Testamentarisk. Denne form for tillid skabes ved din død og finansieres af dine finansielle aktiver eller forsikringsprovenu, der overføres til trusten. Det kan tilbyde større retsbeskyttelse end et testamente, fordi pengene faktisk overføres ved din død baseret på dine ønsker som udtrykt i tillidsdokumenterne.
Tillid er en fremragende måde at beskytte dine aktiver mod juridiske udfordringer i løbet af din levetid, og faktisk en overlegen måde at overføre aktiver efter din død. De koster typisk betydeligt mere at oprette end testamenter, og kræver normalt løbende vedligeholdelse. Du skal bruge en advokat til at oprette en, da tilliden skal overholde føderale og statslige love.
4. Find forsikring som et sikkerhedsnet
Forsikring er en absolut kritisk komponent for god ejendomsplanlægning. Det kunne ikke kun give de midler, der bruges til at øge din ejendom og/eller finansiere en tillid, men forskellige former for forsikring kan bruges til at beskytte både dig og dine aktiver mod en række forskellige juridiske udfordringer.
I det mindste skal du have en tilstrækkelig mængde forsikring på hvert af de områder af dit liv, hvor det er normalt påkrævet - hjem, bil, liv, sundhed, handicap og forskellige former for virksomhedsforsikring, hvis du er selvstændig. Disse politikker kan repræsentere din første forsvarslinje mod enhver form for juridisk udfordring.
Ejendomsplanlægning er ikke et DIY -projekt
Ejendomsplanlægning er ikke den type aktivitet, der egner sig godt til et gør-det-selv-projekt i et forsøg på at spare penge. Der er meget detaljerede oplysninger om stats- og føderal lovgivning, indkomstskattehensyn og planlægning og finansiering af trusts og andre konti, langt ud over gennemsnittet af vidensgrundlaget person.
Du bør overveje at have mindst fire fagfolk involveret i din ejendomsplanlægningsindsats:
- En advokat med speciale i ejendomsplanlægning
- En autoriseret revisor (CPA)
- En finansiel planlægger
- En velrenommeret forsikringsagent
Grunden til at have specialiserede fagfolk - og bruge de penge, der er nødvendige for at bringe dem om bord - er at være forberedt på en potentiel katastrofe, før det sker. Kun mennesker, der arbejder specifikt inden for disse discipliner, vil kunne forudse specifikke resultater og endnu vigtigere at forberede dem. Hvis du leder efter en online finansiel planlægger, der kan hjælpe dig med ejendomsplanlægning, skal du tjekke ud Facet Rigdom. De forbinder dig med en dedikeret professionel, der kan hjælpe dig med ikke kun ejendomsplanlægning, men også pensionsplanlægning, kapitalforvaltning og forsikring og meget, meget mere.
Når først et problem rammer, vil det være for sent at manøvrere aktiver for at undgå problemer. Og det er hele formålet med ejendomsplanlægning.