Bedste realkreditrenter i Colorado

På nationalt plan er medianpris på solgte boliger er cirka $ 320.000, ifølge den amerikanske folketælling, hvilket gør Colorado lidt dyrere end resten af ​​landet.

Da staternes befolkningsniveau opretholder deres opsving og voksende lokale økonomier, herunder lovligt hashsalg, og friluftsliv, der brænder forretning og udvidelse af fast ejendom, kan realkreditrenter i Colorado løbende gennemgå justeringer.

Potentielle boligkøbere bør ligeledes forstå de makroøkonomiske faktorer, som långivere tager i betragtning under forhandlinger om boliglån.

Indholdsfortegnelse:

Realkreditrenter i Colorado

Realkreditfaktorer i Colorado

Når de undersøger realkreditmuligheder i Colorado, skal låntagere forstå det økonomiske landskab, de står over for, samt det med småt på realkreditrenterne, som de kan kvalificere sig til.

Bare en brøkforskel i renter kan producere titusinder af dollars i besparelser i løbet af et 30-årigt realkreditlån. Under hensyntagen til Colorado's gennemsnitlige boligpris på $ 356.700 $, svarer en realkreditrente på 4% til $ 14.268 rent rent, men en rente på 4,5% svarer til $ 16.051 i renter.

Syv faktorer, du skal huske på, når du handler efter de bedste realkredit- eller refinansieringsrenter i Colorado, omfatter:

Låntagerprofil

Det er standard praksis for långivere at destillere almindelige låntageregenskaber til forskellige køberprofiler. Disse profiler repræsenterer effektivt, hvor risikabel en låntager kan være, og inkorporerer sådanne faktorer som SU lån gæld, kredit score, kredithistorie, beskæftigelseshistorik, tidligere tvangsauktioner og endda vage eller ufuldstændige detaljer angivet i en låneansøgning.

Skulle helheden af ​​en låntagerprofil tegne et billede af risiko, kan långivere tilbyde mindre generøse realkreditvilkår inklusive højere renter, mandat til realkreditforsikring og en betydelig nedgang betaling.

Udbetaling

En udbetaling påvirker en låntagers nuværende og fremtidige renter. Under konventionelle lånevilkår resulterer en mere betydelig udbetaling i en lavere rente, som låntageren har bevist han eller hun er i stand til at foretage betalinger, hvilket i en långivers øjne reducerer sandsynligheden for, at en låntager misligholder lån.

Mens en 20% forskudsbetaling er en branchestandard, kan låntagere kvalificere sig til mindre udbetalinger senest køb af realkreditforsikring eller brug af programmer til forskudsbistand fra långivere, bl.a. taktik.

Type lån

Långivere udvider forskellige former for realkreditlån baseret på låntagers behov og finansieringsevne. Et realkreditlån (ARM) starter typisk med en lav rente, som derefter justeres opad efter en periode på fem, syv eller ti år.

Et fastforrentet pant låser derimod en bestemt rente i lånets løbetid. Med begge lånetyper kan en større udbetaling og et mindre boliglånsbeløb typisk holde realkreditrenterne i den nedre ende.

Andre former for realkreditlån som VA, USDA eller byggelån har unikke rentebetingelser, der muligvis spænder fra 0% til 30%.

Lånebeløb

Generelt garanterer billigere boliger billigere realkreditlån. Forlængelse af et lån på $ 500.000 er mere risikabelt end at låne et, der er $ 200.000. Da lånebeløbet er mindre, kan det også være forskudsbetalingen og renten.

Långivere skal hente færre penge, når de udsteder mindre lån, så incitamentet til at opkræve højere rater minimeres. Boligkøbere, der insisterer på at købe boliger til en højere pris, kan stadig undgå høje renter ved at betale en betydelig forskudsbetaling og låse en behagelig sats tidligt.

Type rentesats

Renterne kommer ofte blandt andet ned på, om rentebetingelserne er struktureret som faste eller justerbare.

Faste renter kræver, at låntagere betaler en vis procentdel af renter hver måned oven på deres tilbagevendende realkreditlån balance - satsen er den samme måned over måned, hvilket kan hjælpe låntagere med budgettering og økonomisk planlægning, hvilket gør det populært mulighed.

Justerbare renter er variable, hvilket betyder, at procentdelen af ​​renter, der betales hver måned, ændres over tid. Hvis en långiver hæver renter, eller lånevilkårene dikterer en rentejustering efter en bestemt periode (f.eks. Fem år), vil låntagere betale mere hver måned.

Lån til værdi

Denne metrik er defineret som det beløb, en låntager skylder på et hjem i forhold til den vurderede værdi af dette hjem. Skal en låntager stadig skylde 200.000 dollar på et hus på 300.000 dollars, er hans eller hendes LTV omkring 33% (33% af lånet er betalt ned, og 66% mangler endnu)?

Långivere bruger forskellige benchmarks til at bestemme, hvilken LTV -rækkevidde de er fortrolige med, og om de vil kræve en låntager for at købe realkreditforsikring; de fleste bruger en 80% LTV -standard. Ved at reducere ens LTV kan en låntager potentielt refinansiere til bedre vilkår med lavere renter.

Bopælstype

Visse ejendomstyper anses for mere risikable, som Fannie Mae bemærker. Mens et enfamiliehus ofte betragtes som en sikker og beregnet investering, kommer ejerlejligheder, fremstillede enheder og multiunit-strukturer med ekstra risiko for långivere.

Som sådan kan det være vanskeligere at sikre en lavere rente via refinansiering af en ejerlejlighed end hvornår refinansiering af et traditionelt hjem - renten er typisk 0,25 procentpoint højere for tidligere.

Fordi Colorado har omfattende landdistrikter og bymuligheder i fast ejendom, bør låntagere afgøre, hvilken del af staten de foretrækker at bo og hvilken type bolig de agter at købe (eller refinansiere ad vejen), da disse faktorer vil påvirke realkreditrenter, der tilbydes af långivere.

Sådan får du de bedste realkreditrenter i Colorado

Sammenligningsindkøb er en del af boligkøbs- og refinansieringsprocessen, og det er en af ​​de bedste måder at spare penge på. Denne grundlæggende kendsgerning er desværre overset af en bred del af forbrugerbefolkningen.

Som nævnt før kan en forskel på et par procentpoint på et boliglån enten spare eller spilde tusindvis af dollars, så at undersøge alle renter og realkreditlån fra flere långivere er virkelig den eneste måde at sikre, at man modtager det bedst mulige del.

At blive informeret holder låntagere ajour med relevante branchetendenser, økonomiske faktorer og lokale markedsforhold, der kan påvirke, hvad långivere tilbyder på det tidspunkt. På samme måde kan rekruttering af hjælp fra en agent også gå langt i retning af at sammensætte og gennemgå alle de relevante detaljer om en ejendom og det realkreditlån, der skal til for at købe den.

Fordi meget af realkredit- og refinansieringsprocessen er til forhandling, bør låntagere grundigt undersøge deres muligheder vedrørende de førnævnte kritiske elementer, der er i spil.

Ud over poster som forskudsbetalinger, lånebeløb og låntagerprofiler bør forbrugerne bede långivere om at præcisere deres gebyrer. Fra start til slut foretages køb eller refinansiering med gebyrer af enhver art vedrørende oprindelse, vurdering, ansøgning, ejendomsforsikring, dokumentforberedelse og mere.

Afhængigt af finansinstituttet kan en del af disse gebyrer fraviges eller reduceres.

Anbefalede realkreditinstitutter i Colorado

Toplångivere i Colorado inkluderer: