One af de bedste ting, du kan gøre for din økonomi, er at betale gæld ned. Der er en række forskellige strategier designet til at hjælpe dig med at slippe af med din gæld.
Blandt de mere populære strategier er gældskonsolidering. Med gældskonsolidering samler du al din gæld ét sted.
Du kan få et gældskonsolideringslån, der betaler alle de mindre lån og efterlader dig med det større lån, eller du kan administrere din gældskonsolidering gennem en tredjepart, som opkræver betaling fra dig og derefter udbetaler den til din kreditorer.
Gældskonsolidering kan være en god måde for nogle forbrugere at sætte et solidt indhug i deres gæld. Det skyldes, at den får hele gælden ét sted, hvor den let kan håndteres. Du har kun en betaling at bekymre dig om, og en rente. At være i stand til at koncentrere din indsats kan gå langt i retning af at slippe af med gælden.
Gældskonsolidering er dog ikke for alle, og det er ingen garanti for, at du effektivt kan slippe af med din gæld - især hvis du bliver offer for følgende 3 faldgruber:
1. Brug af dine frigjorte kreditlinjer
Hvis du får en gældskonsolideringslån, resultatet er mere frihed med hensyn til kreditlinjer. Du har afbetalt dine kreditkortbalancer med gældskonsolideringslånet, så nu har du fuldt tilgængelige kreditkort.
Mange forbrugere begynder at bruge disse kreditkort igen, så snart gældskonsolideringsprocessen er afsluttet. Dette kan være en kæmpe fejl. Kyndig brug af kreditkort med 0 APR kan være nyttigt, men du skal betale saldoen hver måned for at undgå høje renter. Hvis du fortsætter med at bruge dine kreditkort og bærer saldi, får du endnu mere gæld, end du skulle begynde med.
Brug ikke dine frigjorte kreditlinjer, medmindre du er færdig med at betale dit gældskonsolideringslån, og dine udgifter er under kontrol, så du ikke lever uden for dine midler. Jeg arbejdede med en person, der lånte penge ved hjælp af Lending Club at betale al deres høje renter gæld. 18 måneder senere havde de dobbelt gæld og ingen måde at konsolidere sig på. Vær ikke denne person!
2. Manglende ændring af dine forbrugsvaner
Hvis du ikke planlægger helt at ændre dine forbrugsvaner, hjælper gældskonsolidering - i nogen form - dig ikke. Du skal stoppe med at tænke på gæld som problemet.
I de fleste tilfælde er gæld ikke problemet; det er et symptom på dit forbrugsproblem.
Du kan betale gæld igen og igen, men medmindre du ændrer dine nuværende vaner og foretager et fundamentalt skift i den måde, du griber dine penge an på, ender du tilbage i gæld. Jo flere gange du går igennem gældscyklussen, jo flere renter betaler du. Dette spiser din evne til at opbygge rigdom på lang sigt.
Hvis du virkelig vil gøre din gældskonsolideringsindsats til en succes, skal din plan ledsages af grundlæggende ændringer i den måde, du håndterer dine penge på.
3. Brug af gældsafvikling i stedet for gældskonsolidering
En virksomhed i tredjedel kan hjælpe dig med at organisere din gæld og betale den hurtigt af gennem en form for konsolidering. Korrekt certificerede kreditrådgivere kan hjælpe dig med at oprette og gennemføre en nedbetalingsplan. Du foretager en betaling, og virksomheden håndterer alle transaktionerne. Du vil blive opkrævet et gebyr for tjenesten, men for nogle forbrugere udgør dette gebyr mindre end de ville have betalt i renter, hvis de fortsat kæmpede med en gældsbetaling på egen hånd.
Det, du skal passe på, er virksomheder, der rent faktisk involverer dig i gældsafvikling frem for gældskonsolidering. Med gældsafvikling foretager du regelmæssige betalinger til virksomheden, og pengene gemmes på en konto. Virksomheden tilbageholder betaling fra dine kreditorer. Efter en tid er dine kreditorer villige til at nøjes med et engangsbeløb, der er mindre end det, du skylder. De penge, du har betalt ind på en konto, bruges til at afregne med dine kreditorer.
Denne proces tager imidlertid en meget stor vejafgift på din kredit. Så længe du bliver ved med at betale til tiden, har din gældskonsolideringsindsats sandsynligvis ikke en stor indflydelse på din kredit score (selvom din kreditudnyttelse vil forblive høj). Gennemgå gældsafregningen, og din betalingshistorik - den største faktor ved bestemmelse af din score - vil blive ødelagt.
Redaktørens note: For nogle mennesker, der ødelægger deres kredit for endelig at komme ud af gælden, er en lille pris at betale. Din kredit kan altid komme tilbage, hvis du er smart med, hvordan du forvalter dine penge fremover.
Inden du accepterer at lade en tredjepart håndtere din gældskonsolidering, skal du sørge for at forstå, hvad det indebærer, og at du virkelig forstår processen.
Gemme
Gemme