Refinansiering af dit realkreditlån kræver lidt forhåndsarbejde og tid brugt på at samle papirarbejde, men indsatsen kan være det værd, hvis du ender med et bedre lån. De fleste forbrugere refinansierer for at spare penge på en eller anden måde, hvad enten det er ved at sikre en lavere månedlig realkreditbetaling eller spare nogle kontanter via en lavere rente. Der er dog andre omstændigheder, hvor et refinansiering af et realkreditlån kan give mening.
Efter en skilsmisse kan for eksempel den ægtefælle, der får beholde familien hjemme, måske refinansiere, så pantet kun er i deres navn. Hvis du har opbygget masser af egenkapital i dit hjem, kan en refinansiering ved udbetaling derimod hjælpe dig med at få adgang til det.
Hvis du er på markedet for en refinansiering af realkreditlån, hjælper det at vide, hvilke långivere der tilbyder de bedste realkreditprodukter og shoppingoplevelse. Vi sammenlignede alle de store realkreditinstitutter, der er tilgængelige i dag, for at finde muligheder med lave renter og rimelige vilkår. Fortsæt med at læse for at se, hvordan de stabler sig.
Bedste långivere til refinansiering af realkreditlån i 2021
- Quicken lån
- Bedre
- AmeriSave
- lånDepot
- Bank of america
- Veterans United Home Lån
- Jage
- LowerMyBills.com
#1: Quicken lån
Quicken lån er i øjeblikket rangeret som landets bedste refinansieringsophavsmand af Mortgage Bankers Association, hvilket gør det let at vælge nummer 1.
Til refinansiering kan vi bedst lide Quicken Loans på grund af dens lynende hurtige Rocket Mortgage -platform. Gennem denne platform kan en låntager helt styre refi -processen online.
Ende til ende har Quicken Loans gennemtænkt og strømlinet ansøgningsprocessen. Kunder kan integrere med deres bank, hvilket gør verificering af kontoudtog hurtigt. Derudover kan kunder tilføje oplysninger om hjemmeforsikring og ejendomsskat ved blot at indtaste deres adresse.
Endelig har Quicken Loans brugt sin tech-savviness til at fuldføre 96% af alle online lukninger i USA Enhver, der er bekymret for en socialt distanceret lukning, bør vælge Quicken Loans.
Refinansier dit realkreditlån med hurtigere lån
Kom godt i gang med Quicken Loans#2: Bedre
Der er ingen tvivl om, at ansøgning om realkreditlån eller refinansiering af boliger er en stressende og ofte forvirrende proces. Derfor er vi virkelig begejstrede for hvad Bedre bringer til bordet.
Det hævder at have demonteret det gamle realkreditsystem-som var fuld af ventetid, usikkerhed og papirarbejde-og effektiviseret det ved at udnytte nutidens teknologi. Bedre ansøgere får øjeblikkelige skøn efter at have besvaret nogle få spørgsmål, der er ingen gebyrer eller provision, og processen er synlig og gennemsigtig.
Selvom det for nylig blev grundlagt i 2016, har Better allerede finansieret over 19 milliarder dollar i lån. Ansøgning om refinansiering af realkreditlån kan foretages helt online, og du får et tilbud med det samme uden tid og angst for gamle hat-processer.
Refinansiering af dit hjem? Sænk dine realkreditrenter med bedre.
Refinansier dit lån i dag#3: AmeriSave
AmeriSave er en online realkreditinstitut, der tilbyder nye boliglån, samt realkreditlån, refinansierer produkter. Dette firma lader dig kvalificere dig til lavere renter end mange banker, og du kan endda pakke dine låneomkostninger ind i dit nye lån, hvis du accepterer en lidt højere ÅOP.
AmeriSave lader dig også få et gratis tilbud på dit nye lån online. Derfra kan du fuldføre hele låneansøgningsprocessen ved hjælp af deres websted og online portal for at uploade dokumenter. Når det kommer til at lukke dit nye lån, fuldender de lukningen hvor som helst du vil - også i dit hjem.
Vi kender realkreditlån. Vi forstår mennesker.
Kom i gang hos AmeriSave#4: lånedepot
Hvis du leder efter en online långiver, der fokuserer på refinansiering af realkreditlån, skal du ikke lede længere end lånDepot. Denne realkreditinstitut online lover refinansieringsprodukter med lavere renter og/eller lavere månedligt betalinger, end du har nu, og alle med en problemfri ansøgningsproces kan du fuldføre helt online.
Når du har refinansieret med loanDepot en gang, afstår de også fra alle långivergebyrer, næste gang du bruger dem til at refinansiere et realkreditlån.
#5: Bank of America
Bank of america tilbyder populære muligheder for refinansiering af realkreditlån med en "digital realkreditoplevelse", der gør processen mere bekvem. Du kan ansøge om en refinansiering online, over telefon eller personligt, og du kan vælge mellem en lang række realkreditprodukter, der passer til dine behov.
Bank of America Preferred Rewards -kunder kan også kvalificere sig til en reduktion på $ 200 til $ 600 i deres låns oprindelsesgebyr. Dette gør Bank of America til en særlig lukrativ mulighed for forbrugere, der allerede har et samarbejde med dem.
Lær mere
#6: Veterans United Home Lån
Veterans United Home Lån er et førende lånefirma, der tilbyder realkreditlån til overkommelige priser til veteraner og militært aktiv, der opfylder "de grundlæggende servicekrav, der er fastsat af Department of Veterans Affairs (VA), har et gyldigt kvalifikationsbevis (COE) og opfylder långiverens kredit- og indkomstkrav. ”
Veterans United kan hjælpe med at forbinde dig med de bedste VA -boliglån i dag - ofte med de laveste priser og gebyrer, der er tilgængelige i dag. Veterans United modtager også fremragende anmeldelser, herunder en 4,7 ud af 5-stjernet vurdering blandt eksisterende kunder.
Lær mere
#7: Chase
Mens Chase Bank er populær for sine populære kontrol- og kreditkortprodukter, de tilbyder også boliglån og refinansiering af realkreditlån. Med deres refinansieringsprodukt kan du erstatte dit boliglån med et nyt, der tilbyder bedre renter og vilkår.
Du kan også refinansiere til at tage kontanter ud af dit hjem, hvis du har opbygget nok egenkapital.
Chase lover nogle af de laveste renter, der er tilgængelige i dag, og du kan endda starte refinansieringsprocessen for realkreditlån online.
Lær mere
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com er en anden online udlånemarked, der lader dig sammenligne flere boliglån ét sted. Denne platform lader dig indtaste grundlæggende oplysninger om dit nuværende realkreditlån, månedlige betaling og kredit scoreinterval for at få en idé om den nye låneperiode, du kan kvalificere dig til.
Hvis du beslutter dig for at gå videre og ansøge, kan du indtaste dine oplysninger én gang og få tilbud fra flere långivere på samme dag. LowerMyBills.com tilbyder også et smart værktøj til refinansiering af realkreditlån, der lader dig se, hvor meget du kan spare med et nyt boliglån.
Lær mere
Hvornår giver det mening at refinansiere dit realkreditlån?
Der er mange grunde til at overveje at refinansiere dit hjem, selvom grunden til at du overvejer det kan være helt anderledes end en anden. Hvis du piller ved tanken om et refinansieret realkreditlån, men ikke kan beslutte, om det vil være besværet værd, er det det kan give mening at lege med en realkreditlommeregner for at se, hvor meget du kan spare hver måned eller derover tid.
Overvej også følgende tegn på refinansiering af realkreditlån kan efterlade dig meget bedre.
Dit kreditresultat er forbedret
Hvis du havde dårlig kredit, da du købte din bolig, men din kredit score siden er blevet bedre, er der en god chance for at refinansiere dit hjem kan hjælpe dig med at sikre et lån med en lavere rente og bedre betingelser. Husk på, at de bedste renter og lånevilkår går til forbrugere med god kredit, som typisk betragtes som enhver FICO score på 670 eller derover.
Nogle långivere kan dog have højere kreditværdighedskrav end for deres låneprodukter i topniveau.
Hvis din kredit score er steget med spring og grænser siden du købte det hjem, du bor i, er det sandsynligvis værd at tjekke ind på en refinansiering for at se, hvor meget du kan spare.
Renterne er faldet
Renterne er faldet betydeligt i løbet af de sidste ti år, hvilket skaber et miljø, hvor ældre realkreditlån sjældent er så konkurrencedygtige, som de kunne være. Hvis du har haft dit boliglån i fem eller ti år nu, er det sandsynligt, at du vil kunne refinansiere til en meget lavere rente. Du kan endda være i stand til at forkorte din låneperiode og sikre en lavere rente i ét slag.
Du skal konsolidere gæld
Hvis du har meget egenkapital i dit hjem og har en masse højrentegæld, kan refinansiering til at tage kontanter give mening. Husk, at den gennemsnitlige kreditkortrente er langt over 17%, men at du muligvis kan kvalificere dig til et nyt realkreditlån med en ÅOP så lav som 4,0%.
Hvis du var i stand til at afdrage højrentegæld med midler fra en refinansiering, kan du fjerne din kreditkortgæld og spare penge i renter hver måned. Bare husk, at du muligvis skal forlænge din tilbagebetalingstidslinje, før denne mulighed fungerer.
Du vil forkorte din tilbagebetalingstidslinje
Hvis du oprindeligt optog et langt boliglån, men din økonomi siden er ændret, kan det være fornuftigt at refinansiere til et nyt lån med kortere løbetid. Mange boligejere refinansierer af denne præcise årsag-normalt for at skifte fra et 30-årigt fastforrentet boliglån til et nyt lån, der kun varer 15 år.
Ikke alene kan refinansiering til et lån med kortere løbetid hjælpe dig med at betale dit hjem hurtigere, men du kan ofte sikre dig en lavere ÅOP i processen. Hvis forskellen mellem din gamle ÅOP og din nye ÅOP er væsentlig nok, kan refinansiering til et kortere lån måske ikke engang ændre din månedlige betaling så meget.
Du ønsker en lavere månedlig betaling
En anden almindelig grund til at refinansiere er at sikre en lavere månedlig betaling. Dette kan normalt opnås på en af to måder - enten ved refinansiering for at få en lavere rente eller omarbejde lånet for at forlænge din tilbagebetalingstid.
Der er masser af grunde til at ønske en lavere månedlig betaling, og det omfatter forbedring af dit månedlige pengestrøm eller ændring af dit lån for at imødekomme ændringer i din indkomst.
Du vil minimere renteafgifter og spare penge
Nogle gange bekymrer du dig mindre om din månedlige betaling og mere om dine langsigtede renteomkostninger. Hvis refinansiering kan hjælpe dig med at sikre en lavere rente, der bliver til store besparelser, så giver det helt sikkert mening at skifte til et nyt boliglån.
Alligevel er det vigtigt at huske, at refinansiering af dit realkreditlån aldrig er gratis. Du får muligvis en meget lavere rente, men refinansiering kommer med lukkeomkostninger og andre udgifter, der kan tære på din opsparing. Sørg for at køre tallene for at se, hvor meget du virkelig vil spare, før du logger på den stiplede linje.
Du er klar til at stoppe med at betale PMI
Hvis du tog et realkreditlån uden at sætte 20% ned, sidder du sandsynligvis fast ved at betale privat realkreditforsikring eller PMI. Denne forsikring kan koste omkring 1% af dit lånebeløb hvert år, men alligevel tilføjer den ingen reel værdi for boligejeren. Som et resultat forsøger de fleste mennesker, der sidder fast ved at betale PMI, at komme ud af det så hurtigt som muligt.
Mens PMI formodes at falde fra dit realkreditlån, når du har 20% egenkapital i henhold til dit realkreditlån afskrivningsplan, kan du muligvis fjerne PMI før det, hvis dit hjem er steget værdi.
Du kan endda få fjernet PMI med det samme, hvis du kan bevise, at du har 20% egenkapital via en ny boligvurdering. Du kan også bruge denne tid til at refinansiere til et nyt lån med en lavere rente og bedre vilkår.
Du vil have en fast rente i stedet for en variabel rente
Hvis du tog et realkreditlån eller et andet ikke-traditionelt låneprodukt, da du købte din nuværende bolig, er det muligt, at du er klar til at refinansiere til et nyt lån med en fast løbetid. Hvor lån med justerbar rente kommer med renter, der bevæger sig op og ned afhængigt af markedsforholdene, kommer fastforrentede boliglån med en lav fast rente, der aldrig vil ændre sig.
Du skal købe en anden ud eller fjerne en Cosigner
Glem endelig ikke, at der er mange situationer, hvor du skal refinansiere for at fjerne en anden person fra dit boliglån. Dette er en almindelig begivenhed efter en skilsmisse, når en ægtefælle beslutter at beholde et hjem, der var engang ejes i fællesskab, men der er andre situationer, hvor du måske vil refinansiere for at fjerne en cosigner som godt.
Da boliglånere ikke bare vil fjerne en medunderskriver fra dit boliglån, bare fordi du spørger, er en formel refinansiering typisk den eneste måde at udføre denne opgave på.
Er refinansiering af dit realkreditlån en god idé?
Inden du går videre med et pant refinansier, sørg for at tænke igennem alle fordele og ulemper. Refinansiering af dit hjem kan potentielt føre til betydelige besparelser, men du skal overveje alle de lukkeomkostninger, du skal betale, før du kan vide det sikkert.
Udover at beslutte, om du er en god kandidat til en refinansiering, bør du også tage dig tid til at sammenligne mindst tre långivere for at se, hvordan de stabler op. På den måde kan du sammenligne flere lån for at se, hvem der tilbyder det bedste tilbud på dit nye boliglån og din unikke situation.