Bedste lån til små virksomheder

På et tidspunkt kan din lille virksomhed have brug for en infusion af kontanter - enten for at komme igennem en langsom sæson eller for at låse op for en mere velstående fremtid.

I årtier var dine muligheder begrænsede, og låneansvarlig i kvarterbanken kunne lave eller bryde dine planer.

Nu har Internettet åbnet markedet, og vi har en voksende række små virksomhedslån-både gennem direkte og peer-to-peer-udlån.

Bedste lån til små virksomheder 

Med så mange muligheder for erhvervslån, kan det være din største udfordring at finde den rigtige.

Lad os se nærmere på nogle af de førende muligheder derude, lige fra peer-to-peer-udlån til kortsigtede kreditlinjer.

Finansieringscirkel: Forretningslån med mindre rød tape

Finansieringscirkel er en peer-to-peer långiver. Platformen forbinder din ansøgning med investorer, der gerne vil tjene penge på din tilbagebetaling af dit lån.

Men forveksl ikke Funding Circle med grundlæggende crowdfunding. Selvom det er finansieret af investorer og ikke en traditionel bank, vil din oplevelse ligne processen med at få et Small Business Administration -lån. Men du kan få adgang til midlerne meget hurtigere - normalt inden for 10 til 14 dage. Din virksomhed skal også have en dokumenteret track record på mindst to år for at kvalificere sig, og ansøgeren skal have en kredit score på mindst 620.

Hvis det godkendes, har du et løbetid på op til $ 500.000 i seks til 60 måneder. Du kan undgå en masse bureaukrati i forhold til SBA -processen, men din rente vil også være højere. Funding Circle -lån spænder fra cirka 11 til cirka 40 procent ÅOP.

Disse renter kommer faktisk lavere end nogle online långivere, som vi ser nedenfor. Ideelt set kan din virksomhed hurtigt betale denne gæld tilbage og undgå mange af disse finansielle omkostninger. Funding Circle opkræver ikke forudbetalte sanktioner.

Fordele ved Funding Circle:

• Fart
• Ingen forskudsbetaling
• Enkelhed

Funding Circle Ulemper:

• Ikke til opstart
• Højere renter end SBA -lån

Lær mere

Udlånstræ: Et fantastisk sammenligningsværktøj til virksomhedslån

Udlån af træ låner ikke penge, men webstedet forbinder din virksomhed med en række långivere, som kan gøre din indkøbsproces meget mere effektiv.

Hvis du kan lide at sammenligne lån, vil du sandsynligvis lide Lending Tree, der starter med at stille dig en række spørgsmål om din virksomhed: dens omsætning og driftstid, for eksempel. Derefter kan du se en liste over långivere, der kan opfylde dine behov. Du kan enten fortsætte ansøgningsprocessen via Lending Tree eller blot lade de forskellige långivere kontakte dig.

Et af bankerne mod Lending Tree gennem årene - stedet har været i drift i mere end to årtier - har været måden servicen interagerer med din kreditrapport. Når du indtaster dit personnummer på Lending Tree, kan flere långivere trække din kredit næsten samtidigt, og hvert hit kan sænke din score.

Mit råd her er ikke at indtaste dine cifre. Når du ikke deler dit personnummer, kan Lending Tree stadig generere en liste over långivere og vise dig deres satser og vilkår. Derefter kan du vælge, om du vil ansøge. Det er mere benarbejde for dig, men det er det værd at kontrollere, hvem der trækker din kredit.

Med andre ord: du kan bruge Lending Tree til at opbygge en indkøbsliste, men du handler stadig. Du vil dog stadig få telefonopkald og e -mails fra mange långivere.

Fordele ved udlån af træer:

• Et godt værktøj til at sammenligne lån
• Service fyldt med kvalitetsprodukter

Udlån af træ ulemper:

• Potentiale for flere kredit score kørsler
• Mulighed for uønskede telefonopkald fra långivere

Lær mere

Kål: Når du har brug for et virksomhedslån i morgen eller i dag

Hvis din virksomhed har brug for penge med det samme, kan et kållån levere op til $ 250.000 som en kreditlinje.

Ofte kan du få adgang til disse penge inden for en dag via PayPal eller din eksisterende virksomhedskontokonto. Du kan også få et fysisk kålkort med posten inden for et par uger. En grund til at Kål leverer penge så hurtigt: Det kører ikke din kredit som en traditionel långiver ville. Så hvis du har en hård kredithistorie, kan du stadig få finansiering. (Du skal have et år i erhvervslivet og $ 50.000 i årlige indtægter for at ansøge.)

Kål er super praktisk. Selvfølgelig ville din virksomhed betale for denne bekvemmelighed gennem høje renter. Med høj mener jeg, at din ÅOP kan variere fra omkring 24 til 99 procent. Kål opkræver ikke en forskudsbetaling. Så teoretisk set kan du få et nødlån, betale det hurtigt af og undgå disse ublu renteudgifter.

Dog ikke så hurtigt: Kabbages konti belaster din interesse på en måde, der fjerner meget af incitamentet til en tidlig udbetaling.

Hvis din virksomhed har en nødsituation, kan kål være en livredder, især hvis du har rystende kredit. Men et kållån er ikke din bedste chance for mere strategisk erhvervslån.

Kål Fordele:

• Superhurtig adgang til kontanter
• Kredit score påvirker ikke berettigelsen
• Bekvemmeligheden ved PayPal, ACH

Kål ulemper:

• Bekostning
• Kompleks tilbagebetalingsstruktur 

Lær mere

Andre lån til små virksomheder at overveje

Ovenstående lån kan være lette at sikre, og de tilbyder en temmelig bred vifte. De næste lån, jeg nævner, dækker nogle af de samme territorier, men på forskellige måder.

OnDeck: En anden super bekvem mulighed

OnDeck præsenterer en anden form for alternativ virksomhedslån. Det fungerer meget som Kål, bortset fra at OnDeck er mere velegnet til udvidelser og andre engangsudgifter.

Din virksomhed ville have brug for $ 100.000 i årlig omsætning, og ansøgeren ville have brug for en kredit score på mindst 600, og helst 650 eller deromkring.

Disse kvalifikationer er strengere end Kåls. Til gengæld for at opfylde disse krav kan du kvalificere dig til venligere lånevilkår:

• Renter: OnDecks kreditlinjer topper omkring 65 procent ÅOP, hvilket stadig er betydeligt højere, end du ville betale til en SBA -långiver, men lavere end Kabbages maksimum på 99 procent. OnDecks løbetid kan variere fra 9 til 99 procent ÅOP afhængigt af dine kvalifikationer og lånebeløb.
• Maksimalt lån: OnDeck tilbyder op til $ 500.000 i løbetidslån i op til 36 måneder. Dens kreditlinjer topper $ 100.000.
• Forudbetaling: Ligesom Kål opkræver OnDeck ikke forudbetalte sanktioner. I modsætning til kål kan du dog spare mere ved at betale dit lån tidligt på grund af OnDecks mere konventionelle gebyrstruktur.

OnDeck er bedst egnet til kortsigtet finansiering, men en velkvalificeret ansøger kan bruge tjenesten til kapitalinvesteringer eller åbne et nyt sted.

OnDeck Fordele:

• Hurtig og let ansøgningsproces
• Muligheder for et lån eller en kreditlinje

OnDeck Ulemper:

• Mere strenge kvalifikationsretningslinjer
• Renter høje i forhold til traditionelle udlån

Lær mere

BlueVine: God online fakturafaktorering

Virksomheden har en rytme: Indgående indtægter betaler udgående udgifter, som kræver mere indgående omsætning. Det er lidt som at indånde og ånde ud. Hvis din virksomhed får rytme - hvilket kan ske på grund af uventede udgifter eller sæsonens karakter af din handel - kan BlueVine hjælpe med fakturafaktorering.

BlueVine vil “købe” dine fakturaer, der ikke er forfalden endnu. Du får dine kontanter nu, og derefter indsamler BlueVine på dine fakturaer senere og beholder pengene for at opfylde dit lån. Al denne bekvemmelighed kommer selvfølgelig med en pris. Din virksomheds ÅOP ville variere fra 15 til 68 procent afhængigt af dine kvalifikationer og det beløb, du faktoriserer.

Lån kan variere i størrelse fra $ 20.000 til $ 5 millioner, og den længste låneperiode er 13 uger - stort set en fjerdedel i dit regnskabsår.

Fordele ved BlueVine Invoice Factoring:

• Hastighed og bekvemmelighed
• Priser kan være konkurrencedygtige

BlueVine Faktura Factoring Ulemper:

• Dine kunder ved, at du har regnet deres fakturaer
• Du mister en del af din virksomheds indtægt i låneomkostninger

SmartBiz: Få hurtigere adgang til SBA -lån

Længe før P2P og andre online udlån kom, skabte den føderale regering Small Business Administration for at hjælpe virksomheder med at få adgang til kapital uden at udsætte deres fremtid for stor risiko.

SBA er fortsat en stabiliserende kraft for små virksomheder, der skal låne penge, selvom ansøgningsprocessen er kedelig. Indtast SmartBiz, en ny service, der kan hjælpe dig hurtigere og lettere med at få adgang til et SBA -lån, hvis du har et etableret virksomhed med $ 50.000 eller mere i årlig omsætning og mindst to års kontinuerlig operation.

Disse lån fungerer især godt, hvis du køber fast ejendom til din virksomhed eller åbner et nyt sted. SBA -satser er svære at slå. Kvalificerede ansøgere (675 eller højere kreditværdighed) kan få lån på lang sigt i intervallet 10 procent og lån til erhvervelse af fast ejendom i størrelsesordenen 7,5 procent.

Og i stedet for at tage måneder at skære igennem alle bureaukratiet, kan du have lånet på plads inden for en uge. Du bliver stadig nødt til at gennemgå en anstrengende ansøgningsproces - uploade dokumenter, sigtning af papirarbejde - men SmartBiz afbryder meget ventetid.

SmartBiz -fordele:

• Få hurtig adgang til SBA -stabilitet
• Lave renter på erhvervslån

SmartBiz Ulemper:

• Ikke for startups eller nye virksomheder
• SBA -dokumentation kræves stadig

Andre niche långivere at overveje

Nogle af mine andre foretrukne långivere til virksomheder med specifikke behov omfatter:

• Fundbox: Fantastisk til ansøgere med lav kredit
• Accion: En mulighed for opstart
• Kiva: Fremragende valg til mikrolån ($ 10.000 eller mindre)

Nogle tanker om endelig virksomhedslån

Som virksomhedsejer har du muligheder. Markedet er vidt åbent for virksomhedslån, hvilket betyder, at du kan få de midler, du har brug for, uden at bruge uger eller måneder på at få det til at ske. Virksomhedsejere i tidligere generationer havde ikke denne form for frihed.

Men husk, hvad Eleanor Roosevelt (og Spidermans onkel Ben) sagde: Stor frihed kræver stort ansvar. I dette tilfælde kræver lånefriheden ansvaret for at arbejde den nye gældsservice ind i dine fremtidige forretningsplaner.

Så uanset hvor meget du låner, eller hvorfor du låner, skal du sørge for at planlægge den ekstra udgift til at betale lånet tilbage i løbet af de kommende måneder og år. På den måde kan dit lån åbne nye horisonter uden at begrænse din evne til at trives med de nye muligheder.