Wnår jeg tænker på alle de klienter, jeg har arbejdet med gennem årene, fulgte dem, der med succes gik på pension, alle disse alt for velkendte økonomiske råd:
- Brug mindre, end du tjener
- Spar og/eller invester penge til din fremtid.
Men hvis det er så enkelt, hvorfor i alverden er der utallige bøger, blogs (som mine), fora, eksperter, konferencer, klasser, podcasts og tv -programmer om finansiering?
Skulle vi ikke alle have kunnet mestre disse to simple økonomiske punkter nu?
Nå, for at citere Morfeus, en af mine yndlingsfilmkloge mænd,
"Der er en forskel mellem at kende stien og at gå stien."
I Neos tilfælde betød denne forskel endelig at tro, at han var i stand til at stoppe kugler i luften, hvilket er ret kick-ass.
Men i tilfælde af den gennemsnitlige person, der kæmper med penge, betyder den forskel endelig at forstå, hvilke former for psykologiske barrierer, der forhindrer dig i at gøre tingene du ved allerede, du skal gøre.
Som det viser sig, kan vores hjerner ofte komme i vejen for at træffe gode beslutninger. Vi har måske alle intentioner om at leve inden for vores midler og lægge penge væk til fremtiden, men forskellige psykologiske barrierer kan forhindre os i at gå den vej. Og så finder vi os selv på udkig efter nye svar måned efter måned og år efter år, alt imens vi fortsat kæmper med gæld, hånd til mund-leve og en tom pensionskonto.
Det er på tide at tro, at du er i stand til at gå stien.
Disse to psykologiske barrierer har måske tidligere holdt dig fra dit økonomiske potentiale, men hvis du sparker dem til kantstenen, kan du opfylde din skæbne. (Mulighed for at bremse tiden og undvige kugler garanteres ikke).
1. Fokuserer kun på hastende problemer.
Stephen Covey, den berømte forfatter af De syv vaner for meget effektive mennesker, påstår, at der er fire typer opgaver:
- Dem, der haster og er vigtige
- Dem, der haster, men ikke er vigtige,
- Dem, der er vigtige, men ikke presserende, og
- Dem, der hverken er presserende eller vigtige.
Alle har en tendens til at være rigtig gode til at tage sig af begge typer presserende opgaver (og de er ikke for sløve med de opgaver, der er hverken presserende eller vigtig, især når det drejer sig om at surfe på internettet eller se favoritfilm igen for så meget tid). Hvor vi falder ned på jobbet er de vigtige, men ikke presserende opgaver.
Her er hvad jeg mener: tilmelding til din virksomheds 401k -program er meget vigtig. For de fleste mennesker er det deres primære pensionsopsparingsplan, og mange virksomheder vil tilbyde at matche en del af dit bidrag.
Men at gå ned til din HR -afdeling og udfylde formularen kan gøres når som helst, så den særlige opgave har en tendens til at blive afskåret. Det er trods alt HR hele vejen på den anden side af bygningen, og der er sandsynligvis beslutninger, du bliver nødt til at tage om dine bidrag, som du ikke har lyst til at gøre. Du vil bekymre dig om det senere.
Personligt eksempel: Utroligt nok brugte en af mine venner, der havde et rigtig godt betalende job med en 401k dollar for dollarkamp for de første 7% af hans indkomst, den samme undskyldning i næsten 5 år. Jeg var på nippet til at true med fysisk skade, hvis han ikke meldte sig. Han gav endelig lov og takker mig nu for at give ham den tiltrængte skub.
På den anden side er det både hastende og vigtigt at betale din husleje og dine regninger. Du skal gøre dette på det rigtige tidspunkt, ellers får du alvorlige konsekvenser. Ingen glemmer at håndtere presserende sager, selvom vigtige spørgsmål, der ikke haster, virkelig kan falde ved vejen.
Denne psykologiske barriere bliver særlig problematisk, når du lever med en knaphed tankegang. Du tænker måske, at du skal få nok penge sammen til dagligvarer i denne uge. Dette er et presserende problem, fordi din familie har brug for at spise. Så du samler alle de penge, du kan finde til at shoppe mad.
Men de penge, du bruger til denne uges presserende opgave, kan have været afsat til næste uges husleje, hvilket betyder, at du har en anden presserende og vigtig opgave at tage af dengang. Du bruger tid på at tage hånd om det problem, kun for at få en anden og en anden til at dukke op. Du kommer aldrig til de vigtige, men ikke presserende opgaver med at spare penge eller investere eller endda budgettere, når du konstant slukker brande.
Sådan bekæmpes denne psykologiske barriere:
1. Betal dig selv først.
Dette er en meget hård ting at gøre, især hvis du lever fra krise til krise, men den eneste måde at stoppe den presserende opgave på er at behandle dig selv som vigtigst. Hvis du f.eks. Bor i løn til betaling, skal du lægge et lille beløb til side hver løndag, du har ikke røre. Lad som om, at et lille beløb, du sparer, er en vigtig og presserende regning, du skal betale. Så vil du ikke blive fristet til at dyppe ned i den besparelse. Efter flere måneder har du opbygget en nødfond, som vil være dit første trin i at tage kontrol over din økonomi.
En anden mulighed for at bekæmpe denne barriere er at oprette deadlines for dig selv for at udføre vigtige økonomiske opgaver - og komme med negative konsekvenser for at savne disse deadlines. For eksempel kan du sige, at du ikke vil tillade dig selv at se fjernsyn, før du har talt med din HR -afdeling om din 401k, og får en ven eller ægtefælle til at holde dig til det.
De vigtige ting i dit liv bør tages hånd om lige så flittigt i de daglige nødsituationer. Det vigtige er at tænke på dig selv som værd at betale først.
2.Leder efter bevis for, at din situation ikke er så dårlig.
Journalist og satiriker H.L. Mencken beskrev engang rigdom som "tjene $ 100 mere om året end din kones søsters mand.”Og selvom han lavede en joke på det tidspunkt, havde Mencken virkelig fingeren på pulsen på, hvad der får os til at tikke med hensyn til økonomi. Selv når vi ved, at vi kan gøre det bedre, ser vi os om efter ting, der viser, at vores situation er fin.
Denne særlige psykologiske barriere kaldes konfirmationsbias, og det er en måde for vores hjerner at bevise, at vores egen tro er sand.
Sådan fungerer det: lad os sige, at du mener, at gæld bare er en del af livet, og de eneste mennesker, der ikke er i gæld, er de velhavende jakkesætstyper, der virkelig er forfærdelige mennesker. Din bekræftelsesvridning vil lede efter beviser for, at alle har gæld - hvilket kan være ret let. Hvis din familie, dine venner og dine kolleger alle er i gæld, bekræfter det din tro.
Men den anden halvdel af din tro - at de eneste mennesker, der ikke er i gæld, er fede katte, der kun bekymrer sig om bundlinjen - kan også let bekræftes. Hver nyhedshistorie, du ser om en grådig bankmand eller Bernie Madoff -type, beviser bare, at du har ret.
Selvfølgelig møder du måske en "normal" person, der ikke er i gæld, eller du hører måske om en rig filantrop, men du ignorerer bare disse beviser. De passer ikke til din overbevisning, så du hverken opsøger dette bevis, og du er heller ikke opmærksom på det, når du ser det.
Hvor dette bliver særligt skadeligt for din økonomi, er når du tillader din overbevisning og de ”beviser” du samler for at begrænse dit potentiale.
For eksempel, hvis du synes, at alle, der er i gæld, er en god, salt-af-jorden-type person, og alle velhavende er forfærdelige, arbejder du ikke på at opbygge din egen rigdom af frygt for at blive forfærdelig.
Bemærk: Jeg filmede en video om dette, hvor jeg advarede om at sidde fast i din egen økonomiske tankegang. Du kan se videoen herunder.
Sådan bekæmpes denne psykologiske barriere
Undersøg din overbevisning. Igen er denne handlemåde meget lettere sagt end gjort, i betragtning af at ingen rigtig kan lide at lægge deres tro under mikroskopet. Men det kan betale sig at tage sig tid til at finde ud af præcis, hvad det er, du tror om penge, og hvor disse overbevisninger kom fra.
En måde at gøre dette på er specifikt at søge information, der modsiger din tro. Det kan være temmelig svært at gøre dette, for det kan faktisk gøre ondt at læse beviser, der strider mod din overbevisning. Faktisk, psykologer har set individer, der præsenteres for oplysninger, der er i modstrid med deres overbevisning, afviser disse oplysninger og bliver endnu stærkere i deres overbevisning. Denne psykologiske barriere kan faktisk være en meget vedholdende.
Men hvis du ved, at du vil forbedre dit økonomiske liv, skal du være villig til at gentænke dit grundlæggende overbevisning om penge og søge afbalanceret bevis for, hvad der udgør rimelig økonomisk opførsel. Læsning af modstridende oplysninger giver dig mulighed for at kontrollere din overbevisning og blive overbevist af rationelle argumenter på enhver side af sagen.
Bekæmp dine pengekampe på hovedet
Mennesker kan finde mange forskellige måder at forhindre sig selv i at opnå deres fulde potentiale. Og fordi vi er så vant til simpelthen at håndtere problemer, der kan undgås, når de dukker op og sammenligner os med andre mennesker, indser vi ikke engang, at at gøre disse ting faktisk er en stor vejspærring i vores vej.
Det er ikke let at udføre det arbejde, der skal til for at overvinde disse psykologiske barrierer, og det er heller ikke en hurtig proces. Men ville du ikke hellere være en, der går stien, frem for bare at vide, at den er der?