Hvis du er studerende, er ny på kredit eller er i gang med genopbygge din kredit, ved du, hvor udfordrende det kan være at kvalificere sig til et kreditkort. Mange kreditkortselskaber har strenge godkendelseskriterier og ønsker kun at handle med de mest etablerede forbrugere.
Heldigvis er der en række kreditkort, som er nemmere at kvalificere sig til. For at hjælpe dig med at finde et kreditkort, der virker for dig, har jeg samlet en liste over kreditkort med mere afslappede godkendelseskriterier. Men først, her er et nærmere kig på, hvordan beslutninger om kreditkortgodkendelse træffes.
Indholdsfortegnelse
- Hvordan træffes beslutninger om godkendelse af kreditkort?
- Din kredithistorik
- Gæld-til-indkomst-forhold
- Antal kreditforespørgsler
- Antal restancer på dit kreditbureau
- Din kredithistorik
- Din indkomst
- Hvad er den nemmeste type kreditkort at få?
- De nemmeste studiekreditkort at få
- Oplev det Student Cash Back Card
- Capital One SavorOne Studenterkort
- Opdag det Chrome til studerende
- Kreditkort at få uden kredit
- Kronblad 2 visum
- Første fremskridt sikret kreditkort
- Kreditkort for fair kredit
- Opgrader Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kreditkort til dårlig kredit
- Open Sky Secured Visa
- Credit One Bank Platinum Visa-kort til genopbygning af kredit
- Surge Platinum Mastercard
- Bedste sikrede kreditkort
- Opdag det sikret kreditkort
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
- Capital One Platinum-sikret kreditkort
- Hvilket kreditkort skal jeg vælge?
- Afsluttende tanker
Hvordan træffes beslutninger om godkendelse af kreditkort?
Der er seks faktorer, som kreditkort- og andre låneselskaber gør, når de beslutter, om de vil udstede et kreditkort til dig:
- Din kredit historie
- Gæld i forhold til indkomst
- Antal forespørgsler om kredit
- Antal restancer på dit kreditbureau
- Din kredit historie
- Din indkomst
Din kredithistorik
Din kredithistorik, som er baseret på din kreditrapport, fortæller en långiver, hvordan du tidligere har håndteret kredit. Det vil fortælle dem, så længe du har haft en kreditkonto, hvor meget kredit du bruger og dit kreditmix (afdrag vs. revolverende kredit), hvor ofte du søger ny kredit, og din betalingshistorik på hver konto.
Gæld-til-indkomst-forhold
Din gæld i forhold til indkomst er dit forhold mellem månedlige gældsbetalinger og din månedlige bruttoindkomst, udtrykt i procent.
For at beregne din gæld i forhold til indkomst (også kaldet en DTI) skal du dividere dine samlede månedlige lånebetalinger med din månedlige bruttoindkomst.
For eksempel, hvis din månedlige bruttoindkomst er 3.500 USD, og du har 1.500 USD i månedlige betalinger, inkl. dit realkreditlån og alle andre indberettede lån og kreditkort, har du en gæld i forhold til indkomst på 42,9 procent.
Antal kreditforespørgsler
Hver gang du ansøger om kredit, trækker den potentielle långiver, hvad der er kendt som en hård forespørgsel til dit kreditbureau. For mange hårde forespørgsler inden for en vis periode vil have en negativ indvirkning på din kreditscore, da det er en indikator for kreditsøgende adfærd.
Bemærk, at der både er hårde forespørgsler og bløde forespørgsler på din kreditopgørelse. Der foretages en blød henvendelse, når du ikke ansøger om kredit, som når du får et uopfordret kreditkorttilbud med posten.
Bløde forespørgsler påvirker ikke din kreditscore negativt, men hårde forespørgsler kan, hvis der er for mange.
Antal restancer på dit kreditbureau
Din godkendelse af et kreditkort kan blive påvirket negativt, hvis du har restancer (forsinkede betalinger) på din kredit. De fleste kreditudstedere vil indberette betalinger, der er mere end 30 dage forsinkede til kreditbureauet, hvilket påvirker din score negativt. Flere restancer på 30 dage eller mere betragtes som et stort rødt flag for långivere.
Din kredithistorik
Din overordnede kredithistorik kan påvirke din mulighed for at få et kreditkort. Kreditkortudstedere vil se på, hvordan du tidligere har håndteret kredit eller beslutte, om du har tilstrækkelig kredithistorik etableret. Husk, at din kreditoptegnelse følger dig. Uanset om din kredithistorik er god, dårlig eller ikke-eksisterende, vil det påvirke din mulighed for at få et kreditkort.
Din indkomst
Din indkomst vil også påvirke din mulighed for at få et kreditkort. Hvis du ikke har nogen indkomst, er det usandsynligt, at du bliver godkendt til et kreditkort uden en cosigner.
Tilsvarende, hvis du for nylig har startet et job, har en historie med at skifte job ofte eller ikke har en lang historie med at tjene penge, kan din evne til at blive godkendt til et kreditkort være påvirket.
Bemærk, at andre indtægtskilder udover et job kan tages i betragtning, når du ansøger om et kreditkort. For eksempel, hvis du får underholdsbidrag, børnebidrag eller får handicapindkomst, kan du bede om, at denne indkomstkilde tages i betragtning, når du ansøger om et kreditkort.
Hvad er den nemmeste type kreditkort at få?
Der er tre typer kreditkort, der er lettere at kvalificere sig til end traditionelle kreditkort:
- Studiekreditkort
- Begynder kreditkort
- Sikrede kreditkort
Studiekreditkort er designet til studerende, der går på college eller tekniske erhvervsskoler. De har ofte elevspecifikke fordele, såsom cash back-belønninger til butikker og restauranter i nærheden af deres college.
Mange kreditkortselskaber tilbyder studiekort med en skoles logo.
Begynder kreditkort er rettet mod dem med ringe eller ingen kredithistorie. Virksomheder, der udsteder begynderkreditkort, kan have løsere kreditvurderinger og retningslinjer for godkendelse eller kan helt undlade at foretage en kreditkontrol.
Sikrede kreditkort er sikret af en opsparingskonto i kreditkortets udstedende bank. Typisk skal saldoen på opsparingskontoen forblive lig med den kreditgrænse, der er givet for de sikrede kreditkort. Opsparingskontoens midler er normalt låst og utilgængelige for adgang, så længe det sikrede kreditkort er åbent og aktivt.
De nemmeste studiekreditkort at få
Her er tre studerende kreditkort, der anses for lette at kvalificere sig til. Jeg har listet deres nøglefunktioner sammen med et link til at anvende:
Oplev det Student Cash Back Card
Bedste egenskab: Høj cash back rate for et studiekreditkort
- Årligt gebyr: $0
- 25 dages henstandsperiode
- 5% kontant tilbage på Amazon, købmandsforretninger, restauranter, tankstationer
- Intet forsinkelsesgebyr for første forsinket betaling; derefter, $41
- Ingen kreditvurdering påkrævet
- Rullende kampagnepriser tilgængelige
Lær mere om Discover It Student Cash Back kort her.
Capital One SavorOne Studenterkort
Bedste egenskab: Cash back på underholdning og streamingtjenester
- Årligt gebyr: $0
- 25 dages henstandsperiode
- Ubegrænset 3 % kontant tilbage i dagligvarebutikker, restauranter, underholdning og streamingtjenester
- Op til $40 for sen gebyr
- Designet til studerende med minimal eller ingen kredit
- Andre salgsfremmende fordele, såsom rejserabatter
Lær mere om Capital One SavorOne Studenterkort her.
Opdag det Chrome til studerende
Bedste egenskab: Ubegrænset cash back match
- Årligt gebyr: $0
- 25 dages henstandsperiode
- 2% cash back på restauranter, 1% cash back på alle andre køb, ubegrænset cash back match
- Intet forsinkelsesgebyr ved første forsinket betaling. Derefter er det $41
- Ingen kreditvurdering påkrævet
- Rullende kampagnepriser tilgængelige
Lær mere om Opdag det Chrome til studerende kort her.
Kreditkort at få uden kredit
Hvis du ikke er studerende, men er ny til at kreditere, har følgende kort lempede godkendelseskrav, og begge tilbyder cash back-belønninger. Bemærk, at First Progress-kortet har et årligt gebyr forbundet med det.
Kronblad 2 visum
Bedste egenskab: Bonuspenge tilbage hos udvalgte forhandlere
- Årligt gebyr: $0
- 1% til 1,5% kontant tilbage på alle køb
- Yderligere cash back hos kvalificerede forhandlere
- Ingen forsinkelsesgebyrer
- Automatisk gennemgang for kreditforhøjelser
Lær mere om Petal 2 Visa-kort.
Petal Kreditkort er udstedt af WebBank, medlem FDIC
Første fremskridt sikret kreditkort
Bedste egenskab: Tre forskellige kort at vælge imellem
- Årligt gebyr: $29 til $49
- Minimum $ 200 depositum kræves
- 1% kontant tilbage på alle betalinger til din konto
- Rapporter til alle tre store kreditbureauer
- Gratis adgang til kreditscore
Lær mere om First Progress sikret kreditkort.
Kreditkort for fair kredit
Opgrader Cash Rewards Visa
Bedste egenskab: Rullende åbningskontobonusser
- $0 årligt gebyr
- Kreditgrænse mellem $500 og $25.000
- Salgsfremmende kontantbonusser med tandem åbning af checkkonto
- 1,5 % kontant tilbage ved køb
- Ingen forsinkelsesgebyrer
Lær mere om Opgrader Cash Rewards Visa her.
Capital One Quicksilver
Bedste egenskab: Rejser og andre ekstra fordele
- Årligt gebyr: $39
- Rejsefordele
- Ubegrænset 1,5% kontant tilbage på hvert køb
- Indløs dine cash back-belønninger til en check, kontoudtog eller gavekort.
- Automatiske kreditgrænsegennemgange
Lær mere om Capital One Quicksilver kort her.
Capital One Platinum
Bedste egenskab: Intet årligt gebyr
- Årligt gebyr: $0
- Rejser og andre fordele
- For sen gebyrer på op til $40
- Automatisk opgraderede kreditgrænsegennemgange
Lær mere om Capital One Platinum kort her.
Kreditkort til dårlig kredit
Uden en god kreditvurdering, kan det være svært at kvalificere sig til et traditionelt kreditkort. Her er tre kort designet specielt til kunder, der ønsker at genopbygge deres kredit.
Open Sky Secured Visa
Bedste egenskab: Ingen kredittjek
- Ingen kreditkontrol og ingen indflydelse på din kreditscore, når du ansøger
- 87% godkendelsesprocent
- Kreditgrænser mellem $200 og $3000
- Rapporter til alle tre store kreditbureauer
- Opgrader til et usikret kort på så lidt som seks måneder
Lær mere om Open Sky Secured Visa-kort her.
Credit One Bank Platinum Visa-kort til genopbygning af kredit
Bedste egenskab: Op til 10% bonus tilbage
- Årligt gebyr $99 ($75 for det første år
- 1% kontant tilbage på de fleste køb
- Vælg en ny betalingsforfaldsdato
- Automatisk gennemgang for kreditforhøjelser
- Intet depositum kræves
Lær mere om Krediter One Bank Platinum Visa-kort her.
Surge Platinum Mastercard
Bedste egenskab: Gratis månedlig kreditscore
- $99 årligt gebyr
- Indledende kreditgrænse på mellem $300 og $1000
- Øjeblikkelige kreditbeslutninger, i de fleste tilfælde
- Rapporter til alle tre store kreditbureauer
- Kreditgrænsen fordobles, når du foretager dine første seks betalinger til tiden.
- Gratis månedlig kreditscore
- Videncenter for at lære merit ins og outs
Lær mere om Surge Platinum Mastercard her.
Bedste sikrede kreditkort
Sikrede kreditkort kræve, at du indsætter penge på en låst opsparingskonto. Midlerne bruges til at sikre kreditkortkontoen mod ethvert potentielt tab. Og selvom det kan være frustrerende at skulle skaffe penge til et kreditkort, er sikrede kort måske de nemmeste kreditkort at kvalificere sig til.
Opdag det sikret kreditkort
Bedste egenskab: Kvalificer dig automatisk til et usikret kort på så lidt som syv måneder
- Årligt gebyr: $0
- 200 til $ 2500 depositum
- 2% cash back på tankstationer og restauranter, 1% cash back andre steder
- Gratis FICO score
- Automatiske anmeldelser for at se, om du er kvalificeret til et usikret kort
Lær mere om Oplev det sikrede kort her.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
Bedste egenskab: Fleksible muligheder for tilbagebetaling
- Årligt gebyr: $0
- Minimum $200 depositum
- 1,5% kontant tilbage ved hvert køb
- Indløs dine cashback-belønninger via check, et kontoudtog eller gavekort.
- Automatisk kreditgrænsegennemgang.
Lær mere om Capital One QuickSilver sikrede kontantbelønninger kort her.
Capital One Platinum-sikret kreditkort
Bedste egenskab: Fleksible minimumsindskudskrav
- Årligt gebyr: $0
- Indbetal $49, $99 eller $200 for en minimumskreditgrænse på $200.
- Ingen udenlandske transaktionsgebyrer
- Rapporter til de tre store kreditbureauer
- Automatisk kreditgrænsegennemgang.
Lær mere om Capital One Platinum sikret kort her.
Hvilket kreditkort skal jeg vælge?
Vi har dækket ikke færre end fjorten kreditkort på vores liste ovenfor, så du undrer dig måske over, hvordan du beslutter dig for, hvilket kort der er det bedste for dig. Her er nogle faktorer at overveje, som vil hjælpe dig med at indsnævre dine valg.
Årligt gebyr: De fleste af kortene på vores liste er ingen årlige gebyrkort, hvilket jeg anbefaler, at du vælger. Medmindre du bruger mange penge med et premium-belønningskreditkort (hvilket ingen af disse er), er det ikke det værd at betale et årligt gebyr.
Vedligeholdelsesgebyr: Vær opmærksom på, at nogle kreditkort også opkræver vedligeholdelsesgebyrer. Typerne af omkostninger ved disse gebyrer varierer med hvert kort. Læs det med småt af enhver kreditkortkontrakt, før du tilmelder dig, så du ved, hvilke vedligeholdelsesgebyrer du kan blive pålagt.
Rentesats: Gennemsnitlige kreditkortrenter varierer fra 19,99 % til 29,99 % og endda højere i nogle tilfælde. Se efter et kort med den lavest mulige rente, hvis du tror, at du kan have en saldo på kortet fra tid til anden.
Afdragsfri periode: En henstandsperiode på et kreditkort er en periode, hvor du ikke vil blive opkrævet renter på et køb. Mange kreditkort vil tilbyde en henstandsperiode på mellem 21 og 30 dage. Hvis det er muligt, så vælg et kort med en længere henstandsperiode for maksimal fleksibilitet.
Belønninger og andre fordele:
Mange kreditkort tilbyder kortholder fordele for brugerne. Nogle eksempler på kortholderfordele, du kan finde på et kreditkort, kan omfatte:
- Cash back belønninger
- Pointbelønninger for præmier
- Rabatter på populære produkter, hjemmesider og butikker
- Servicerabatter
Selvom du har brug for at få et kort med subprime-priser og vilkår, vil du sandsynligvis kunne finde et kort med i det mindste en form for belønningsfordel.
Afsluttende tanker
At bygge kredit med et kreditkort er ikke svært, men det kræver flid og disciplin. Når du først har fået dit kreditkort, er det vigtigt at bruge det hver måned. Køb gas, dagligvarer eller andre varer, som du har budgetteret med med dit nye kreditkort. Hvis du ikke har et budget, er det nu, du skal oprette et budget.
Sørg endelig for at betale kortet fuldt ud hver måned. Det er meget vigtigt ikke at indtage en "jeg har råd til minimumsbetaling"-mentalitet med dit kreditkort. Det vil hjælpe dig med at undgå at optage for meget gæld.