To af de mest populære kreditkort "familier" er American Express (AMEX) og Chase, og begge er kendt for deres belønningspoint. Ikke kun for deres generøse velkomstbonusser, men deres evne til at overføre point til partnere, indløsningsfleksibilitet osv.
Men hvilken er den bedste af de to?
For at finde ud af det har jeg sammenlignet de to kreditkortgiganter ved hjælp af fem kriterier: Pointtilbud, pointoverførsler, muligheder for indløsning af point, andre kortfordele og gebyrer. Det var et tæt løb, men det lykkedes mig at finde en vinder.
Indholdsfortegnelse
- 1. Point tilbud
- American Express
- Jage
- Pointtilbud Vinder: Chase
- 2. Pointoverførsler
- American Express
- Jage
- Vinder af pointoverførsler: Chase
- 3. Indløsningsmuligheder for point
- American Express
- Jage
- Pointindløsningsmuligheder Vinder: Chase
- 4. Andre kortfordele
- American Express
- Jage
- Vinder af andre kortfordele: American Express
- 5. Gebyrer
- American Express
- Jage
- Prisvinder: Chase
- Den samlede vinder: Chase
1. Point tilbud
American Express
American Express tilbyder fem forskellige kort, der giver pointbelønninger.
I tabellen nedenfor deler vi kun fire af deres kortkort og hvert respektive velkomstbonus- og belønningspointprogram.
| Kortnavn | Velkomstbonus | Belønningspoint | Årligt Betaling |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® fra American Express | 80.000 Membership Rewards-point, når du har brugt 6.000 USD på køb inden for dine første seks måneder | optjen 5X Membership Rewards Points for flyrejser, der er booket direkte hos flyselskaber eller med American Express Travel (op til $500.000 på disse køb pr. kalenderår). Du optjener også 5X Membership Rewards Points på forudbetalte hoteller booket med American Express Travel. | $695 |
| American Express® Guld kort | 60.000 Membership Rewards Points efter at du har brugt $4.000 på kvalificerede køb med dit nye kort inden for de første 6 måneder | optjen 4X Membership Rewards-point på restauranter verden over, 4X Membership Rewards-point i amerikanske supermarkeder (op til $25.000 i køb pr. år, derefter 1X), 3X Membership Rewards-point for fly bestilt direkte hos flyselskaber eller på amextravel.com og 1X på alt andet berettiget | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred Card | 200 USD, efter du har brugt 2.000 USD på køb inden for de første 6 måneder | 3 % i amerikanske supermarkeder (op til 6.000 USD/år, derefter 1 %), 3 % ved køb af online detailhandel i USA (op til 6.000 USD/år, derefter 1 %), 3 % på amerikanske tankstationer (op til 6.000 USD/år, derefter 1 %) derefter 1 % på andre køb. | $0 |
| American Express EveryDay® kreditkort | 250 USD i kontokredit, efter du har brugt 3.000 USD på køb i de første 6 måneder | 6 % på amerikanske supermarkeder på op til 6.000 USD om året i køb (derefter 1 %), 3 % Cash Back på amerikanske tankstationer og på transit (inklusive taxaer/rideshare, parkering, vejafgifter, tog, busser og mere). Endelig 1% Cash Back på andre køb | $0 intro årligt gebyr for det første år, derefter $95 |
Jage
Chase tilbyder tre kreditkort som en del af sit Ultimate Rewards-pointprogram. Men banken tilbyder også pointkreditkort i samarbejde med andre udbydere, især flyselskaber og hoteller. Af den grund inkluderer vi Southwest Rapid Rewards Premier-kreditkortet som et eksempel på de mange point Chase tilbyder gennem flyselskaber og Marriott Bonvoy Bold Credit Card som et eksempel på et af deres hoteller kort.
| Kortnavn | Velkomstbonus | Belønningspoint | Årligt Betaling |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 Ultimate Rewards-point, efter du har brugt $4.000 på køb inden for de første tre måneder | $300 årlig rejsekredit; 5X point på flyrejser, 10X point på hoteller og billeje købt gennem Chase Ultimate Rewards og 3X på andre rejser i hele verden efter de første $300 er brugt på rejser årligt; 10X point på Chase Dining-køb, 3X point på al anden spisning, 1X point på alle andre køb (kontantværdi: $300 +1 – 1,5 cents pr. point) | $95 |
| Chase Sapphire® foretrukne kort | 80.000 Ultimate Rewards-point, efter du har brugt $4.000 på køb inden for de første tre måneder | $50 årlig hotelkredit; 5X point på rejser købt gennem Chase Ultimate Rewards efter de første $50 er brugt på rejser årligt; 3X på spisning, udvalgte streamingtjenester og dagligvarer; 1X point for alle andre køb (kontantværdi: $50 +1 – 1,25 cents pr. point) | $95 |
| Ink Business foretrukne kreditkort | 100.000 bonuspoint, efter du har brugt 15.000 USD på køb i de første 3 måneder fra kontoåbning i . | 3X point på de første $150.000 brugt hvert jubilæumsår på forsendelse, reklame, internet, kabel, telefontjenester og rejser; 1X point på alle andre køb (kontantværdi: 1 – 1,25 cents pr. point) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | Companion Pass godt gennem 28/2/24 plus 30.000 point, når du bruger $4.000 på køb i de første 3 måneder | 3X point på Southwest-køb; 2X point på Rapid Rewards hotel- og biludlejningspartnere, lokal transit og pendling, inklusive samkørsel, internet, kabel, telefontjenester og udvalgte streaming; 1X point på alle andre køb; 6.000 ekstra point hvert år (kontantværdi: 1 cent pr. point) | $69 |
Pointtilbud Vinder: Chase
At erklære en vinder i denne kategori er lidt mere kompliceret. American Express-kort tilbyder velkomstbonusser med konverteringer af højere dollarværdi end deres Chase-modparter.
Men for løbende belønningspoint vinder Chase let. Deres dollaromregning, der spænder fra en cent til 1,5 cent pr. point, er bedre end 0,5 cent til en cent dollarkonvertering på American Express-kort.
Og da løbende belønninger er kontinuerlige, er Chase vinderen. Jo længere du ejer kortet, jo mere opkræver du på det, og jo flere belønningspoint optjener du.
2. Pointoverførsler
American Express
American Express lader dig overføre dine point til flyselskaber, hoteller og andre partnere. Pointoverførselsforholdet ligger mellem 0,8 og 1,2 point for hvert punkt hos transferpartneren.
Her er en liste over AMEX-overførselspartnere:
Flyselskaber:
- Asia Miles
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Gæst
- Finnair Plus
- Flyvende blå
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapore KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hoteller:
- Marriott Bonvoy
- Hilton hæder
- Radisson Rewards
Andet:
- Klub Eurostar
- Nektar
Jage
Chase tilbyder transferpoint på 1:1 basis for flyselskaber og hoteller som følger:
Flyselskaber:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirater
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines hurtige belønninger
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hoteller:
- Valg hoteller
- Hilton hoteller
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Hyatts verden
Vinder af pointoverførsler: Chase
Vi giver Chase en lille fordel i denne kategori baseret på enkelhed (overførselsforholdet på 1:1 point på tværs af bestyrelse) og det faktum, at Chase udvider partnerskaber til Southwest og United Airlines, to af de største flyselskaber i Amerika. American Express er ikke samarbejdet med disse flyselskaber.
3. Indløsningsmuligheder for point
American Express
American Express bruger et ret kompliceret pointkonverteringsskema. Præcis hvad hvert point vil være værd afhænger af, hvordan det indløses. Samlet set tilbyder de syv forskellige indløsningsmuligheder med kontantomregninger på mellem 0,5 cent per point til så højt som 1 cent per point.
American Express tilbyder følgende muligheder for indløsning af belønningspoint:
- Opgørelseskreditter: 0,6 cents pr. point
- Gavekort: 0,5 cent til 1 cent pr. point
- Flypris: 1 cent per point på flyvninger booket gennem American Express Travel
- Hoteller og krydstogter: 0,5 cent til 0,7 cent pr. point, når du bestiller gennem American Express Travel
- Online betaling: 0,5 – 0,7 cent pr. point hos 16 deltagende forhandlere, og når som helst du betaler andetsteds med PayPal
- Online shopping: 0,5 cent per point
- Flyselskabsoverførsler: 0,8:1 til 1,2:1
Baseret på point konvertering tidsplan, American Express-kort bruges bedst til dem, der planlægger at indløse deres belønninger ved at overføre point til deltagende flyselskaber eller købe flybilletter gennem American Express Travel.
Jage
Ligesom American Express afhænger værdien af Chase Ultimate Rewards-point af præcis, hvordan du bruger dem.
Chase tilbyder følgende indløsningsmuligheder, hver med sine egne respektive pointkonverteringer:
- Book rejse gennem Chase Ultimate Rewards Travel Portal (flyselskaber, hoteller, billeje og oplevelser) – 1 cent per point, men 1,25 cent per point med Chase Sapphire Preferred og Chase Ink Business Preferred kreditkort og 1,5 cent per point med Chase Sapphire Reservere
- Flyselskab og hotel transfer partnere – 1 cent per point
- Gavekort – 1 cent per point
- Kontokredit – 1 cent pr. point
- Kontanter overført til din bankkonto – 1 cent per point
Pointindløsningsmuligheder Vinder: Chase
Chase kommer op som den klare vinder på muligheder for pointindløsning. Dollarækvivalente konverteringer er simpelthen højere med Chase end med American Express over hele linjen.
American Express er konkurrencedygtig med Chase med hensyn til at indløse point til rejser, i det mindste ved overførsel af point til flyselskabspartnere. Men i de fleste andre konverteringskategorier kommer Chase foran.
Det mest iøjnefaldende eksempel er erklæringskreditter. Chase giver en konvertering på en cent per point, mens American Express sygner hen til 0,6 cent per point. Derudover tilbyder Chase en lignende konvertering på én cent på gavekort og kontanter overført til din bankkonto, en mulighed, der ikke er tilgængelig med American Express.
4. Andre kortfordele
I vores evaluering er belønningspoint de primære kriterier for at bedømme de kort, der tilbydes af de to kreditkortgiganter. Men vi vil også overveje andre fordele, som hver virksomhed tilbyder, som kan være yderst værdifulde for rejsekøb.
American Express
American Express-pointbelønningskort kommer med fordele, der varierer afhængigt af det kort, du vælger. Ikke overraskende tilbyder American Express Platinum Card, virksomhedens premium-kort, de fleste fordele. Dette inkluderer en lang liste af årlige kreditter.
| Kortnavn | Andre kortfordele |
|---|---|
| American Express Platinum-kort | Biludlejningsforsikring for tab og skader, bagageforsikring, udvidet garanti, købsbeskyttelse, $200 hotelkredit, $240 digital underholdningskredit, $155 Walmart-kredit, global lounge indsamling, $200 Uber-kontanter, $200 flyselskabsgebyrkredit, op til $300 med Equinox, $100 Saks, $189 med CLEAR, lokal spiseadgang fra Resy, $100 gebyrkredit for global adgang eller TSA-forhåndskontrol, mobiltelefon beskyttelse |
| American Express guldkort | Biludlejning tabs- og skadesforsikring, bagageforsikring, $120 Uber kontanter, $100 hotelkredit |
| American Express EveryDay Preferred Card | Biludlejning tabs- og skadesforsikring, returbeskyttelse, tvistbilæggelse |
| American Express EveryDay kreditkort | Biludlejning tabs- og skadesforsikring, tvistbilæggelse |
Jage
I lighed med American Express kommer Chase-belønningspointkort med flere yderligere fordele baseret på det kort, du vælger.
| Kortnavn | Andre kortfordele |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry eller TSA forhåndstjek kreditten; rejseafbestillings-/afbrydelsesforsikring, fritagelse for kollisionsskader på biludlejning, refusion af mistet bagage, rejseforsinkelse refusion, nødevakuering og -transport, købsbeskyttelse, returbeskyttelse, udvidet garanti beskyttelse |
| Chase Sapphire Preferred Card | Biludlejning kollisionsskadefritagelse, rejse annullering/afbrydelsesforsikring, bagageforsinkelsesforsikring, rejseforsinkelsesgodtgørelse, købsbeskyttelse, udvidet garantibeskyttelse |
| Ink Business foretrukne kreditkort | Biludlejning kollisionsskadefritagelse, rejse afbestillings-/afbrydelsesforsikring, mobiltelefonbeskyttelse, købsbeskyttelse, udvidet garantibeskyttelse, medarbejderkort uden ekstra omkostninger |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | Tasker flyver gratis, og ingen ændringsgebyrer på Southwest; refusion af tabt bagage, bagageforsinkelsesforsikring, udvidet garantibeskyttelse, købsbeskyttelse |
| Marriott Bonvoy Bold kreditkort | 15 elitenatkreditter årligt, bagageforsinkelsesforsikring, refusion af mistet bagage, refusion af rejseforsinkelse, købsbeskyttelse |
Vinder af andre kortfordele: American Express
Selvom Chase tilbyder mange af de samme fordele som American Express, inklusive kollisionsskader på biludlejning dispensation, rejseannullering, købsbeskyttelse og udvidede garantier, er American Express meget stærkere på kreditter.
Dette gælder især på American Express Platinum Card, som tilbyder ikke færre end ni kreditter, der spænder fra $100 til $200 hver. Og da disse kreditter nulstilles årligt, kan de lægge op til seriøse penge over tid for almindelige rejsende.
5. Gebyrer
American Express
Tabellen nedenfor viser årlige gebyrer og andre gebyrer for de fem American Express bonuspointkort.
Disse gebyrer er nøjagtige pr. 28.2.2023 - tjek kortudstederens websted for opdaterede gebyrer.
| Kort / Gebyrer | Årligt gebyr | Andre gebyrer |
|---|---|---|
| Platinkortet fra American Express | $695 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express guldkort | $250 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Gebyr for udenlandske transaktioner: 2,7%; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express EveryDay kreditkort | Ingen | Gebyr for udenlandske transaktioner: 2,7%; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
Jage
Tabellen nedenfor viser årlige gebyrer og andre gebyrer, der gælder for de fem Chase-belønningspointkort.
Disse gebyrer er nøjagtige pr. 28.2.2023 - tjek kortudstederens websted for opdaterede gebyrer.
| Kort / Gebyrer | Årligt gebyr | Andre gebyrer |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| Ink Business foretrukne kreditkort | $95 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $15 for 5%; sen/returbetaling: $40 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | $69 | Gebyr for udenlandske transaktioner: ingen; kontantforskud: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
Prisvinder: Chase
På fem kort, der tilbydes af American Express, varierer de årlige gebyrer fra $0 til $695. Dette kan sammenlignes med et interval på $0 til $550 for de fem Chase-kort, hvor alle undtagen ét har et årligt gebyr under $100.
De to ligner hinanden, når det kommer til rentesatser, men to American Express-kort har en 0% indledende ÅOP på køb og saldooverførsler i 12 måneder eller mere. Chase-kort har ingen sådanne tilbud, da dette skrives.
Men alle fem Chase-kort kommer uden udenlandske transaktionsgebyrer, som er løbende fordele, der vil være særligt vigtige for dem, der rejser meget til udenlandske destinationer. American Express har kun tre kort uden udenlandske transaktionsgebyrer.
Forskellen mellem de to på gebyrsiden er lille, men vi er nødt til at give et nik til Chase.
Den samlede vinder: Chase
Amex- og Chase-kreditkortfamilierne er fremragende programmer med masser at byde på. Du vil sandsynligvis finde dit ideelle belønningskort blandt de ti, der tilbydes af de to virksomheder baseret på dine personlige forbrugsmønstre og belønningspræferencer.
Men for mine penge er Chase vinderen. De kom ud i toppen i fire af de fem kategorier, vi gennemgik; pointtilbud, tilgængelighed af overførselspartnere, muligheder for indløsning af point og gebyrer.
American Express havde fordelen med andre kortfordele. Disse skal selvfølgelig ikke undervurderes, da et kort kan indeholde en blanding af andre fordele, der passer perfekt til dig.
Men med de andre fire kategorier, der går helt i deres favør, får Chase vores nik.
Jeg vil gerne vide, hvilken kortfamilie du foretrækker og hvorfor?