Der har aldrig været et bedre – eller nemmere – tidspunkt at begynde at investere på. Det er fordi online skatteplatforme demokratiserer investeringsprocessen. Først for nylig ville du have haft brug for tusindvis af dollars for at åbne en mæglerkonto... og endnu mere for gebyrer. Disse nye tjenester kræver dog lave til ingen minimumskrav, og mange har relativt små gebyrer eller er helt gratis at bruge! Så lad os dykke ned og se, hvor du skal investere din skat.
Bedste måder at investere skatterefusion på
1. Opret et skattefradrag for næste år
Dette er en måde at bruge din skatterefusion til at oprette endnu en refusion til næste år. Hvis du er i en kombineret marginalskatteklasse på 35 % (f.eks. 28 % for føderal og 7 % for din stat), kan du opret en refusion på 1.050 USD for næste år ved at sætte en refusion på 3.000 USD på en skattebeskyttet traditionel IRA-konto nu. Alt hvad du tilføjer oven i dette vil være en bonus.
Derudover vil pengene i din IRA vokse skatteudskudt. Og du kan investere det på en måde, der giver det mulighed for at vokse til mange gange din oprindelige investering, især hvis du parkerer det i den IRA i årtier.
Du kan åbne en IRA med en roborådgiver som f.eks Forbedring eller Wealthfront. Dette er gode muligheder for at investere sikkert i din fremtid med lave gebyrer og minimumskrav (Rigdomsfront) eller endda $0 (Forbedring). Her er en hurtig sammenligning mellem de to:
| Højdepunkter |  |
 |
|---|---|---|
| Bedømmelse | 9/10 | 9/10 |
| Minimum for at åbne konto | $10 | $500 |
| 401(k) Assistance | ||
| To-faktor Auth. | ||
| Rådgivningsmuligheder | Automatiseret, menneskelig assisteret | Automatiseret |
| Socialt ansvarlig investering | ||
Tilmelde Forbedring gennemgang |
Tilmelde Wealthfront anmeldelse |
2. Invester i en S&P 500-indeksfond
Går tilbage til 1950, har S&P 500-indekset givet et gennemsnitligt årligt afkast på over 11 %, inklusive udbytte. Hvis du investerer din refusion - f.eks. $3.000 - i en indeksfond, såsom Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), kan et årligt afkast på 11 % forvandle din lille investering til $24.187 på 20 år, bare med de $3.000. Det er en ottedobling af din investering.
Det betyder ikke, at du vil opnå et garanteret afkast 11 % på din investering hvert eneste år, som du ville gøre på en indskudsbevis (CD) eller en statsobligation. Men du kan fuldt ud forvente at se det som en gennemsnitlig effektiv rente over en periode på årtier.
Og en af de bedste egenskaber ved en indeksfond er, at den er både billig og skatteeffektiv. Da indeksfonde er baseret på det underliggende indeks, handler de kun som reaktion på ændringer i selve indekset. Det betyder, at der er meget lidt i vejen for transaktionsomkostninger. Og af samme grund producerer fondene ikke meget i form af skattepligtig kapitalgevinstindkomst. De vokser og vokser simpelthen, ikke helt ulig en skattebeskyttet pensionsordning.
For at investere i en indeksfond skal du vælge et passende mæglerhus. Vi kan godt lide online platforme Ally Invest og Vanguardfor deres lave gebyrer og fremragende fondsvalg.
3. Invester i din karriere eller forretning
Selvom vi normalt tænker på at investere som at sætte penge i traditionelle investeringer såsom aktier, investeringsforeninger eller fast ejendom, de bedste investeringer er dem, du foretager i dig selv (lidt, men sandt). Hvis du har ønsket at tage et kursus eller et program for at udvide din videnbase eller endda få et tiltrængt certifikat eller legitimation, kan din skatterefusion give dig pengene til at gøre det.
Tilsvarende, hvis du har en virksomhed, og der er et bestemt stykke udstyr, du skal investere i, som vil øge din produktivitet, kan din skatterefusion være kilden til hårdt tiltrængt kapital.
Enten investering kan være et skridt, der gør dig i stand til at tage din karriere eller forretning til det næste niveau og øge din optjente indkomst fremadrettet. Det er en af de bedste investeringer, du overhovedet kan foretage.
4. Betal en lille gæld eller to
Det er typisk at tænke på en skatterefusion i form af udgifter. Men det kan lige så nemt bruges som en måde at betale for tidligere udgifter, også kendt som gæld.
En skatterefusion på 3.000 USD virker måske ikke som mange penge, hvis du har en betydelig gæld, men hver lille smule hjælper. Et typisk kreditkort har en månedlig betaling svarende til 2 % eller mere af den udestående saldo. Så ved at betale noget plastik af, kan du øge dit cashflow med $60 om måneden, øjeblikkeligt og permanent.
Og lad os sige, at du har et billån, der har en resterende saldo på $6.000 med 12 betalinger tilbage. Ved at betale $3.000, halverer du den resterende løbetid. Så selvom det ikke vil bringe øjeblikkelig lindring af din bilbetaling, vil det bringe det inden for et par måneder.
5. Gem det væk på en højafkast-opsparingskonto
Konkurrencen blandt netbanker er hård, og det er gode nyheder for dine penge. Fordi mange af disse finansielle institutioner har skåret ned på omkostningerne ved at eje hundredvis af sten-og-mørtel filialer, er de i stand til at betale dig meget mere i renter. Det gør det meget lettere at spare dine penge til en regnvejrsdag.
At sætte dine penge på en amerikansk opsparingskonto kan være en særlig smart idé, fordi de fleste af disse konti er forsikret af FDIC op til $250.000. Så selvom din bank skulle gå i vejret, ville dine penge stadig være beskyttet til det beløb.
De fleste af de banker, vi har gennemgået, tilbyder højafkastede opsparingskonti. Vi har en tendens til at anbefale at spare med onlinebanker, da disse konti tilbyder bedre priser og kræver lavere minimumsindskud eller endda slet ingen. Endnu bedre, de fleste opkræver ikke månedlige gebyrer.
Pengemarkedskonti kan også være store sparebiler. De kræver højere kontominimum og større startindskud end opsparingskonti, men til gengæld tilbyder de normalt højere renteudbetalinger. Det vil ikke være nok til at overgå inflationen og bør ikke erstatte dine andre investeringer, men dette er en god måde at holde penge på, indtil du er klar til at bruge dem, mens du stadig bevarer kontantadgang.
Og lad os ikke glemme indskudsbeviser (CD'er). De kræver, at du parkerer dine penge væk i en fastsat periode, men de kan være blandt de højest betalende konti.
6. Opret en nødfond
Jeg er ingen "prepper", der gemmer litervis af destilleret vand og gemmer guld under min madras. Men jeg forstår, at nogle gange fanger nødsituationer os uvidende.
Fra bilhavari til tab af arbejdspladser til (himmel forbyde) medicinske nødsituationer, betaler det sig at være forberedt. Og det er mange amerikanere desværre ikke.
Ifølge en nylig undersøgelse har kun 41% af amerikanske borgere penge nok sparet til at dække en nødsituation på $500 til $1.000. Det er skræmmende.
En god tommelfingerregel er, at du skal have tre måneders indkomst i din nødfond. Men hver lille smule tæller. At sætte din skatterefusion ind på en højafkast-opsparings- eller investeringskonto og øremærke den til den veltalte regnvejrsdag kan være en livredder.
7. Giv tilbage med dine investeringsvalg
Endelig, hvilken bedre måde at investere end på en måde, der giver tilbage? Det er tanken bag social ansvarlig investering (SRI), en strategi, der vælger investeringer, der hjælper med at gøre verden til et bedre sted. Vi taler om aktier i alt fra miljøvenlige virksomheder til virksomheder, der aktivt arbejder for humanitære formål.
Resumé
Tænk grundigt over, hvad du vil gøre med din skatterefusion. Du kan helt sikkert bruge det på en god tid. Men du kan lige så godt bruge på områder, der vil forbedre din økonomiske situation, og nogle gange i mange år fremover.
InvestorJunkie modtager kontant kompensation fra Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") for hver ny kunde, der ansøger om en Wealthfront Automated Investing Account via vores links. Dette skaber et incitament, der resulterer i en væsentlig interessekonflikt. InvestorJunkie er ikke en Wealthfront Advisers-klient, og dette er en betalt påtegning. Mere information er tilgængelig via vores links til Wealthfront Advisers.