Vi har alle lavet investeringsfejl. Nogle gange er det noget, vi gjorde. Andre gange er det noget vi gjorde ikke gør.
I begge tilfælde bad min redaktør mig om at dele en af mine. Men for at være ærlig over for dig, så har jeg begået to store fejl, som stadig får mig til at krybe af beklagelse.
Nu, bare rolig - ingen af disse vil få dig til at føle dig trist. Jeg mistede ikke min livsopsparing i Terra Luna eller købe REITs i 2008.
I stedet tror jeg, at din reaktion på #1 vil være: "Ja, det er ærgerligt, men der er stadig tid." Din reaktion på #2 vil være: "Åh, DUDE, du er seriøst forbandet, lol." Det er i hvert fald den reaktion, jeg har fået i ti år.
Så uden videre, vær venlig at nyde min vanærende selvudskæring: Her er mine to største investeringsfejl!
Den korte version:
- Min første største investeringsfejl var ikke at have en mere likvid, mellemlang portefølje af investeringer mellem min checkkonto og mine langsigtede pensionskonti.
- Min næststørste fejl var ikke at investere i Tesla i 2010 efter at have afleveret et papir med titlen "Hvorfor alle bør investere i Tesla."
- Begge fejl lærte mig at være mindre bange for markederne og stole på min mavefornemmelse på visse spekulative investeringer
1. Ikke opbygning af en mellemlang portefølje før
Min første store investeringsfejl gik 25 år uden noget mellem min pensionskonto og min checkkonto.
Jeg kunne have åbnet en mæglerkonto og bygget en mellemlang portefølje fuld af indeksfonde på cirka 15 minutter. Men det gjorde jeg ikke.
I stedet brugte jeg de første syv år af mit voksne liv med mine penge på kun to steder:
- Låst inde, hvor jeg ikke kunne røre den i 40 år, eller
- At blive mejslet væk af inflation på min bankkonto
Nu er grunden til, at jeg ikke begyndte at opbygge en mellemlang sigt portefølje tidligere, fordi min pensionsordning lullede mig ind i en falsk følelse af sikkerhed. Jeg husker tydeligt dagen i juni 2013, hvor HR gav mig mine optagelsesskemaer og spurgte, om jeg ville maksimere mit arbejdsgivermatch på 6 %.
Jeg sagde "ja" og mærkede straks denne misforståede følelse af sejr skylle ind over mig. Det var som om selve Spirit of Adulting selv hviskede bekræftende ord i mit øre:
"Tillykke - du har en tandlægeplan og en 401(k). Du har vundet."
Men som jeg senere ville indse, er en checkkonto og en 401(k) kun to tredjedele af en grundlæggende, vellykket investeringsplan. Der skal være noget i midten, så du kan afdække dine penge mod inflation og spare op til et hus.
Indtast den mellemfristede portefølje. Du kan opbygge en portefølje på mellemlang sigt ved at:
- Vurderer din risikotolerance.
- At vælge en tidshorisont, som kan være standard tre til fem år eller baseret på dit næste store køb (dvs. et hus om syv år).
- Sætter disse tal i en robo-rådgiver og oprettelse af regelmæssige lønseddelbidrag.
Hvis jeg kun havde bygget den mest rudimentære mellemfristede portefølje nogensinde - $10k værd af Vanguard S&P 500 ETF (VOO) - ville jeg have en ekstra $30.000 i dag.
Åh, godt. Jeg har i det mindste rettet min fejl og har en fremragende, sund portefølje nu.
Det svier stadig.
Men ikke så meget som min største fejl nr. 1.
2. Tager ikke mine egne råd og køber TSLA i 2010
Ja, du læste rigtigt. Jeg evangeliserede Tesla-aktien helt tilbage i 2010, da den handlede til $28,69 per aktie kort efter dens IPO.
Nu er den på $748. Det toppede med $1.222 i november sidste år.
Så hvor mange $28,69 aktier købte jeg selv? Ingen. Nada.
Jeg var bare en spredt universitetsstuderende, for optaget af karakterer og piger til at fokusere og se det større billede - et billede, jeg havde malet for mig selv.
Her er hvordan mit største investeringsgaffel startede.
I mit andet år tog jeg Technical Entrepreneurship 201. I slutningen af semesteret var vores sidste store opgave at tage en kæmpe stilling i en lille teknologivirksomhed, hvilket begrundede vores position med teknisk forskning og fundamentals.
Efter at have undersøgt omkring et dusin muligheder, valgte jeg en smart opstart af elektrisk sportsvogn kaldet Tesla.
Dengang havde virksomheden kun 899 ansatte og producerede blot 147 biler. Desuden var recessionen ikke et varmt tidspunkt at lave sportsvogne på. Fiat Ferrari-formand Luca Cordero di Montezemolo kaldte perioden for "et blodbad" for bilproducenter, hvoraf mange aflyste udviklingen af sjove biler direkte.
Men alligevel viste min forskning overraskende solide fundamentals, der understøtter Tesla:
- Proprietær teknologi med udbredte applikationer
- Lederskab med en succesfuld track record for eksponentiel vækst
- Institutionelle investorer tog store positioner i virksomheden
- Finansiering fra Energiministeriet
- En CEO og chefproduktarkitekt, der vidste, hvordan man markedsfører og sælger og var en total pressemagnet
Som bilfyr kunne jeg også sætte pris på den fantastiske tekniske præstation af den første Tesla Roadster - en bil, der var 1.000 pund tungere - men betydeligt hurtigere end den gasbil, den var baseret på.
Med alt det i tankerne nåede jeg en simpel konklusion: køb, køb, køb! Denne aktie skal virkelig til månen.
Jeg fik et A på opgaven.
Min professor trak mig til side efter undervisningen en dag for at opmuntre mig til at følge mine egne råd. Jeg gjorde en mental note om at købe TSLA før eksamen, så snart jeg havde nogle penge.
Men ligesom 99% af mine mentale notater på college, gik det hurtigt tabt i det mentale rod i studielivet.
År senere passerede jeg gennem Nashville, så jeg besluttede at bede min professor ud til frokost. For at redde ham fra potentiel forlegenhed indledte jeg med at sige: "Du husker mig måske ikke, men..." og delte min LinkedIn-profil.
Sådan reagerede han:
Han er ikke den eneste, der aldrig har ladet mig leve den ned.
Men for at være ærlig, så tror jeg, at jeg lærte mere ved ikke at investere i Tesla, når jeg kunne.
Hvis du har lavet researchen - og du har råd til at tage fejl - så vent ikke. At foretage spekulative investeringer, der passer til din risikotolerance, er helt OK.
Eksempelvis inspirerede min store Tesla-gaff mig til at kuratere en meget spekulativ "YOLO"-fond bestående af 5% af min samlede portefølje.
På nuværende tidspunkt overgår min kryptotunge YOLO-fond faktisk min hovedfond med 500 %. Hvis du er nysgerrig efter at høre mere om, hvordan jeg byggede den (og hvorfor jeg ikke vil lægge en krone mere ind), så tjek ud Her er hvorfor jeg ikke vil købe mere krypto (selvom jeg er langt op).
Bundlinjen
Mine to største investeringsfejl lærte mig at være henholdsvis fokuseret og frygtløs. Jeg skulle have oprettet en portefølje på mellemlang sigt i stedet for at blive distraheret af universitetslivet, og jeg burde have købt de Tesla-aktier, da jeg havde muligheden.
Hvad var din største investeringsfejl, og hvad lærte du? Fortæl mig det i kommentarerne!
Yderligere læsning:
- De 5 investeringstip, jeg vil give til mit yngre selv
- Sådan investerer du $5.000
- Sådan optimerer du din portefølje på få minutter