Du bliver altid bedt om at investere dine penge, selv når aktiemarkedet er ustabilt. Nogle siger endda, at nu er det bedste tidspunkt at investere på grund af lave priser. Men præcis hvad skal du investere i dine 20'ere?
Nedenfor er otte investeringsideer, du bør overveje, mens du er ung. Du behøver bestemt ikke at investere i dem alle. Men ved kun at vælge to eller tre og støt finansiere hver, vil din rigdom begynde at vokse hurtigt.
Vores tips til unge investorer
1. Invester i S&P 500-indeksfondene
Som ung investor bør dine investeringer være koncentreret om vækstorienterede aktiver. Det skyldes, at du i de årtier, der ligger foran dig, kan drage fordel af at sammensætte meget højere afkast på vækstinvesteringer, end du kan få på sikre, rentebærende.
S&P 500-indekset har givet en gennemsnitlig årlig rente på 10% afkast helt tilbage til 1926. Det er en utrolig stærk kilde til sammensat indtjening.
Mens aktiemarkedet er ret volatilt i disse dage på grund af bekymring over coronavirussens hurtige spredning, er aktier stadig et godt valg, hvis du er ung. Du kan drage fordel af lave priser på topaktier. Derudover har du masser af tid til at klare de nuværende lavpunkter på aktiemarkedet. Bare sørg for kun at investere penge, som du ikke har brug for i øjeblikket.
Som et eksempel, hvis du skulle investere $10.000 i en alder af 25 i sikre indskudsbeviser (CD'er) og betale et gennemsnitligt årligt afkast på 2%, ville du have $22.080 i en alder af 65.
Men hvis du investerer de samme $10.000 i en alder af 25 i S&P 500 indeksfonde, der producerer et gennemsnitligt årligt afkast på 10%, vil du have $452.592 i en alder af 65. Det er mere end 20 gange så meget, som du ville have, hvis du investerer det samme beløb i cd'er!
| Højdepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Min. Investering | $0 | $0 | $0 |
| Aktiehandler | $0/handel | $0/handel | $0/handel |
| Optionshandler | 0 USD/handel + 0,65 USD/kontrakt (0,50 USD/kontrakt for 30+ handler/kvartal) | 0,50 USD/kontrakt | $0,65/kontrakt |
| Krypto handler | |||
| Gensidige fonde | |||
| Virtuel handel | |||
Åben kontoE*TRADE anmeldelse
|
Åben kontoAlly Invest Review
|
Åben kontoTD Ameritrade anmeldelse
|
Dette er ikke et argument mod kontanter. Du skal have tilstrækkeligt med kontanter en nødfond at dække mindst tre måneders leveomkostninger. Det giver dig en kontant pude, hvis du enten skulle miste dit job eller blive ramt af en masse uventede udgifter. Den anden fordel ved en nødfond er, at at have en vil forhindre dig i at likvidere dine investeringsaktiver.
Men hvornår investering i S&P 500 indeksfonde, vær opmærksom på, at tallet på 10 % om året er et gennemsnit over mere end 90 år. Det har svinget voldsomt. For eksempel kan du miste 20 % det ene år og få 35 % det næste. Men når du er ung, er dette en risiko, du nemt kan tillade dig at tage. Du går glip af masser, hvis du ikke gør det.
2. Invester i ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er)
Fast ejendom er en anden vækst-type investeringsstrategi, og dem kan du absolut ikke få nok af, når du er ung.
- Investering i en REIT (ejendomsinvesteringsfond) REIT er en mulighed for at besidde en portefølje af erhvervsejendomme. Dette kan være mere værdifuldt end at eje en enkelt investeringsejendom, fordi porteføljen er investeret i forskellige typer ejendomme på forskellige geografiske steder. Det giver dig større diversificering, end du kan få med en enkelt ejendom.
- En anden væsentlig fordel er, at du kan investere i en REIT med blot et par tusinde dollars.Køb af en investeringsejendom direkte ville kræve en meget større mængde kapital bare for udbetalingen. Vi kan også tilføje, at du ikke behøver aktivt at forvalte en REIT, som du ville med en investeringsejendom.
- REIT'er har fordelen ved investering i erhvervsejendomme, som ofte klarer sig bedre end boligejendomme.
Det er der endda et argument for REIT'er har klaret sig bedre end aktier i de sidste par årtier. Men selvom afkastene ikke er bedre end lig med S&P 500-indekset, er en REIT stadig et værdifuldt hold for unge investorer.
- For det første har fast ejendom været en stærk performer i mindst det sidste halve århundrede.
- For det andet og måske vigtigere er det, at fast ejendom - og erhvervsejendomme i særdeleshed - flytter sig ofte uafhængigt af aktiemarkedet.
For eksempel kan en ejendomsinvesteringsfond fortsætte med at give positive afkast, selv når aktiemarkedet falder. Dette skyldes ikke kun, at REIT'er udbetaler regelmæssigt udbytte, men også fordi erhvervsejendomme kan fortsætte med at stige i værdi, når aktiemarkedet falder.
Måske mere end noget andet er REIT'er en måde at diversificere dine vækstaktiver ud over aktier. Vi anbefaler at investere i REIT'er ved hjælp af Streitwise, da det giver næsten alle mulighed for at investere i private ejendomshandler for kun 5.000 USD.
3. Invester ved hjælp af Robo Advisors
Vi har allerede diskuteret investering i aktier gennem S&P 500 indeksfonde eller erhvervsejendomme gennem REITs. Men hvis du ikke er fortrolig med at investere på egen hånd, kan du altid gøre det gennem en robo rådgiver.
Det er en online, automatiseret investeringsplatform, der gør alle investeringerne for dig. Det inkluderer at oprette din portefølje og derefter administrere den fra nu af. De geninvesterer endda udbytte, afbalancerer med jævne mellemrum din portefølje og tilbyder forskellige skattestrategier for at minimere dine skattepligtige investeringsgevinster.
Hvad mere er, kan du bruge en robo-rådgiver til enten en skattepligtig investeringskonto eller en pensionskonto, især IRA'er. Det er praktisk investering, når det er bedst. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og robo-rådgiveren håndterer alle detaljerne for dig. Og de investerer typisk i en blanding af aktier og obligationer. Mange tilbyder også fonde, der har fokus på ESG aktier.
Her hos Investor Junkie kan vi godt lide Rigdomsfrontog Forbedring, som er de to største uafhængige roborådgivere. Begge tilbyder en utrolig række investeringsfordele og er på forkant med branchen.
Vi lavede en omfattende sammenligning mellem Forbedring og Wealthfront lige her.
4. Køb Fractional Shares af en aktie eller ETF
Du behøver ikke at købe hele aktier i en aktie eller en ETF i disse dage. Hvis du vil være mere praktisk med din investering, men ikke har råd til en masse aktier, så overvej brøkandele. Dette er, når du køber en del af en aktie til en brøkdel af prisen. For eksempel, hvis du ønsker at købe Netflix-aktier, men ikke har råd til 500 $ for at købe én aktie. Du kan investere $20 i stedet og købe bare en lille smule af den ene aktie. Med brøkandele ejer du stadig en del af virksomheden.
Ikke enhver investerende app eller mægler vil lade dig købe brøkdele. En fantastisk app, der også giver dig mulighed for at købe en del af aktierne er Offentlig.com, da det er en kommissionsfri aktie- og ETF-handelsapp til iOS og Android. Det understøtter også delinvestering i aktier og ETF'er.
5. Køb en bolig
Det her er noget blandet. På den positive side kan du ved at eje et hjem opbygge en betydelig egenkapital over mange år. Det sker ved en kombination af gradvist nedbetaling af dit realkreditlån, og ejendommens værdi stiger.
At eje en bolig har også fordelen af gearing. Da du kan købe en bolig med helt ned til 3 % ned (eller slet ingen udbetaling med et VA-lån), kan du få fordelen ved påskønnelse af en ejendom på $300.000 med en investering på kun $9.000.
Selvom du ikke gør mere end blot at betale af på realkreditlånet om 30 år, vil din investering på 9.000 USD vokse til 300.000 USD. Det vil øge din oprindelige investering med en faktor på 33. Men prisstigning på ejendommen kan gøre det tal meget højere.
Ulempen ved at købe et hjem, når du er ung, er, at du måske ikke er på et tidspunkt i dit liv, hvor den relative varighed af boligejerskab vil fungere til din fordel. Hvis du for eksempel er tidligt i din karriere, skal du muligvis foretage et geografisk træk i den nærmeste fremtid. Hvis du gør det, kan det blive mere udfordrende at eje dit eget hjem.
Hvis du er single, tvinger det at eje en bolig dig til at betale for flere boliger, end du faktisk har brug for. Og selvfølgelig kan et fremtidigt ægteskab også rumme muligheden for at foretage en geografisk flytning eller have behov for at købe et andet hjem.
At eje dit eget hjem er absolut en fremragende investering, når du er ung. Men du bliver nødt til at lave nogle seriøse analyser for at afgøre, om det er det rigtige valg på dette tidspunkt i dit liv.
6. Åbn en pensionsordning - Enhver pensionsordning
Der er to primære grunde til at gøre dette: at få et tidligt spring på pensionsopsparing og skatteudskydelse.
Få et tidligt spring på pensionsopsparing
Hvis du begynder at bidrage med 10.000 USD om året til en pensionsordning, der begynder i en alder af 25, med et årligt afkast på 7 % (blandet mellem aktier og obligationer), vil du have 2.008.829 USD i din plan, når du er 65 år. At være på den slags hurtige spor kan endda gøre det muligt for dig gå på pension nogle år før tid.
Men hvis du udskyder pensionsopsparingen til 35 år, er resultaterne ikke så opmuntrende. Lad os sige, at du begynder at spare 15.000 USD om året i en alder af 35, også med et gennemsnitligt årligt afkast på 7%. Når du er 65, vil din plan kun have $1.426.427.
Det er mere end 25 % mindre, selvom dine årlige bidrag vil være 50 % højere. Det er en tvingende grund til at begynde at spare op til pension så tidligt som muligt. Du behøver heller ikke at bidrage med $10.000. Bidrag så meget, du kan nu, og øg beløbet, efterhånden som du bevæger dig fremad, og din indtjening stiger.
Skatteudsættelse
Skatteudskydelsesvinklen er lige så magisk. I ovenstående eksempel viste vi hvordan investere $10.000 om året, der begynder ved 25 år, vil give dig en pensionsportefølje på over 2 millioner USD, når du er 65 år. En stor del af grunden til, at det er muligt, er pga skatteudskydelse.
Men lad os sige, at du vælger at foretage den samme investering hvert år på en skattepligtig investeringskonto. Du har en kombineret føderal og statslig indkomstskat marginal sats på 25%. Det vil sænke det effektive investeringsafkast til kun 5,25 %.
Hvordan vil resultaterne se ud efter 40 år ved det reducerede investeringsafkast efter skat?
Du har kun $1.290.747. Det er mere end 35 % mindre, udelukkende på grund af skatter.
Muligheder for pensionsordninger
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en virksomhedssponsoreret pensionsordning, bør dette være dit førstevalg. De vil typisk give enten en 401(k) eller en 403(b) plan som vil lade dig bidrage med op til $19.000 om året ud af din indkomst.
Ud over den ovenfor omtalte skatteudskydelse er pensionsbidrag fradragsberettiget i din nuværende indkomst. Et bidrag af den størrelse ville give en betydelig skattelettelse.
Hvis du ikke har en plan på arbejdet, så overvej enten en traditionel eller en Roth IRA. Begge vil give dig mulighed for at bidrage med op til $6.000 om året og give skatteudskydelse på din investeringsindtjening.
Den største forskel mellem de to IRA'er er, at mens bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettigede, er bidrag til en Roth IRA det ikke. Men Roth IRA mere end opvejer den manglende skattefradrag.
Med en Roth IRA, kan hævninger tages helt skattefrit, når du fylder 59½ år og har været i planen i mindst fem år.
7. Betal din gæld
En af de store investeringskomplikationer for unge mennesker er gæld. Alene studielånsgæld er et stort problem, med det gennemsnitlige lånebeløb på næsten $38.000 for 2021. Men mange unge har også billån og mere end en lille smule kreditkortgæld.
Problemet med gæld er, at det reducerer dit cash flow. Hvis du tjener $5.000 om måneden, og $800 går ud til gældsbetalinger, har du virkelig kun $4.200 om måneden.
I en perfekt verden ville du slet ikke have nogen gæld. Men dette er ikke en ideel verden, og det gør du sandsynligvis.
Hvis du har gæld, og du også ønsker at investere, bliver du nødt til at finde en måde at skabe en brugbar balance på. Det ville være dejligt at sige, at du bare laver dine minimumsgældsbetalinger og kaster alt andet ind i investeringer. Det vil helt sikkert give dig mulighed for det drage fordel af sammensætningen af indkomst, som investeringer giver.
Men samtidig er der en ubalance. Investeringsafkast er ikke garanteret, men renten du betaler på lån er fast. Sagt på en anden måde, selvom du taber 10 % på dine investeringer, skal du stadig betale 4 % på dit billån, 6 % på din studielånsgæld og 20 % eller mere på dine kreditkort.
En af de bedste investeringer, du kan foretage tidligt i livet, er at begynde at betale ned på din gæld. Kreditkortgæld er et godt første mål. De er normalt den mindste gæld, du har, men har de højeste renter. Hvis du betaler 20 % på et kreditkort, vil du ikke være i stand til at få den slags afkast i overensstemmelse med dine investeringer. At betale af på disse kreditkort er den bedste gældsreduktionsstrategi, du kan lave.
8. Forbedre dine færdigheder
De fleste mennesker tænker ikke på at forbedre deres færdigheder som en investering. Men som ung investor kan det faktisk være en af de allerbedste investeringer, du kan foretage. Når alt kommer til alt, vil den indkomst, du tjener i løbet af dit liv, være dit eneste største aktiv. Jo mere du kan øge det, jo mere værdifuldt vil det være.
Planlæg at investere mindst en lille mængde penge og tid i at erhverve de færdigheder, du har brug for i din karriere. Du kan også tænke på færdigheder, du vil tilføje for at forberede dig til enten et højere betalt job eller endda til at skifte karriere senere.
Du kan tage yderligere college-kurser, bestille online kurser, eller tilmeld dig forskellige programmer, der vil tilføje til dit færdighedssæt. Selvfølgelig vil det koste dig penge på kort sigt. Men hvis det vil øge din indkomst væsentligt i fremtiden, vil det være nogle af de bedste penge, du nogensinde har brugt. Og det er en investering i egentlig forstand.
>> Yderligere læsning: Sådan investerer du penge Begynderguide
Afsluttende tanker
På grund af indkomstgrænser er det ikke sandsynligt, at du vil være i stand til at sprede dine penge til alle disse investeringer. Men du bør vælge mindst to eller tre og lade frem. Investering fungerer bedst, når det er gjort tidligt i livet. Det vil lade dine penge vokse, hvilket giver dig flere muligheder i fremtiden.