Da jeg først kom i gang i den finansielle planlægningsbranche, havde jeg mulighed for at sidde inde på en fælles møde mellem mine klienter og en formueforvaltningsspecialist, der kom ned fra mit hjem kontor.
Mødets karakter var at diskutere nogle ejendomsplanlægningsstrategier, som mine klienter var interesserede i for at beskytte deres aktiver.
Ironisk nok var det ene emne i mødet, der virkelig stak ud af mig, ikke noget relateret til ejendomsplanlægning (i hvert fald direkte).
Specialisten, der også var meget bevandret inden for forsikring, havde fremført en stærk påstand om, at mine klienter havde brug for en paraplypolitik.
På det tidspunkt var jeg ung og indså, at jeg ikke engang vidste, hvad en paraplypolitik var. Formuespecialisten havde delt instans efter instans om, hvorfor paraplypolitikker giver mening for næsten alle, især hvor billige de er.
Personlige paraplyforsikringer fortolkes ofte af forbrugerne og er omgivet af myter ofte at folk ikke kan erkende vigtigheden af at have yderligere dækning, når de har brug for det mest. Jeg er overrasket over, hvor mange mennesker jeg støder på, som ikke rigtigt forstår det grundlæggende og fordelene ved paraplypolitik. (Jeg gætter på, at jeg ikke kan blive for forbløffet, da jeg ikke vidste om dem. Til mit forsvar var jeg kun 24 🙂)
Paraplyforsikringer menes at være for dyre til rådighed for forbrugere med gennemsnitlig indkomst og er for komplicerede til at passe ind i forsikringsdækning du allerede har. Men for mange kan den ekstra beskyttelse af en paraplypolitik være lige hvad din familie har brug for.
Hvad er en paraplypolitik?
Paraplyforsikringer hviler hovedsageligt på dine eksisterende forsikringer for dine køretøjer og dit hjem. De giver ekstra beskyttelse i tilfælde af en situation, der ikke er fuldt dækket af din normale forsikring. Paraplypolicer dækker hullerne i din eksisterende forsikringsdækning.
Hvordan beskytter en paraplyforsikring dig?
For eksempel, hvis du bliver sagsøgt for ansvar i en bilulykke, og dommen erklæres mod dig for $ 500.000, men du har kun ansvarsdækning på $ 200.000. Resten af pengene skulle komme ud af din egen lomme, medmindre du havde paraplydækningen til at falde tilbage på. Uden den ekstra paraplyforsikringsbeskyttelse er du modtagelig for at miste alle dine aktiver for at afdrage den udestående gæld, inklusive dit hjem.
Paraplypolicer betaler generelt yderligere $ 1- $ 2 millioner oven på din nuværende forsikring. I nogle tilfælde er der en politik på $ 5 millioner tilgængelig.
Hvor meget er en paraplypolitik?
Omkostningerne ved paraplyforsikring er ikke så dyre, som nogle tror. Præmier kan variere mellem $ 200 og $ 300 om året for en million dollar dækning i forhold til eksisterende forsikringer. Da vi købte vores første paraplypolitik på $ 1 million for 6 år siden, var vores præmie kun omkring $ 200, og jeg vil sige, at den var mindre. Faktiske præmieomkostninger afhænger af en række faktorer, herunder det nuværende forsikringsselskab, du bruger, og de personlige risikofaktorer, der er involveret i din situation. Det beløb, du betaler, vil også blive dikteret af din kredit score.
Paraplypolicer bærer typisk meget høje fradragsberettigede beløb, normalt flere hundrede tusinde dollars, fordi de kun er designet til at blive brugt, når alle andre forsikringer er drænet. En paraplypolitik vil kræve, at du har både husejere og bilforsikring i beløb svarende til beløbet på din selvrisiko. Der kan opnås rabat på paraplypolicer, hvis du har det samme forsikringsselskab til alle dine dækningspolicer. For nylig øgede vi vores paraplypolitiske dækning med vores forsikringsagent. Da vi allerede havde resten af vores dækning hos dem, kunne vi få en anstændig rabat for det.
Har du brug for paraplyforsikring?
Der er ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål, da hver enkelt situation dikterer et andet behov for forsikring. Det er værd at bemærke, at retssager i nutidens samfund er almindelige, og hvis der sker en hændelse, er det det nødvendigt for at have den rigtige beskyttelse til at dække dig selv, din familie og beskytte dine aktiver og interesser med retten forsikring. Det har været den motiverende kraft i, hvorfor vi tog en større paraplypolitik, og hvorfor jeg opfordrer mine kunder til i det mindste at overveje at købe en.
Forbrugerne bliver nødt til at bestemme deres egne risici for ekstra beskyttelse, såsom den tid, de bruger på at køre deres køretøjer, risikoen for at folk kommer til skade på deres ejendom og den generelle karakter af dine økonomiske og personlige situation. Du skal også tjekke ind med betingelserne for din eksisterende forsikringsdækning.
Hvis der er huller, hvor dækning for specifikke hændelser ikke er dækket, såsom at være selvstændig og have klientel regelmæssigt i dit hjem, kan du overveje mulighederne for paraplyforsikring dækning. Efter en hændelse kan det være for sent at beskytte dig selv, så tjek fordelene ved en ekstra paraplyforsikring for den ro, det kan tilbyde.
ll>