Som investorinteresse i peer-to-peer (P2P) udlån vokser, en række automatiserede investeringstjenester, der fungerer som robo-rådgivere til P2P-investorer, springer op for at hjælpe investorer med at administrere deres noteporteføljer. En af dem er BlueVestment.
Dette bliver stadig vigtigere. Diversificering på en P2P udlånsplatform kan involvere hundredvis eller endda tusinder af individuelle sedler, da disse sedler kan købes i pålydende så små som $ 25. Hvis det er svært at forvalte en portefølje med 30 eller 40 individuelle aktier, er det uendeligt sværere at administrere en portefølje på 500 eller flere lånesedler.
Her er, hvad BlueVestment har at tilbyde for at automatisere dine P2P -investeringsaktiviteter.
Hvem er BlueVestment?
BlueVestment blev grundlagt i 2013 og er en P2P -kontoadministrationstjeneste. Det giver dig mulighed for at konfigurere automatisk administration af din investeringer på udlånsklub.
Platformen har faktisk to primære komponenter. Den første er BlueVestment -webstedet, som du bruger til at konfigurere den anden komponent, som er BlueVestment -motoren. BlueVestment -motoren kører på platformens servere og er ikke noget, du selv skal installere.
BlueVestment er en tredjepartstjeneste, der kun interagerer med Lending Club, men ikke er direkte tilknyttet Lending Club. Du har dog brug for en konto hos Lending Club for at kunne bruge BlueVestment.
BlueVestment udfører dine investeringsaktiviteter på Lending Club på dine vegne. Af denne grund skal du levere platformen med dit Lending Club API. Oplysningerne gemmes sikkert på BlueVestment -servere. Tjenesten kører derefter kontinuerligt i løbet af dagen for at drage fordel af investeringsmuligheder, når de opstår.
Her er en oversigt over blot nogle af de værktøjer og funktioner, som BlueVestment har at tilbyde investorer i P2P -rummet:
Understøttelse af flere konti. Hvis du har to eller flere konti hos Lending Club, kan BlueVestment administrere dem alle for dig. Bedst af alt vil kontoen blive kombineret for at bestemme det gebyr, du vil betale. Dette er gode nyheder, fordi BlueVestment anvender trinvise priser med lavere gebyrer opkrævet for en større mængde kontoaktivitet. Se BlueVestment -priser afsnittet nedenfor for flere detaljer.
"Lynhurtig investering." Da investorers deltagelse i P2P -udlån, især hos Lending Club, stiger hurtigt, bliver hastigheden stadig vigtigere for investorernes succes. Et automatiseret system som BlueVestment kan give dig den hastighed, du har brug for for at få adgang til de mest attraktive noter at investere i, før de er blevet øvet af den voksende pulje af P2P -investorer.
Automatisk investering. Du opretter enkle lånefiltre eller bruger avancerede lånefiltre, som gør det muligt for dig at filtrere på over 90 forskellige metrics. Du kan også prioritere dine lånefiltre, hvis du beslutter dig for, at visse filtre er vigtigere end andre. Du kan også angive de dollarbeløb, der skal investeres i hver seddel, og endda investere i flere sedler på det samme lån. Platformen giver dig mulighed for at opretholde en tilgængelig minimumssaldo, ud over hvilken der ikke vil blive investeret yderligere midler.
Gebyrrefusion på debiterede sedler. Hvis BlueVestment erhverver en seddel til dig og opkræver et gebyr, og lånet opkræves, refunderes gebyret til dig.
Sikkerhed. BlueVestment anvender branchestandard SSL-kryptering til at beskytte alle data, der overføres mellem din webbrowser og BlueVestment-serverne. Alle følsomme data er krypteret ved hjælp af de samme krypteringsmetoder, som bruges af banker. Derudover gemmes dine betalingsoplysninger uden for stedet i BlueVestments PCI-kompatible betalingsprocessor.
BlueVestment -priser
BlueVestment har fire separate prissætningsniveauer, baseret på din kontoaktivitet (ikke kontostørrelse).
- Mindre end $ 1.000 investeret om måneden - Gratis - gebyret er kun baseret på sedler udstedt
- Mellem $ 1.000 og $ 5.000 – 0.45%
- Mellem $ 5.000 og $ 20.000 – 0.30%
- Over $ 20.000 – 0.20%
Gebyrerne anvendes på de investeringer, der foretages hver måned i lån, der faktisk udstedes den pågældende måned, og ikke på din samlede kontosaldo. Som et eksempel, hvis du skulle investere i sedler på i alt $ 50.000 på en måned, ville gebyrstrukturen se sådan ud:
- På de første $ 1.000, intet gebyr
- På de næste $ 49.000 - 0,20% eller $ 98, da $ 50.000 i samlede investeringer for måneden er over $ 20.000 og derfor kvalificerer sig til gebyrsatsen på 0,20%
- Samlet gebyr - $ 98
Der er et minimum på $ 2,00 af alle månedlige gebyrer uden nul. Derudover er gebyret baseret på summen af alle dine P2P -konti, der administreres af BlueVestment. Dette ligner andre investeringer som Betterment eller Wealthfront.
Det er også vigtigt at forstå, at sedler investeret i en måned først må udstedes den følgende måned. I så fald vil gebyret blive anvendt, når sedlerne faktisk udstedes. Der er intet årligt gebyr, og intet gebyr for ikke-investerede kontanter. Derudover gælder gebyrer ikke for sedler, der på noget tidspunkt er blevet debiteret. Det betyder, at hvis en seddel til enhver tid debiteres, at du ejer den, og du har betalt et gebyr til BlueVestment for at erhverve den, vil det oprindelige gebyr, der blev opkrævet ved købet, blive refunderet til dig.
Vil BlueVestment fungere for dig?
Lad os starte denne del af diskussionen med den åbenlyse strejke mod BlueVestment - det gælder kun for udlånsklub. hvis du investere gennem Prosper, Funding Circle eller en anden P2P -udlånsplatform, vil BlueVestment ikke være tilgængelig.
Men forudsat at du har en eller flere konti hos Lending Club, så er BlueVestment bestemt en service, der er værd at undersøge. Platformen tilbyder ikke kun lynhurtige investeringer, men de giver også support til flere konti og refusion af gebyrer på opkrævede lån. Den sidste fordel er næsten ukendt i investeringsuniverset.
Men grundgebyret er et andet område, hvor BlueVestment skiller sig ud. Ikke alene er den gratis investering på op til $ 1.000 pr.Måned attraktiv for nye og små investorer, men den planlagte gebyrplan, der sænker gebyret til 0,20% med tilbagevirkende kraft på alle dine investeringer for måneden på over $ 20.000, er en reel handel i forhold til at konkurrere tjenester.
Og lige så vigtigt gælder gebyret kun for sedler, som du køber i en given måned, og ikke på din kumulative noteportefølje. Det betyder, at BlueVestment primært handler i mæglerkapacitet til køb af dine lånesedler frem for fuldstændig forvaltning af din portefølje. Det er en gebyrstruktur, der ville gøre traditionelle investeringsforvaltere ekstremt nervøse.
I betragtning af serviceniveauet, som BlueVestment leverer, samt gebyrstrukturen, der er mere end fair, er dette en service, du skal tjekke ud. Helt seriøst.