Hvis du har brugt meget tid på privatøkonomiske blogs og YouTube-videoer, er du sikkert i det mindste vagt klar over noget, der hedder FIRE bevægelse. FIRE er i dette tilfælde en moniker for Økonomisk uafhængighed, gå på tidligt pension. Der er forskellige FIRE-versioner, men Fat FIRE er som førtidspension på steroider. Det vil sige, at det er fuldblæst FIRE og ikke en af de udvandede variationer.
Fat FIRE er den mest udfordrende FIRE at opnå, så det er vigtigt at have en fuldstændig forståelse af, hvordan Fat FIRE virker, og hvad du skal gøre for at opnå det.
Indholdsfortegnelse
- Hvad er Fat FIRE?
- Barista FIRE
- Lean FIRE
- Hvorfor 2,5 millioner dollars?
- Den sikre tilbagetrækningssats (SWR)
- Fordelene ved Fat FIRE
- Ulemperne ved Fat FIRE
- De to vigtigste strategier til at opnå Fat Fire
- Hvem er den ideelle kandidat til Fat FIRE?
- Bundlinjen af Fat FIRE
Hvad er Fat FIRE?
Fat FIRE er FIRE på steroider, og nok den de fleste tænker på i forbindelse med emnet. Det er den version, hvor du ikke kun opnår økonomisk uafhængighed og går på tidlig pension,
men du gør det med stil. I den mest klassiske plan vil du nå et niveau af rigdom, der gør dig i stand til at leve en avanceret livsstil. Eller i det mindste væsentligt højere end hvordan den gennemsnitlige person lever.Nogle kilder på denne uofficielle økonomiske vej foreslår at kræve en minimumsinvesteringsindkomst på $100.000 om året. Hvis det er tilfældet, har du brug for en investeringsportefølje med minimum $2,5 millioner for at nå dette mål.
Fat FIRE er ikke den eneste variant af FIRE - Barista FIRE og Lean FIRE er to andre.
Barista FIRE
Barista FIRE er lidt ligesom førtidspension lys. Det er en hybrid version af FIRE, hvor du delvist eller primært er afhængig af investeringsindkomst, men supplerer den med en optjent indkomstkilde.
Ordet "barista" refererer til folk i deltidsjob hos Starbucks, selvom den faktiske indkomstkilde har ubegrænset potentiale. Det er primært for dem, der ønsker større økonomisk uafhængighed, men ikke har noget imod at fortsætte med at arbejde, i det mindste på deltid.
Lean FIRE
Hvis Barista FIRE er hybridversionen af FIRE, Lean FIRE er billig skate version. Det indebærer at sænke dine leveomkostninger til det absolutte minimum - en levestandard, der er under den gennemsnitlige persons.
Teorien er, at hvis du kan sænke dine udgifter tilstrækkeligt, behøver du ikke mange indtægter for at overleve. Men du vil bruge den samme investeringsakkumuleringsstrategi til at generere pensionsindkomst, bare ikke på det niveau, der kræves til Fat FIRE.
Hvorfor 2,5 millioner dollars?
2,5 millioner USD bruges som et Fat FIRE benchmark, fordi det er det beløb, der kræves for at generere mindst 100.000 USD om året i bæredygtige investeringsindkomst.
Hvorfor bæredygtig? Hvis du går på førtidspension, f.eks. når du er 50 år, skal din portefølje generere tilstrækkelig indkomst i mindst de næste 40 år. Hvis førtidspensionen kommer til 40, skal porteføljen dække mindst 50 år.
Hvordan kan vi være sikre på $2,5 millioner vil give en relativt stabil indkomst på $100.000 for resten af dit liv?
Den sikre tilbagetrækningssats (SWR)
Det sikker tilbagetrækningsrate er den mest grundlæggende metrik i FIRE. Løst gælder det, at hvis du ikke trækker mere end 4% af din portefølje hvert år, vil porteføljen fortsætte med at give det indkomstniveau i 30 år eller endnu længere.
SWR, populariseret af finansrådgiver William Bengen i 1990'erne, tyder på, at en årlig tilbagetrækningsrate på mellem 3% og 4% ville give næsten sikkerhed for, at en portefølje investeret i både aktier og obligationer ikke ville udtømmes i mindst 30 år. Nyere undersøgelser har bekræftet resultaterne i rapporten.
At få strategien til at fungere vil kræve en betydelig investering i aktier. De mest succesrige modeller kræver en allokering på mellem 50% og 100% i aktier, med resten i obligationer.
Men der er et vigtigt forbehold her, som har at gøre med dateringen af rapporten. Da den er afhængig af data fra 1995, inkorporerer den obligationsrenter over 5 % om året. Da dette afkastniveau er umuligt i 2022, bliver du nødt til at lægge større vægt på aktier. Det vil kræve en aggressiv investering med en lille obligationsallokering primært for sikkerhed frem for indkomst.
Til beregningen bruger vi 4 % af den samlede portefølje eller 25 gange det nødvendige indkomstniveau.
For eksempel genererer $2,5 millioner en indkomst på $100.000 på 4%. Alternativt er 25 gange den ønskede indkomst på $100.000 også $2,5 millioner. Begge beregninger bringer dig til det samme resultat.
Et kritisk aspekt af den sikre tilbagetrækningssats er, at den tegner sig for inflationen. Et blandet aktie-/obligationsinvesteringsmix vil sandsynligvis give et afkast på mere end 4 %. Hvis du har overindtjening i porteføljen, vil det opveje inflationen i fremtiden.
Fordelene ved Fat FIRE
Fordelene ved Fat FIRE er næsten så indlysende, at de ikke behøver at blive nævnt – men jeg gør det alligevel.
- Du vil nå et punkt, hvor penge ikke længere vil være et problem. Det skyldes, at du stort set vil have en indkomst over gennemsnittet resten af dit liv.
- Du behøver ikke længere at arbejde. For mange er dette hovedattraktionen ved FIRE af enhver variation. Men Fat FIRE rummer muligheden for at sige farvel til arbejdet for evigt – medmindre du vælger at gøre andet.
- Du har måske en højere levestandard, end du har nu. En del af det er, fordi du vil leve for langt mindre, end du tjener, så du kan akkumulere de midler, du har brug for for at nå Fat FIRE. Den anden del er, at du frit kan leve af hele den indkomst på 4 %, som din portefølje genererer.
- Du vil have fuld mobilitet. Da du ikke længere vil være bundet til et fast job, kan du bo hvor som helst i verden, du vil.
- Fuldstændig kontrol over din tid. Da du ikke længere behøver at arbejde, kan du vælge præcis, hvad du vil gøre med din tid. Det kan være at bruge mere tid sammen med familie og venner, rejse rundt i verden, tage på spændende nye eventyr, gøre frivilligt arbejde arbejde, eller - hvis du vælger - at påtage dig en ny karriere, måske en der ikke nødvendigvis betaler mange penge, men en som du vil god fornøjelse.
Dette er blot nogle af de mere åbenlyse fordele. Baseret på din personlighed og planer kan der være flere.
Ulemperne ved Fat FIRE
Der er ulemper ved alle de tilsyneladende fordele ved Fat FIRE, og de er ikke små.
Først og fremmest er det mængden af penge, du skal akkumulere i din investeringsportefølje. Det er fordi Fat FIRE ikke kun handler om at opnå nok rigdom til at slippe fri af beskæftigelse, men akkumulerer nok til at leve godt.
Hvis det er svært at opnå andre niveauer af FIRE, såsom Barista, Lean og almindelig FIRE, vil opgaven være meget større, fordi du sandsynligvis skal akkumulere millioner af dollars for at nå Fat FIRE-status.
Det er heller ikke kun mængden af penge, men den tid, det vil tage. Selvom du måske opnår mindre former for FIRE om 10 eller 15 år, kan Fat FIRE nemt tage 20 år eller længere. Statistisk set kun ca 15 % af amerikanske millionærer når den status før 50 år, og de fleste er over 60.
De to vigtigste strategier til at opnå Fat Fire
Det betyder ikke, at det er umuligt at nå millionærstatus før 50, men det er for at understrege, at det bestemt ikke bliver nemt. Vejen til Fat FIRE vil være meget sværere, hvis den kræver at blive en mangemillionær.
Det vil kræve to afgørende discipliner, som ingen af dem kan være i din personligheds makeup:
- Du skal være fuldt ud i stand til at leve godt under dine midler. At nå det nødvendige porteføljeniveau for Fat FIRE vil kræve opsparing og investering på 30 %, 40 % eller endda 50 % eller mere af din løn. Det vil betyde at leve uden mange af de fordele, som folk med lignende indkomst nyder godt af.
- Du bliver nødt til at investere meget aggressivt. Standard 60/40 aktie/obligationssplit er usandsynligt, at opgaven bliver gjort. At have 80% til 100% på aktier er praktisk talt et krav. Du skal derefter være parat til at ride ud af den slags bjørnemarkeder, der kan ødelægge en portefølje, der er så tungt investeret i aktier.
Ikke mange mennesker kan leve komfortabelt med disse to strategier, endsige opretholde intensiteten i 20 eller flere år. Det er en væsentlig grund til, at så mange vælger en lettere opnåelig type BRAND.
Hvem er den ideelle kandidat til Fat FIRE?
Vi har lige diskuteret de to vigtigste strategier for at opnå Fat FIRE. For at nå dit mål skal du have disciplin og engagement for at holde bolden i gang i de år og årtier, det vil tage at ramme snavs.
Der er et par andre faktorer involveret, som mange FIRE-fortalere ikke altid anerkender korrekt.
For eksempel vil det være meget nemmere for højindkomster at opnå Fat FIRE. Selvom det kan være muligt at opnå status med en indkomst på mindre end $100.000 om året, vil det være nemmere med en højere indkomst.
Fat FIRE vil være meget nemmere at nå, hvis du ikke har børn. Børn repræsenterer en ekstra udgift, som uden tvivl vil reducere dine chancer for succes. Men de kan også gøre det mere udfordrende at investere den tid, der er nødvendig for at øge din indkomst.
Endelig vil det være missionskritisk at have en generelt sparsom tilgang til livet. Hvis du har appetit på dyre biler, et dejligt hjem og eksotiske ferier, når du måske aldrig dit mål.
På grund af omfanget af målet involveret med Fat FIRE, vil opnåelse af det kræve en unik personlighedsprofil.
Bundlinjen af Fat FIRE
Hvis jeg ser ud som om jeg er forsigtig med Fat FIRE, er det fordi denne version af økonomisk uafhængighed ikke er for alle. Men hvis du tror, det er noget for dig, så gå efter det, fordi udbyttet helt sikkert retfærdiggør indsatsen.
Og selvom du ikke når Fat FIRE, vil dine fremskridt mod målet uden tvivl forbedre din økonomiske situation dramatisk. Og undervejs kan du beslutte dig for at vælge en mindre version af FIRE, der kan være lige så tilfredsstillende som Fat FIRE, men lettere at nå.